Дело №2-172/2011
Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
Зенковский районный суд г. Прокопьевска Кемеровской области
в составе председательствующего судьи Лавник М.В.
при секретаре Лютиковой Е.В.
с участием адвоката Моргуненко В.В.
рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Прокопьевске
29 апреля 2011года
дело по иску ОАО «МДМ Банк» к Лучшеву В.И. о взыскании задолженности по кредитному договору
У С Т А Н О В И Л:
ОАО «МДМ Банк» обратилось в суд с иском к ответчику о взыскании задолженности по кредитному договору, указывая на то, что между ОАО «УРСА Банк» (в настоящее время ОАО «МДМ Банк») и Ответчиком заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ на покупку транспортного средства (автомобиля). В соответствии с п.2 «Условий кредитования» кредитный договор состоит из заявления-оферты клиента, графика возврата кредита и Условий кредитования.ОАО «УРСА Банк» открывает клиенту банковский счет в соответствии с заявлением-офертой и Условиями (п.3.2.2.1 Условий кредитования), а также открывает клиенту ссудный счет для выдачи кредита (п.3.2.2.2 Условий кредитования). Под датой выдачи кредита понимается дата, когда сумма кредита списана со ссудного счета и зачислена на счет клиента (п. 3.3 Условий кредитования). Данные об условиях предоставления кредита: сумма кредита <данные изъяты> руб., ставка кредита 10 процентов годовых; срок кредита 60 месяцев.Комиссионное вознаграждение 0,6% от первоначальной суммы кредита подлежащее уплате клиентом ежемесячно, за каждый месяц срока действия кредитного договора, не позднее даты, указанной в графике как очередной срок возврата кредита (части кредита). Повышенные проценты за нарушение установленного срока возврата кредита (части кредита): 120 процентов годовых. Размер ежемесячного аннуитетного платежа составляет <данные изъяты>., согласно графику погашения кредита. В соответствии с условиями кредитования ОАО «УРСА Банк» ответчик обязался возвратить предоставленный кредит в соответствии с графиком, являющимся неотъемлемой частью кредитного договора, и уплатить проценты за пользование кредитом, в размере и сроки, предусмотренные кредитным договором. В качестве обеспечения исполнения обязательств по вышеуказанному кредитному договору между банком и ответчиком был заключен договор залога транспортного средства № от ДД.ММ.ГГГГ по данному договору ответчик передает банку в залог транспортное средство <данные изъяты>, идентификационный номер №, кузов №, двигатель №, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, цвет кузова серебристо-золотистый, (залоговой стоимостью <данные изъяты> руб.). Согласно п. 4.1 договора залога банк вправе обратить взыскание на заложенное имущество для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченных залогом обязательств, в частности, неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части. Обращение взыскания на заложенное имущество допускается при однократном нарушении залогодателем установленных Кредитным договором сроков исполнения обязательств, в том числе сроков уплаты процентов, сроков возврата кредита (части кредита).
По вышеуказанному кредитному договору ОАО «МДМ Банк» выполнил свои обязательства по предоставлению кредита в сумме <данные изъяты> руб. Ответчиком неоднократно был нарушен порядок возврата кредита в части сроков внесения и объема необходимых платежей. В настоящее время платежи не производятся. Согласно п.5.2.2 Условий банк в одностороннем внесудебном порядке (с обращением взыскания на заложенное имущество) вправе изменить условие о сроках возврата кредита, уплаты процентов и досрочно взыскать с заемщика задолженность в бесспорном (безакцептном) порядке. Ввиду того, что ответчик не исполнял надлежащим образом своих обязательств по возврату кредита, истец, руководствуясь п. 5.2.2.1 Условий, изменил срок возврата кредита и начисленных процентов, а также задолженности по кредиту и процентам. На основании п. 6.1 Условий в случае нарушения срока возврата кредита (части кредита) клиент уплачивает Банку повышенные проценты в размере 120 процентов годовых, предусмотренных в заявлении. Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. На ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика перед истцом составляет <данные изъяты>., в том числе: задолженность по основному денежному долгу <данные изъяты>., задолженность по процентам на сумму непросроченного к возврату основного долга <данные изъяты>., задолженность по процентам на сумму просроченного к возврату основного долга: <данные изъяты>., задолженность по ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета: <данные изъяты>. Истец просит взыскать с ответчика сумму задолженности в размере <данные изъяты>., в том числе задолженность по основному денежному долгу - <данные изъяты>, задолженность по процентам на сумму непросроченного к возврату основного долга – <данные изъяты>., задолженность по процентам на сумму просроченного к возврату основного долга – <данные изъяты>., задолженность по ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета <данные изъяты>., а также расходы по уплате госпошлины в сумме <данные изъяты>. Обратить взыскание на заложенное имущество транспортное средство <данные изъяты>, идентификационный номер №, кузов №, двигатель №, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, цвет кузова серебристо-золотистый.
Представитель истца в судебное заседание не явился, о рассмотрении дела был извещен, просил рассмотреть дело в его отсутствие.
В судебное заседание ответчик Лучшев В.И. не явился, был извещен о времени и месте рассмотрения дела по известному суду месту жительства.
Представитель ответчика адвокат Моргуненко В.В., назначенный судом в порядке ст.50 ГПК РФ, в судебном заседании не возражал против удовлетворения исковых требований, однако просил суд отказать в удовлетворении исковых требований о взыскании с ответчика задолженности по ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета в сумме <данные изъяты>., поскольку начисление и взыскание указанной комиссии не предусмотрено действующим законодательством.
Суд, заслушав пояснения сторон, изучив письменные материалы дела, приходит к следующему.
В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
В соответствии со ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии со ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Как было установлено в судебном заседании между истцом и ответчиком ДД.ММ.ГГГГ был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму <данные изъяты> рублей на срок до ДД.ММ.ГГГГ. Указанный договор сторонами не оспорен, незаконным или недействительным не признан.
В соответствии с п.4.1.2 Условий кредитования клиент обязуется возвратить кредит в сроки, установленные кредитным договором (графиком).
Как было установлено в судебном заседании Лучшев В.И. был согласен с условиями кредитования, что подтверждается кредитным договором от ДД.ММ.ГГГГ.
За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ответчик погасил основной долг в размере <данные изъяты>.
Таким образом, сумма долга по кредитному договору составляет:
<данные изъяты>.
Поскольку до настоящего времени ответчик не погасил истцу сумму долга по кредитному договору в размере <данные изъяты>., суд с учетом вышеизложенных оснований, считает исковые требования о взыскании с ответчика в пользу истца суммы долга по кредитному договору в размере <данные изъяты>. обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме.
Согласно п.3.6,4.1.3 условий кредитования проценты за пользование кредитом (частью кредита) рассчитываются банком на остаток ссудной задолженности в соответствии с графиком. В месяце выдачи кредита проценты за пользование кредитом рассчитываются со дня, следующего за днем выдачи кредита. Проценты за пользование кредитом уплачиваются клиентом в размере и в сроки, указанные в графике. Дата полной уплаты процентов не может быть позднее даты окончательного погашения кредита. Клиент обязан уплачивать банку проценты за пользование кредитом, а также комиссионное вознаграждение в размере и сроки, предусмотренные кредитным договором (графиком).
Как было установлено в судебном заседании Лучшевым В.И. были оплачены проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме <данные изъяты>. За период пользования кредитом с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ответчику были начислены проценты в сумме <данные изъяты>..
Размер задолженности по процентам на сумму непросроченного к возврату основного долга составит:
<данные изъяты>.
Сумму процентов по кредиту ответчик не оспаривал, до настоящего времени указанная сумма ответчиком не выплачена. В связи с чем, суд считает необходимым взыскать с Лучшева В.И. в пользу истца причитающиеся проценты в сумме <данные изъяты>.
В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.
Согласно п.6.1 условий кредитования в случае нарушения срока возврата кредита (части кредита), установленного графиком, либо измененного по соглашению сторон, либо по требованию банка в одностороннем порядке, клиент уплачивает банку повышенные проценты в размере 120 процентов годовых. Повышенные проценты ежедневно рассчитываются банком на сумму кредита (части кредита), просроченную к уплате, с даты, следующей за датой, определенной сторонами (банком) как срок возврата суммы кредита (части кредита), и по дату фактического возврата всей просроченной суммы кредита (части кредита) включительно.
Как было установлено в судебном заседании в связи с просрочкой платежей ответчику были начислены проценты на сумму просроченного к возврату основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты>.. Лучшевым В.И. были оплачены проценты ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>. Сумма задолженности по процентам на сумму просроченного к возврату основного долга составит:
<данные изъяты>.
Данная сумма ответчиком не была оплачена, в связи с чем суд считает необходимым взыскать с Лучшева В.И. в пользу истца причитающиеся проценты в сумме <данные изъяты>..
Согласно п.4.1.3 условий кредитования клиент обязан уплачивать банку проценты за пользование кредитом, а также комиссионное вознаграждение в размере и сроки, предусмотренные кредитным договором (графиком).
Как было установлено в судебном заседании было оплачено комиссионное вознаграждение за введение ссудного счета в общей сумме <данные изъяты>. Ответчик имеет задолженность по уплате комиссионного вознаграждения за ведение ссудного счета в размере <данные изъяты>. Сумму комиссионного вознаграждения за ведение ссудного счета ответчик не оспаривал.
Принимая во внимание, что комиссия за выдачу кредита, ведение ссудного счета нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрена, суд считает необходимым отказать ОАО «МДМ Банк» в удовлетворении заявленных требований в этой части.
В соответствии со ст. 334 ч.1 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя.
В соответствии со ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.
В соответствии со ст. 339 ГК РФ в договоре о залоге должны быть указаны предмет залога и его оценка, существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого залогом. В нем должно также содержаться указание на то, у какой из сторон находится заложенное имущество. Договор о залоге должен быть заключен в письменной форме.
В соответствие со ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:
1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера оценки предмета залога по договору о залоге;
2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.
Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.
В соответствии со ст.4 Закона РФ от 29.05.1992г. «О залоге» залогом может быть обеспечено действительное требование, в частности, вытекающее из договора займа, в том числе банковской ссуды, договоров купли-продажи, имущественного найма, перевозки грузов и иных договоров. Предметом залога могут быть вещи, ценные бумаги, иное имущество и имущественные права.
В качестве обеспечения возврата кредита по договору залога транспортного средства № от ДД.ММ.ГГГГ в залог был передан автомобиль <данные изъяты>, идентификационный номер №, кузов №, двигатель №, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, цвет кузова серебристо-золотистый.
Поскольку в настоящее время ответчиком сумма задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ не погашена, суд считает исковые требования об обращении взыскания на заложенное имущество обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме.
В соответствии со ст. 28.1 ч.10 ФЗ РФ «О залоге» начальная продажная цена заложенного движимого имущества определяется решением суда в случаях обращения взыскания на движимое имущество в судебном порядке или в соответствии с договором о залоге (соглашением об обращении взыскания на заложенное движимое имущество во внесудебном порядке) в остальных случаях.
С учетом вышеизложенного, принимая во внимание, что в договоре залога установлена стоимость заложенного транспортного средства в размере <данные изъяты>, суд считает необходимым установить начальную продажную цену заложенного имущества по цене, указанной в договоре залога транспортного средства.
Исковые требования истца о взыскании с ответчика в возврат госпошлины в размере <данные изъяты> рублей, суд находит обоснованными и подлежащими удовлетворению в силу ст.98 ГПК РФ, 15 ГК РФ. Данная сумма ответчиком не оспаривается, подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 12,56,196-198 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л:
Взыскать с Лучшева В.И. в пользу ОАО «МДМ Банк» сумму задолженности по основному долгу в размере <данные изъяты>., сумму задолженности по процентам на сумму непросроченного к возврату основного долга <данные изъяты>., сумму задолженности по процентам на сумму просроченного к возврату основного долга <данные изъяты>., а всего в сумме <данные изъяты>.
Обратить взыскание указанных сумм на заложенное имущество, принадлежащее Лучшеву В.И. – автомобиль <данные изъяты>, идентификационный номер №, кузов №, двигатель №, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, цвет кузова серебристо-золотистый.
Начальную продажную цену заложенного имущества определить в сумме <данные изъяты>.
Взыскать с Лучшева В.И. в пользу ОАО «МДМ Банк» в возврат госпошлины <данные изъяты>.
В удовлетворении остальной части исковых требований ОАО «МДМ Банк» отказать.
Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в 10-дневный срок.
Судья:М.В. Лавник