Дело № 2-2396/2010
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
02 декабря 2010 года г. Железнодорожный
Железнодорожный городской суд Московской области в составе судьи Ермолиной М.Н., при секретаре Быковой О.М., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ЗАО Коммерческий акционерный банк «Банк Сосьете Женераль Восток» к Ефимовой Ю.В., Ефимову В.В. о взыскании задолженности по кредитам, обращении взыскания на заложенное имущество, установлении начальной продажной стоимости заложенного имущества,
УСТАНОВИЛ:
ЗАО Коммерческий акционерный банк «Банк Сосьете Женераль Восток» обратился в суд с иском к Ефимовой Ю.В., Ефимову В.В. о взыскании задолженности по кредитам, обращении взыскания на заложенное имущество, установлении начальной продажной стоимости заложенного имущества, указав, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор о предоставлении кредита физическому лицу под залог жилого помещения №, на основании которого ответчику был предоставлен ипотечный кредит в размере <данные изъяты> долларов США, на срок <данные изъяты> календарных месяцев, с условием выплаты процентов за пользование кредитом из расчета <данные изъяты>% годовых, под залог квартиры, расположенного по адресу: <адрес>, состоящей из <данные изъяты> жилыхкомнат. Кредит был предоставлен ответчику путем зачисления суммы кредита на счет, открытый в <данные изъяты>, что подтверждается выпиской из лицевого счета. В соответствии с пунктом <данные изъяты> кредитного договора ответчик обязалась возвратить полученный кредит, уплатить проценты на кредит и исполнить иные обязательства по кредитному договору в полном объеме. В соответствии с п. <данные изъяты> кредитного договора надлежащее исполнение обязательств по кредитному договору обеспечивается договором комбинированного ипотечного страхования и ипотекой квартиры. В соответствии со ст. <данные изъяты> кредитного договора возврат кредита ответчик должен был осуществлять ежемесячными аннуитетными платежами в размере <данные изъяты> долларов США, по графику платежей, являющемуся приложением № к кредитному договору. Кроме того, при нарушении сроков возврата кредита и уплаты процентов в соответствии с п. <данные изъяты> кредитного договора ответчик обязан уплатить банку пени в размере <данные изъяты>% процентов от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки. При этом, в соответствии со ст. <данные изъяты> кредитного договора стороны установили, что истец вправе потребовать досрочного возврата кредита, уплаты всех причитающихся процентов и предусмотренных договором неустоек, возмещения убытков в полном размере, а так же вправе обратить взыскание на квартиру в случае просрочки ответчиком очередного ежемесячного платежа по кредиту более чем на <данные изъяты> календарных дней, в случае нарушение ответчиком сроков платежей более трех раз в течение <данные изъяты> календарных месяцев, даже если просрочка незначительна, при неисполнении обязанностей по комбинированному ипотечному страхованию. В обеспечение Кредитного договора, ДД.ММ.ГГГГ между истцом и соответчиком был заключен договор поручительства к кредитному договору №. В соответствии с пунктом <данные изъяты> договоров поручительства соответчик обязался отвечать перед истцом за исполнение всех обязательств по возврату кредита в том же объеме, что и ответчик. Данные обязательства включают в себя возврат основной суммы долга, уплату процентов за пользование кредитом, а также неустойку, расходы истца по истребованию кредита и возмещение убытков, которые могут возникнуть в связи с исполнением кредитного договора, включая случаи, когда в соответствии с кредитным договором или действующим законодательством истец обращает свои требования досрочно. Кроме того, пункт <данные изъяты> договора поручительства установил солидарную с ответчиком ответственность соответчика за исполнение им обязательств по кредитному договору. Так же, в обеспечение надлежащего исполнения ответчиком обязательств по кредитному договору, ДД.ММ.ГГГГ между истцом с одной стороны, соответчиком и ответчиком с другой стороны, заключен договор об ипотеке (залоге недвижимости), по которому соответчик и ответчик передали в залог истца принадлежащую им на праве собственности квартиру. Вместе с тем, с ДД.ММ.ГГГГ ответчик в одностороннем порядке прекратил исполнять взятые на себя обязательства по возврату Кредита. Со своей стороны истец неоднократно напоминал ответчику о необходимости осуществления выплат по погашению кредитов, однако ответчик выплаты производить не стал. В связи с нарушением ответчиком обязательств по возврату кредитов, в соответствии со ст. <данные изъяты> кредитного договора, а также ст. 811 ГК РФ, ДД.ММ.ГГГГ истец направил ответчику требования о досрочном возврате кредита, уплате причитающихся процентов и предусмотренных кредитным договором неустоек. Однако никаких выплат по погашению задолженности осуществлено не было.
Просит взыскать солидарно с Ефимовой Ю.В. и Ефимова В.В. в пользу Коммерческого акционерного банка «Банк Сосьете Женераль Восток» задолженность по кредитному договору № в размере <данные изъяты> долларов США (в рублях по курсу ЦБ РФ на день исполнения решения суда), в том числе: <данные изъяты> долларов США в качестве основного долга; <данные изъяты> долларов США в качестве процентов за пользование Кредитом; <данные изъяты> долларов США в качестве неустойки за просрочку платежей; взыскать солидарно с Ефимовой Ю.В. и Ефимова В.В. в пользу Коммерческого акционерного банка «Банк Сосьете Женераль Восток» государственную пошлину в размере <данные изъяты> руб.; взыскать солидарно с Ефимовой Ю.В. и Ефимова В.В. в пользу Коммерческого акционерного банка «Банк Сосьете Женераль Восток» <данные изъяты> руб. в качестве расходов Банка по оплате услуг представителя; обратить взыскание на заложенное имущество: квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, состоящую из <данные изъяты> жилых комнат, принадлежащую на праве общей долевой собственности, установить начальную продажную стоимость заложенного имущества.
Представитель истца в судебном заседании иск поддержал, просил удовлетворить. Просил установить начальную продажную стоимость заложенного имущества согласно Отчета об оценке <данные изъяты>
Ответчики в судебное заседание не явились, извещены.
Суд, выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, приходит к следующему.
В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В соответствии со ст. 323 ГК РФ, при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.
В соответствии со ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
В соответствии со ст. 361 ГК РФ, по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.
В соответствии со ст. 363 ГК РФ, при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства. Лица, совместно давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства.
В соответствии со ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В соответствии с разъяснениями Пленума Верховного Суда РФ № 13 от 08 октября 1998 года «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.
Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и Ефимовой Ю.В. был заключен договор о предоставлении кредита физическому лицу под залог жилого помещения № в соответствии с которым кредитор обязуется предоставить Заемщику кредит в размере <данные изъяты> долларов США на срок <данные изъяты> месяцев, с взиманием за пользование кредитом <данные изъяты> % годовых. (л.д.№)
В соответствии со ст. <данные изъяты> Кредитного договора, заемщик обязуется возвратить кредитору полученный кредит, уплатить проценты на кредит по ставке, установленной в ст. <данные изъяты> договора, и исполнить иные обязательства по договору в полном объеме. Дата окончательного погашения задолженности и уплаты всех причитающихся процентов ДД.ММ.ГГГГ.
В соответствии с п. <данные изъяты> Кредитного договора, кредит перечисляется на счет указанный в ст.<данные изъяты> договора только в случае выполнения заемщиком следующих условий: заемщик уплачивает кредитору комиссию за выдачу кредита согласно тарифам кредитора не позднее дня зачисления кредита на счет заемщика. Оплата комиссии производится за счет денежных средств находящихся на счете заемщика. Заемщик заключает с кредитором договор банковского счета в валюте кредита. Заемщик обязуется передать по договору ипотеки квартиру, расположенную по адресу <адрес>, а также зарегистрировать договор ипотеки в течение <данные изъяты> календарных дней с даты заключения договора. Заемщик обязуется предоставить документы подтверждающие оплату заемщиком страховой премии в соответствии с условиями договора комбинированного страхования ипотеки.
В соответствии с п. <данные изъяты> Кредитного договора, кредитор вправе в случае неисполнения заемщиком требования кредитора о досрочном исполнении обязательств по договора в течение <данные изъяты> календарных дней, считая с даты предъявления кредитором письменного требования о досрочном возврате кредита и уплате процентов на кредит, обратить взыскание на заложенную в обеспечение исполнения обязательств квартиру.
В соответствии с п. <данные изъяты> Кредитного договора, за каждый день просрочки исполнения обязательств по возврату суммы (части сумме) основного долга и /или причитающихся процентов заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере <данные изъяты> % от суммы просроченной задолженности.
В соответствии с п. <данные изъяты> Кредитного договора, кредитор вправе потребовать досрочного возврата кредита, уплаты всех причитающихся процентов и предусмотренных договором неустоек, возмещения убытков в полном размере, а также обратить взыскание на заложенную в обеспечение исполнения обязательств по договору квартиру в следующих случаях: если заемщик нарушает сроки платежей более 3-х раз в течение <данные изъяты> месяцев, даже если просрочка незначительна; при просрочке заемщиком очередного ежемесячного платежа по кредиту более чем на <данные изъяты> календарных дней.
ДД.ММ.ГГГГ между Коммерческим акционерным банком «Банк Сосьете Женераль Восток» и Ефимовым В.В. был заключен договор поручительства № в соответствии, с которым поручитель обязуется отвечать перед кредитором за исполнение заемщиком всех его обязательств по возврату кредита, в том же объеме, что и заемщик. Поручитель отвечает за возврат основной суммы долга, за уплату всех причитающихся процентов по кредиту, а также при наличии таковых - за уплату неустоек в соответствии с кредитным договором, возмещение расходов кредитора по истребованию задолженности по кредиту, возмещение убытков, если таковые возникнут в связи с исполнением кредитного договора. Поручитель отвечает также в случаях, когда в соответствии с договором или действующим законодательством кредитор обращает свои требования досрочно. (л.д№)
ДД.ММ.ГГГГ между Коммерческим акционерным банком «Банк Сосьете Женераль Восток» и Ефимовым В.В. и Ефимовой Ю.В. был заключен договор залога недвижимости в соответствии с которым залогодатели передает Залогодержателю в залог принадлежащий на праве собственности объект недвижимости: квартиру №, расположенную по адресу: <адрес>, общей площадью жилого помещения - <данные изъяты> кв.м. Стороны оценивают данный объект недвижимости как предмет залога в <данные изъяты> долларов США, что эквивалентно сумме размером в <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. в пересчете на курс Банка России на ДД.ММ.ГГГГ Залог по договору обеспечивает залогодержателю требования по обязательствам, указанным в п.<данные изъяты> договора, в том объеме какой они имеют к моменту удовлетворения, в частности, сумму основного долга, начисленные на кредит проценты, неустойку (штрафы. Пени) начисленные за просрочку исполнения обязательств или неисполнение обязательств по кредитному договору, дополнительную комиссию за досрочное погашение кредита, повышенные проценты, если таковые будут установлены, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, судебные издержки и прочие расходы, вызванные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств залогодателями по настоящему договору и заемщиком по кредитному договору, включая расходы по взысканию и реализации предмета залога (л.д.№).
Исполнение истцом своих обязательств в полном объеме подтверждается выпиской из счета. (л.д.№)
В ходе рассмотрения настоящего спора по существу нашел подтверждение тот факт, что в процессе погашения кредита Ефимовой Ю.В. были допущены неоднократные задержки платежей, как по погашению основной суммы кредита, так и по уплате процентов за пользование им, о чем ответчик извещался банком. Также ответчик был извещен истцом о необходимости досрочного возврата кредита в связи с ненадлежащим исполнением условий договора. (л.д.№)
Обязательства должника по досрочному возврату кредита и уплате начисленных процентов до настоящего момента не исполнены.
Обстоятельства ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору подтверждаются собранными по делу доказательствами: кредитным договором, выпиской из счета.
Согласно представленного в материалы дела расчета задолженность Ефимовой Ю.В. перед истцом составляет <данные изъяты> долларов США, в том числе: <данные изъяты> долларов США - основной долг; <данные изъяты> долларов США - проценты за пользование Кредитом; <данные изъяты> долларов США - неустойка за просрочку платежей.
При определении размера задолженности, подлежащей взысканию с ответчиков в пользу истца, суд полностью соглашается с расчетом задолженности, представленным истцом, поскольку он произведен в соответствии с условиями договора и требованиями закона, арифметически верен.
При таких обстоятельствах, требования истца о взыскании с Ефимовой Ю.В. и Ефимова В.В. солидарно задолженности по кредитному договору в размере <данные изъяты> долларов США в рублях по курсу ЦБ РФ на день исполнения решения суда, являются обоснованными и подлежат удовлетворению.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
Истцом при подаче иска была оплачена государственная пошлина в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.(л.д.№), расходы по оплате которой также подлежат солидарному взысканию с ответчика.
В соответствии со ст. 100 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.
Истцом заявлено письменное требование о взыскании расходов по оплате услуг представителя в размере <данные изъяты> руб.
Понесенные истцом расходы по оплате услуг представителя подтверждаются представленным суду платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.
Принимая во внимание продолжительность рассмотрения дела, категорию дела и его сложность, суд полагает расходы в данной сумме разумными и не находит оснований для их снижения.
В соответствии со ст. 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя.
Залог земельных участков, предприятий, зданий, сооружений, квартир и другого недвижимого имущества (ипотека) регулируется законом об ипотеке. Общие правила о залоге, содержащиеся в настоящем Кодексе, применяются к ипотеке в случаях, когда настоящим Кодексом или законом об ипотеке не установлены иные правила.
В соответствии со ст. 336 ГК РФ, предметом залога может быть всякое имущество, в том числе вещи и имущественные права (требования), за исключением имущества, изъятого из оборота, требований, неразрывно связанных с личностью кредитора, в частности требований об алиментах, о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, и иных прав, уступка которых другому лицу запрещена законом.
В соответствии со ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.
В соответствии со ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.
Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее.
Обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера оценки предмета залога по договору о залоге; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.
В соответствии со ст. 349 ГК РФ, требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.
В соответствии со ст. 350 ГК РФ, реализация (продажа) заложенного недвижимого имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом об ипотеке, если иное не предусмотрено законом.
В соответствии со ст. 50 Федерального закона РФ от 16.07.1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.
Согласно представленному истцом Отчету № об оценке рыночной и ликвидационной стоимости объекта недвижимости, расположенного по адресу: <адрес>,составленному <данные изъяты>, рыночная стоимость оцениваемой квартиры: <данные изъяты> долларов США, что по составляет <данные изъяты> руб. (л.д.№)
Каких-либо доказательств, свидетельствующих о несоответствии стоимости квартиры размеру, указанному истцом, ответчиком суду не представлено.
При таких обстоятельствах требования истца взыскании с ответчиков солидарно денежных средств, обращении взыскания на предмет залога и установления начальной продажной цены заложенного имущества, являются обоснованными и подлежат удовлетворению.
Руководствуясь ст. ст. 233-235 ГПК РФ,
РЕШИЛ:
Исковые требования ЗАО Коммерческий акционерный банк «Банк Сосьете Женераль Восток» к Ефимовой Ю.В., Ефимову В.В. о взыскании задолженности по кредитам, обращении взыскания на заложенное имущество, установлении начальной продажной стоимости заложенного имущества- удовлетворить.
Взыскать с Ефимовой Ю.В., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, проживающей по адресу: <адрес>, Ефимова В.В., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, проживающего по адресу: <адрес>, в пользу ЗАО Коммерческий акционерный банк «Банк Сосьете Женераль Восток» солидарно задолженность по Кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> долларов США <данные изъяты>, в рублях по курсу Банка России на день исполнения решения суда,, расходы по оплате госпошлины в размере <данные изъяты>, расходы по оплате услуг представителя в размере <данные изъяты> рублей.
Обратить взыскание на квартиру, принадлежащую на праве долевой собственности Ефимовой Ю.В. и Ефимову В.В., общей площадью жилого помещения <данные изъяты> кв.м, из нее жилой площадью <данные изъяты> кв.м, состоящую из <данные изъяты> жилых комнат, инвентаризационный номер №, расположенную по адресу: <адрес>, путем продажи с публичных торгов.
Установить начальную продажную цену заложенного имущества - <данные изъяты> рубля.
Ответчик вправе подать в Железнодорожный городской суд Московской области заявление об отмене заочного решения в течение 7 дней со дня получения копии решения.
Решение может быть обжаловано сторонами в кассационном порядке в Московский областной суд в течение 10 дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене заочного решения.
Федеральный судья М.Н. Ермолина