ОПРЕДЕЛЕНИЕ
ПО АПЕЛЛЯЦИОННОЙ ЖАЛОБЕ
29 июня 2010 года город Зеленогорск
Судья Зеленогорского городского суда Красноярского края Жуков К.М.,
при секретаре Буяновой А.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по апелляционной жалобе Акционерного коммерческого Сберегательного банка Российской Федерации на решение мирового судьи участка № 136 города Зеленогорска Моисеенковой О.Л. по исковому заявлению Степанова С.А. к Акционерному коммерческому Сберегательному банку Российской Федерации о защите прав потребителей,
УСТАНОВИЛ:
Степанов С.А. обратился в мировой суд с иском к Акционерному коммерческому Сберегательному банку Российской Федерации о защите прав потребителей.
20.04.2010 года мировым судьей судебного участка № 136 г. Зеленогорска вынесено решение, которым удовлетворены требования Степанова. А., в его пользу с АК СБ РФ в лице Зеленогорского отделения № 7815 взысканы 24000 рублей, неустойка 24000 рублей, а всего 48000 рублей. Также с АК СБ РФ в лице Зеленогорского отделения № 7815 взыскан штраф в доход государства в размере 24000 рублей и госпошлина 1640 рублей.
Ответчик АК СБ РФ в лице Зеленогорского отделения № 7815 с данным решением не согласился, и обратился в городской суд с жалобой, в которой просит решение отменить полностью и принять новое решение, поскольку мировым судьей вынесено решение с нарушением и неправильным применением норм материального права. Суд неправильно истолковал закон и применил закон, не подлежащий применению.
В суд представитель ответчик не явился, при этом представил ходатайство, в котором поддержал свою жалобу, попросил суд рассмотреть ее без представителя банка и отменить решение мирового судьи.
Из апелляционной жалобы банка следует, что все расходы банка, связанные с предоставлением потребителю кредита, то есть банковские операции, в соответствии с гражданским законодательством и договором должны оплачиваться самим потребителем финансовой услуги. Обязанность банка размещать кредиты за свой счет не умаляет права банков получать вознаграждение за оказываемые финансовые услуги в виде оспариваемых плат, которые являются комиссионными вознаграждением кредитной организации. Открытие ссудного счета и его обслуживание является банковской операцией. Процентные ставки по кредитам и комиссионное вознаграждение по операциям кредитной организации устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами. В связи с этим, требования истца и о взыскании морального вреда, неустойки, судебных расходов также не обоснованы, ввиду неправомерности требований о возврате суммы платы за обслуживание ссудного счета. Кроме этого, основания для применения неустойки в порядке ст. 28-31 Закона РФ «О защите прав потребителей», в данном случае, отсутствуют в принципе.
Истец Степанов С.А. апелляционную жалобу ответчика не поддержал и пояснил, что вынесенное решение мировым судьей судебного участка № 136 Моисеенковой О.Л. является законным и обоснованным, положения ст. 28-31 Закона РФ «О защите прав потребителей» применены правильно.
Заслушав Степанова и изучив материалы дела, суд считает, что апелляционная жалоба АК СБ РФ в лице Зеленогорского отделения № 7815 об отмене решения мирового судьи удовлетворению не подлежит.
Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ банк по кредитному договору обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредит) в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик в свою очередь обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее.
Порядок предоставления кредита регламентирован утвержденным 31.08.1998 г. Центральным банком Российской Федерации Положением «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)» № 54-П.
В соответствии с п. 2 ст. 5 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» размещение привлеченных банком денежных средств, в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.
Положением о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, утвержденным Центральным банком Российской Федерации 05.12.2002 г. N 205-П предусмотрены действия, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), в частности, открытие и ведение ссудного счета.
Счет по учету ссудной задолженности (ссудный счет) открывается для целей отражения задолженности заемщика банка по выданным ссудам и является способом бухгалтерского учета денежных средств, не предназначен для расчетных операций. При этом открытие балансового счета для учета ссудной задолженности является обязанностью кредитной организации на основании п. 14 ст. 4 Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» от 10.07.2002 г. N 86-ФЗ, в соответствии с которой Банк России устанавливает правила бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы Российской Федерации.
В соответствии с законодательством, регулирующим банковскую деятельность, ссудные счета являются обязательными и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами (информационное письмо Центрального банка России «Обобщение практики применения Федерального закона «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» от 29.08.2003 г. N 4).
В соответствии с п. 1 ст. 16 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» от 07.02.1992 г. № 2300-1 условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. В силу п. 2 ст. 16 указанного Закона запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).
Из выше приведенного следует, что открытие и ведение ссудного счета строго необходимо банку для его правильной и нормальной работы. В силу этого заемщик не должен оплачивать технические действия банка, являющиеся неотъемлемой частью его кредитных и бухгалтерских технологий. При этом правоотношения между заемщиком и банком по оказанию, исполнению и получению услуги в виде предоставления кредита непосредственно регулируются Законом РФ «О защите прав потребителей» и потребитель услуги вправе требовать восстановления своего права, нарушенного незаконными условиями договора.
В данном случае судом установлено, что ... г. на основании кредитного договора между Сбербанком и Степановым С.А., банком был открыт заемщику ссудный счет. При этом Степанов С.А., по инициативе банка, вынужденно заплатил банку за обслуживание ссудного счета 24000 рублей, поскольку в противном бы случае с ним не заключили бы кредитный договор. В силу этого, узнав о нарушении своего права, Степанов С.А., как заемщик и потребитель, ... г. правомерно обратилась к банку с требованием (претензией) о возврате ему 24000 рублей.
В соответствии со ст. 28-31 Закона РФ «О защите прав потребителей» потребитель в 10 дневный срок вправе требовать возмещения причиненных ему убытков, в связи с недостатками оказанной услуги. В случае нарушения установленных сроков восстановления нарушенного права, потребитель вправе требовать с исполнителя выплаты неустойки (пени) из расчета три процента от цены услуги(заказа) за день просрочки.
В данном случае установлено, что Степанов С.А. ... г. обратился в Сбербанк с заявлением о возврате ему денежной суммы, оплаченной за обслуживание ссудного счета, данное заявление было принято работником банка ... г. ... года заявителю направлен ответ банка об отказе в удовлетворении его заявления. На момент обращения в мировой суд законные требования Степанова С.А. также не были удовлетворены. В силу этого требования Степанова С.А. к банку о взыскании с банка в его пользу суммы пени 24000 рублей (ограниченной суммой услуги-заказа), являются законными и обоснованными. Математический расчет пени, представленный истцом, ответчиком не оспаривается.
При данных обстоятельствах мировым судьей правильно установлены юридически значимые обстоятельства, имеющие значение для дела и сделан вывод о том, что положение -условия кредитного договора о возложении платы за открытие и ведение ссудного счета на потребителя услуги - заемщика незаконны, а также о том, что за нарушение прав заемщика банк должен нести ответственность в виде пени. В соответствии со ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителя», правильно установлена сумма штрафа в 14 500 рублей. В соответствии со ст. 98,100,103 ГПК РФ правильно установлена, подлежащая взысканию госпошлины 1640 руб.
В силу этого мировым судьей было принято законное и обоснованное решение.
Нарушений мировым судьей чьих-либо процессуальных прав, влекущих отмену решения, не установлено.
На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 327-330 ГПК РФ,
ОПРЕДЕЛИЛ:
Жалобу АК СБ РФ в лице Зеленогорского отделения № 7815 оставить без удовлетворения, а решение мирового судьи судебного участка № 136 от 20.04.2010 года, которым удовлетворены исковые требования Степанова С.А., оставить без изменения.
Определение вступает в законную силу немедленно и обжалованию в кассационном порядке не подлежит.
Судья: К.М.Жуков