Дело № 2-1578 Решение Именем Российской Федерации 20 июня 2012 года г.Зеленодольск Зеленодольский городской суд Республики Татарстан в составе: председательствующего судьи Назыровой А.А. при секретаре Клементьевой М.М., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Шарафутдинова Э.Х. к НБ «ТРАСТ» (открытое акционерное общество) о признании недействительным условий кредитного договора о взимании комиссий и применении последствий недействительности части сделки в виде возврата денежной суммы, установил: Шарафутдинов Э.Х. обратился в суд с иском к НБ «ТРАСТ» (ОАО) о признании недействительным условия кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому на заемщика возложена обязанность оплаты комиссии в размере ... за зачисление кредитных средств на счет №, а также за его расчетное обслуживание в размере ..., применении последствий недействительности части сделки в виде возврата денежных средств в сумме .... В обоснование иска указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО НБ «ТРАСТ» и Шарафутдиновым Э.Х., был заключен кредитный договор №, согласно которому кредитор предоставляет заемщику кредит в сумме ... с выплатой процентов в размере 40,29 % в год на цели личного потребления на срок 60 месяцев. Заемщик обязуется возвратить кредитору полученный кредит и выплатить за его пользование проценты в размере, в сроки и на условиях, определенных в кредитном договоре. В вышеуказанный кредитный договор ответчик включил условие о том, что при открытии кредитором заемщику счета №, который фактически выполняет функции ссудного, последний уплачивает за его расчетное обслуживание комиссию в размере ...). Кроме того, в день заключения договора истец внес единовременную комиссию в размере .... за зачисление расчетных средств на свой счет, что подтверждается выпиской по лицевому счету и квитанциями. Условие кредитного договора о том, что кредитор за зачисление кредитных средств на счет № взимает единовременный платеж, а также ежемесячно начисляет комиссию за расчетное обслуживание данного счета, не основано на законе и является нарушением прав потребителя. С ДД.ММ.ГГГГ по настоящее время истец ежемесячно вносит комиссию за расчетное обслуживание счета в размере ... о чем свидетельствует выписка со счета. Истец – Шарафутдинов Э.Х. в судебном заседании на исковых требованиях настаивал. Ответчик - НБ «ТРАСТ» (ОАО) своего представителя в судебное заседание не направил, о времени и месте слушания дела извещен, обратился с заявлением о рассмотрении дела в отсутствие его представителя, представитель ответчика, допрошенный в порядке исполнения судебного поручения, исковые требования не признал. Выслушав пояснения истца, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему. В соответствии со ст.9 Федерального закона от 26.01.1996г. №15-ФЗ «О введение в действие части второй Гражданского кодекса РФ», с п.1 ст.1 Закона РФ «О защите прав потребителей» № от ДД.ММ.ГГГГ, отношения с участием потребителей регулируются ГК РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными актами РФ. Согласно ст. 166 ГК РФ, сделка недействительна по основаниям, установленным ГК РФ, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка). Требование о признании оспоримой сделки недействительной может быть предъявлено лицами, указанными в ГК РФ. Требования о применении последствий недействительности ничтожной сделки может быть предъявлено любым заинтересованным лицом. Суд вправе применить такие последствия по собственной инициативе. В силу ст. 167 ГК РФ, недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью с момента ее совершения. При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке. А в случае невозможности возвратить полученное в натуре, возместить его стоимость в деньгах - если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом. Согласно ст. 168 ГК РФ, сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения. В соответствии со ст. 180 ГК РФ, недействительность части сделки не влечет недействительности прочих ее частей, если можно предположить, что сделка была бы совершена и без включения недействительной ее части. В силу ст. 181 ГК РФ срок исковой давности по требованию о применении последствий недействительности ничтожной сделки составляет три года. Течение срока исковой давности по указанному требованию начинается со дня, когда началось исполнение этой сделки. 2. Срок исковой давности по требованию о признании оспоримой сделки недействительной и о применении последствий ее недействительности составляет один год. Течение срока исковой давности по указанному требованию начинается со дня прекращения насилия или угрозы, под влиянием которых была совершена сделка (пункт 1 статьи 179), либо со дня, когда истец узнал или должен был узнать об иных обстоятельствах, являющихся основанием для признания сделки недействительной. В силу п.1 ст.16 Закона РФ «О защите прав потребителей» №2300-1 от 07.02.1992г., условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме. В соответствии со ст.30 ФЗ «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990г. №395-1, … Кредитная организация обязана определять в кредитном договоре полную стоимость кредита, предоставляемого заемщику - физическому лицу, а также указывать перечень и размеры платежей заемщика - физического лица, связанных с несоблюдением им условий кредитного договора… В расчет полной стоимости кредита должны включаться платежи заемщика - физического лица по кредиту, связанные с заключением и исполнением кредитного договора, в том числе платежи указанного заемщика в пользу третьих лиц в случае, если обязанность этого заемщика по таким платежам вытекает из условий кредитного договора, в котором определены такие третьи лица… Полная стоимость кредита рассчитывается кредитной организацией и доводится ею до заемщика - физического лица в порядке, установленном Банком России. Согласно ст. 1102 ГК РФ лицо, которое без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований приобрело или сберегло имущество (приобретатель) за счет другого лица (потерпевшего), обязано возвратить последнему неосновательно приобретенное или сбереженное имущество (неосновательное обогащение), за исключением случаев, предусмотренных статьей 1109 настоящего Кодекса. 2. Правила, предусмотренные настоящей главой, применяются независимо от того, явилось ли неосновательное обогащение результатом поведения приобретателя имущества, самого потерпевшего, третьих лиц или произошло помимо их воли. В силу ст.1103 ГК РФ, поскольку иное не установлено настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами и не вытекает из существа соответствующих отношений, правила, предусмотренные настоящей главой, подлежат применению также к требованиям: 1) о возврате исполненного по недействительной сделке; 2) об истребовании имущества собственником из чужого незаконного владения; 3) одной стороны в обязательстве к другой о возврате исполненного в связи с этим обязательством; 4) о возмещении вреда, в том числе причиненного недобросовестным поведением обогатившегося лица. Как следует из п.2 ст. 1107 ГК РФ на сумму неосновательного денежного обогащения подлежат начислению проценты за пользование чужими средствами (статья 395) с того времени, когда приобретатель узнал или должен был узнать о неосновательности получения или сбережения денежных средств. В силу ч.1, 4 статьи 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. 4. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422). В случаях, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется постольку, поскольку соглашением сторон не установлено иное (диспозитивная норма), стороны могут своим соглашением исключить ее применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней. При отсутствии такого соглашения условие договора определяется диспозитивной нормой. Согласно ст. 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения. 2. Если после заключения договора принят закон, устанавливающий обязательные для сторон правила иные, чем те, которые действовали при заключении договора, условия заключенного договора сохраняют силу, кроме случаев, когда в законе установлено, что его действие распространяется на отношения, возникшие из ранее заключенных договоров. В судебном заседании из материалов дела и пояснений истца установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО НБ «ТРАСТ» и Шарафутдиновым Э.Х., был заключен кредитный договор №, согласно которому кредитор предоставляет заемщику кредит в сумме ... с выплатой процентов в размере 40,29 % в год на цели личного потребления на срок 60 месяцев. Заемщик обязуется возвратить кредитору полученный кредит и выплатить за его пользование проценты в размере, в сроки и на условиях, определенных в кредитном договоре. В вышеуказанный кредитный договор ответчик включил условие о том, что при открытии кредитором заемщику счета №, который фактически выполняет функции ссудного, последний уплачивает за его расчетное обслуживание комиссию в размере ... ежемесячно (л.д.6). Кроме того, в день заключения договора Шарафутдинов Э.Х. внес единовременную комиссию в размере ... за зачисление расчетных средств на счет, что подтверждается выпиской по лицевому счету (л.д. 7). На основании изложенного суд считает, что исковые требования Шарафутдинова Э.Х. о признании недействительным условия кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому на заемщика возложена обязанность оплаты комиссии в размере ... за зачисление кредитных средств на счет №, а также за его расчетное обслуживание в размере ... ежемесячно, применении последствий недействительности части сделки в виде возврата денежных средств подлежат частичному удовлетворению по следующим основаниям. Из выписки по лицевому счету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ следует, что Шарафутдиновым Э.Х. была выплачена комиссия в размере ... за зачисление кредитных средств на счет № по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, комиссия за расчетное обслуживание в размере ... (л.д. 7-13). Положение «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации», утвержденное Центральным Банком РФ за №302-П от 26.03.2007г., предусматривает, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета. В связи с изложенным, суд приходит к выводу, что условия кредитного договора, предусматривающие обязанность заемщика-потребителя оплачивать услуги, в выполнении которых нуждается не заемщик, а банк - не соответствуют закону, тем самым нарушают права истца, следовательно, условия кредитного договора об уплате комиссии по кредитному договору, комиссии за расчетное обслуживание являются недействительными. В силу ст. 166 ГК РФ пункты договоров о взимании комиссий за расчетное обслуживание являлись недействительными независимо от признания их таковыми и не должны были влечь правовых последствий. Применяя последствия недействительности сделки, ничтожной в части, в соответствии со ст.167 ГК РФ, суд считает возможным взыскать с НБ «ТРАСТ» (ОАО) в пользу Шарафутдинова Э.Х. сумму уплаченных им комиссий в размере ... за зачисление кредитных средств на счет № по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, за расчетное обслуживание в размере ..., поскольку истцом представлены доказательства оплаты ежемесячной комиссии только за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Поскольку в соответствии со ст. 17 ФЗ «О защите прав потребителей» истец был освобожден от уплаты госпошлины, госпошлина подлежит взысканию в доход государства с ответчика в размере .... На основании ст.ст.166, 167, 168, 180, 181, 422, 1102, 1103, 1107 ГК РФ, Закона РФ «О защите прав потребителей» № от ДД.ММ.ГГГГ, руководствуясь ст.ст.12, 56, 194 - 199 ГПК РФ, решил: Исковые требования Шарафутдинова Э.Х. удовлетворить частично. Признать недействительными условия кредитного договора N 03-097372 от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому на заемщика возложена обязанность оплаты комиссии в размере ... за зачисление кредитных средств на счет №, а также за его расчетное обслуживание в размере ... ежемесячно. Взыскать с НБ «ТРАСТ» (открытое акционерное общество) в пользу Шарафутдинова Э.Х. ... – неосновательно полученные в качестве комиссии за зачисление кредитных средств на счет №, ... – полученные в качестве комиссии за расчетное обслуживание за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, всего .... Взыскать с НБ «ТРАСТ» (открытое акционерное общество) государственную пошлину в доход государства в размере .... В остальной части в удовлетворении иска отказать. С мотивированным решением лица, участвующие в деле, могут ознакомиться в Зеленодольском городском суде 25.06.2012 года. Решение может быть обжаловано в Верховный Суд РТ через Зеленодольский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме. Судья: