Р Е Ш Е Н И Е № 2-115/2012

Именем Российской Федерации

25 января 2012г. г.Зерноград

Зерноградский районный суд Ростовской области

в составе председательствующего судьи Дуюновой О.П.

при секретаре Кроливецкой Я.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества Национальный банк «ТРАСТ» к Парамонову Олегу Венадиевичу о взыскании кредитной задолженности

У С Т А Н О В И Л :

Открытое акционерное общество Национальный банк «ТРАСТ» (далее по тексту Банк) обратилось в суд с иском к Парамонову Олегу Венадиевичу о взыскании кредитной задолженности, указав в обоснование следующее.

ДД.ММ.ГГГГ Банк и Парамонов О.В. заключили соглашение в офертно-акцептной форме о кредитовании на получение кредита на неотложные нужды на сумму <данные изъяты>. под № годовых. Банк в этот же день перечислил Парамонову О.В. указанную сумму на расчетный счет № которой воспользовался Заемщик, однако взятые обязательства по ежемесячному возврату платежей по кредиту, процентов и комиссии за пользование денежными средствами, ответчик не исполняет, поэтому в силу п.п.1.11, 3.1, 3.1.2, 4.2 Условий предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды, статей 309, 310, 810,819 ГК РФ, просят взыскать с него <данные изъяты>., из которых на ДД.ММ.ГГГГ сумма основного долга составляет <данные изъяты> проценты за пользование кредитом в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты> комиссии за расчетно-кассовое обслуживание в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты> плата за пропуск платежей в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ -<данные изъяты>; проценты за просроченный долг в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты>. Одновременно истец просил взыскать с ответчика расходы по госпошлине в сумме <данные изъяты>

Судом обсужден вопрос о возможности слушания дела в отсутствие истца, и ответчика, извещенных надлежащим образом, от истца поступило заявление на рассмотрение дела без него.

Исследовав материалы дела, суд приходит к выводу о частичном удовлетворении иска.

Как усматривается из материалов дела, на основании заявления Парамонова О.В. от ДД.ММ.ГГГГ на имя Национального банка ТРАСТ о предоставлении кредита на неотложные нужды, ему (Парамонову О.В.) был предоставлен кредит на сумму <данные изъяты> сроком на № годовых, с зачислением указанной суммы на расчетный счет заемщика №. Из Графика платежей в погашение кредита, усматривалось, что ответчик обязан был ежемесячно платить по <данные изъяты>., в том числе: комиссию за расчетное обслуживание в сумме <данные изъяты>. (лд.14-22)

Поскольку ответчик не выполнял взятых обязательств по ежемесячному погашению основного долга, процентов и комиссии, то истцом в ДД.ММ.ГГГГ. направлены ему (ответчику) требования о погашении образовавшейся задолженности (лд.30-32), но реальных мер к погашению не было предпринято, в связи с чем, предъявлен настоящий иск на <данные изъяты>., из которых на ДД.ММ.ГГГГ сумма основного долга составляет <данные изъяты>.; проценты за пользование кредитом в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты>., комиссии за расчетно-кассовое обслуживание в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты>.; плата за пропуск платежей в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ -<данные изъяты>; проценты за просроченный долг в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты>. (лд.5)

По мнению суда, указанная истцом сумма, подлежит взысканию в судебном порядке, за исключением комиссии за расчетно-кассовое обслуживание в сумме <данные изъяты>., исходя из следующего.

В соответствии с Условиями предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды, заемщик обязан платежи по возврату кредита и уплате начисленных Банком процентов осуществлять ежемесячно, в соответствии с Графиком платежей, который является неотъемлемой частью Договора.

При наличии просрочки в исполнении обязательств устанавливается очередность погашения требований, а также взимается плата за пропуск платежей.

На основании со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий, в силу ст. 310 ГК РФ, не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 809 п.1 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу п.2ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать уплаты причитающихся процентов, подлежащих уплате к очередному сроку.

Аналогичные требования вытекают из Условий предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды (приглашение делать оферты), (лд.23-29) с которыми Парамонов О.В. ознакомлен ДД.ММ.ГГГГ

При невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, займодавец, на основании ст.813 ГК РФ, вправе потребовать от заемщика и поручителя досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов.

Поскольку, как усматривается из представленных суду документов, заемщик длительное время не производит оплату, как основной суммы, за год всего погашено им <данные изъяты>.; так и процентов, то, по мнению суда, имеются основания для удовлетворения иска о взыскании образовавшейся задолженности по основному долгу в сумме <данные изъяты>; процентов за пользование кредитом в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты> процентов за просроченный долг в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты>.; платы за пропуск платежей в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты>

Что же касается взыскания задолженности по комиссии за расчетно-кассовое обслуживание в сумме <данные изъяты> то суд не усматривает для этого оснований, поскольку открытый по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ счет служит для отражения в балансе образования и погашения задолженности заемщика Банку по выданной ссуде, он не предназначен по своей правовой природе для расчетных операций, его ведение - обязанность Банка перед Банком России, в связи с чем, ведение ссудного счета Банком не является услугой, предоставляемой заемщику. Таким образом, включение Банком в кредитный договор условия об уплате комиссионного вознаграждения за открытие и ведение ссудного счета ущемляет установленные законом права потребителя, что в соответствии со статьей 16 Закона Российской Федерации от 7 февраля 1992г. N 2300-1 "О защите прав потребителей" является основанием для признания такого условия недействительным.

В соответствие с пунктом 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Согласно части 1 статьи 29 Федерального закона от 2 декабря 1990г. N 395-1 "О банках и банковской деятельности" процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

К банковским операциям статьей 5 названного Закона, в том числе отнесено, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.

При этом по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету (пункт 1 статьи 845 ГК РФ).

Из Положения "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации" (утвержденного Банком России 26 марта 2007г. N 302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.

Ссудные счета представляют собой счета, используемые для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.

Таким образом, ссудный счет не является банковским счетом физического лица, то есть банковской операцией, в том смысле, который следует из части 1 статьи 29 Федерального закона от 2 декабря 1990г. N 395-1 "О банках и банковской деятельности", в связи с чем, действия банка по открытию и ведению ссудного счета не являются банковской услугой, оказываемой заемщику, а являются обязанностью банка, носящей публично-правовой характер.

Нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Федерального закона от 2 декабря 1990г. "О банках и банковской деятельности", иных нормативных правовых актов возможность взимания такого вида комиссии, как самостоятельного платежа с заемщика, не предусмотрена, в связи с чем, отсутствуют основания для взыскания <данные изъяты>

Следовательно, к взысканию с ответчика подлежит общая сумма в размере <данные изъяты>.

Согласно ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Истцом при подаче иска уплачена госпошлина в сумме <данные изъяты> из которой к возмещению, подлежит <данные изъяты>. от взысканной судом суммы-<данные изъяты>.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст.194,198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Взыскать с Парамонова Олега Венадиевича в пользу Открытого акционерного общества Национальный банк «ТРАСТ» <данные изъяты> из которых: задолженность по основному долгу, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, составляет <данные изъяты> проценты за пользование кредитом в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ- составляют <данные изъяты>; проценты за просроченный долг в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляют <данные изъяты>.; плата за пропуск платежей в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> и возврат госпошлины в сумме <данные изъяты>

В остальной части исковых требований отказать.

Решение может быть обжаловано в Ростовский областной суд через Зерноградский районный суд в течение месяца.

Судья О.П. Дуюнова