РЕШЕНИЕ именем Российской Федерации 21 марта 2011 года г. Москва Зеленоградский районный суд г. Москвы в составе: председательствующего федерального судьи Моисеева В.А. при секретаре судебного заседания Самеш А.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-711/2011 по исковому заявлению Акционерного Коммерческого Банка «Московский Банк Реконструкции и развития» (открытого акционерного общества) к Вовкогон ФИО7 о взыскании задолженности по кредитному договору, - УСТАНОВИЛ: Истец Акционерный Коммерческий Банк «Московский Банк Реконструкции и развития» (открытое акционерное общество) (далее – АКБ «ММБР» (ОАО)), действуя через своего представителя по доверенности (л.д.16) Штрека ФИО8, обратилось в суд с иском к ответчице Вовкогон Е.П. и сослалось на то, что ДД.ММ.ГГГГ между АКБ «ММБР» (ОАО) и Вовкогон Е.П. заключен договор о выпуске и обслуживании Уличных револьверных карт с разрешенным овердрафтом, который составляют: - Заявление по получение карты с разрешенным овердрафтом; - Условия получения и использования; - Тарифы за осуществление расчетов по операциям с картами. ДД.ММ.ГГГГ истец на основании Заявления ответчика предоставил последнему кредит по карте с лимитом кредита в размере <данные изъяты>. В соответствии с Условиями ответчик принял на себя обязательство по уплате ежемесячных минимальных платежей с 1 по 25 число календарного месяца, следующего за расчетным периодом, до момента полного исполнения своих обязательств. Минимальный платеж включает в себя сумму погашения и общую сумму процентов за пользование Кредитом за прошедший расчетный период и равен 10% от суммы задолженности, а также полную сумму кредита, использованного сверх лимита кредита, полную сумму просроченной задолженности, неустойку. В нарушение Условий в установленные сроки от ответчика денежные средства не поступали, что привело к возникновению просроченной задолженности. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности по лимиту Кредита составила <данные изъяты>. Сумма пени и штрафов за несвоевременное исполнение обязательств по возврату суммы задолженности составляет <данные изъяты>. АКБ «ММБР» (ОАО) просит взыскать с Вовкогон ФИО7, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, в свою пользу суммы задолженности по кредитному договору в размере <данные изъяты>, в том числе: - <данные изъяты> – сумма задолженности по Лимиту Кредита; - <данные изъяты> – пени и штрафы за несвоевременный возврат суммы задолженности; - <данные изъяты> – расходы по оплате государственной пошлины (л.д.3-5). Истец АКБ «ММБР» (ОАО) о месте и времени судебного разбирательства извещено (л.д.134), своего представителя в судебное заседание не направило, просит рассмотреть исковое заявление без своего участия (л.д.5).. Ответчица Вовкогон Е.П. в судебное заседание явилась, иск не признала, объяснила, что ей положили на счет <данные изъяты>. Она платила проценты за пользование этими деньгами. С основным долгом в размере <данные изъяты> она согласна. С суммой неустойки в размере <данные изъяты> она не согласна в связи с их несоразмерностью с основным долгом. Таких больших штрафов и пеней быть не должно. Суд, руководствуясь положениями ст.167 ГПК РФ, определил рассматривать дело в отсутствие представителя истца АКБ «ММБР» (ОАО). Заслушав ответчицу Вовкогон Е.П., исследовав письменные доказательства, находящиеся в деле, суд приходит к следующему. В соответствии с п.1 ст.819, ст.820 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. В соответствии с п.1 ст.428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом. В соответствии с п.2 ст.432 ГК РФ договор заключается посредством направления офорты (предложения заключить договор) одной из сторон и её акцепта (принятия предложения) другой стороной. В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АКБ «ММБР» (ОАО) и Вовкогон Е.П. заключен кредитный договор на сумму кредита <данные изъяты> на срок 120 месяцев со ставкой по кредиту <данные изъяты> годовых (л.д.44). ДД.ММ.ГГГГ Вокогон Е.П. обратилась в АКБ «ММБР» (ОАО) с письменным заявлением о предоставлении кредита по счету <данные изъяты>, которым просила предоставить ей кредит в форме разрешенного овердрафта (Кредит) по открытому ей банковскому счету для осуществления операций с использованием <данные изъяты> (Счет) на следующих условиях: - сумма Кредита по счету – от <данные изъяты> до <данные изъяты>; - проценты за пользование Кредитом – <данные изъяты> годовых; - расчетный период по Кредиту – 1 календарный месяц; - платежный период – с 1 по 25 число календарного месяца, следующего за расчетным периодом; - минимальная сумма погашения по Кредиту (Сумма погашения) – <данные изъяты> от суммы задолженности по Кредиту в пределах Лимита Кредита. Вовкогон Е.П. приняла обязательства: - за возникновение просроченных обязательств по Кредиту уплатить штраф в размере <данные изъяты>; - за несвоевременное исполнение обязательств по Кредиту уплатить пеню в размере <данные изъяты> от суммы просроченной задолженности по Кредиту за каждый день просрочки. Вовкогон Е.П. указала в заявлении, что извещена о том, что обязательства Банка и её по Кредитному договору, порядок их исполнения определены настоящим Заявлением, Условиями получения и использования <данные изъяты> и Тарифами Банка за осуществление расчетов по операциям с <данные изъяты> (л.д.38). В тот же день (ДД.ММ.ГГГГ) Вовкогон Е.П. получила банковскую карту <данные изъяты> со сроком действия до ДД.ММ.ГГГГ (л.д.39). ДД.ММ.ГГГГ Вовкогон Е.П. получила карту <данные изъяты> со сроком действия до ДД.ММ.ГГГГ (л.д.40). ДД.ММ.ГГГГ Вовкогон Е.П. в связи с утратой ПИН-кода получила новую карту <данные изъяты> со сроком действия до ДД.ММ.ГГГГ (л.д.41, 42, 43). ДД.ММ.ГГГГ Вовкогон Е.П. получила карту <данные изъяты> со сроком действия до ДД.ММ.ГГГГ, подписав согласие с тем, что размер эффективной ставки по Кредиту – <данные изъяты> при полном сроке погашения кредита <данные изъяты> и общей сумме удорожания кредита на <данные изъяты> (л.д.45). ДД.ММ.ГГГГ Вовкогон Е.П. получила карту <данные изъяты> со сроком действия до ДД.ММ.ГГГГ, подписав согласие с тем, что размер эффективной ставки по Кредиту – 29,38% при полном сроке погашения кредита <данные изъяты> и общей сумме удорожания кредита на <данные изъяты> (л.д.46). В соответствии с п.п.5.9, 5.10 и 5.11 Условий получения и использования <данные изъяты> Платежным периодом по Кредитному договору устанавливается период с 1 по 25 число календарного месяца, следующего за расчетным периодом. Минимальная сумма погашения по Кредиту определяется Тарифами. Держатель карты обязан ежемесячно в течение Платежного периода уплачивать Банку минимальную сумму платежа по Кредиту (л.д.54-59, 64-69). В соответствии с п.п.14, 15 и 16 Тарифов АКБ «ММБР» (ОАО) <данные изъяты> за осуществление расчетов по операциям с картами <данные изъяты> минимальная сумма Минимального платежа по Кредиту составляет 300 руб., пеня за несвоевременное исполнение обязательств держателя карты по Кредиту составляет 0,2% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки, штраф за неисполнение обязательств держателя карты по Кредитному договору (по погашению задолженности и/или уплате начисленных процентов за пользование денежными средствами Банка) составляет 10% от суммы просроченной задолженности, но не менее 500 руб. (л.д.62-63). В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства. В соответствии с п.1 ст.329, п.1 ст.330 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, под которой признается определенная договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. Суду представлены Выписка из лицевого счета Вовкогон Е.П. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ с отражением всех проведенных по счету операций (л.д.17-34), Расчет задолженности Вовкогон Е.П. (л.д.6-7), Отчет по задолженности Вовкогон Е.П. по Кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которыми задолженность по основному долгу погашалась последний раз в ДД.ММ.ГГГГ и составляет <данные изъяты>. Проценты за пользование Кредитом погашались по ДД.ММ.ГГГГ и по ним задолженности нет. Задолженность по штрафным санкциям погашалась по ДД.ММ.ГГГГ и составляет в непогашенной части <данные изъяты> (л.д.10-15). Суд находит расчет истца задолженности Вовкогон Е.П. правильным. Ответчица Вовкогон Е.П. по данному расчету замечаний не привела. По смыслу п.2 ст.811, п.2 ст.819 ГК РФ, если кредитным договором предусмотрено возвращение кредита по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами. Суду представлено требование АКБ «ММБР» (ОАО), адресованное Вовкогон Е.П., о досрочном возврате Кредита с предложением в срок до ДД.ММ.ГГГГ полностью погасить существующую задолженность (л.д.35). Однако, как следует из изложенного выше Отчета по задолженности Вовкогон Е.П., задолженность в полном объеме погашена не была. При этом Вовкогон Е.П. признает существование задолженности по основному долгу в размере <данные изъяты>. Вовкогон Е.П. не согласна с суммой неустойки в размере <данные изъяты>, ссылаясь на несоразмерность данной суммы с основным долгом. При этом Вовкогон Е.П. на неправильность самого расчета неустойки не сослалась, свой расчет неустойки не привела. Суд принимает во внимание то, что в соответствии с положениями ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Таким образом, уменьшение неустойки является правом суда, а условием такого уменьшения может являться только явная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательств. Однако суд учитывает, что размер неустойки в сумме <данные изъяты>, исчисленный по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, не является явно несоразмерным основному долгу в размере <данные изъяты>, а потому достаточных оснований для уменьшения неустойки не имеется. При указанных обстоятельствах, оценив относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности, суд находит исковое заявление АКБ «ММБР» (ОАО) подлежащим удовлетворению. Судом установлено, что для рассмотрения дела в суде истец уплатил государственную пошлину в размере <данные изъяты>, что доказывается наличием в деле соответствующих платежных поручений (л.д.8, 9). В соответствии с положениями ст.333.19 НК РФ, сумме <данные изъяты>, подлежащей взысканию с ответчика, соответствует размер государственной пошлины в размере <данные изъяты>. Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию в счет возмещения расходов по уплате государственной пошлины сумма в размере <данные изъяты>. Р Е Ш И Л: Исковое заявление Акционерного Коммерческого Банка «Московский Банк Реконструкции и развития» (открытого акционерного общества) к Вовкогон ФИО7 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить. Взыскать с Вовкогон ФИО7 в пользу Акционерного Коммерческого Банка «Московский Банк Реконструкции и развития» (открытого акционерного общества): в счет взыскания задолженности по кредиту – <данные изъяты>; в счет уплаты неустойки за просрочку возврата задолженности – <данные изъяты>; в счет возмещения расходов по уплате государственной пошлины – <данные изъяты>, а всего – <данные изъяты>. Решение может быть обжаловано в кассационном порядке в Московский городской суд через Зеленоградский районный суд города Москвы в течение 10 дней со дня принятия решения судом в окончательной форме.