Дело № 2-1062/10
З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
09 августа 2010 года г. Железнодорожный
Железнодорожный городской суд Московской области в составе: председательствующего судьи Фетисовой Е.С., при секретаре Накопия Д.Д., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Родякина ФИО11 к КБ «Рениссанс Капитал» (ООО) о возложении обязанностей, признании недействительным договора в части, применении последствий недействительности ничтожной сделки, взыскании компенсации морального вреда,
УСТАНОВИЛ
Родякин А.А. обратился в суд с иском к КБ «Рениссанс Капитал» (ООО), в обоснование которого указал, что Дата обезличена г. истец подписал Предложение о заключении договоров, на основании которого между ним и ответчиком был заключен кредитный договор Номер обезличен на сумму Номер обезличен рублей на потребительские нужды на срок 36 месяцев. В части 2 «Основные условия кредита» п.2.8. Предложения указано, что ответчик взимает комиссию за обслуживание кредита в размере 1,2% в месяц. Ответчик в нарушение п.2 статьи 10 Закона не сообщил истцу, в чем состоит содержание данной услуги и какими потребительскими свойствами она обладает. Истец как заемщик не имел возможности повлиять на содержание предлагаемого ему кредитного договора, должен был принять все его условия либо отказаться от получения кредита. Разработанная форма типового договора потребительского кредита не дает возможности получить кредит без выражения согласия на выплату указанных комиссий. Под «обслуживанием кредита», за которое с истца взималась комиссия, следует понимать несуществующую услугу, которая истцу, как заемщику, не оказывалась, что противоречит ряду положений гражданского законодательства, в частности п.1 ч.2 ст.935 ГК РФ, а также ст. 37 Закона о защите прав потребителей, ущемляя права истца как заемщика. Поскольку ответчиком умышленно включены в Договор вышеуказанные незаконные условия, истцу как потребителю причинен моральный вред.
Просит суд применить последствия ничтожности условия кредитного договора Номер обезличен, возлагающего на истца обязанность по уплате комиссии за обслуживание кредита и вернуть истцу неосновательно удержанные денежные средства в размере 30 888 рублей; признать ничтожным условие кредитного договора, предусмотренное п.7.4. Общих условий предоставления кредитов в российских рублях, предоставляющего ответчику право в одностороннем порядке изменять условия кредитной договора; применить последствия ничтожности условия кредитного договора, предусмотренного п.2.2. Предложения о заключении договоров, в соответствии с которым общая сумма кредита включает в себя комиссию за подключение к программе страхования, и обязать ответчика сделать перерасчет ежемесячной суммы процентов за пользование кредитом; взыскать с ответчика компенсацию морального вреда в размере 50 000 рублей; обязать ответчика предоставить истцу выписку по счету по кредитному договору Номер обезличен, заключенному Дата обезличена года между Родякиным ФИО4 и КБ «Рениссанс Капитал» (ООО), расчет задолженности по кредитному договору с указанием размеров неустойки, сведения об изменениях процентной ставки в период действия договора.
В судебное заседание истец не явился, его представитель по доверенностям Башкарев М.В. на иске настаивал, просил удовлетворить.
Представитель КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) в суд не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, возражений на иск не представил, указанных в иске обстоятельств не оспорил, на судебные запросы о предоставлении документов, в том числе выписки из лицевого счета по кредитному договору не ответил.
Руководствуясь ст.167, 233 ГПК РФ, суд определил рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.
Выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
Судом установлено, что Дата обезличена г. истец подписал Предложение о заключении договоров, на основании которого между ним и КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) заключен кредитный договор Номер обезличен на сумму Дата обезличена рублей на потребительские нужды на срок 36 месяцев.
Согласно части 2 Договора «Основные условия кредита» в п.2.8. указано, что размер комиссии за обслуживание кредита 1,2 % в месяц. Согласно графику платежей к кредитному договору ежемесячная сумма платежа составляет 7925,82 руб., в том числе часть основного долга, проценты, а также платы и комиссии, составляющие 2059,2 рублей.
Суд находит обоснованным и подлежащим удовлетворению требование иска о признании недействительным кредитного договора Номер обезличен в части условий, возлагающих на Родякина А.А. обязанности по уплате комиссии за обслуживание кредита, поскольку из содержания договора не следует, в чем состоит содержание данной услуги банка и какими потребительскими свойствами она обладает, ответчик не представил суду доказательств того, что предоставил данную информацию потребителю при заключении договора, т.е. нарушил п.2 статьи 10 Закона РФ «О защите прав потребителей».
Действия банка по «обслуживанию кредита» не являются самостоятельной банковской услугой. Указанный вид комиссии нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Законом РФ «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами России не предусмотрен, следовательно, включение в договор условия об оплате комиссии по обслуживанию кредита нарушает права потребителя.
В силу п. 1 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
В силу ст. 168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.
Согласно ст. 180 ГК РФ недействительность части сделки не влечет недействительности прочих ее частей, если можно предположить, что сделка была бы совершена и без включения недействительной ее части.
В связи с изложенным условия кредитного договора, возлагающие на Родякина А.А. обязанность по уплате комиссии за обслуживание кредита, являются ничтожными.
В соответствии с п.1 ст. 1102 ГК РФ лицо, которое без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований приобрело или сберегло имущество (приобретатель) за счет другого лица (потерпевшего), обязано возвратить последнему неосновательно приобретенное или сбереженное имущество (неосновательное обогащение), за исключением случаев, предусмотренных статьей 1109 настоящего Кодекса.
В силу пп.1 п.1 ст. 1103 ГК РФ поскольку иное не установлено настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами и не вытекает из существа соответствующих отношений, правила, предусмотренные настоящей главой, подлежат применению также к требованиям: о возврате исполненного по недействительной сделке.
Судом установлено, что в период с Дата обезличена года по Дата обезличена года Родякин А.А. погашая ответчику кредит, выплатил в частности суммы комиссии за обслуживание кредита на общую сумму 30 888 рублей. Так как кредитный договор является недействительным в части оплаты комиссии за обслуживание кредита, указанная денежная сумма получена ответчиком как неосновательное обогащение, а следовательно подлежит возврату Родякину А.А.
Также подлежат удовлетворению требования Родякина А.А. о признании недействительным кредитного договора в части условий, предоставляющих КБ «Рениссанс Капитал» (ООО) право в одностороннем порядке изменять условия кредитного договора (п.7.4), так как данный пункт противоречит гражданскому законодательству и ущемляет права потребителей.
В соответствии с п. 1 ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации изменение договора возможно по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.
Из смысла п. 1 ст. 452, ст. 820 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что соглашение об изменении условий кредитного договора должно быть заключено в той же форме, что и кредитный договор, то есть в письменной форме.
Сделка в письменной форме совершается путем составления документа, выражающего ее содержание, подписанного лицом или лицами, совершающими сделку или должным образом уполномоченными ими лицами (п. 1 ст. 160 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Как видно из пункта 7.4 кредитного договора, банк имеет возможность изменить условия договора в одностороннем порядке при неполучении от заемщика отказа от новых условий кредитования, что ущемляет права заемщика, поскольку заемщик не выразил свое согласие на изменение условий договора в письменной форме.
Из положений статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, в соответствии с которой в отношениях с гражданами одностороннее изменение обязательств возможно в случаях, предусмотренных законом. Часть 2 статьи 29 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 «О банках и банковской деятельности» (в редакции, действующей на момент заключения кредитного договора) запрещает в одностороннем порядке изменять процентные ставки по кредитам, за исключением случаев, предусмотренных федеральными законами или договором с клиентами. Поскольку клиентами по договорам вклада являются граждане-потребители, изменение данного условия договора допустимо только в случаях, предусмотренных законом. Банк такого закона не привел.
При таких обстоятельствах положения кредитного договора о праве банка изменять его условия в одностороннем порядке и без оформления дополнительных соглашений нарушает права потребителя.
В силу п.1 ст. 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.
Суд не находит законных оснований для признания ничтожным условий кредитного договора, предусмотренных п.2.2. Предложения о заключении договоров, в соответствии с которым общая сумма кредита включает в себя комиссию за подключение к программе страхования, поскольку предложенные банком условия о страховании жизни и здоровья заемщика направлены на обеспечение возвратности кредита. По смыслу Федерального закона «О банках и банковской деятельности» обеспечение финансовой надежности при размещении денежных средств является одним из принципов функционирования банковской системы в Российской Федерации. Истцом не представлено суду доказательств, что предложенные банком условия лишают заемщика прав обычно предоставляемых по кредитным договорам, исключают или ограничивают ответственность кредитора за нарушение обязательства либо содержат другие явно обременительные для заемщика условия.
В связи с этим также не подлежат удовлетворению требования истца обязать ответчика сделать перерасчет ежемесячной суммы процентов за пользование кредитом с исключенной суммой за страхование.
В силу п.1 ст.10 Закона РФ «О защите прав потребителей» изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора
Судом установлено, что КБ «Рениссанс Капитал» (ООО) уклоняется от предоставления Родякину А.А. информации, касающейся условий и вопросов исполнения кредитного договора Номер обезличен, что нарушает ст.10 вышеназванного закона и права потребителя. Ответчик не предоставил испрашиваемую информацию ни по письменному заявлению истца от Дата обезличена года, ни по судебным запросам.
В связи с этим подлежат удовлетворению требования истца о возложении на КБ «Рениссанс Капитал» (ООО) обязанности предоставить Родякину А.А. сведений, касающихся условий и вопросов исполнения кредитного договора Номер обезличен.
В соответствии со ст. 151 ГК РФ если гражданину причинен моральный вред (физические или нравственные страдания) действиями, нарушающими его личные неимущественные права либо посягающими на принадлежащие гражданину другие нематериальные блага, а также в других случаях, предусмотренных законом, суд может возложить на нарушителя обязанность денежной компенсации указанного вреда.
В соответствии со ст.15 Закона РФ «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда. Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков.
В соответствии со ст.1101 ГК РФ компенсация морального вреда осуществляется в денежной форме. Характер физических и нравственных страданий оценивается судом с учетом фактических обстоятельств, при которых был причинен моральный вред, и индивидуальных особенностей потерпевшего.
Так как судом установлено, что со стороны ответчика имело место нарушение прав потребителя в виде включения в кредитных договор недействительных, нарушающих права потребителя, условий, не предоставления информации о предоставляемых услугах, не предоставления испрашиваемой заявителем информации, касающейся условий и вопросов исполнения кредитного договора, в соответствии со ст.15 Закона РФ «О защите прав потребителей» обоснованны и подлежат удовлетворению требования о компенсации морального вреда. С учетом характера и степени причиненных нравственных страданий, переживаний истца, их последствий, принимая во внимание степень вины ответчика, суд приходит к выводу об обоснованности размера компенсации морального вреда в сумме 5 000 рублей.
Руководствуясь ст. ст. 194-198, 235 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л:
Исковые требования Родякина ФИО5 к КБ «Рениссанс Капитал» (ООО) о возложении обязанностей, признании недействительным договора в части, применении последствий недействительности ничтожной сделки, взыскании компенсации морального вреда - удовлетворить частично.
Признать недействительным кредитный договор Номер обезличен, заключенный Дата обезличена года между Родякиным ФИО6 и КБ «Рениссанс Капитал» (ООО), в части условий, возлагающих на Родякина ФИО7 обязанность по уплате комиссии за обслуживание кредита, а также в части условий, предоставляющих КБ «Рениссанс Капитал» (ООО) право в одностороннем порядке изменять условия кредитного договора (пункт 7.4).
Взыскать с КБ «Рениссанс Капитал» (ООО) в пользу Родякина ФИО8 неосновательно полученные денежные средства в размере 30 888 (тридцать тысяч восемьсот восемьдесят восемь) рублей, компенсацию морального вреда в размере 5 000 (пять тысяч) рублей, а всего взыскать 35 888 (тридцать пять тысяч восемьсот восемьдесят восемь) рублей.
Обязать КБ «Рениссанс Капитал» (ООО) предоставить Родякину ФИО9 выписку по счету по кредитному договору Номер обезличен, заключенному Дата обезличена года между Родякиным ФИО10 и КБ «Рениссанс Капитал» (ООО), расчет задолженности по кредитному договору с указанием размеров неустойки, сведения об изменениях процентной ставки в период действия договора.
В остальной части в удовлетворении требований Родякина А.А. – отказать.
С заявлением об отмене данного решения ответчик вправе обратиться в Железнодорожный городской суд в течение 7 дней со дня получения копии решения. Решение также может быть обжаловано в Московский областной суд в течение 10 дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения, а в случае, если такое заявление подано – в течение 10 дней со дня вынесения определения суда об отказе в его удовлетворении.
Федеральный судья: Фетисова Е.С.
Дата обезличена