Дело № 2-3673-11 Р Е Ш Е Н И Е ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ 27 октября 2011 года Судья Железнодорожного районного суда г.Улан-Удэ Левшукова Т.Л. при секретаре Анхеевой У.И., рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Улан-Удэ гражданское дело по иску Смолина А.С. к ЗАО «Банк Русский Стандарт» о признании договоров незаключенными, взыскании суммы неосновательного обогащения, признании долга отсутствующим, У С Т А Н О В И Л: Истец обратился в суд с исковыми требованиями о признании незаключенными договоров о предоставлении и обслуживании кредитной карты «Русский Стандарт» № и №, взыскании суммы неосновательного обогащения в размере <данные изъяты> руб., признании долга на сумму <данные изъяты> руб. отсутствующим, указывая на то, что в *** г. истцу пришла карта банка «Русский Стандарт» на сумму <данные изъяты> руб., с предложением активировать ее по телефону, что им и было сделано. Активировав карту он получил в пользование <данные изъяты> руб., никаких сведений об условиях возврата денежных средств в предложении не содержалось. По указанной карте истец выплатил <данные изъяты> руб. На момент активации карты размер учетной ставки банковского рефинансирования составлял 10,25% годовых. Истец пользовался денежными средствами два года и должен уплатить <данные изъяты> руб. Через некоторое время истцу снова прислали карту банка «Русский Стандарт» на сумму <данные изъяты> руб., которая им была активирована. Истцом произведена оплата суммы в размере <данные изъяты> руб. За пользование картой он должен уплатить проценты за <данные изъяты> календарных дня в размере <данные изъяты> руб. Сумма долга <данные изъяты> руб. им полностью погашена. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора, его ничтожность. Истцом не заключался договор с Банком в письменной форме. Банк должен вернуть сумму неосновательного обогащения. В судебном заседании истец и его представитель Цинадзе А.Г., действующая на основании доверенности, исковые требования поддержали, пояснили, что договоры о карте между истцом и ответчиком являются незаключенными. В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Между сторонами не достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора: о размере кредита, сроке его возврата, о размере процентной ставки. Истцу не были известны условия предоставления кредита, размер процентной ставки. Считают, что размер процентной ставки должен исчисляться согласно действующей ставки рефинансирования – 10,25%. Если бы истцу было известно о размере процентной ставки, он бы не воспользовался кредитом. Письменная форма договора соблюдена не была, что влечет его ничтожность. Срок исковой давности истцом не пропущен, так как о нарушении своего права истцу стало известно в августе 2011 г., когда истцу принесли требование о погашении долга. Представитель ответчика Баглаева Т.К., действующая на основании доверенности, исковые требования не признала и пояснила, что истцом пропущен срок исковой давности по требованиям о признании договора незаключенным, предусмотренный ст. 850 ГК РФ кредитование счета карты. Так же в заявлении истец указал, что понимает и соглашается с тем, что акцептом его оферты о заключении Договора о Карте являются действия Банка по открытию ему Счета Карты. Согласно ч.1 ст. 435 ГКРФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложения, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Законодательство РФ не устанавливает каких-либо запретов на способ формулирования предложения о заключении договора, в том числе запрет на составление оферты в виде нескольких документов или ссылок на них. В Заявлении истцом подтверждено, что он ознакомлен с Условиями предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» и Тарифами по картам «Русский Стандарт», понял содержание этих документов и обязуется их неукоснительно соблюдать, получил их на руки, о чем собственноручно расписался в Заявлении. В соответствии с условиями Договора о Карте, *** Клиенту был открыт банковский счет №. В дальнейшем в рамках заключенного Договора о Карте Клиенту была выпущена и направлена в его адрес карта «Русский Стандарт». В рамках договора о карте №, истец произвел расходные операции на сумму <данные изъяты> руб., а не <данные изъяты> руб., как указано в исковом заявлении. Сумма произведенных выплат составляет <данные изъяты> руб. В рамках договора о карте № истец обращался в банк с заявлениями об увеличении кредитного лимита ***, решение было отрицательным, о приостановлении операций с использованием карты *** г., о перевыпуске карты *** и каждый раз дополнительно был ознакомлен с Условиями предоставления и обслуживания карт и Тарифами по картам «Русский Стандарт», о чем свидетельствует его подпись в заявлениях. *** истец самостоятельно обратился в Банк с заявлением, в котором просил Банк на условиях, изложенных в Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» и Тарифов по картам «Русский Стандарт» (Тарифы по картам «Спринт») заключить с ним договор о предоставлении и обслуживании карты ( №, в рамках которого: 1. выпустить на его имя банковскую карту «Русский Стандарт» Спринт МCU, 2. открыть ему банковский счет, 3. для осуществления операций по карте, сумма которых превышает остаток собственных денежных средств на счете, установить ему лимит и осуществлять в соответствии со ст. 850 ГК РФ кредитование счета карты. При подписании Заявления от *** истец понял и согласился с тем, что в случае акцепта банком его предложения (оферты) и заключения с ним Договора о карте, Условия предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» и Тарифы по картам «Русский Стандарт» будут являться его составной и неотъемлемой частью. Указанные документы истец получил и расписался в расписке от *** о том, что он ознакомлен, понимает и полностью согласен с Условиями предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» и Тарифами по картам «Русский Стандарт». Банк акцептовал предложение истца, открыл счет №, заключив договор о карте №. В рамках указанного договора о карте, истец совершил расходные операции на общую сумму <данные изъяты> руб., сумма выплат в счет погашения кредита составляет <данные изъяты> руб. Доводы истца о том, что в Заявлении не содержатся такие существенные условия как срок договора, процентная ставка, являются несостоятельными. Данные условия не являются существенными для Договора о карте и, эти условия согласованы при заключении договора, так как содержатся в неотъемлемых частях Договора о карте – Условиях и Тарифах по картам. Истец добросовестно исполнял все обязательства по двум договорам на протяжении длительного времени и пользовался картами, совершая расходные операции до *** г. Суд, выслушав мнение сторон, изучив представленные доказательства, считает, что у суда не имеется оснований для удовлетворения исковых требований по следующим основаниям: Статьей 819 п.1 ГК РФ предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. В соответствии со ст.811 ГК РФ предусмотрено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям ( в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. *** Смолин А.С. обратился с Заявлением № с просьбой о заключении с ним: кредитного договора, Договора залога, договора о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт». В рамках Договора о карте № просил: - выпустить на его имя банковскую карту «Русский Стандарт»; - открыть ему банковский счет; - для осуществления операций по карте, сумма которых превышает остаток собственных денежных средств на счете, установить ему лимит и осуществлять в соответствии со ст. 850 ГК РФ кредитование счета карты. При подписании Заявления № Смолин А.С. был ознакомлен, понял, полностью согласился и обязался неукоснительно соблюдать Условия предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», Тарифы по картам «Русский Стандарт», что подтверждается его подписью в Заявлении. Смолин А.С. понимал, что акцептом его оферты о заключении Договора о карте являются действия Банка по открытию ему счета карты. В соответствии с условиями Договора о Карте, *** Клиенту был открыт банковский счет №. В дальнейшем в рамках заключенного Договора о Карте Клиенту была выпущена и направлена в его адрес карта «Русский Стандарт». В рамках договора о карте №, истец произвел расходные операции на сумму <данные изъяты> руб. Сумма внесенных денежных средств с целью погашения кредита составляет <данные изъяты> руб. В рамках договора о карте № истец обращался в банк с заявлениями об увеличении кредитного лимита ***, решение было отрицательным, о приостановлении операций с использованием карты ***, о перевыпуске карты *** и каждый раз дополнительно был ознакомлен с Условиями предоставления и обслуживания карт и Тарифами по картам «Русский Стандарт», о чем свидетельствует его подпись в заявлениях. На момент заключения договора о карте № действовали Условия предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», утвержденные приказом ЗАО «Банк Русский Стандарт» № от *** и Тарифы по картам «Русский Стандарт», утвержденные приказом ЗАО «Банк Русский Стандарт» № от *** *** истец самостоятельно обратился в Банк с заявлением, в котором просил Банк на условиях, изложенных в Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» и Тарифов по картам «Русский Стандарт» (Тарифы по картам «Спринт») заключить с ним договор о предоставлении и обслуживании карты ( №, в рамках которого: - выпустить на его имя банковскую карту «Русский Стандарт» Спринт МCU; - открыть ему банковский счет; - для осуществления операций по карте, сумма которых превышает остаток собственных денежных средств на счете, установить ему лимит и осуществлять в соответствии со ст. 850 ГК РФ кредитование счета карты. При подписании Заявления от *** истец понял и согласился с тем, что в случае акцепта банком его предложения (оферты) и заключения с ним Договора о карте, Условия предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» и Тарифы по картам «Русский Стандарт» будут являться его составной и неотъемлемой частью. Указанные документы истец получил и расписался в расписке от *** о том, что он ознакомлен, понимает и полностью согласен с Условиями предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» и Тарифами по картам «Русский Стандарт». Банк акцептовал предложение истца, открыл *** счет №, заключив договор о карте №. В рамках указанного договора о карте, истец совершил расходные операции на общую сумму 85600 руб., сумма выплат в счет погашения кредита составляет <данные изъяты> руб. На момент заключения договора о карте № действовали Условия предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», утвержденные приказом ЗАО «Банк Русский Стандарт» № от *** и Тарифы по картам «Русский Стандарт», утвержденные приказом ЗАО «Банк Русский Стандарт» № от *** Пунктом 15 Постановления Пленума ВАС РФ от 19.04.1999 г. № 5 « О некоторых вопросах практики рассмотрения споров, связанных с заключением, исполнением и расторжением договоров банковского счета» предусмотрено, что согласно п.1 ст. 421 ГК РФ), то к правоотношениям Банка и истца необходимо применять главу 42 ГК РФ «Заем и кредит» и главу 45 ГК РФ «Банковский счет». В соответствии с п.1 ст. 851 ГК РФ в случаях, предусмотренных договором банковского счета, клиент оплачивает услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете. В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта ( принятия предложения) другой стороной. Пунктом 3 ст. 438 ГК РФ. Офертой, в соответствии с п.1 ст. 435 ГК РФ, признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Согласно ст. 30 ФЗ « О банках и банковской деятельности» отношения между банками и клиентами строятся на основании договоров. Договор о Карте между истцом и Банком заключен в соответствии с требованиями ст.ст. 160, 432, 434, 438 ГК РФ. Указанный способ заключения договора обеспечивает процедуру оформления договорных отношений, которые, в соответствии с законом должны быть облечены в простую письменную форму. Подписывая заявление с предложением о заключении Договора о Карте, Смолин А.С. соглашался и понимал, что акцептом его оферты о заключении Договора о Карте являются действия банка по открытию ему Счета Карты, о чем прямо указано в тексте Заявления. Банк принял ( акцептовал) оферту Смолина А.С. о заключении Договора о карте на условиях, изложенных в Заявлениях, Условиях по картам и Тарифах по картам. Доводы представителя истца о том, что не представлены доказательства того, что именно с представленными в суд Условиями и Тарифами по Картам истец был ознакомлен, судом не могут быть приняты во внимание. Ответчиком в суд были представлены Условия предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» и Тарифы по Картам «Русский Стандарт», которые утверждены приказами ЗАО «Банк «Русский Стандарт» и, которые действовали на момент обращения истца с Заявлениями к Банку о заключении договора потребительского кредитования и заключения Договора о Карте. Условия договоров о Карте истцом исполнялись до *** г. У суда нет оснований для признания Договоров о Карте незаключенными. Истцом заявлено о пропуске срока исковой давности по требованиям о признании договоров о карте незаключенными. В соответствии со ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности устанавливается в три года. Согласно ст. 200 п.1 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Суд считает, что истцом действительно пропущен срок исковой давности. Если истец полагал, что договора о карте с ним не заключены, то, при оплате первого платежа *** по Договору о карте № и *** по Договору о карте № истцу должно было быть известно о нарушении его прав. Срок исковой давности соответственно истек *** и *** В судебных заседаниях истцом исковые требования уточнены не были. В исковом заявлении и в пояснениях истец ссылался и на недействительность кредитного договора, в связи с несоблюдением письменной формы договора, считая договор ничтожным, предъявляя требования о взыскании неосновательного обогащения. В соответствии со ст. 166 п.1 ГК РФ сделка недействительна по основаниям, установленным настоящим Кодексом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка). Согласно ст. 168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения. Ответчиком заявлено о пропуске срока исковой давности по требованиям о признании договоров о карте ничтожными сделками и применении последствий недействительных сделок в виде возврата неосновательного обогащения. В соответствии с ч. 1 ст. 181 ГК РФ срок исковой давности по спорам о применении последствий недействительности ничтожной сделки начинает течь со дня, когда началось исполнение по этой сделке. Исполнение Договора о карте истцом началось с момента внесения первых денежных средств в счет оплаты задолженности, а именно, *** по Договору о карте № и *** по Договору о карте №. Срок исковой давности соответственно истек *** и *** Истцом не представлены уважительные причины пропуска срока исковой давности, заявление о восстановлении пропущенного срока исковой давности не подавалось, поскольку истец полагает, что срок исковой давности им не пропущен. На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд- Р Е Ш И Л: В удовлетворении исковых требования Смолина А.С. к ЗАО «Банк Русский Стандарт» о признании договоров о карте незаключенными, взыскании неосновательного обогащения, признании долга отсутствующим отказать. Решение может быть обжаловано в Верховный суд Республики Бурятия в течение 10 дней. Мотивированное решение изготовлено 07 ноября 2011 года. Судья: Т.Л.Левшукова. Копия верна:судья: Т.Л.Левшукова.