Р Е Ш Е Н И Е № 2-1188/2011

Именем Российской Федерации

9 ноября 2011г. ст.Кагальницкая

Зерноградский районный суд Ростовской области

в составе председательствующего судьи Дуюновой О.П.,

при секретаре Таршиловой Ю.В.

с участием адвоката Косякова Г.А., привлеченного судом в порядке ст.50 ГПК РФ (ордер № от ДД.ММ.ГГГГ)

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «ЭОС» к Смолкиной Ирине Васильевне о взыскании кредитной задолженности

У С Т А Н О В И Л :

Общество с ограниченной ответственностью «ЭОС» (далее по тексту ООО «ЭОС») обратилось в суд с иском к Смолкиной Ирине Васильевне о взыскании кредитной задолженности в сумме 430 949 рублей 76 копеек (с учетом основного долга, процентов, штрафов и комиссии), а также судебных издержек в сумме 7509рублей 50коп., указав в обоснование следующее.

ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты>» и Смолкина И.В. заключили кредитный договор №, согласно которому ответчице был предоставлен кредит на сумму 300000рублей сроком на 36 месяцев по 13% годовых. Банк зачислил указанную сумму на счет по вкладу до востребования «Народный кредит» №, а ответчица обязана была возвратить кредит с процентами, в порядке, установленном заявлением и «Правилами предоставления <данные изъяты>» потребительских кредитов «Народный кредит» физическим лицам непредпринимателям»(далее по тексту Правила).Ежемесячно, согласно Графику погашения платежей, ответчица обязана была вносить по 12508рублей 19коп. Однако взятые обязательства по ежемесячному возврату платежей по кредиту, процентов за пользование денежными средствами, и комиссии ответчик не исполняет, поэтому в силу п.п. 3.5.1 и 3.5.2 Правил, статей 810,819 ГК РФ, ответчик обязан погасить задолженность, уплатив проценты, штрафы, комиссию.

ДД.ММ.ГГГГ решением общего собрания акционеров ЗАО «<данные изъяты>» (протокол № от ДД.ММ.ГГГГ) и решением единственного акционера ОАО «<данные изъяты> ЗАО «<данные изъяты>» был реорганизован путем присоединения к нему ОАО «<данные изъяты>».

ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО «<данные изъяты>» и ООО «ЭОС» был заключен Договор уступки прав требования №, согласно которому к истцу перешли права требования по кредитным договорам, заключенным с физическими лицами, в том числе и со Смолкиной И.В. на сумму 430949рублей 76 коп., поэтому предъявлен настоящий иск, который просили рассмотреть в отсутствие представителя.

Адвокат Косяков Г.А., привлеченный судом в порядке ст.50 ГПК РФ, просил в иске отказать, полагая, что истцом не предприняты меры для досудебного разрешения настоящего спора.

Судом обсужден вопрос о возможности слушания дела в отсутствие истца, извещенного надлежащим образом, не возражавшего на рассмотрение дела без него и ответчицы Смолкиной И.В., место жительства которой не известно.

Исследовав материалы дела, суд приходит к выводу о частичном удовлетворении иска.

Как усматривается из материалов дела, на основании заявления Смолкиной И.В. от ДД.ММ.ГГГГ на имя ОАО «<данные изъяты> о предоставлении ей кредита «Народный кредит», ей был предоставлен кредит на сумму 300000рублей сроком на 36 месяцев по<адрес>% годовых, с зачислением на номер счета по вкладу до востребования «Народный кредит» 42301810400160023183. Из Графика платежей в погашение кредита, усматривалось, что ответчица обязана была ежемесячно платить по 12508руб.19коп., в том числе: сумму процентов в размере 3419руб.18коп.; сумму основного долга -6689руб.01коп.; и за ведение ссудного счета по 2400руб. (лд.5-11)

В последующем, в порядке реорганизации, ОАО «<данные изъяты> был присоединен к ЗАО «<данные изъяты>» (протокол № от ДД.ММ.ГГГГ)

ДД.ММ.ГГГГ на основании договора № уступки прав требования ЗАО «<данные изъяты>» ( в порядке цессии) уступил ООО «ЭОС» права требования к физическим лицам (заемщикам) по кредитным договорам, в том числе и к Смолкиной И.В., долг которой составил 430949 руб.76коп. (лд.20-21,32)

Поскольку ответчик не выполняет взятых обязательств по ежемесячному погашению основного долга, процентов, и комиссии, то истцом предъявлен иск на вышеуказанную сумму, из которой комиссия составляет 63945руб.84коп.; штраф – 15500рублей, проценты-82157руб.85коп. и задолженность по основному долгу – 269346руб.07коп. (лд.14)

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Отказ от исполнения обязательств в одностороннем порядке не допускается.

В силу п.2ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям ( в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать уплаты причитающихся процентов, подлежащих уплате к очередному сроку.

Аналогичные требования вытекают из Правил предоставления ОАО «<данные изъяты>» потребительских кредитов «Народный кредит» физическим лицам - непредпринимателям, с условиями которых Смолкина И.В. ознакомлена ДД.ММ.ГГГГ (лд.6)

Поскольку, как усматривается из представленных суду документов, заемщик длительное время не производит оплату, как основной суммы, так и процентов, то, по мнению суда, имеются основания для удовлетворения иска о взыскании образовавшейся задолженности в виде штрафов на сумму 15500рублей, процентов на сумму 82157руб.85коп. и задолженности по основному долгу в сумме 269346руб.07коп.

Что же касается взимания комиссии за ведение ссудного счета (ежемесячно по 2400рублей), то суд не усматривает для этого оснований, поскольку открытый по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ ссудный счет служит для отражения в балансе образования и погашения задолженности заемщика Банку по выданной ссуде, он не предназначен по своей правовой природе для расчетных операций, его ведение - обязанность Банка перед Банком России, в связи с чем, ведение ссудного счета Банком не является услугой, предоставляемой заемщику. Таким образом, включение Банком в кредитный договор условия об уплате комиссионного вознаграждения за открытие и ведение ссудного счета ущемляет установленные законом права потребителя, что в соответствии со статьей 16 Закона Российской Федерации от 7 февраля 1992 г. N 2300-1 "О защите прав потребителей" является основанием для признания такого условия недействительным.

В соответствие с пунктом 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Согласно части 1 статьи 29 Федерального закона от 2 декабря 1990 г. N 395-1 "О банках и банковской деятельности" (в редакции, действовавшей на момент заключения кредитного договора) процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

К банковским операциям статьей 5 названного Закона, в том числе отнесено, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.

При этом по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету (пункт 1 статьи 845 ГК РФ).

Из Положения "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации" (утвержденного Банком России 26 марта 2007 г. N 302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.

Ссудные счета представляют собой счета, используемые для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.

Таким образом, ссудный счет не является банковским счетом физического лица, то есть банковской операцией, в том смысле, который следует из части 1 статьи 29 Федерального закона от 2 декабря 1990 г. N 395-1 "О банках и банковской деятельности", в связи с чем, действия банка по открытию и ведению ссудного счета не являются банковской услугой, оказываемой заемщику, а являются обязанностью банка, носящей публично-правовой характер.

Нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Федерального закона от 2 декабря 1990 г. "О банках и банковской деятельности", иных нормативных правовых актов возможность взимания такого вида комиссии, как самостоятельного платежа с заемщика, не предусмотрена, в связи с чем, отсутствуют основания для взыскания 63945руб.84коп.

Следовательно, ко взысканию с ответчицы подлежит 367003руб.92коп.

Согласно ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Истцом при подаче иска уплачена госпошлина в сумме 7509руб.50коп., из которой к возмещению, подлежит 6870руб.04коп. от взысканной судом суммы-367003руб.92коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст.194,198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Взыскать с Смолкиной Ирины Васильевны в пользу Общества с ограниченной ответственностью «ЭОС» 373873 (триста семьдесят три тысячи восемьсот семьдесят три) рубля 96копеек, из которых: штраф – 15500рублей, проценты-82157руб.85коп., задолженность по основному долгу – 269346руб.07коп. и возврат госпошлины в сумме 6870руб.04коп.

В остальной части исковых требований отказать.

Решение может быть обжаловано в Ростовский областной суд через Зерноградский районный суд в течение 10 дней.

Судья О.П.Дуюнова