Дело № 2-2634/2010
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
27 декабря 2010 года г. Железнодорожный
Железнодорожный городской суд Московской области в составе судьи Ермолиной М.Н., с участием адвоката Миронова А.А., при секретаре Быковой О.М., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО АКБ «Банк Москвы» к Бордовской А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
ОАО АКБ «Банк Москвы» обратился в суд с иском к Бордовской Е.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, указав, что ДД.ММ.ГГГГ между АКБ «Банк Москвы» (ОАО) и Бордовской А.В. был заключен смешанный договор № состоящий из: уведомления о представлении потребительского кредита в рамках программы <данные изъяты>, Правил предоставления потребительского кредита в рамках программы <данные изъяты>, Анкеты на предоставление потребительского кредита в рамках программы <данные изъяты>. По условиям Договора истец выдал ответчику на условиях срочности, возвратности и платности кредит в сумме <данные изъяты> руб. на потребительские цели сроком возврата ДД.ММ.ГГГГ с процентной ставкой - <данные изъяты>% годовых. Также Договор предусматривает: ежемесячное начисление комиссии за ведение ссудного счета в размере <данные изъяты>% от суммы кредита; процентную ставку, начисляемую на просроченную часть основного долга в размере <данные изъяты>%; неустойку за каждое нарушение срока уплаты очередного платежа в погашение задолженности по кредитному договору, согласно Договора, в месяц за период с месяца, в котором обязательство не было исполнено, до месяца в котором Ответчик осуществил платеж в погашение просроченной задолженности по кредитному договору. Согласно условиям Договора, Ответчик обязуется осуществить погашение кредита ежемесячными (аннуитетными) платежами, которые определены Договором в твердой сумме и включают в себя сумму основанного долга, а также уплаты начисленных процентов и комиссий за ведение ссудного счета, где последний платеж отличается от ежемесячного размера аннуитетных платежей (п.<данные изъяты> Договора).Согласно условиям Договора Ответчик принял на себя в т.ч. следующие обязательства: возвратить кредит в полной сумме в установленные Договором сроки; уплатить кредитору проценты по кредиту в размере и порядке, предусмотренном Договором; в сроки и дни, установленные Договором, обеспечить наличие на Счете, открытом по вкладу <данные изъяты>, денежных средств в сумме, достаточной для погашения очередного платежа по кредиту; уплатить кредитору неустойки, предусмотренные Договором; надлежащим образом соблюдать все прочие условия Договора. Однако Ответчик нарушил обязательства, установленные Договором, и неосновательно уклоняется от надлежащего исполнения, в связи с чем возникла просроченная задолженность по Договору. В соответствии с расчетом задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер требований истца составляет <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. и состоит из: суммы просроченной задолженности по основному долгу - <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.; суммы процентов, подлежащих уплате ответчиком по просроченной задолженности - <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.; суммы комиссии за ведение счета подлежащей уплате ответчиком - <данные изъяты> руб.; суммы неустойки (штрафов, пени) за нарушение сроков уплаты по кредиту - <данные изъяты> руб.
Просит суд взыскать с ответчика задолженность по Договору, которая по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. и состоит из: суммы просроченной задолженности по основному долгу - <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.; суммы процентов, подлежащих уплате ответчиком по просроченной задолженности - <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.; суммы комиссии за ведение счета подлежащей уплате ответчиком - <данные изъяты> руб.; суммы неустойки (штрафов, пени) за нарушение сроков уплаты по кредиту - <данные изъяты> руб.; взыскать с Должника сумму государственной пошлины, уплаченную за подачу настоящего заявления, в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.
В ходе судебного разбирательства истец увеличил заявленные исковые требования. Просил суд взыскать с ответчика задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., которая состоит из основного долга - <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., процентов - <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., штрафа - <данные изъяты> руб., комиссии - <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.
Представитель истца в судебном заседании иск поддержал и просил удовлетворить.
Бордовская А.В. в судебное заседание не явилась.
Представитель Бордовской А.В. в судебном заседании пояснил, что Бордовская А.В. не отрицает наличие кредитного договора, а также наличие задолженности. Задолженность, по мнению ФИО5, составляет около <данные изъяты> руб. при этом в данную сумму входят задолженность по основанному долгу и процентам. С требованиями о взыскании штрафных санкций не согласен.
Суд, выслушав участников процесса, исследовав материалы дела, приходит к следующему.
В соответствии со ст.310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.
В соответствии со ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
В соответствии со ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора.
Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.
Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.
В соответствии со ст. 428 ГК РФ, договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.
В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.
В соответствии со ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Бордовская А.В. обратилась в ОАО «Банк Москвы» с заявлением на предоставление потребительского кредита в рамках программы <данные изъяты>. (л.д. №) В соответствии с данным заявлением ответчик предлагала истцу на условиях «Правил предоставления потребительского кредита в рамках программы <данные изъяты> заключить с ней кредитный договор в рамках которого предоставить ей потребительский кредит на следующих условиях: сумма кредита составляет на менее <данные изъяты> руб.; срок Кредита составляет <данные изъяты> месяца с даты предоставления Кредита; процентная ставка за пользование Кредитом, начисляемая на срочную часть основного долга, составляет <данные изъяты>% годовых; процентная ставка за пользование Кредитом, начисляемая на просроченную часть основанного долга, составляет <данные изъяты>% годовых; комиссия за ведение ссудного счета составляет <данные изъяты>% в месяц от суммы просроченного кредита; неустойка за каждое нарушение срока уплаты очередного платежа в погашение задолженности по кредитному оговору составляет <данные изъяты> руб. в месяц за период с месяца, в котором обязательство не было выполнено, до месяца, в котором Заемщик осуществил платеж в погашение просроченной задолженности по кредитному договору.
Из уведомления о предоставлении потребительского кредита в рамках программы <данные изъяты> следует, что истцом ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору № предоставлен ответчику кредит в размере <данные изъяты> руб. сроком возврата ДД.ММ.ГГГГ; процентная ставка за пользование кредитом, начисляемая на срочную часть основного долга <данные изъяты>% годовых; процентная ставка за пользование кредитом, начисляемая на просроченную часть основного долга <данные изъяты>% годовых; комиссия за ведение ссудного счета <данные изъяты>% в месяц от суммы предоставленного кредита; неустойка за каждое нарушение срока уплаты очередного платежа в погашение задолженности по кредитному договору <данные изъяты> руб. в месяц за период с месяца, в котором обязательство не было исполнено, до месяца, в котором заемщик осуществил платеж в погашение просроченной задолженности по кредитному договору. (л.д. №)
Каких-либо доказательств в подтверждение надлежащего исполнения условий кредитного договора, ответчик суду не представил. Таким образом, судом установлено, что возникла просрочка уплаты кредита и процентов за пользование им.
Из расчета задолженности (л.д. №), выписки по счету (л.д.№) следует, что задолженность ответчика по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., из которых: сумма просроченной задолженности по основному долгу - <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.; сумма процентов по просроченной задолженности - <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.; сумма комиссии за ведение счета - <данные изъяты> руб.; сумма неустойки (штрафов, пени) за нарушение сроков уплаты по кредиту - <данные изъяты> руб.
Из справки о задолженности следует, что задолженность Бордовской А.В. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. и состоит из: просроченного основного долга в размере <данные изъяты> руб.<данные изъяты> коп., просроченных процентов в размере <данные изъяты> руб.<данные изъяты>., комиссии за ведение судного счета в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., штрафа в размере <данные изъяты> руб.
При определении размера задолженности, подлежащей взысканию с ответчика в пользу истца, суд полностью соглашается с расчетом задолженности, представленным истцом, поскольку он произведен в соответствии с условиями договора и требованиями закона, арифметически верен. Расчет задолженности произведен истцом исходя из срока действия договора с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, а также с учетом предусмотренных договором размеров платежей и установленных договором процентных ставок.
Представитель ответчика в ходе судебного разбирательства пояснял, что не согласен с расчетами задолженности, произведенными истцом, однако каких-либо расчетов в подтверждение заявленных возражений относительно размера денежных средств подлежащих взысканию с ответчика в пользу истца, суду не представил. При этом судом ответчику предоставлялось время для подготовки возражений по рассматриваемому спору.
Доводы представителя ответчика о необходимости уменьшения процентов, предусмотренных договором, исходя из ставки рефинансирования, установленной ЦБ РФ, не могут быть признаны судом состоятельными, поскольку положения ст. 421 ГК РФ предусматривает свободу заключения договора.
Вместе с тем, в соответствии с положениями ст. 333 ГК РФ, суд полагает возможным снизить размер подлежащей взысканию неустойки.
В силу ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пени) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки его исполнения. Если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
Неустойка в установленном в договоре размере явно несоразмерна последствиям неисполнения ответчиком обязательств, поэтому суд считает необходимым уменьшить размер взыскиваемых пеней (неустойки) до <данные изъяты> руб.
При этом суд учитывает, что указанная сумма компенсируют потери истца в связи с несвоевременным исполнением ответчиком обязательств по оплате, а также считает эту сумму справедливой, достаточной и соразмерной, принимая во внимание, что неустойка служит средством, обеспечивающим исполнение обязательства, а не средством обогащения за счет должника.
Таким образом, взысканию с ответчика подлежит задолженность по кредиту в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., в том числе <данные изъяты> руб. - сумма просроченной задолженности по основному долгу; <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. - сумма процентов по просроченной задолженности; <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. - сумма комиссии за ведение счета; <данные изъяты> руб. - сумма неустойки за нарушение сроков уплаты по кредиту.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
Согласно платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ при обращении в суд с настоящим иском истцом уплачена государственная пошлина в размере <данные изъяты> руб.
Размер государственной пошлины, подлежащей уплате по удовлетворенной части исковых требований, составляет <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.
Поскольку ОАО АКБ «Банк Москвы» при подаче искового заявления была оплачена государственная пошлина в размере <данные изъяты> руб., данные расходы подлежат взысканию в пользу истца с ответчика. Также с Бордовской А.В. подлежит взысканию государственная пошлина в доход государства в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. (<данные изъяты> руб. - <данные изъяты> руб. = <данные изъяты> руб.)
Руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ
Иск ОАО АКБ «Банк Москвы» к Бордовской А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить частично.
Взыскать с Бордовской А.В., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, проживающей по адресу: <адрес>, в пользу ОАО АКБ «Банк Москвы» задолженность в сумме <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. <данные изъяты>, расходы по оплате госпошлины в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. <данные изъяты>, а всего <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. <данные изъяты>
Взыскать с Бордовской А.В., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, проживающей по адресу: <адрес>, госпошлину в доход государства в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. <данные изъяты>
Решение может быть обжаловано в Московский областной суд через Железнодорожный городской суд Московской области в течение десяти дней.
Федеральный судья М.Н. Ермолина
Изготовлено 29 декабря 2010 года