Дело №2-1747/2012

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

27 апреля 2012г. г.Зеленодольск

Зеленодольский городской суд Республики Татарстан в составе:

председательствующего судьи Лаврухина А.В.,

при секретаре Лисиной С.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Региональной общественной организации потребителей «Ваше право» по РТ в интересах Шмариной Р.М. к ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» о признании недействительным условия кредитного договора, о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами, взыскании неустойки, компенсации морального вреда, взыскании штрафа за несоблюдение требований потребителя в добровольном порядке,

установил:

Региональная общественная организация потребителей «Ваше право» по РТ (далее РООП «Ваше право» по РТ), действующая в интересах Шмариной Р.М. обратилась в суд с иском к ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» о признании недействительным условия кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому на Заемщика возложена обязанность оплаты комиссий за совершение операций с использованием карты, за ежемесячное обслуживание лимита овердрафта, за рассылку корреспонденции, за снятие штрафных комиссий. Применить последствия недействительности части сделки в виде возврата денежных средств в сумме ... руб. в пользу Шмариной Р.М.; о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами в сумме ... в пользу Шмариной Р.М.; о взыскании неустойки за невополнение требований потребителя в размере ... в пользу Шмариной Разалии Мухаметьяновны; о взыскании компенсации причиненного морального вреда в сумме .... в пользу Шмариной Р.М.; о взыскании штрафа за несоблюдение требований потребителя в добровольной порядке в размере 50% от взыскиваемой суммы из которых 25% взыскать в пользу государства и 25% взыскать в пользу РООП «Ваше право» по РТ.

В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ между Шмариной Р.М. и ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» был заключен кредитный договор №, по которому истице был предоставлен кредит. В порядке исполнения своего обязательства, предусмотренного кредитным договором, ею была уплачена в пользу банка с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ комиссия, а именно: комиссия за совершение операций с использованием карты в сумме ...., комиссия за рассылку корреспонденции клиенту в сумме ...., ежемесячная комиссия за обслуживание лимита овердрафта в сумме ...., комиссия за снятие штрафа в сумме ....

В судебное заседание представитель РООП «Ваше право» по РТ не явился, о дне рассмотрения дела извещены надлежащим образом. Из представленного заявления следует, что на исковых требованиях настаивают, просят рассмотреть без их участия. На рассмотрении дела в порядке заочного производства согласны.

В судебное заседание Шмарина Р.М. не явилась, о дне рассмотрения дела извещена надлежащим образом. Из представленного заявления следует, что просит рассмотреть дело без ее участия.

В судебное заседание представитель ответчика ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» не явился, о дне рассмотрения дела извещены надлежащим образом. Причину неявки не сообщили.

В соответствии с ч. 1 ст. 233 ГПК РФ, в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Поскольку ответчик извещен о времени и месте судебного заседания, не просил рассмотреть дело в его отсутствие, а представитель истца не возражает против рассмотрения дела в порядке заочного производства, суд считает возможным рассмотреть данное дело в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.9 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №15-ФЗ «О введение в действие части второй Гражданского кодекса РФ», с п.1 ст. 1 Закона РФ «О защите прав потребителей» № от ДД.ММ.ГГГГ, отношения с участием потребителей регулируются ГК РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными актами РФ.

Согласно ст. 166 ГК РФ, сделка недействительна по основаниям, установленным ГК РФ, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).

Требование о признании оспоримой сделки недействительной может быть предъявлено лицами, указанными в ГК РФ.

Требования о применении последствий недействительности ничтожной сделки может быть предъявлено любым заинтересованным лицом. Суд вправе применить такие последствия по собственной инициативе.

В силу ст. 167 ГК РФ. недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью с момента ее совершения.

При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке. А в случае невозможности возвратить полученное в натуре, возместить его стоимость в деньгах если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом.

Согласно ст. 168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.

В соответствии со ст. 180 Г К РФ, недействительность части сделки не влечет недействительности прочих ее частей, если можно предположить, что сделка была бы совершена и без включения недействительной ее части.

Согласно п.1 ст. 181 ГК РФ срок исковой давности по требованию о применении последствий недействительности ничтожной сделки составляет три года. Течение срока исковой давности по указанному требованию начинается со дня, когда началось исполнение этой сделки.

В силу п.1 ст.395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения, учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п.1 ст. 1102 ГК РФ, лицо, которое без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований приобрело или сберегло имущество (приобретатель) за счет другого лица (потерпевшего), обязано возвратить последнему неосновательно приобретенное или сбереженное имущество (неосновательное обогащение).

В соответствии со ст. 1103 ГК РФ, правила, предусмотренные главой 60 ГК РФ подлежат применению также к требованиям о возврате исполненного по недействительной сделке.

В силу п.2 ст.1107 ГК РФ, на сумму неосновательного денежного обогащения подлежат начислению проценты за пользование чужими денежными средствами (ст.395 ГК РФ) с того времени, когда приобретатель узнал или должен был узнать о неосновательности получения или сбережения денежных средств.

Согласно п.1 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № от ДД.ММ.ГГГГ «О практике рассмотрения судами дел о защите прав потребителей», отношения, регулируемые законодательством о защите прав потребителей, могут возникать из договоров на оказание финансовых услуг» направленных на удовлетворение личных, семейных, домашних и иных нужд потребителя-гражданина, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, в том числе предоставление кредитов, открытие и ведение счетов клиентов-граждан.

В соответствии со ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей» № от ДД.ММ.ГГГГ, моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами РФ, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

В силу п.1 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» № от ДД.ММ.ГГГГ, условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме.

В судебном заседании установлено следующее.

ДД.ММ.ГГГГ между Шмариной Р.М. и ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» был заключен договор № об использовании карты, по которому Шмариной Р.М. был предоставлена карта № с кредитным лимитов ... рублей/л.д.30/

Согласно тарифам ООО «ХКФ Банк» по договорам об использовании карты Хоум Кредит, заключенным с ДД.ММ.ГГГГ предусмотрено взимание комиссии за ежемесячное обслуживание лимита овердрафта в размере ..., взимания комиссионного вознаграждения за совершение операций с использованием карты в размере ... рублей, возмещение расходов Банка на оплату страховых взносов по Договору страхования ... от непогашенной суммы на дату окончания,, плата за направление клиенту ежемесячного извещения по почте – не взимается, за снятие штрафных комиссии.

ДД.ММ.ГГГГ между Шмариной Р.М. и ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» заключено дополнительное соглашение к договору №, по которому Шмариной Р.М. на карте № кредитный лимит увеличен до ... рублей/л.д.36,37/

В порядке исполнения с обязательств, предусмотренных кредитным договором, Шмариной Р.М. была уплачена в пользу банка с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ комиссия, а именно: комиссия за совершение операций с использованием карты в сумме ... руб., комиссия за рассылку корреспонденции клиенту в сумме № руб., ежемесячная комиссия за обслуживание лимита овердрафта в сумме ... руб., комиссия за снятие штрафа в сумме № руб., что подтверждается движением по счету № /л.д.38-61)

Положение «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации», утвержденное Центральным Банком РФ за №-П от ДД.ММ.ГГГГ, предусматривает, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.

Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, т.е. операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами, что также подтвердил представитель ответчика в судебном заседании.

Таким образом, суд приходит к выводу, что действия Банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу, это является обязанностью кредитной организации.

В соответствии с ч.9 ст.30 ФЗ «О банках и банковской деятельности» от ДД.ММ.ГГГГ №, кредитная организация обязана определять в кредитном договоре полную стоимость кредита, предоставленного заемщику - физическому лицу. В расчет полной стоимости кредита должны включаться платежи заемщика - физического лица по кредиту, связанные с заключением и исполнением кредитного договора. Полная стоимость кредита рассчитывается кредитной организацией в порядке, установленном Банком России.

При таких обстоятельствах, суд считает, что действия ответчика ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» по взиманию комиссионного вознаграждения за совершение операций с использованием карты, за ежемесячное обслуживание лимита овердрафта, за рассылку корреспонденции, за снятие штрафных комиссии, должно быть признано недействительным (ничтожным).

Поскольку данные условия предоставления кредита в части взимания комиссионного вознаграждения за совершение операций с использованием карты, за ежемесячное обслуживание лимита овердрафта, за рассылку корреспонденции, за снятие штрафных комиссии признано судом недействительным (ничтожным), с ответчика ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в пользу Шмариной Р.М. должны быть взысканы уплаченные ею денежные средства в размере ... руб..

Согласно п.5 статьи 28 Закона «О защите прав потребителей» В случае нарушения установленных сроков выполнения работы (оказания услуги) или назначенных потребителем на основании пункта 1 настоящей статьи новых сроков исполнитель уплачивает потребителю за каждый день (час, если срок определен в часах) просрочки неустойку (пеню) в размере трех процентов цены выполнения работы (оказания услуги), а если цена выполнения работы (оказания услуги) договором о выполнении работ (оказании услуг) не определена - общей цены заказа. Договором о выполнении работ (оказании услуг) между потребителем и исполнителем может быть установлен более высокий размер неустойки (пени).

…Сумма взысканной потребителем неустойки (пени) не может превышать цену отдельного вида выполнения работы (оказания услуги) или общую цену заказа, если цена выполнения отдельного вида работы (оказания услуги) не определена договором о выполнении работы (оказании услуги).

Размер неустойки (пени) определяется, исходя из цены выполнения работы (оказания услуги), а если указанная цена не определена, исходя из общей цены заказа, существовавшей в том месте, в котором требование потребителя должно было быть удовлетворено исполнителем в день добровольного удовлетворения такого требования или в день вынесения судебного решения, если требование потребителя добровольно удовлетворено не было.

Согласно п.3 статьи 31 За нарушение предусмотренных настоящей статьей сроков удовлетворения отдельных требований потребителя исполнитель уплачивает потребителю за каждый день просрочки неустойку (пеню), размер и порядок исчисления которой определяются в соответствии с пунктом 5 статьи 28 настоящего Закона.

В случае нарушения сроков, указанных в пунктах 1 и 2 настоящей статьи, потребитель вправе предъявить исполнителю иные требования, предусмотренные пунктом 1 статьи 28 и пунктами 1 и 4 статьи 29 настоящего Закона.

Согласно ст.ст.29, 30 ФЗ «О банках и банковской деятельности» от ДД.ММ.ГГГГ № отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. Процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентом.

Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме.

В силу ст.395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства.

Проценты за пользование чужими денежными средствами за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, согласно представленному расчету истца составляют .... /л.д.5-8/

Поскольку у суда не имеется оснований не доверять расчету, представленному истцом, а также учитывая, что ответчиком претензий по поводу данного расчета представлено не было, данная сумма также подлежит взысканию с ответчика ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в пользу истца Шмариной Р.М.

Суд считает возможным снизить размер неустойки в соответствии со статьей 333 ГК РФ до ... рублей.

Незаконными действиями ответчика ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» нарушены права потребителя Шмариной Р.М., суд считает возможным взыскать с ответчика в ее пользу компенсацию морального вреда с учетом разумности и справедливости в размере ... руб..

Всего в пользу Шмариной Р.М. подлежит взысканию ....

В силу п.6 ст.13 ФЗ «О Защите прав потребителей» При удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Если с заявлением в защиту прав потребителя выступают общественные объединения потребителей (их ассоциации, союзы) или органы местного самоуправления, пятьдесят процентов суммы взысканного штрафа перечисляются указанным объединениям (их ассоциациям, союзам) или органам.

Шмарина Р.М. обратилась в РООМ по РТ «Ваше право» для предъявления в ее интересах в банк требования о возврате комиссии, а также в суд иска о признании части кредитного договора недействительным, взыскании комиссии, процентов за пользование комиссии, компенсации морального вреда /л.д.14/.

РООМ по РТ «Ваше право» ДД.ММ.ГГГГ направлена претензия в адрес ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» /л.д.29/, которая не удовлетворена до обращения истца в суд.

С ответчика подлежит взысканию штраф в размере ... с указанной суммы ..., ... которого следует взыскать в доход государства-..., ... - ..., в пользу Региональной Общественной Организации Потребителей «Ваше право» по РТ.

Поскольку истец Шмарина Р.М. при подаче иска освобождена от уплаты госпошлины, то в соответствии со ст. 103 ч.1 ГПК РФ с ответчика подлежит взысканию госпошлина в доход государства в размере ... руб. по требованию неимущественного характера за взыскание компенсации морального вреда и .... по требованию имущественного характера, а всего ...

На основании ст.ст.166-168, 180, 395 п.1, 1102 п.1, 1103 ГК РФ, ст.ст. 13 п.6, 15,16 Закона РФ «О Защите прав потребителей», и руководствуясь ст.ст. 56,67,98 ч.1,100 ч.1,103 ч.1, 194-199, 233-237 ГПК РФ, суд

Решил:

Исковые требования Региональной общественной организации потребителей «Ваше право» по РТ удовлетворить частично.

Признать условия предоставления кредита, заключенного между Шмариной Р.М. и ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» по договору № от ДД.ММ.ГГГГ о возложении на заемщика обязанности оплаты комиссионного вознаграждения за совершение операций с использованием карты, за ежемесячное обслуживание лимита овердрафта, за рассылку корреспонденции, за снятие штрафных комиссии недействительными.

Применить последствия недействительности части сделки и взыскать с ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в пользу Шмариной ФИО11 ..., а также проценты за пользование денежными средствами в размере ...., взыскать неустойку за невыполнение требований потребителя в размере ... рублей, компенсацию морального вреда в размере ... рублей, всего ...

Взыскать с ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в доход государства госпошлину в размере ...

Взыскать с ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в доход государства штраф в размере ...

Взыскать с ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в пользу Региональной Общественной Организации Потребителей «Ваше право» по РТ штраф в размере ....

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» вправе подать в Зеленодольский городской суд Республики Татарстан заявление об отмене заочного решения в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд РТ в течение одного месяца через Зеленодольский городской суд по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене заочного решения.

С мотивированным решение стороны могут ознакомиться ДД.ММ.ГГГГ.

Судья: