Дело № 2-9/2012
Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
Зенковский районный суд г. Прокопьевска Кемеровской области
в составе председательствующего судьи Распопиной И.О.
при секретаре Ивасевой В.Г.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Прокопьевске
13 июня 2012года
гражданское дело по иску ОАО «Сбербанк России» к Токаревой Н. В. и Громовой Т. К. о взыскании задолженности по кредитному договору,
У С Т А Н О В И Л:
ОАО «Сбербанк России» обратилось в суд с иском к ответчикам о взыскании задолженности по кредитному договору, указывая на то, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и Токаревой Н.В. был заключен кредитный договор № на Неотложные нужды, выданы денежные средства в сумме <данные изъяты> рублей на срок по ДД.ММ.ГГГГ год под 17 % годовых. Согласно пункту 1.1. кредитор обязуется предоставить кредит, а заемщик обязуется возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере, сроки и на условиях Договора. Согласно пункту 4.1. Кредитного договора погашение кредита производится заемщиком ежемесячно, равными долями, начиная 1-ого числа месяца, следующего за месяцем получения кредита, не позднее 10 числа месяца, следующего за платежным месяцем. Согласно пункту 4.3. Кредитного договора уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно, не позднее 10 числа месяца, следующего за платежным, одновременно с погашением кредита. Согласно п. 4.4. Кредитного договора при несвоевременном внесении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом Заемщик уплачивает кредитору неустойку с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, в размере двукратной процентной ставки по договору с суммы просроченного платежа, за период просрочки, с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства по дату погашения просроченной задолженности. В качестве обеспечения своевременного и полного возврата кредита и уплаты процентов за пользование им был заключен Договор поручительства: № от ДД.ММ.ГГГГ с Громовой Т.К. В связи с нестабильным материальным положением и возникновением просрочки по договору Заемщику была предоставлена отсрочка в уплате основного долга, в связи, с чем ДД.ММ.ГГГГ были заключены Дополнительные соглашения: к кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, договору поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ. Согласно Срочному обязательству № от ДД.ММ.ГГГГ в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ Заемщик обязался производить платежи в гашение основного долга в размере <данные изъяты> рублей. В период с ДД.ММ.ГГГГ производить платежи в погашение основного долга по кредиту ежемесячно, не позднее 10 числа месяца, следующего за платежным месяцем в сумме <данные изъяты> рублей. заемщик нарушал график гашения кредита. Платежи вносил не в полном объеме, не регулярно. Таким образом, образовалась задолженность по договору. Банком Заемщику и поручителю были направлены уведомления о наличии просроченной задолженности и необходимости погашения просроченной задолженности по кредиту. Заемщику были высланы Требования о досрочном возврате суммы кредита, полученного по кредитному договору, процентов за пользование кредитом, аналогичные требования были высланы поручителю. На ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору состоит из: Неустойка за просрочку основного долга - <данные изъяты>., просроченная ссудная задолженность - <данные изъяты>. Итого: <данные изъяты> В соответствии со ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Согласно п. 5.2.4 Кредитного договора кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора, и предъявить аналогичные требования к поручителям в случае: а) неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) Заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по Договору, а также по другим договорам о предоставлении кредита, заключенным с кредитором. В соответствии с договором поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ поручители отвечают перед кредитором за выполнение заемщиком условий Кредитного договора в том же объеме, как и заемщик, включая оплату процентов за пользование кредитом и неустойки, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других расходов кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору заемщиком. При неисполнении или ненадлежащим исполнении заемщиком обязательств по Кредитному договору поручитель и заемщик отвечают перед кредитором солидарно. Поручитель согласен на право кредитора без дополнительного уведомления поручителя досрочно взыскать всю сумму кредита, процентов за пользование кредитом, неустоек, как с заемщика, так и с поручителя. Просит взыскать солидарно сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ с ответчиков в пользу Открытого акционерного общества «Сбербанк России» Городского отделения № в размере <данные изъяты>., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>.
В судебном заседании представитель истца ОАО «Сбербанк России» Кононов Д.В.. поддержал заявленные исковые требования по указанным основаниям.
В судебном заседании ответчик Токарева Н.В. исковые требования признала частично в размере <данные изъяты> руб, пояснив, что регулярно вносит в счет погашения кредита суммы, однако, независимо от их размера, эти суммы банком зачисляются в счет погашения процентов и пени, а не основного долга, с чем она не согласна. Ответчик Громова Т.К. в судебное заседание не явилась по неизвестной причине, о дате рассмотрения дела извещена надлежащим образом.
Выслушав стороны, изучив письменные материалы дела, суд приходит к следующему.
В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
Согласно ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии со ст.361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.
В соответствии со ст.363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.
Согласно пп. 1.1 пункта 1 договора поручительства поручитель Громова Т.К. обязуется перед кредитором отвечать за исполнение Токаревой Н.В. как заемщиком всех ее обязательств по кредитному договору. В силу пункта 3.2 договора поручительство прекращается с прекращением всех обязательств по кредитному договору, а также в иных случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации.
Согласно ст. 431 ГК РФ при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.
Согласно ст. 190 ГК РФ установленный законом, иными правовыми актами, сделкой или назначаемый судом срок определяется календарной датой или истечением периода времени, который исчисляется годами, месяцами, неделями, днями или часами. Срок может определяться также указанием на событие, которое должно неизбежно наступить.
Пункт 1.2 договора поручительства, заключенного между Громовой Т.К. и банком ДД.ММ.ГГГГ свидетельствует о том, что поручитель лишь ознакомлен со всеми условиями кредитного договора, в том числе сроком его действия, и не является условием о сроке действия договора поручительства так же, как не является таким условием и пункт 3.2 договора. Каких - либо иных четких и определенных положений относительно срока действия вышеуказанного договора поручительства в нем не содержится. При таких данных суд делает вывод о том, что срок поручительства в договоре поручительства установлен не был.
Согласно п. 4 ст. 367 ГК РФ поручительство прекращается по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано. Если такой срок не установлен, оно прекращается, если кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иска к поручителю.
В соответствии со ст. 311 ГК РФ указанным договором предусмотрено исполнение обязательства по частям.
Задолженность Токаревой Н.В. перед банком по основному долгу возникла в ДД.ММ.ГГГГ, согласно условий договора поручительства тогда же возникло право банка требовать солидарного исполнения обязательства от заемщика и поручителя. Исковые требования предъявлены Банком к Токаревой и Громовой ДД.ММ.ГГГГ, т.е. по истечении более 2-х лет, поэтому суд считает, что договор поручительства в части возврата денежных средств к дате предъявления иска прекратил свое действие, поэтому исковые требования к Громовой суд находит необоснованными и не подлежащими удовлетворению..
Как было установлено в судебном заседании между истцом и Токаревой Н.В. ДД.ММ.ГГГГ был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму <данные изъяты> сроком по ДД.ММ.ГГГГ под 17% годовых на неотложные нужды. Согласно срочного обязательства № от ДД.ММ.ГГГГ Токарева Н.В. в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ обязана была вносить платежи в счет погашения основного долга по кредиту ежемесячно, не позднее 10 числа месяца, следующего за платежным месяцем в размере – <данные изъяты> рубля, а в период с ДД.ММ.ГГГГ производить платежи в сумме <данные изъяты>.
Согласно заключения эксперта № от ДД.ММ.ГГГГ начисление ОАО Сберегательным Банком РФ городское отделение № г.Прокопьевска ежемесячных процентов за пользование кредитом по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между Токаревой Н.В. и ОАО «Сбербанк России» городское отделение № г.Прокопьевска, условиям указанного договора соответствует. Начисление процентов производилось в соответствии с п. 1.1, п.4.5 Договора по следующей формуле: остаток ссудной задолженности * 17 (ставка по Договору) / 100 / количество календарных дней в году * количество дней пользования кредитом. начисление ОАО Сберегательным Банком РФ городское отделение № г.Прокопьевска процентов на просроченные платежи по кредиту условиям кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного с Токаревой Н.В. соответствует исходя из условия п. 4.4 Договора, неустойка за просрочку основного долга начислялась в размере двукратной процентной ставки по Договору с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательств, по формуле: остаток задолженности по погашению просроченной ссудной задолженности * 34 (двукратная процентная ставка по Договору) / 100/ количество календарных дней в году * количество дней просрочки; исходя из условия п.4.4 Договора, неустойка за просрочку процентов начислялась в размере двукратной процентной ставки по Договору по формуле: остаток задолженности по уплате просроченных процентов * 34 (двукратная процентная ставка по Договору) / 100 / количество календарных дней в году * количество дней просрочки. Наличие «скрытых комиссий» при начислении Банком ежемесячных платежей по кредиту Токаревой Н.В. исследованием не установлен. Начисление ОАО Сберегательным Банком РФ городское отделение № г.Прокопьевска ежемесячных процентов за пользование кредитом по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между Токаревой Н.В. и ОАО «Сбербанк России» городское отделение № г.Прокопьевска, условиям указанного договора соответствует, а именно, в соответствии с п. 1.1, п.4.5. п.4.6 Договора, в размере 17% годовых по формуле: остаток ссудной задолженности * 17/100 / количество календарных дней в году * количество дней пользования кредитом. Экспертный расчет, произведенный в соответствии с условиями Договора № от ДД.ММ.ГГГГ с учетом имеющихся дополнительных соглашений к нему (обязательств), и расчет кредитной задолженности Токаревой Н.В.. произведенный ОАО «Сберегательный Банк РФ», взаимно соответствуют.
Согласно заключения эксперта № от ДД.ММ.ГГГГ расчет задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, представленный отделением № г. Прокопьевска ОАО «Сбербанк России» является правильным. Итоговая сумма просроченной задолженности по кредиту рассчитывается как разность между суммой просрочки, необходимой для оплаты, и уже оплаченной суммой. Кроме того, учитывается сумма просроченного основного долга, распределенная на период после отсрочки платежей. Сумма просроченной задолженности (по основному долгу) составила <данные изъяты>. Итоговая сумма неустойки по основному долгу рассчитывается как разность между суммой неустойки, необходимой для оплаты, и уже оплаченной суммой. Сумма неустойки (по основному долгу) составила <данные изъяты>. Данные расчеты произведены по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ При сопоставлении данных полученных экспертным путем, и данных расчета банка, имеющихся в материалах дела, получается одинаковый результат. Фактическая задолженность по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составит <данные изъяты>., в том числе: просроченная ссудная задолженность – <данные изъяты>.; неустойка за просрочку основного долга – <данные изъяты>.
В уточненном исковом заявлении истец просит взыскать с ответчиков сумму задолженности по кредитному договору в размере <данные изъяты> / л.д.227-228/. Суд взыскивает указанную сумму с Токаревой Н.В.
В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
ОАО «Сбербанк России» при подаче искового заявления была оплачена государственная пошлина в сумме <данные изъяты>., что подтверждается платежными поручениями от ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ /л.д.40, 78/. Суд взыскивает указанную сумму с Токаревой Н.В. в пользу истца.
Определением Зенковского райсуда г.Прокопьевска от ДД.ММ.ГГГГ по ходатайству Токаревой Н.В. по делу была назначена судебно-бухгалтерская экспертиза, проведение которой было поручено АНО «КЦСЭ», расходы по проведению экспертизы были возложены на Токареву Н.В. ДД.ММ.ГГГГ в суд поступило заключение эксперта № от ДД.ММ.ГГГГ с заявлением директора АНО «КЦСЭ» о взыскании с Токаревой Н.В. оплаты за проведение СБЭ в размере <данные изъяты> руб.
Согласно ч.1 ст. 96 ГПК РФ денежные суммы, подлежащие выплате свидетелям, экспертам и специалистам, или другие связанные с рассмотрением дела расходы, признанные судом необходимыми, предварительно вносятся на счет, открытый в порядке, установленном бюджетным законодательством Российской Федерации. СБЭ была назначена по ходатайству Токаревой Н.В., которая выразила согласие оплатить ее проведение, однако до настоящего времени оплату не произвела, поэтому суд взыскивает с Токаревой Н.В. в пользу АНО «КЦСЭ» расходы по проведению экспертизы в размере <данные изъяты>.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.196-198 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л:
Взыскать с Токаревой Н. В. в пользу ОАО «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору в сумме <данные изъяты>, возмещение расходов по оплате госпошлины в размере <данные изъяты>, всего <данные изъяты>.
В удовлетворении исковых требований ОАО «Сбербанк России» к Громовой Т. К. отказать за необоснованностью.
Взыскать с Токаревой Н. В. в пользу Автономной некоммерческой организации «Кемеровский центр судебных экспертиз» оплату за проведение СБЭ <данные изъяты>
Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение месяца.
Судья: