Дело № 2-3560/2011 ЗАОЧНОЕ Р Е Ш Е Н И Е ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ 16 ноября 2011 года г.Улан-Удэ Федеральный судья Железнодорожного районного суда г. Улан-Удэ Урбашкиева Э.К., при секретаре Лавриной Н.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Ботоева Б.В. к ОАО КБ «Восточный экспресс банк» о признании недействительным условия кредитного договора, взыскании неправомерно взысканных комиссий, У С Т А Н О В И Л: Ботоев Б.В. обратился в суд с иском к ОАО КБ «Восточный экспресс Банк» о признании кредитного договора № от 13.08.2008г. ничтожным и применении последствий недействительности ничтожной сделки, взыскании уплаченных процентов по кредиту, комиссии за прием денежных средств, за снятие наличных денежных средств, неустойки за нарушение даты погашения кредита, неустойки за незаконное пользование чужими денежными средствами, страховой премии, компенсации морального вреда. В судебном заседании 16.11.2010г. представитель истца Дарханов С.А., действующий на основании доверенности от 31.05.2010г., исковые требования изменил, просил признать недействительным условие кредитного договора об обязательном страховании жизни и здоровья Клиента, условия в части взимания комиссии за прием денежных средств, за снятие наличных денежных средств, условия, содержащиеся в пунктах 1.8, 1.3, 1.4 кредитного договора, а также о взыскании уплаченных процентов по кредиту, комиссии за прием денежных средств, за снятие наличных денежных средств, неустойки за нарушение даты погашения кредита, неустойки за незаконное пользование чужими денежными средствами, страховой премии, компенсации морального вреда. В судебном заседании 27.10.11г. представитель истца Дарханов С.А., действующий на основании доверенности от 31.05.2010г., исковые требования вновь уточнил, просил взыскать с ответчика уплаченную истцом комиссию за прием денежных средств в кассах банка при гашении кредита в общей сумме № руб., комиссию за снятие наличных денежных средств через кассу в общей сумме № руб., а также судебные расходы в виде расходов на услуги представителя в сумме № руб. и на нотариальные услуги № руб.. В остальной части от исковых требований отказался. Определением суда от 27.10.11г. производство по делу в части требований о признании недействительным условия кредитного договора об обязательном страховании жизни и здоровья, условий, содержащихся в пунктах 1.8, 1.3, 1.4 кредитного договора, взыскании уплаченных процентов по кредиту, неустойки за нарушение даты погашения кредита, неустойки за незаконное пользование чужими денежными средствами, страховой премии, компенсации морального вреда прекращено в связи с отказом от исковых требований. Представитель ответчика в судебное заседание не явился, будучи надлежаще извещенным о месте и времени рассмотрения дела, в связи с чем суд, с учетом мнения представителя истца, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства. Выслушав представителя истца, изучив материалы дела, суд считает, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям. Как следует из материалов дела, Ботоев Б.В. заключил с ответчиком кредитный договор № от 13.08.2008г. на сумму № руб. на срок 36 месяцев по ставке 24 % годовых. Выдача кредита - это действие, направленное на исполнение обязанности банка в рамках кредитного договора. Согласно пункту 1 статьи 819 ГК РФ банк по кредитному договору обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредит) в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик, в свою очередь, обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Порядок предоставления кредита регламентирован Положением Центрального банка Российской Федерации от 31.08.1998 №54-П "О порядке предоставления кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)". Пункт 2.1.2 названного Положения предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента - заемщика физического лица, под которым в целях данного Положения понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке либо наличными денежными средствами через кассу банка. При этом указанное Положение Центрального банка Российской Федерации не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для получения кредита. Вместе с тем из пункта 2 статьи 5 Федерального закона от 02.12.1990 №395-1 "О банках и банковской деятельности" следует, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет. Таким образом, установление дополнительных платежей по кредитному договору, не предусмотренных действующим законодательством, является ущемлением прав потребителей. Судом установлено, что данным кредитным договором, в типовой форме заявления на получение кредита, предусмотрено взимание комиссии за снятие наличных денежных средств в банкоматах и кассах Банка в размере 6,8 % и комиссия за прием наличных средств в погашение кредита через кассу Банка в размере № руб. (в дальнейшем – № руб.). Согласно условий договора, банк открывает на имя истца ссудный счет для выдачи кредита и банковский специальный счет, с перечислением всей суммы кредита с ссудного счета на банковский специальный счет (далее БСС), с одновременным взиманием с истца комиссии за расчетно-кассовое обслуживание при получении наличных денежных средствс БСС (получение суммы кредита) и при внесении наличных денежных средств на БСС в счет погашения кредита. Как установлено в судебном заседании, целью обращения истца в ОАО «Восточный экспресс банк» являлось получение кредита наличными денежными средствами. Однако получение истцом кредита ответчиком было поставлено в зависимость от открытия банковского специального счета с взиманием комиссий за снятие наличных денежных средств и за прием наличных средств в погашение кредита. Подтверждением этому служит и тот факт, что ответчиком не было представлено ни одного доказательства того, что БСС был использован истцом по иному назначению, кроме как получение суммы кредита и ее погашение. Фактически через БСС истцом был получен кредит, и через этот же счет истцом вносились платежи в счет погашения выданного ответчиком кредита. При этом за снятие наличных денежных средств (суммы кредита) и за прием наличных средств в погашение кредита ответчиком взималась комиссия. Предлагая истцу услугу по открытию банковского специального счета с взиманием комиссии за расчетно-кассовое обслуживание по указанному счету, ответчик фактически навязывает истцу оказание возмездных услуг – открытие банковского счета, согласно главы 45 ГК РФ (банковский счет), в которых истец для получения суммы кредита не нуждался. Статья 16 Федерального закона «О защите прав потребителей», указывая на недействительность условий договора, ущемляющих права потребителей, прямо запрещает обусловливать приобретение одних услуг обязательным приобретением иных услуг. Таким образом, суд приходит к выводу о том, что условия договора о выдаче кредита, обусловленные оказанием услуг по открытию банковского специального счета с взиманием комиссий за снятие наличных денежных средств и за прием наличных средств в погашение кредита, ущемляют права истца, как потребителя, поскольку услуга по открытию БСС с одновременным возложением на истца, как на заемщика, обязанности по оплате указанной комиссии (фактически за услуги, связанные с предоставлением кредита), является услугой навязанной, что противоречит ст.16 ФЗ «О защите прав потребителей». Согласно п.1 ст. 16 ФЗ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Поскольку условия кредитного договора № от 13.08.2008г. в части возложения на заемщика обязанности по уплате комиссий за снятие наличных денежных средств и за прием наличных средств в погашение кредита ущемляют права истца, как потребителя, суд признает данные условия договора недействительными. В соответствии со ст. 168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна. Положениями ч.ч.1, 2 ст.167 ГК РФ установлено, что недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения. При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке. Согласно ст. 1102 ГК РФ, лицо, которое без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований приобрело имущество за счет другого лица, обязано возвратить последнему неосновательно приобретенное имущество (неосновательное обогащение). Согласно ст. 1103 ГК РФ правило, предусмотренное ст. 1102 ГК РФ, подлежит применению также к требованиям о возврате исполненного по недействительной сделке. Выпиской по лицевому счету № подтверждается факт уплаты комиссии за снятие наличных денежных средств в сумме № руб., комиссии за прием наличных средств в погашение кредита в общей сумме № руб.. Таким образом, указанные суммы подлежат взысканию с ОАО КБ «Восточный» в пользу истца. В соответствии со ст. 98 ГПК РФ подлежат взысканию с ответчика судебные расходы истца в сумме № руб.. В соответствии со ст. 103 ГПК РФ подлежит взысканию с ответчика в доход бюджета госпошлина в размере № руб.. На основании вышеизложенного, руководствуясь ст. 194-198, 235 ГПК РФ, суд решил: Иск Ботоева Б.В. к ОАО КБ «Восточный Экспресс Банк» удовлетворить. Взыскать с ОАО КБ «Восточный Экспресс Банк» в пользу Ботоева Б.В. сумму неосновательного обогащения в размере № руб., судебные расходы № руб.. Взыскать с ОАО КБ «Восточный Экспресс Банк» госпошлину в доход бюджета в сумме № руб.. Решение может быть обжаловано в Верховный суд РБ в 10-дневный срок со дня принятия решения судом в окончательной форме. Заявление об отмене заочного решения может быть подано ответчиком в течение 7 дней со дня его получения. Судья: Урбашкиева Э.К.