Дело №2-529/2010
Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
Зенковский районный суд г. Прокопьевска Кемеровской области
в составе председательствующего судьи Лавник М.В.
при секретаре Хворове С.А.
с участием адвоката Моргуненко В.В.
рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Прокопьевске
08 ноября 2010года
дело по иску ОАО АКБ «РОСБАНК» к Гавриловой О.И., Ивашовой Р.Ф. о взыскании задолженности по кредитному договору
У С Т А Н О В И Л:
ОАО АКБ «РОСБАНК» обратилось в суд с иском к ответчикам о взыскании задолженности по кредитному договору, указывая на то, что ДД.ММ.ГГГГ между Коммерческим банком «Сибирское Общество Взаимного Кредита» (открытое акционерное общество) (КБ «Сибирское ОВК» ОАО) и Гавриловой О.И. заключен Кредитный договор №-А. В соответствие с договором об уступке прав (требований) №ц от ДД.ММ.ГГГГ, заключённым между КБ «Сибирское ОВК» ОАО и ОАО АКБ «РОСБАНК», где первый выступает в качестве Цедента, а второй в качестве Цессионария, права (требования) по Кредитному договору, а также по договорам, заключенным в обеспечение исполнения обязательств Заемщика переданы ОАО АКБ «РОСБАНК» в полном объеме. Согласно п. 1.1 Кредитного договора, данный договор является смешанным гражданско- правовым договором, который содержит в себе элементы договора банковского счета и кредитного договора и устанавливает порядок открытия Банком Заемщику личного банковского специального счета, предоставления Кредитором денежных средств заемщику на приобретение автомобиля. Согласно п. 3.1. Кредитного договора Банк обязался предоставить Заемщику кредитные денежные средства в размере <данные изъяты> руб. (п. 3.3.), на приобретение автомобиля (далее - «Кредит»), а Заемщик обязался вернуть полученные денежные средства в полном объеме до ДД.ММ.ГГГГ (п. 4.1.2.). В соответствии с п. 3.2. Кредитного договора процентная ставка по кредиту установлена в размере <данные изъяты> годовых. Факт использования Заемщиком кредитных денежных средств подтверждается выпиской по лицевому счету, согласно которой ДД.ММ.ГГГГ денежные средства были перечислены Заемщиком с банковского ссудного счета в счет оплаты приобретаемого товара. Согласно п.1. ст. 330 ГК РФ устанавливает, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, в частности в случае просрочки исполнения. Надлежащее исполнение Заёмщиком своих обязательств по Кредитному договору обеспечено поручительством физического лица - Ивашова Р.Ф. (Договор поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ). В соответствии с п. 2.1. Договора поручительства, Поручитель и Заёмщик отвечают перед Кредитором солидарно. Кроме того, надлежащее исполнение Заемщиком своих обязательств по Кредитному договору обеспечено Договором залога № от ДД.ММ.ГГГГ. Согласно п. 3.1 данного договора, предметом залога является автомобиль марки: <данные изъяты>, VTN: <данные изъяты>; двигатель №, шасси № отсутствует; кузов №. Согласно п.4.1 Договора залога стороны устанавливают, что залогодержатель вправе обратить взыскание на предмет залога во внесудебном порядке, а Залогодатель обязуется не препятствовать в этом Залогодержателю и исполнять все действия, указанные в настоящей статье Договора, так, как этого потребует Залогодержатель. С ДД.ММ.ГГГГ, когда Заёмщиком был сделан последний платёж, денежных средств в счет погашения задолженности по Кредиту не поступало. Это, даёт основание полагать, что добровольно Кредит возвращён не будет. За время пользования кредитом Заёмщиком погашено <данные изъяты> руб. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ долг Гавриловой О.И. перед ОАО АКБ «РОСБАНК» по Кредитному договору составляет - <данные изъяты> руб., в том числе: основной долг - <данные изъяты> руб.; долг по срочным процентам - <данные изъяты> руб.; неустойка за несвоевременное гашение основного долга в размере - <данные изъяты> руб.; неустойка за несвоевременную оплату процентов-<данные изъяты> руб.; долг по комиссиям - <данные изъяты> руб. Согласно п. 6.5. Кредитного договора, Кредитор вправе требовать от Заёмщика досрочного возврата Кредита, уплаты причитающихся процентов, комиссии за ведение Ссудного счета, исполнения иных обязательств в полном объеме в случаях неисполнения (ненадлежащего исполнения) какой-либо из обязанностей перед Кредитором, в том числе обязанность в срок возвращать Кредит и/или уплачивать начисленные на него проценты, комиссии. В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Пунктом 8.5. Кредитного договора, между Банком и Заемщиком достигнуто соглашение о том, что споры по Кредитному договору подлежат рассмотрению судом общей юрисдикции по месту нахождения Кемеровского филиала Кредитора. Однако, ДД.ММ.ГГГГ Кемеровский филиал ОАО АКБ « Росбанк » был закрыт. Истец просит суд взыскать с Гавриловой О.И. и Ивашовой Р.Ф. долг по кредиту в размере <данные изъяты>., а также расходы по оплате госпошлины в размере <данные изъяты>. В счет погашения задолженности по кредитному договору истец просит суд обратить взыскание на заложенное имущество – автомобиль <данные изъяты>, VIN: <данные изъяты>, двигатель №, шасси № отсутствует, кузов №.
В судебное заседание представитель истца не явился, о дне рассмотрения дела был извещен, просил рассмотреть дело в его отсутствие.
Ответчики Гаврилова О.И. и Ивашова Р.Ф. в судебное заседание не явились.
Представитель ответчиков адвокат Моргуненко В.В. не возражал против удовлетворения заявленных исковых требований.
3-е лицо – Агеев С.Ф. в судебное заседание не явился, о рассмотрении дела был извещен, возражений на иск не представил.
Суд, заслушав стороны, изучив письменные материалы дела, приходит к следующему.
В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
В соответствии со ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии со ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Как было установлено в судебном заседании, между Коммерческим банком «Сибирское Общество Взаимного Кредита» и Гавриловой О.И. был заключен кредитный договор №-А от ДД.ММ.ГГГГ на сумму <данные изъяты> рублей сроком до ДД.ММ.ГГГГ под <данные изъяты> годовых. Гаврилова О.И. была согласна с условиями кредитного договора.
В соответствии с п.1.2 кредитного договора №-А от ДД.ММ.ГГГГ кредитор открывает заемщику счет БСС, а также обязуется предоставить заемщику денежные средства на приобретение автомобиля, а заемщик обязуется возвратить кредитору полученный кредит и уплатить начисленные на кредит проценты.
Согласно п.2.1 кредитного договора счет БСС – личный банковский специальный счет, открываемый кредитором заемщику для осуществления банковских операций, связанных с исполнением договора. На этот счет зачисляется сумма кредита.
Согласно п.4.1,4.1.2 кредитного договора заемщик обязуется осуществить ежемесячные платежи по возврату кредита, уплате начисленных на кредит процентов и комиссии за ведение ссудного счета в сумме <данные изъяты>. ежемесячно. Последний платеж по погашению оставшейся кредитной задолженности и начисленных по нему процентов является корректирующим платежом. Возврат кредита, уплата начисленных на кредит процентов и комиссии за ведение ссудного счета осуществляется заемщиком путем ежемесячного зачисления не позднее 2 числа каждого месяца, на счет БСС денежных средств в размере не указанного в п.4.1 ежемесячного платежа.
Как было установлено в судебном заседании ДД.ММ.ГГГГ Коммерческий банк «Сибирское Общество Взаимного Кредита» перечислил Гавриловой О.И. на ссудный счет № сумму кредита в размере <данные изъяты>.
В счет платежей по кредитному договору ответчиком Гавриловой О.И. было уплачено <данные изъяты>. в счет погашения основного долга.
С учетом вышеизложенного сумма долга по погашению кредита составляет: <данные изъяты>. Сумма долга в размере <данные изъяты>. ответчиком не оспаривалась.
Как было установлено в судебном заседании Гаврилова О.И. должна была ежемесячно до 2 числа уплачивать проценты по кредиту. За весь срок пользования кредитом Гаврилова О.И. должна была уплатить проценты в размере <данные изъяты>. Гавриловой О.И. были оплачены проценты в общей сумме <данные изъяты>.
С учетом уплаченных процентов задолженность по уплате процентов составит: <данные изъяты>. Данная сумма ответчиком не оспаривалась.
В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.
В соответствии с п.6.1 кредитного договора заемщик обязуется уплатить кредитору неустойку – пени в случае, если не исполнит или исполнит ненадлежащим образом какую-либо свою обязанность по договору, в том числе возвратить или уплатить кредитору денежные средства – кредит, начисленные на него проценты и комиссию за ведение ссудного счета.
Как было установлено в судебном заседании за несвоевременное внесение платежа и возникновение просроченной задолженности ответчику начислена неустойка за несвоевременный возврат кредита, которая составила за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты>, данная сумма неустойки была снижена истом до <данные изъяты>.
Также за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ответчику начислена неустойка за несвоевременную оплату процентов в сумме <данные изъяты>., истец снизил неустойку до <данные изъяты>. Данные суммы ответчиком не оспаривались.
Согласно п.2.2 кредитного договора заемщик обязуется уплачивать кредитору комиссии за оформление кредита, за открытие ссудного счета, за ведение ссудного счета…
Как было установлено в судебном заседании Гавриловой О.И. было оплачено комиссионное вознаграждение за введение ссудного счета в общей сумме <данные изъяты>. Ответчик имеет задолженность по уплате комиссионного вознаграждения за ведение ссудного счета в размере <данные изъяты>. Сумму комиссионного вознаграждения за ведение ссудного счета ответчик не оспаривал. В связи с чем, суд считает необходимым взыскать с Гаврилова О.И. в пользу истца задолженность по уплате комиссионного вознаграждения за ведение ссудного счета в размере <данные изъяты>.
В соответствии со ст. 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.
В соответствии со ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, что и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства. Лица, совместно давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства.
В судебном заседании было установлено, что между Коммерческим банком «Сибирское Общество Взаимного Кредита» и Ивашовой Р.Ф. был заключен договор поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которого поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно.
На основании изложенного суд считает исковые требования истца о взыскании с ответчиков солидарно задолженности по кредитному договору №-А от ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты>, а именно: основной долг – <данные изъяты>., долг по срочным процентам – <данные изъяты>., неустойки за несвоевременное гашение основного долга в сумме <данные изъяты>., неустойки за несвоевременную оплату процентов в сумме <данные изъяты>., долг по комиссиям – <данные изъяты>. обоснованными и подлежащими удовлетворению
В соответствии со ст. 334 ч.1 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя.
В соответствии со ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.
В соответствии со ст. 339 ГК РФ в договоре о залоге должны быть указаны предмет залога и его оценка, существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого залогом. В нем должно также содержаться указание на то, у какой из сторон находится заложенное имущество. Договор о залоге должен быть заключен в письменной форме.
В соответствие со ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:
1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера оценки предмета залога по договору о залоге;
2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.
Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.
В соответствии со ст.4 Закона РФ от 29.05.1992г. «О залоге» залогом может быть обеспечено действительное требование, в частности, вытекающее из договора займа, в том числе банковской ссуды, договоров купли-продажи, имущественного найма, перевозки грузов и иных договоров. Предметом залога могут быть вещи, ценные бумаги, иное имущество и имущественные права.
В качестве обеспечения возврата кредита по договору залога № от ДД.ММ.ГГГГ в залог был передан автомобиль <данные изъяты>, VIN: <данные изъяты>, двигатель №, шасси № отсутствует, кузов №.
Поскольку в настоящее время ответчиками сумма задолженности по кредитному договору №- А от ДД.ММ.ГГГГ не погашена, суд считает исковые требования об обращении взыскания заложенное имущество обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме.
В соответствии со ст. 28.1 ч.10 ФЗ РФ «О залоге» начальная продажная цена заложенного движимого имущества определяется решением суда в случаях обращения взыскания на движимое имущество в судебном порядке или в соответствии с договором о залоге (соглашением об обращении взыскания на заложенное движимое имущество во внесудебном порядке) в остальных случаях.
С учетом вышеизложенного, принимая во внимание, что в договоре залога установлена стоимость заложенного транспортного средства в размере <данные изъяты>, суд считает необходимым установить начальную продажную цену заложенного имущества по цене, указанной в договоре залога транспортного средства.
Исковые требования истца о взыскании с ответчика в возврат госпошлины в размере <данные изъяты>, суд находит обоснованными и подлежащими удовлетворению в силу ст.98 ГПК РФ. Данная сумма ответчиком не оспаривается, подтверждается платежным поручением №.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 12,56,196-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Взыскать с Гавриловой О.И., Ивашовой Р.Ф. в пользу ОАО АКБ «РОСБАНК» долг по кредиту в размере <данные изъяты>., а именно: основной долг <данные изъяты>., срочные проценты <данные изъяты>., неустойку за несвоевременное гашение основного долга в сумме <данные изъяты>., неустойку за несвоевременную оплату процентов в сумме <данные изъяты>., долг по комиссиям – <данные изъяты>.
Обратить взыскание указанных сумм на заложенное имущество – <данные изъяты>, VIN: <данные изъяты>, двигатель №, шасси № отсутствует, кузов №
Начальную продажную цену заложенного имущества определить в сумме <данные изъяты>.
Взыскать с Гавриловой О.И., Ивашовой Р.Ф. солидарно в пользу ОАО АКБ «РОСБАНК» в возмещение расходов по оплате госпошлины <данные изъяты>.
Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в 10-дневный срок.
Судья: