Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

(мотивированное)

13 февраля 2012 года г.Зерноград Ростовской области

Зерноградский районный суд Ростовской области в составе судьи Полякова Н.В. единолично, при секретаре Гавриловой Г.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ВТБ 24 (ЗАО) к Новикову Анатолию Николаевичу, Деревянкиной Ольге Павловне, Никульшину Александру Николаевичу, Новиковой Людмиле Ивановне о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в Тверской районный суд г.Москвы суд с данным иском, указав следующее. ДД.ММ.ГГГГ ЗАО «КБ «ГУТА-БАНК», в дальнейшем наименование банка изменено на ВТБ 24 (ЗАО), заключил кредитный договор № с Новиковым А.Н., согласно которому Банк обязался предоставить ему кредит на сумму 430000 рублей на срок до ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты> годовых. Кредит был выдан Банком в полном объеме и получен Новиковым А.Н. полностью. В соответствии с п. 2.2. вышеуказанного Кредитного договора установлено, что возврат кредита осуществляется ежемесячно в соответствии с графиком погашения. В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств предоставлены поручительства граждан РФ: договор поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный с Деревянкиной О.П.., договор поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный с Никульшиным А.Н., договор поручительства №, заключенный с Новиковой Л.И. Заёмщиком систематически нарушались сроки оплаты обязательств по кредитному договору, в связи с чем образовалась задолженность перед Банком по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 612745 рублей 42 копейки, в том числе: 238413,62 рублей- кредит; 34066,60 рублей- плановые проценты за пользование Кредитом; 295299, 49 рублей- повышенные проценты за пользование кредитом; 44965,71 рублей- пени за несвоевременную уплату плановых процентов. Истец просил: 1) расторгнуть кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ №, заключенный между ЗАО «КБ «ГУТА-БАНК» (в настоящее время ВТБ 24 (ЗАО) и Новиковым Анатолием Николаевичем; 2) взыскать солидарно с Новикова Анатолия Николаевича, Деревянкиной Ольги Павловны, Никульшина Александра Николаевича, Новиковой Людмилы Ивановны в пользу ВТБ 24 (ЗАО) задолженность по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно в сумме 612745 рублей 42 копейки.

Определением Тверского районного суда г.Москвы дело передано на рассмотрение по подсудности в Зерноградский районный суд Ростовской области (л.д.89).

В судебное заседание представитель истца ВТБ 24 (ЗАО) не прибыл, извещен о слушании дела (л.д.181), в иске просил о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца. В порядке ст.167 ГПК РФ, дело рассмотрено в отсутствие представителя истца.

Ответчик Новиков А.Н. иск не признал и пояснил, что он действительно подписывал имеющийся в деле кредитный договор с ЗАО КБ «Гута-Банк» и получал денежные средства. Банком не был соблюдён предварительный досудебный порядок урегулирования спора, иск подписан не уполномоченным лицом, срок действия доверенности представителя банка истёк ДД.ММ.ГГГГ. Просил применить срок исковой давности и отказать в удовлетворении иска, подал письменное заявление о применении к спору исковой давности (л.д.184).

Ответчик Новикова Л.И. иск не признала. Пояснила, что она подписывала договор поручительства, деньги ее супруг Новиков А.Н. получал, но какие и сколько, ей не известно. Просила применить срок исковой давности и отказать в удовлетворении исковых требований.

Ответчик Никульшин А.Н. в судебное заседание не явился, извещен о слушании дела, представил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие (л.д.189). В порядке ст.167 ГПК РФ, дело рассмотрено в отсутствие Никульшина А.Н.

Представитель ответчика Никульшина А.Н. – адвокат Павленко В.В., действующий на основании ордера № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.111) в судебном заседании иск не признал. Пояснил, что договор поручительства Никульшин А.Н. подписывал, но истцом пропущен срок исковой давности. Возврат суммы кредита должен осуществляться по частям в соответствии с графиком платежей. Пункты с первого по тридцать четвертый графика платежей предусматривают, что возврат суммы должен быть произведен до ДД.ММ.ГГГГ. Иск банком подан ДД.ММ.ГГГГ, то есть за пределами трехлетнего срока исковой давности. По пункту 35 графика платежей срок погашения кредита – ДД.ММ.ГГГГ, по данному пункту срок исковой давности не истек. Поскольку возврат кредита должен был производиться по частям, то и к каждой части возвратной суммы должен быть применен срок исковой давности. Кроме того, банком нарушены следующие условия договора: банк не известил Никульшина А.Н. о реорганизации и о том, что наименование банка изменено с ЗАО «КБ «ГУТА-БАНК» на ВТБ 24 (ЗАО); в нарушение пункта 2.2. договора поручительства, банк не известил Никульшина А.Н. о неисполнении Заемщиком своего обязательства и о просрочке платежа Новиковым А.Н. в десятидневный срок. Просил применить исковую давность при разрешении спора и в иске отказать.

Назначенный судом, в порядке ст.50 ГПК РФ, представитель ответчика Деревянкиной О.П.- Бородавкина О.В., действующая на основании ордера № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.129), в судебном заседании иск не признала и пояснила, что Деревянкина О.Н. умерла, наследников не имеется, срок исковой давности пропущен, обязательства прекращаются в связи со смертью должника. Просила применить срок исковой давности и в удовлетворении иска отказать.

Выслушав ответчиков Новикова А.П., Новикову Л.И., представителя ответчика Никульшина А.Н.- адвоката Павленко В.В., представителя ответчика Деревянкиной О.П. – адвоката Бородавкину О.В., изучив материалы дела, исследовав представленные сторонами доказательства в их совокупности, суд считает, что иск подлежит удовлетворению частично.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

В силу ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ЗАО «КБ «ГУТА-БАНК», (в дальнейшем наименование банка изменено на ВТБ 24 (ЗАО)), заключил кредитный договор № с Новиковым А.Н. (л.д.18-20), согласно договору Банк обязался предоставить Новикову А.Н. на условиях возвратности, срочности и платности потребительский кредит на сумму 430000 рублей на срок до ДД.ММ.ГГГГ под <данные изъяты> % годовых. Данный договор был подписан сторонами. Кредит был выдан Банком в полном объеме и получен Новиковым А.Н. полностью, что подтверждается мемориальным ордером (л.д. 8). В соответствии с п. 2.2. вышеуказанного Кредитного договора установлено, что возврат кредита осуществляется ежемесячно в соответствии с графиком погашения (Приложение № к настоящему договору, л.д.21-22). Графиком погашения установлен следующий порядок возврат суммы кредита:

1) до ДД.ММ.ГГГГ- сумма платежа в погашение основного долга-4931 руб. 71 коп. и сумма процентов 11545 руб. 21 коп.; 2) до ДД.ММ.ГГГГ- сумма платежа в погашение основного долга-9722 руб. 41 коп. и сумма процентов 6754 руб. 51 коп.; 3) до ДД.ММ.ГГГГ- сумма платежа в погашение основного долга-9194 руб. 14 коп. и сумма процентов 7282 руб. 78 коп.; 4) до ДД.ММ.ГГГГ- сумма платежа в погашение основного долга-9577 руб. 90 коп. и сумма процентов 6899 руб. 02 коп.; 5) до ДД.ММ.ГГГГ- сумма платежа в погашение основного долга- 10392 руб. 50 коп. и сумма процентов 6084 руб. 42 коп.; 6) до ДД.ММ.ГГГГ- сумма платежа в погашение основного долга-9493 руб. 91 коп. и сумма процентов 6983 руб. 01 коп.; 7) до ДД.ММ.ГГГГ- сумма платежа в погашение основного долга-10284 руб. 80 коп. и сумма процентов 6192 руб. 12 коп.; 8) до ДД.ММ.ГГГГ- сумма платежа в погашение основного долга-10855 руб. 40 коп. и сумма процентов 5621 руб. 52 коп.; 9) до ДД.ММ.ГГГГ- сумма платежа в погашение основного долга-10242 руб. 67 коп. и сумма процентов 6234 руб. 25 коп.; 10) до ДД.ММ.ГГГГ- сумма платежа в погашение основного долга-10800 руб. 68 коп. и сумма процентов 5676 руб. 24 коп.; 11) до ДД.ММ.ГГГГ- сумма платежа в погашение основного долга-11161 руб. 52 коп. и сумма процентов 5315 руб. 40 коп.; 12) до ДД.ММ.ГГГГ- сумма платежа в погашение основного долга-10807 руб. 36 коп. и сумма процентов 5669 руб. 56 коп.; 13) до ДД.ММ.ГГГГ- сумма платежа в погашение основного долга-11168 руб. 11 коп. и сумма процентов 5308 руб. 81 коп.; 14) до ДД.ММ.ГГГГ- сумма платежа в погашение основного долга-11357 руб. 81 коп. и сумма процентов 5119 руб. 11 коп.; 15) до ДД.ММ.ГГГГ- сумма платежа в погашение основного долга-11709 руб. 66 коп. и сумма процентов 4767 руб. 27 коп.; 16) до ДД.ММ.ГГГГ- сумма платежа в погашение основного долга-11902 руб. 14 коп. и сумма процентов 4574 руб. 78 коп.; 17) до ДД.ММ.ГГГГ- сумма платежа в погашение основного долга-11951 руб. 83 коп. и сумма процентов 4525 руб. 10 коп.; 18) до ДД.ММ.ГГГГ- сумма платежа в погашение основного долга-12154 руб. 84 коп. и сумма процентов 4322 руб. 09 коп.; 19) до ДД.ММ.ГГГГ- сумма платежа в погашение основного долга-12626 руб. 83 коп. и сумма процентов 3850 руб. 10 коп.; 20) до ДД.ММ.ГГГГ- сумма платежа в погашение основного долга-12953 руб. 32 коп. и сумма процентов 3523 руб. 61 коп.; 21) до ДД.ММ.ГГГГ- сумма платежа в погашение основного долга-12558 руб. 33 коп. и сумма процентов 3918 руб. 60 коп.; 22) до ДД.ММ.ГГГГ- сумма платежа в погашение основного долга-13120 руб. 99 коп. и сумма процентов 3355 руб. 93 коп.; 23) до ДД.ММ.ГГГГ- сумма платежа в погашение основного долга-13232 руб. 02 коп. и сумма процентов 3244 руб. 91 коп.; 24) до ДД.ММ.ГГГГ- сумма платежа в погашение основного долга-13554 руб. 19 коп. и сумма процентов 2922 руб. 73 коп.; 25) до ДД.ММ.ГГГГ- сумма платежа в погашение основного долга-13777 руб. 01 коп. и сумма процентов 2699 руб. 92 коп.; 26) до ДД.ММ.ГГГГ- сумма платежа в погашение основного долга-13838 руб. 58 коп. и сумма процентов 2638 руб. 34 коп.; 27) до ДД.ММ.ГГГГ- сумма платежа в погашение основного долга-14230 руб. 97 коп. и сумма процентов 2245 руб. 96 коп.; 28) до ДД.ММ.ГГГГ- сумма платежа в погашение основного долга-14531 руб. 96 коп. и сумма процентов 1944 руб. 96 коп.; 29) до ДД.ММ.ГГГГ- сумма платежа в погашение основного долга-14585 руб. 57 коп. и сумма процентов 1891 руб. 36 коп.; 30) до ДД.ММ.ГГГГ- сумма платежа в погашение основного долга-14895 руб. 92 коп. и сумма процентов 1581 руб. 01 коп.; 31) до ДД.ММ.ГГГГ- сумма платежа в погашение основного долга-15149 руб. 10 коп. и сумма процентов 1327 руб. 83 коп.; 32) до ДД.ММ.ГГГГ- сумма платежа в погашение основного долга-15474 руб. 82 коп. и сумма процентов 1002 руб. 10 коп.; 33) до ДД.ММ.ГГГГ- сумма платежа в погашение основного долга-15667 руб. 86 коп. и сумма процентов 809 руб. 07 коп.; 34) до ДД.ММ.ГГГГ- сумма платежа в погашение основного долга-15985 руб. 88 коп. и сумма процентов 491 руб. 04 коп.; 35) до ДД.ММ.ГГГГ- сумма платежа в погашение основного долга-16107 руб. 26 коп. и сумма процентов 369 руб. 67 коп.

В соответствии с п. 5.1, п.5.2 договора, заёмщик обязался погасить кредит в соответствии с графиком погашения, уплачивать банку проценты за пользование кредитом, в порядке и размере, установленном договором.

В соответствии с п.5.3 договора, при нарушении сроков погашения кредита заёмщик обязался уплатить повышенные проценты за пользование кредитом из расчета удвоенной ставки процентов за пользование кредитом, указанной в разделе 1 договора, за весь период просрочки от установленного договором срока погашения кредита до его фактического возврата. В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по уплате процентов за пользование кредитом, установленных договором, заёмщик обязался уплачивать банку пени в размере удвоенной ставки процентов за пользование кредитом, указанной в разделе 1 договора, за весь период просрочки от установленного договором срока уплаты процентов до фактической уплаты процентов.

В связи с не возвратом части кредита истцом в адрес ответчиков были направлены соответствующие уведомления о досрочном истребовании задолженности (л.д. 68-73).

В судебном заседании установлено, что ответчик Новиков А.Н. не надлежащим образом исполнял условия кредитного договора, допуская несвоевременность в уплате кредита, чего он не отрицал в судебном заседании, в связи с чем образовалась задолженность по кредитному договору.

Согласно представленному суду расчету (л.д. 9-17) задолженность Новикова А.П. перед истцом составляет – 612745 рублей 42 копейки, в том числе: 238413 рублей 62 копейки – кредит, 34066 рублей 60 копеек – плановые проценты за пользование кредитом, 295299 рублей 49 копеек – повышенные проценты за пользование кредитом, 44965 рублей 71 копейка – пени за несвоевременную уплату повышенных процентов.

Согласно Уставу ВТБ 24 (ЗАО)- банк является правопреемником ЗАО «КБ «ГУТА-БАНК» по всем его правам и обязанностям в соответствии с передаточным актом (л.д.74-75).

В обеспечение кредитного договора были заключены договоры поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ с Новиковой Л.И. (л.д.66-67), договор поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ с Никульшиным А.Н. (л.д.49-50) и договор поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ с Деревянкиной О.П. (л.д.38-39). В соответствии с п. 1.1 договоров поручительства, поручители обязуются безусловно и безотзывно отвечать перед кредитором за исполнение Новиковым А.Н. всех его обязательств перед банком по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере предоставленного кредита, начисленных процентов за пользование кредитом а также повышенных процентов и тех, которые могут возникнуть в связи с просрочкой исполнения обязательств: убытков, судебных издержек, штрафных санкций. В соответствии с п.1.3.договора поручительства, ответственность Поручителя и Заемщика является солидарной. Поручитель отвечает перед банком в объеме, определенном п.1.1. договора поручительства. Договоры поручительства подписаны сторонами.

В соответствии со ст.323 ГК РФ, при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.

Согласно адресной справке отдела адресно-справочной работы УФМС России по <адрес>, Деревянкина (Торосян) О.Н. снята с регистрационного учета по месту жительства как умершая (л.д.149). Согласно записи акта о смерти, составленной Отделом ЗАГС <адрес>, Торосян О.Н. умерла ДД.ММ.ГГГГ (л.д.169). Данные о дате рождения, месте рождения Деревянкиной (Торосян) О.Н., указанные в договоре поручительства (л.д.38), анкете (л.д.40) совпадают с данными, указанными в записи акта о смерти (л.д.169).

В соответствии со ст.418 ГК РФ, обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В соответствии со ст. 1175 ГК РФ, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Истцом не представлено в судебное заседание доказательств наличие у Деревянкиной О.Н. наследников, принявших наследство. Согласно сообщению нотариуса нотариального округа <адрес>, после смерти Торосян (Деревянкиной) О.Н. наследственное дело не заводилось (л.д.173, 176).

В связи со смертью должника Деревянкиной О.Н. в требованиях к ней должно быть отказано.

С учётом характера спорного правоотношения, при разрешении спора подлежат применению положения ГК РФ о договоре займа (ст.807-811). Суд исходит из установленного факта заключения кредитного договора и договоров поручительства, подписание которых сторонами не оспаривается.

Согласно ст.807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ст. 808 ГК РФ, договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В судебном заседании Новиковым А.П., Новиковой Л.И., представителем Никульшина А.Н.- Павленко В.В. заявлено о применении срока исковой давности при разрешении данного спора, представлены письменные заявления (л.д. 131-132, 135-140, 184, 185-187, 189).

Суд считает необходимым применить срок исковой давности к суммам кредита, срок уплаты которых истёк на дату ДД.ММ.ГГГГ, поскольку иск подан в суд ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии со ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности устанавливается в три года.

Согласно п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии с п. 10, 20 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 12.11.2001 № 15, Пленума ВАС РФ от 15.11.2001 № 18 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Учитывая, что по условиям кредитного договора предусмотрен возврат заемных денежных средств по частям, судом проверено соблюдение истцом срока исковой давности отдельно по каждому платежу.

Истец обратился в суд с настоящим иском ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 4), срок исковой давности истёк для платежей, указанных в п.п.1-34 графика погашения кредита. В связи с этим, в порядке ст.199 ГК РФ, должно быть отказано в иске в отношении платежей, указанных в п.п.1-34 графика погашения кредита.

Согласно п.35 графика погашения кредита (л.д.22) сумма платежа в погашение основного долга составляет 16107 рублей 26 копеек и сумма процентов составляет 369 рублей 67 копеек, дата погашения- ДД.ММ.ГГГГ.

Истцом заявлено требование о взыскании суммы задолженности и процентов по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. Срок задержки выплат с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 896 дней. Согласно п.1.1 и п.5.3 кредитного договора повышенные проценты составляют 40% годовых.

Расчёт задолженности по повышенным процентам: 16107 руб. 26 коп. х 40% :100 :365 х 896 = 15816 руб. 01 коп.

Расчёт задолженности по пени за неисполнение обязательств по уплате процентов: 369 руб. 67 коп. х 40% :100 :365 х 896 = 362 руб. 99 коп..

Общая задолженность: 16107 руб. 26 коп. (кредит) + 369 руб. 67 коп. (плановые проценты за пользование кредитом) + 15816 руб. 01 коп. (повышенные проценты за пользование кредитом) + 362 руб. 99 коп.( пени за неисполнение обязательств по уплате процентов) = 32655 руб. 93 коп.

В соответствии со ст.8 ГК РФ, гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают также из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

По смыслу статей 811 ч.2, 819 ч.2 ГК РФ, при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Аналогичные обязательства записаны и в п. 6.1 кредитного договора, заключённого между истцом и Новиковым А.П. (л.д.19), согласно которым «банк имеет право потребовать от заёмщика досрочного погашения кредита и уплаты процентов за фактический рок пользования им в случае невыполнения заемщиком обязательств по настоящему договору».

Требование о взыскании денежных средств по кредитному договору основано на законе и положениях п. 6.1 вышеуказанного кредитного договора.

Также подлежат удовлетворению и требования о расторжении кредитного договора.

Согласно ст. 420 Гражданского кодекса РФ, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В силу ст. 450 Гражданского кодекса РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В соответствии со ст. 451 Гражданского кодекса РФ существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа.

Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях. Если стороны не достигли соглашения о приведении договора в соответствие с существенно изменившимися обстоятельствами или о его расторжении, договор может быть расторгнут.

В связи с невыполнением Новиковым А.П. своих обязательств по ежемесячному погашению кредита существенно изменились обстоятельства, из которых банк исходил при заключении кредитного договора. Ненадлежащее исполнение заемщиком обусловленных договором обязательств по возврату суммы кредита и уплате процентов за пользование кредитом в установленном размере является основанием для удовлетворения исковых требований банка-кредитора о расторжении кредитного договора и взыскании кредитной задолженности.

Суд не соглашается с доводами Новикова А.П. к отказу в иске по причине несоблюдения банком предварительного досудебного порядка урегулирования спора. Данный порядок, применительно к спорным правоотношениям по кредитному договору, не предусмотрен законом, данного требования не предусматривает и сам кредитный договор. Доводы Новикова А.П. о том, что иск подписан не уполномоченным лицом, опровергаются доверенностью на имя Герт Н.В. (л.д.76). От имени истца данный иск подписан Герт Н.В., согласно доверенности она имеет право подписывать и предъявлять в суд исковые заявления, срок действия доверенности на имя Герт Н.В. истекает ДД.ММ.ГГГГ.

Данный иск был принят к производству Тверского районного суда г.Москвы без платёжного поручения истца об уплате государственной пошлины. В связи с частичным удовлетворением иска с ответчиков, в порядке ст.103 ГПК РФ, в доход государства подлежит взысканию государственная пошлина пропорционально размеру удовлетворённых исковых требований. С истца, в порядке ст.103 ГПК РФ, в доход государства подлежит взысканию государственная пошлина пропорционально той части исковых требований, в удовлетворении которой ему отказано.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

Иск ВТБ 24 (ЗАО) к Новикову Анатолию Николаевичу, Деревянкиной Ольге Павловне, Никульшину Александру Николаевичу, Новиковой Людмиле Ивановне о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ №, заключенный между ЗАО «КБ «ГУТА-БАНК» (в настоящее время именуется ВТБ 24 (ЗАО)) и Новиковым Анатолием Николаевичем.

Взыскать с Новикова Анатолия Николаевича, Никульшина Александра Николаевича, Новиковой Людмилы Ивановны солидарно в пользу ВТБ 24 (ЗАО) задолженность по кредитному договору в сумме 32655 (тридцать две тысячи шестьсот пятьдесят пять) рублей 93 (девяносто три) копейки.

В остальной части иска отказать.

Взыскать с Новикова Анатолия Николаевича, Никульшина Александра Николаевича, Новиковой Людмилы Ивановны солидарно в доход государства государственную пошлину в сумме 1179 рублей 68 копеек.

Взыскать с ВТБ 24 (ЗАО) в доход государства государственную пошлину в сумме 8147 рублей 77 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ростовский областной суд через Зерноградский районный суд Ростовской области в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Решение в окончательной форме принято 17 февраля 2012 года.

Судья Н.В.Поляков