Дело № 2- 607/11
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
21 марта 2011 года г. Железнодорожный
Железнодорожный городской суд Московской области в составе судьи Цуркан Л.С., при секретаре Писаревой О.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» к Коробковой И.В. о взыскании задолженности по договору займа, обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании судебных расходов,
У С Т А Н О В И Л:
ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» обратилось с иском к Коробковой И.В. о взыскании задолженности по договору займа, обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании судебных расходов, указав, что в соответствии с условиям договора займа № от ДД.ММ.ГГГГ заемщику-залогодателю Коробковой И.В. <данные изъяты> предоставило ипотечный жилищный заем в сумме <данные изъяты> рублей на срок <данные изъяты> месяцев для приобретения в собственность ответчика квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, состоящей из <данные изъяты> комнат, общей площадью <данные изъяты> кв.м. в том числе жилой площадью <данные изъяты> кв.м. Заем в сумме <данные изъяты> рублей зачислен ДД.ММ.ГГГГ на счет ответчика.
В соответствии с п. <данные изъяты> Договора займа на дату подписания договора ответчик заявил о своем намерении проживать и быть зарегистрированным по адресу квартиры. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ квартира была оценена в размере <данные изъяты> рублей. Государственная регистрация права собственности ответчика на квартиру произведена ДД.ММ.ГГГГ Управлением Федеральной регистрационной службы. Права первоначального залогодержателя по Договору займа, обеспеченному ипотекой квартиры, были удостоверены закладной №, составленной ответчиком как должником-залогодателем и выданной Управлением Федеральной регистрационной службы первоначальному залогодержателю ДД.ММ.ГГГГ. Запись об ипотеке в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена ДД.ММ.ГГГГ за №.
Законным владельцем закладной и, соответственно, кредитором и залогодержателем в настоящее время является ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию», созданное Правительством РФ в целях обеспечения доступности ипотечных жилищных кредитов для граждан Российской Федерации.
Начиная с ДД.ММ.ГГГГ ежемесячные платежи по возврату суммы займа и процентов за пользование им, в нарушение условий закладной и Договора займа, а также ст. 309 ГК РФ, ответчиком не производились.
В связи с неисполнением ответчиком обязательств по возврату займа и уплате процентов за пользование им, нарушаются права истца на своевременное и должное получение агентством причитающихся ему денежных средств, предусмотренных Договором займа и Закладной.
ДД.ММ.ГГГГ ответчику было направлено письмо с требованием о полном досрочном погашении обязательств по Договору займа.
До настоящего времени ответчик не выполнил указанное требование истца, что в соответствии со ст. 334 ГК РФ, п. 1 ст. 50 Закон «Об ипотеке (залоге недвижимости)», условиями п. <данные изъяты> Закладной и п. <данные изъяты> Договора займа, является основанием для обращения взыскания на заложенную квартиру.
Размер суммы, подлежащей уплате из стоимости квартиры по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> руб., в том числе: <данные изъяты> руб. - сумма основного долга, <данные изъяты> руб. - сумма просроченных процентов, <данные изъяты> руб. - сумма пени за просроченные проценты и основной долг.
В соответствии с положениями ст. 809 ГК РФ займодавец по кредитному договору имеет право на получение с заемщика процентов на всю сумму займа в порядке и размерах определенных договором.
Считает, что положения п. 2 ст. 809 ГК РФ и п. <данные изъяты> Кредитного договора указывают на то, что процент по договору займа выплачивается до дня возврата суммы займа. Таким образом, до момента полного погашения задолженности по кредиту в соответствии с условиями Кредитного договора на остаток задолженности по основному долгу в размере <данные изъяты> руб. подлежат начислении проценты в размере <данные изъяты>% годовых.
Аналогичным образом, применяется санкция в виде неустойки в размере, предусмотренном пп. <данные изъяты> Кредитного договора (<данные изъяты>% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита и по уплате процентов, за каждый календарный день просрочки). Ее взыскание дополнительно регламентировано положениями ст. 395 ГК РФ, устанавливающими в п. <данные изъяты> указанной статьи. Поэтому, считает. что до момента полного погашения задолженности по обязательству в соответствии с условиями Кредитного договора подлежит начислению неустойка в размере <данные изъяты>% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательства по возврату суммы кредита и по уплате процентов за каждый календарный день просрочки.
Стороны при подписании кредитного договора пришли к соглашению о том, что стоимость предмета залога соответствует размеру, указанному в отчете о рыночной стоимости квартиры. Начальная продажная цена объекта на торгах может быть определена в размере <данные изъяты> рублей.
Просило взыскать с ответчика <данные изъяты> рублей, в том числе: <данные изъяты> рублей - сумма основного долга, <данные изъяты> рублей - сумма просроченных процентов, <данные изъяты> рублей - сумма пени за просроченные проценты и основной долг, а также, начиная с ДД.ММ.ГГГГ и по день полного погашения обязательств по Договору займа определить подлежащими выплате проценты за пользование займом в размере <данные изъяты>% годовых и пени за нарушение сроков возврата займа и уплаты процентов по нему в размере <данные изъяты>% за каждый день просрочки, на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу - <данные изъяты> рублей; обратить взыскание на квартиру, принадлежащую Коробковой И.В., расположенную по адресу: <адрес>, состоящую из <данные изъяты> комнат, общей площадью <данные изъяты> кв.м., в том числе жилой площадью <данные изъяты> кв.м., определить способ реализации в виде продажи с публичных торгов, определить начальную продажную стоимость квартиры, исходя из оценки квартиры в размере <данные изъяты> рублей, взыскать с ответчика в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> рубля.
В судебном заседании представитель истца - ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» исковые требования поддержал, подтвердил обстоятельства, изложенные в исковом заявлении, просил иск удовлетворить.
В судебном заседании ответчик - Коробкова И.В. не явилась, о дне слушания дела извещена.
Суд, выслушав лиц, участвующих в деле, исследовав материалы дела, находит исковые требования подлежащими частичному удовлетворению.
В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В соответствии со ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии с разъяснениями Пленума Верховного Суда РФ № 13 от 08 октября 1998 года «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.
Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между <данные изъяты> и ответчиком был заключен Договор займа №, в соответствии с условиями которого <данные изъяты> предоставил заемщику Коробковой И.В. сумму в размере <данные изъяты> рублей сроком на <данные изъяты> месяцев с уплатой процентов за полученный заем из расчета годовой процентной ставки в размере <данные изъяты> процентов годовых. Заем предоставлен для целевого использования, а именно для приобретения квартиры, расположенной по адресу: <адрес> (л.д.№).
В соответствии с п. <данные изъяты> Договора займа обеспечением исполнения обязательств заемщика по настоящему договора является ипотека в силу закона квартиры по указанному адресу.
В соответствии с п. <данные изъяты> Договора права займодавца по настоящему договору (право на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без предоставления других доказательств существования этого обязательства, и права залога приобретаемой квартиры, обеспеченной ипотекой) подлежат удостоверению закладной в предусмотренном настоящим Договором порядке в соответствии с действующим законодательством.
В соответствии с пп. <данные изъяты> Договора займодавец имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по настоящему Договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы займа, начисленных процентов за пользование займом и суммы пеней при просрочке заемщиком осуществления очередного ежемесячного платежа по займу более чем на <данные изъяты> календарных дней, при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более <данные изъяты> раз в течение <данные изъяты> месяцев, даже если каждая просрочка незначительна.
В соответствии с п. <данные изъяты> Договора при нарушении сроков возврата займа заемщик платит займодавцу неустойку в виде пени в размере <данные изъяты>% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы займа за каждый календарный день просрочки. При этом пени начисляются, начиная с первого числа месяца, следующего за месяцем исполнения платежа.
В соответствии с п. <данные изъяты> Договора при нарушении сроков уплаты начисленных по займу процентов заемщик платит займодавцу неустойку в виде пени в размере <данные изъяты>% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов, за каждый календарный день просрочки. При этом пени начисляются, начиная с первого числа месяца, следующего за месяцем надлежащего исполнения платежа.
Согласно Закладной, в обеспечении обязательств по Договору займа <данные изъяты> в залог предоставлена квартира, принадлежащая на праве собственности Коробковой И.В., состоящая из <данные изъяты> жилых комнат, общей площадью <данные изъяты> кв.м., в том числе жилой площадью <данные изъяты> кв. м., расположенная по адресу: <адрес>. Закладная зарегистрирована Управлением Федеральной регистрационной службы по Московской области, ДД.ММ.ГГГГ за номером №. (л.д.№)
Пунктом <данные изъяты> Закладной предусмотрено право требования залогодержателя о полном досрочном возврате суммы обязательства, начисленных процентов за пользование этой суммы и уплаты неустойки (штрафа, пени) при их начислении в случае просрочки очередного ежемесячного платежа более чем на <данные изъяты> календарных дней, просрочки очередного ежемесячного платежа более <данные изъяты> раз в течение <данные изъяты> месяцев, даже если каждая просрочка незначительна.
В настоящее время владельцем закладной и соответственно кредитором и залогодержателем является ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию».
Исполнение <данные изъяты> своих обязательств в полном объеме подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. №).
Исходя из условий Договора займа, ответчик обязуется возвращать заем и уплачивать начисленные займодавцем проценты путем осуществления ежемесячных платежей по возврату займа и уплате процентов в сумме и порядке, указанном в п. <данные изъяты> настоящего Договора.
В ходе рассмотрения настоящего спора по существу нашел подтверждение тот факт, что, начиная с ДД.ММ.ГГГГ, ежемесячные платежи по возврату суммы займа и процентов за пользование им не производились.
ДД.ММ.ГГГГ ответчику было направлено письмо с требованием о полном досрочном погашении обязательств по Договору займа.
Однако, до настоящего времени ответчиком указанное требование не выполнено.
Обстоятельства ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору подтверждаются собранными по делу доказательствами: расчетами задолженности, кредитным договором, закладной, выпиской по счету, требованиями к должнику.
Согласно представленного в материалы дела расчета на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика перед истцом составляет <данные изъяты> рублей, в том числе: <данные изъяты> рублей - задолженность по основному долгу; <данные изъяты> рублей - задолженность по уплате процентов; <данные изъяты> рубль - сумма пени за просроченные проценты и основной долг.
При определении размера задолженности, подлежащей взысканию с ответчика в пользу истца, суд полностью соглашается с расчетом задолженности, представленным истцом, поскольку он произведен в соответствии с условиями договора и требованиями закона, арифметически верен.
Возражений по иску ответчик не представил.
Между тем, в соответствии со ст. 333 ГК РФ, считает возможным снизить сумму пени до <данные изъяты> рублей.
При таких обстоятельствах, сумма, подлежащая взысканию составит <данные изъяты> рублей.
Кроме того, суд полагает возможным удовлетворить исковые требования о взыскании с ответчика процентов за пользование займом в размере <данные изъяты>% годовых на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу - <данные изъяты> рублей, начиная с ДД.ММ.ГГГГ и по день полного погашения обязательств по Договору займа.
Между тем, суд считает необоснованными требования истца о взыскании с ответчика пени за нарушение срока возврата займа и процентов по нему в размере <данные изъяты>% за каждый день просрочки, на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу - <данные изъяты> рублей, начиная с ДД.ММ.ГГГГ и по день полного погашения обязательств по Договору займа, поскольку Гражданский кодекс устанавливает возможность снижения пени в зависимости от ее соразмерности последствиям нарушения обязательства.
В связи с чем, впоследствии не лишен будет обратиться к ответчику о взыскании конкретной суммы пени за нарушение обязательства.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по государственной пошлине в размере <данные изъяты> руб.
В соответствии со ст. 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя.
Залог земельных участков, предприятий, зданий, сооружений, квартир и другого недвижимого имущества (ипотека) регулируется законом об ипотеке. Общие правила о залоге, содержащиеся в настоящем Кодексе, применяются к ипотеке в случаях, когда настоящим Кодексом или законом об ипотеке не установлены иные правила.
В соответствии со ст. 336 ГК РФ, предметом залога может быть всякое имущество, в том числе вещи и имущественные права (требования), за исключением имущества, изъятого из оборота, требований, неразрывно связанных с личностью кредитора, в частности требований об алиментах, о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, и иных прав, уступка которых другому лицу запрещена законом.
В соответствии со ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.
В соответствии со ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.
Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее.
Обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера оценки предмета залога по договору о залоге; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.
В соответствии со ст. 349 ГК РФ, требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.
В соответствии со ст. 350 ГК РФ, реализация (продажа) заложенного недвижимого имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом об ипотеке, если иное не предусмотрено законом.
В соответствии со ст. 50 Федерального закона РФ от 16.07.1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», в редакции, действовавшей на момент возникновения правоотношений между истцом и ответчиком, залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.
Согласно представленному истцом Отчету № от ДД.ММ.ГГГГ об оценке рыночной стоимости квартиры, рыночная стоимость оцениваемой квартиры на дату оценки составляет: <данные изъяты> рублей. (№).
В соответствии с Закладной, стороны договорились, что денежная оценка предмета ипотеки составляет <данные изъяты> руб.
При таких обстоятельствах, начальную продажную цену заложенного имущества - квартиры, с которой начинаются торги, следует определить в размере <данные изъяты> руб.
Таким образом, требования истца о взыскании с ответчика денежных средств, обращении взыскания на предмет залога и установления начальной продажной цены заложенного имущества, являются обоснованными и подлежат удовлетворению.
На основании изложенного и, руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» к Коробковой И.В. о взыскании задолженности по договору займа, обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании судебных расходов - удовлетворить частично.
Взыскать с Коробковой И.В., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, проживающей по адресу: <адрес>, в пользу ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» задолженность в сумме <данные изъяты> рублей<данные изъяты> копеек, расходы по оплате госпошлины в размере <данные изъяты> рублей<данные изъяты>., а всего <данные изъяты> рублей<данные изъяты> копеек.
Взыскать с Коробковой И.В., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, проживающей по адресу: <адрес>, в пользу ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию»проценты за пользование займом в размере <данные изъяты>% годовых на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу - <данные изъяты> рублей, начиная с ДД.ММ.ГГГГ и по день полного погашения обязательств по Договору займа.
Обратить взыскание на предмет залога - квартиру, принадлежащую на праве собственности Коробковой И.В., состоящую из <данные изъяты> жилых комнат, общей площадью <данные изъяты> кв.м., в том числе жилой площадью <данные изъяты> кв. м., расположенная по адресу: <адрес>, путем продажи с публичных торгов.
Установить начальную продажную цену заложенного имущества - <данные изъяты> рублей.
Решение может быть обжаловано в Московский областной суд в течение десяти дней через Железнодорожный городской суд Московской области со дня принятия его судом в окончательной форме.
Федеральный судья Цуркан Л.С.
Решение в окончательной форме изготовлено 19.04.2011 года.