Дело № ДД.ММ.ГГГГ <адрес> Зеленодольский городской суд Республики Татарстан в составе: председательствующего судьи Левченко С.В. при секретаре Лещевой Е.Е., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Межрегиональной общественной организации потребителей «Защиты прав потребителей», действующей в интересах Мирзоян В.В. к Национальному Банку «Траст» (ОАО) о взыскании комиссии, процентов, компенсации морального вреда, установил: Межрегиональная общественная организация потребителей «Защиты прав потребителей» (далее - МООП) обратилась в суд с иском в интересах Мирзоян В.В. к Национальному Банку «Траст» (ОАО) (далее по тексту- Банк) о признании недействительными п.2.8 и п.2.16 кредитного договора, заключенного между Мирзоян В.В. и Национальным Банком «Траст» (ОАО) № от ДД.ММ.ГГГГ в части обязанности заемщика уплаты Банку ежемесячной комиссии за расчетное обслуживание кредита и единовременной комиссии за зачисление кредитных средств на счет клиента, взыскании ежемесячной комиссии за расчетное обслуживание кредита и единовременной комиссии за зачисление кредитных средств на счет клиента в размере ...., процентов за пользование чужими денежными средствами в размере ...., компенсации морального вреда в размере ... а также о взыскании в доход государства штрафа в размере ... о взыскании в пользу МООП штрафа в сумме ... судебных расходов в сумме ... В обоснование иска МООП указал, что Мирзоян В.В. заключила с Национальным Банком «Траст» (ОАО) кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ. В соответствии с данным договором Мирзоян В.В. был предоставлен кредит на неотложные нужды в размере ... сроком на ... под ... годовых. Согласно п.2.8. указанного кредитного договора на Мирзоян В.В. возложена обязанность по уплате ежемесячной комиссии за расчетное обслуживание ссудного счета в размере ... от суммы кредита или ... в месяц и обязанность по уплате единовременной комиссии за зачисления кредитных средств на счет клиента в размере ... Считает, что данное условие кредитного договора противоречит законодательству и нарушает права потребителя Мирзоян В.В. в соответствии с Законом РФ «О защите прав потребителей», чем ему причинен моральный вред. Ответчику направлялось требование об удовлетворении в добровольном порядке вышеописанных требований, однако последний добровольно их не удовлетворил, в связи с чем с него должны быть взысканы проценты за пользование чужими денежными средствами и штраф в доход государства и в его пользу, а также судебные расходы. Представитель истца МООП «Защита прав потребителей» Еронина И.И., действующая на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.30), на исковых требованиях настаивала, мотивируя доводами, изложенными в исковом заявлении. Ответчик Национальный Банк «Траст» (ОАО) в судебное заседание своего представителя не направил, извещен надлежаще, своих возражений по делу не представил. В связи с тем, что представитель истца согласен на рассмотрение дела в отсутствии ответчика, в соответствии со ст.233 ГПК РФ суд рассматривает дело в порядке заочного производства. Выслушав пояснения представителя истца, изучив материалы дела, суд приходит к следующему. В соответствии со ст.9 Федерального закона от 26.01.1996г. №15-ФЗ «О введение в действие части второй Гражданского кодекса РФ», с п.1 ст. 1 Закона РФ «О защите прав потребителей» №2300-1 ог 07.02.1992г., отношения с участием потребителей регулируются ГК РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными актами РФ. Согласно ст. 166 ГК РФ, сделка недействительна по основаниям, установленным ГК РФ, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка). Требование о признании оспоримой сделки недействительной может быть предъявлено лицами, указанными в ГК РФ. Требования о применении последствий недействительности ничтожной сделки может быть предъявлено любым заинтересованным лицом. Суд вправе применить такие последствия по собственной инициативе. В силу ст. 167 ГК РФ. недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью с момента ее совершения. При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке. А в случае невозможности возвратить полученное в натуре, возместить его стоимость в деньгах если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом. Согласно ст. 168 ГК РФ. сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения. В соответствии со ст. 180 Г К РФ, недействительность части сделки не влечет недействительности прочих ее частей, если можно предположить, что сделка была бы совершена и без включения недействительной ее части. Согласно п.1 ст. 181 ГК РФ срок исковой давности по требованию о применении последствий недействительности ничтожной сделки составляет три года. Течение срока исковой давности по указанному требованию начинается со дня, когда началось исполнение этой сделки. В соответствии с ч.2 ст.1107 ГК РФ, на сумму неосновательного денежного обогащения подлежат начислению проценты за пользование чужими средствами (статья 395) с того времени, когда приобретатель узнал или должен был узнать о неосновательности получения или сбережения денежных средств. В силу п.1 ст.395 ГК РФ. за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения, учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором. В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Согласно п.1 ст. 1102 ГК РФ, лицо, которое без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований приобрело или сберегло имущество (приобретатель) за счет другого лица (потерпевшего), обязано возвратить последнему неосновательно приобретенное или сбереженное имущество (неосновательное обогащение). В соответствии со ст. 1103 ГК РФ, правила, предусмотренные главой 60 ГК РФ подлежат применению также к требованиям о возврате исполненного по недействительной сделке. Согласно п.1 Постановления Пленума Верховного Суда РФ №7 от 29.09.1994г. «О практике рассмотрения судами дел о защите прав потребителей», отношения, регулируемые законодательством о защите прав потребителей, могут возникать из договоров на оказание финансовых услуг» направленных на удовлетворение личных, семейных, домашних и иных нужд потребителя-гражданина, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, в том числе предоставление кредитов, открытие и ведение счетов клиентов-граждан. В соответствии со ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей» №2300-1 от 07.02.1992г., моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами РФ. регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда. В силу п.1 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» №2300-1 от 07.02.1992г., условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме. В судебном заседании установлено следующее. ДД.ММ.ГГГГ между Национальным Банком «Траст» (ОАО) и Мирзоян В,В., на основании заявления последнего о предоставлении кредита на неотложные нужды, был заключен кредитный договор № на сумму ... под ... годовых сроком на ... (л.д.7-8). Согласно п.2.8. и п.2.16. указанного кредитного договора на Мирзоян В.В. возложена обязанность по уплате ежемесячной комиссии за расчетное обслуживание ссудного счета в размере ... от суммы кредита или ... в месяц и обязанность по уплате единовременной комиссии за зачисления кредитных средств на счет клиента в размере ... (лд.7-8). Как усматривается из выписки по лицевому счету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, данные комиссии были уплачены Мирзоян В.В. в размере ... (л.д.12-18). Положение «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации», утвержденное Центральным Банком РФ за №302-П от 26.03.2007г., предусматривает, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета. Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, т.е. операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Таким образом, суд приходит к выводу, что действия Банка по ведению и обслуживанию ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу, это является обязанностью кредитной организации. В соответствии с ч.9 ст.30 ФЗ «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990г. №395-1, кредитная организация обязана определять в кредитном договоре полную стоимость кредита, предоставленного заемщику - физическому лицу. В расчет полной стоимости кредита должны включаться платежи заемщика - физического лица по кредиту, связанные с заключением и исполнением кредитного договора. Полная стоимость кредита рассчитывается кредитной организацией в порядке, установленном Банком России. На основании ст.30 вышеуказанного Закона, Банк России указанием №-У от ДД.ММ.ГГГГ «О порядке расчета и доведения до заемщика физического лица полной стоимости кредита», определил полную стоимость процента годовых, в расчет которой включены в том числе и комиссии за открытие и ведение (обслуживание) счетов заемщика, однако, в указании отмечено, что оно не устанавливает правомерность взимания с заемщика платежей (комиссий), указанных в нем. Кроме того, Постановлением Президиума ВАС РФ №7171/09 от 02.03.2010г. определено, что действия банка по открытию и ведению ссудного счета не является самостоятельной банковской услугой. Указанный вид комиссии нормами Гражданского кодекса РФ, Законом «О защите прав потребителя», другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами не предусмотрен. При таких обстоятельствах, суд считает, что действия Банка по взиманию платы за ведение и обслуживание ссудного счета не основано на законе и ущемляет права потребителя Мирзоян В.В., поэтому условия указанного кредитного договора, заключенного между Мирзоян В.В. и ответчиком Национальным Банком «Траст» (ОАО) в отношении обязанности заемщика уплаты ежемесячной комиссии за расчетное обслуживание кредита и единовременной комиссии за зачисление кредитных средств на счет клиента должно быть признано недействительным (ничтожным). Поскольку данные условия кредитного договора в части обязанности заемщика уплаты ежемесячной комиссии за расчетное обслуживание кредита и единовременной комиссии за зачисление кредитных средств на счет клиента признано судом недействительным (ничтожным), с Банка в пользу Мирзоян В.В. должны быть взысканы уплаченные им денежные средства за расчетное обслуживание кредита и за зачисление кредитных средств на счет клиента в сумме ... В силу ст.395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства. Проценты за пользование чужими денежными средствами за период ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, согласно расчету, представленному истцом, составляют .... (л.д.6). Данная сумма также подлежит взысканию с Банка в пользу Мирзоян В.В.. Поскольку виновными незаконными действиями Банка нарушены права потребителя Мирзоян В.В. суд считает возможным взыскать с ответчика в его пользу компенсацию морального вреда с учетом разумности и справедливости в сумме ... Согласно ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации) за несоблюдение добровольного порядка удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятидесяти процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя. Если с заявлением в защиту прав потребителя выступают общественные объединения потребителей (их ассоциации, союзы) или органы местного самоуправления, пятьдесят процентов суммы взысканного штрафа перечисляются указанным объединениям (их ассоциациям, союзам) или органам. МООП в интересах Мирзоян В.В. обращался к Банку с требованием признать п. 2.8 и п.2.16 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ в части обязанности заемщика уплаты Банку ежемесячной комиссии за расчетное обслуживание кредита и единовременной комиссии за зачисление кредитных средств на счет клиента недействительными и вернуть уплаченные Мирзоян В.В. единовременный платеж в размере ...., уплатить проценты за пользование денежными средствами и возместить компенсацию морального вреда в размере ..., однако ответчик не исполнил добровольно данные требования, поэтому, суд считает, что имеются основания для взыскания с него штрафа, в соответствии с п.6 ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителей» (л.д.26-27). Общая сумма, подлежащая взысканию с ответчика, в пользу Мирзоян В.В. составляет: ... Из данной суммы с ответчика подлежит взысканию штраф, который составляет ...., 50% которого должно быть взыскано в пользу Мирзоян В.В., т.е. сумма в размере ... а 50% - в пользу общественной организации потребителей, т.е. также сумма в размере ... Согласно ст.94 ГПК РФ к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся, в том числе, и расходы на оплату услуг представителей. MOOП « Защита прав потребителей» заключила с ИП Королевой Р.И. договор на оказание юридических услуг по представлению интересов отдельных потребителей в суде, оплата юридических услуг за составление претензии в адрес Банка, искового заявления, представление интересов Халяповой Л.Х. в суде составила ... руб. (л.д.25). Однако суд считает, что исковые требования в части взыскания судебных издержек за составление претензии, искового заявления, представительство в суде в размере ... рублей, подлежат оставлению без удовлетворения, поскольку эти расходы самим потребителем Мирзоян В.В. понесены не были. Поскольку истец при подаче иска освобожден от уплаты госпошлины, то в соответствии со ст. 103 ч.1 ГПК РФ с ответчика в доход государства подлежит взысканию подлежит взысканию госпошлина в доход государства в размере ... руб. по требованию неимущественного характера за взыскание компенсации морального вреда и ... коп. по требованию имущественного характера за взыскание расходов по оплате ежемесячной комиссии за расчетное обслуживание кредита и единовременной комиссии за зачисление кредитных средств на счет клиента и процентов за пользование чужими денежными средствами, а всего ... На основании ст.ст.166-168, 180, 395 п.1, 1102 п.1, 1103 ГК РФ, ст.ст. 13 п.6, 15,16 Закона РФ «О Защите прав потребителей», и руководствуясь ст.ст. 56,67,98 ч.1,100 ч.1,103 ч.1, 194-199, 233-237 ГПК РФ, суд Решил: Исковые требования Межрегиональной общественной организации потребителей «Защиты прав потребителей», действующей в интересах Мирзоян В.В. удовлетворить частично. Признать п.2.8 и п.2.16 кредитного договора, заключенного между Мирзоян В.В. и Национальным Банком «Траст» (ОАО) № от ДД.ММ.ГГГГ в части обязанности заемщика уплаты Банку ежемесячной комиссии за расчетное обслуживание кредита и единовременной комиссии за зачисление кредитных средств на счет клиента недействительными. Взыскать с Национального Банка «Траст» (ОАО) в пользу Мирзоян В.В. в счет возмещения расходов по оплате ежемесячной комиссии за расчетное обслуживание кредита и единовременной комиссии за зачисление кредитных средств на счет клиента ведение и обслуживание ссудного счета ... проценты за пользование чужими денежными средствами в размере ...., компенсацию морального вреда в размере ... рублей, штраф в размере ... а всего ... Взыскать с Национального Банка «Траст» (ОАО) в пользу Межрегиональной общественной организации потребителей «Защиты прав потребителей» штраф в размере ... Взыскать с Национального Банка «Траст» (ОАО) в доход государства госпошлину в размере ... В остальной части иска отказать. Национальный Банк «Траст» (ОАО) вправе подать в Зеленодольский городской суд РТ заявление об отмене заочного решения в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения. Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд РТ в течение месяца через Зеленодольский городской суд РТ по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене заочного решения. Судья: