о взыскании комиссии, процентов, компенсации морального вреда



Дело №2-394

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

30 января 2012 года г. Зеленодольск

Зеленодольский городской суд Республики Татарстан в составе: председательствующего судьи Назыровой А.А.,

при секретаре Клементьевой М.М.,

рассмотрев в судебном заседании гражданское дело по иску Региональной общественной организации «Центр защиты прав потребителей «Юрист» по РТ в интересах Замалиева И.А. к КБ «Ренессанс-Капитал» (ООО) о признании недействительным условия кредитного договора, взыскание процентов за пользование чужими денежными средствами, взыскание компенсации морального вреда, взыскание штрафа за несоблюдение требований потребителя в добровольном порядке и судебных издержек,

установил:

РОО «Центр защиты прав потребителей «Юрист» по РТ в интересах Замалиева И.А. обратилась в суд с иском к КБ «Ренессанс-Капитал» (ООО) о признании пункта 2.8 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между КБ «Ренессанс-Капитал» (ООО) и Замалиевым И.А., недействительным (ничтожным) в части возложения на заемщика обязанности уплачивать кредитору ежемесячную комиссию за обслуживание кредита в размере ... % от суммы кредита, о применении последствия недействительности ничтожного условия и взыскании с КБ «Ренессанс-Капитал» (ООО) сумму выплаченных ежемесячных платежей в размере ... копеек, процентов за пользование чужими денежными средствами в размере ... копеек, компенсации морального вреда в размере ..., штрафа за несоблюдение требований потребителя в добровольном порядке в размере ... копеек, из которых ... копейки просит взыскать в пользу государства, ... копейки в пользу РОО «Центр защиты прав потребителей «Юрист» по РТ, судебные издержки в размере ... рублей.

В обоснование требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым Замалиеву И.А. был предоставлен кредит в сумме ... рублей, на срок по ДД.ММ.ГГГГ, по<адрес>,9% годовых. В соответствии с п. 2.8 указанного договора истец уплачивал Банку ежемесячную комиссию за обслуживание кредита в размере ...%. Представитель истца считает, что данные условия кредитного договора противоречат законодательству и нарушают его права потребителя в соответствии с Законом РФ «О защите прав потребителей», поскольку законодательством РФ не предусмотрено установление платежа за открытие и ведение ссудного счета (л.д.2-4).

Замалиев И.А. – в судебное заседание не явился, надлежаще извещен.

Представитель РОО «Центр защиты прав потребителей «Юрист» по РТ – Аристов А.В., действующая на основании протокола № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.29), в судебном заседании на исковых требованиях настаивал.

КБ «Ренессанс-Капитал» (ООО) в судебное заседание своего представителя не направил, надлежаще извещен (л.д.30), каких-либо возражений по делу не представлено.

Согласно ст. 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Поскольку ответчик о дне слушания дела надлежаще оповещен, а истец согласен на рассмотрение дела в порядке заочного производства, суд считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Выслушав пояснения представителя истца, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.9 Федерального закона от 26.01.1996г. №15-ФЗ «О введение в действие части второй Гражданского кодекса РФ», с п.1 ст.1 Закона РФ «О защите прав потребителей» №2300-1 от 07.02.1992г., отношения с участием потребителей регулируются ГК РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными актами РФ.

Согласно ст. 166 ГК РФ, сделка недействительна по основаниям, установленным ГК РФ, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).

Требование о признании оспоримой сделки недействительной может быть предъявлено лицами, указанными в ГК РФ.

Требования о применении последствий недействительности ничтожной сделки может быть предъявлено любым заинтересованным лицом. Суд вправе применить такие последствия по собственной инициативе.

В силу ст. 167 ГК РФ, недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью с момента ее совершения.

При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке. А в случае невозможности возвратить полученное в натуре, возместить его стоимость в деньгах - если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом.

Согласно ст. 168 ГК РФ, сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.

В соответствии со ст. 180 ГК РФ, недействительность части сделки не влечет недействительности прочих ее частей, если можно предположить, что сделка была бы совершена и без включения недействительной ее части.

В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п.1 Постановления Пленума Верховного Суда РФ №7 от 29.09.1994г. «О практике рассмотрения судами дел о защите прав потребителей», отношения, регулируемые законодательством о защите прав потребителей, могут возникать из договоров на оказание финансовых услуг, направленных на удовлетворение личных, семейных, домашних и иных нужд потребителя-гражданина, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, в том числе предоставление кредитов, открытие и ведение счетов клиентов-граждан.

В силу п.1 ст.16 Закона РФ «О защите прав потребителей» №2300-1 от 07.02.1992г., условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме.

В соответствии со ст.30 ФЗ «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990г. №395-1, … Кредитная организация обязана определять в кредитном договоре полную стоимость кредита, предоставляемого заемщику - физическому лицу, а также указывать перечень и размеры платежей заемщика - физического лица, связанных с несоблюдением им условий кредитного договора… В расчет полной стоимости кредита должны включаться платежи заемщика - физического лица по кредиту, связанные с заключением и исполнением кредитного договора, в том числе платежи указанного заемщика в пользу третьих лиц в случае, если обязанность этого заемщика по таким платежам вытекает из условий кредитного договора, в котором определены такие третьи лица. Полная стоимость кредита рассчитывается кредитной организацией и доводится ею до заемщика - физического лица в порядке, установленном Банком России.

Согласно ст. 1102 ГК РФ лицо, которое без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований приобрело или сберегло имущество (приобретатель) за счет другого лица (потерпевшего), обязано возвратить последнему неосновательно приобретенное или сбереженное имущество (неосновательное обогащение), за исключением случаев, предусмотренных статьей 1109 настоящего Кодекса.

2. Правила, предусмотренные настоящей главой, применяются независимо от того, явилось ли неосновательное обогащение результатом поведения приобретателя имущества, самого потерпевшего, третьих лиц или произошло помимо их воли.

В силу ст.1103 ГК РФ поскольку иное не установлено настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами и не вытекает из существа соответствующих отношений, правила, предусмотренные настоящей главой, подлежат применению также к требованиям:

1) о возврате исполненного по недействительной сделке;

2) об истребовании имущества собственником из чужого незаконного владения;

3) одной стороны в обязательстве к другой о возврате исполненного в связи с этим обязательством;

4) о возмещении вреда, в том числе причиненного недобросовестным поведением обогатившегося лица.

Как следует из п.2 ст. 1107 ГК РФ на сумму неосновательного денежного обогащения подлежат начислению проценты за пользование чужими средствами (статья 395) с того времени, когда приобретатель узнал или должен был узнать о неосновательности получения или сбережения денежных средств.

В судебном заседании из пояснений представителя истца и материалов дела установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Замалиевым И.А. и КБ «Ренессанс-Капитал» (ООО) был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым Замалиеву И.А. был предоставлен кредит на приобретение автомобиля в сумме ..., под ... годовых на срок по ДД.ММ.ГГГГ (л.д.6).

Согласно п.2.8 указанного кредитного договора Банк открывает истцу ссудный счет, за обслуживание которого истец обязан уплачивать Банку ежемесячный платеж в размере ... % от суммы кредита (л.д.6).

Квитанциями об оплате кредита Замалеева И.А. подтверждается, факт уплаты ежемесячных платежей за обслуживание кредита (л.д.12-19).

Положение «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации», утвержденное Центральным Банком РФ за №302-П от 26.03.2007г., предусматривает, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.

Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, т.е. операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами, что также подтвердил представитель ответчика в судебном заседании.

В связи с изложенным, суд приходит к выводу, что действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу, в связи с чем, условия кредитного договора, предусматривающие обязанность заемщика-потребителя оплачивать услуги, в выполнении которых нуждается не заемщик, а банк - не соответствуют закону, тем самым нарушают права истца, следовательно, условие кредитного договора об уплате единовременного платежа за открытие ссудного счета является недействительным.

Таким образом, суд считает исковые требования Замалиева И.А. о признании пункта 2.8 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между КБ «Ренессанс-Капитал» (ООО) и Замалиевым И.А. недействительным (ничтожным) в части возложения на заемщика обязанности уплачивать кредитору ежемесячные платежи в размере ... % за обслуживание кредита, подлежащими удовлетворению.

Применяя последствия недействительности сделки, ничтожной в части, в соответствии со ст.167 ГК РФ, суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца денежные средства, уплаченные за обслуживание кредита в сумме ... копеек.

В исковом заявлении истец просил и указал, что поскольку ответчик с ДД.ММ.ГГГГ пользуется чужими денежными средствами, с указанного времени с него подлежат взысканию проценты в соответствии со ст. 395 ГК РФ. Определил сумму в размере ... коп.

С учетом положений данной статьи суд приходит к выводу, что с ответчика в пользу истца следует взыскать ... коп. – проценты за пользование чужими денежными средствами.

Суд считает подлежащими удовлетворению требования истца о взыскании с Банка компенсации морального вреда в связи с неправомерным взысканием сумм ежемесячных платежей за обслуживание ссудного счета, т.к. данное возмещение предусмотрено ст.15 Закона РФ «О защите прав потребителя».

С учетом фактических обстоятельств дела, требований разумности и справедливости, характера физических и нравственных страданий (нарушены имущественные права истца, вред здоровью не причинялся) суд определяет размер компенсации морального вреда в размере ... рублей.

В соответствии с.ч.1 ст.100 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.

Таким образом, с учетом принципа разумности и справедливости, а также количества затраченного представителем времени (представитель участвовал в одном судебном заседании, подготовил одно заявление в суд), суд считает возможным взыскать расходы на услуги представителя в сумме ... рублей.

Кроме того, как усматривается из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ истец обратился к ответчику с требованием о возврате необоснованно взысканной ежемесячной комиссии за обслуживание кредита (л.д.24). Поскольку ответчик в соответствии с ч.6 ст.13 Закона РФ «О защите прав потребителей» в добровольном порядке не удовлетворил требования потребителя, суд считает необходимым взыскать с ответчика штраф в размере пятидесяти процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя, а именно, в размере ... копеек из расчета: ... копеек (сумма неосновательно взысканных ежемесячных платежей за обслуживание кредита) + ... копеек (проценты за пользование чужими денежными средствами) х ...%. При этом суд считает необходимым ...% от суммы штрафа, а именно - штраф в размере ... копеек взыскать в доход государства, а оставшиеся ...% суммы штрафа в размере ... копеек взыскать в пользу РОО «Центр защиты прав потребителей «Юрист» по РТ.

Согласно ст. 103 ГПК РФ, издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований. В этом случае взысканные суммы зачисляются в доход бюджета, за счет средств которого они были возмещены, а государственная пошлина - в соответствующий бюджет согласно нормативам отчислений, установленным бюджетным законодательством Российской Федерации.

Поскольку в соответствии со ст. 17 ФЗ «О защите прав потребителей» истец был освобожден от уплаты госпошлины, госпошлина подлежит взысканию в доход государства с ответчика пропорционально удовлетворенным требованиям в размере ... копеек.

На основании изложенного, ст.ст. 151, 166-168, 180, 181, ч.1, 4 ст.421, 422, п.1 ст.819, 1102, 1103, п.2 ст. 1107 ГК РФ, Постановления Пленума Верховного Суда РФ №7 от 29.09.1994г. «О практике рассмотрения судами дел о защите прав потребителей», п.6 ст.13 п.1 ст.16 Закона РФ «О защите прав потребителей» №2300-1 от 07.02.1992г., ст.30 ФЗ «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990г. №395-1, и руководствуясь ст.ст. 12, 56, 194-199, 233-237 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования Замалиева И.А. удовлетворить частично.

Признать пункт 2.8 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между КБ «Ренессанс-Капитал» (ООО) и Замалиевым И.А. недействительными (ничтожными) в части возложения на заемщика обязанности уплачивать кредитору ежемесячные платежи в размере ... за обслуживание кредита.

Применить последствия недействительности ничтожного условия и взыскать с КБ «Ренессанс-Капитал» (ООО) в пользу Замалиева И.А. сумму ежемесячных платежей – ... копеек и ... копеек проценты за пользование чужими денежными средствами, итого всего ... копеек.

Взыскать с КБ «Ренессанс-Капитал» (ООО) в пользу Замалиева И.А. компенсацию морального вреда в сумме ... рублей.

Взыскать с КБ «Ренессанс-Капитал» (ООО) в пользу РОО «Центр защиты прав потребителей «Юрист» по РТ судебные издержки в сумме ... рублей.

Взыскать с КБ «Ренессанс-Капитал» (ООО) штраф за несоблюдение требований потребителя в добровольном порядке в доход государства в сумме ... копеек, в пользу РОО «Центр защиты прав потребителей «Юрист» по РТ в сумме ... копеек.

Взыскать с КБ «Ренессанс-Капитал» (ООО) в доход государства госпошлину в сумме ... копеек.

С мотивированным решением суда стороны, участвующие в деле, могут ознакомиться 03 февраля 2012 года.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья: