РЕШЕНИЕ №
Именем Российской Федерации
09 сентября 2010 года судья Зеленогорского городского суда
Красноярского края Марковкина Н.А.
при секретаре Селявко М.А.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Ткачук к ОАО Акционерный Коммерческий Банк «Росбанк» о защите прав потребителей,
УСТАНОВИЛ:
Истец Ткачук обратился к ответчику ОАО АКБ «Росбанк» с вышеуказанными требованиями. Мотивирует заключением с последним действующего кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму <данные изъяты> руб., по которому незаконно взыскивается комиссия за ведение ссудного счета, нарушающая его права потребителя. В соответствии с условиями договора он вносит ежемесячный платеж в размере <данные изъяты> руб. Истец просит признать незаконным дальнейшее взыскание комиссии за ведение ссудного счета, взыскать с ответчика незаконно взысканную комиссию за ведение ссудного счета в сумме <данные изъяты> руб. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере <данные изъяты> руб., судебные расходы в сумме <данные изъяты> руб.
Затем истец уточнил исковые требования/л.д.40_/. Вместо требования о признании незаконным дальнейшего взыскания комиссии за ведение ссудного счета просит признать п.3 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ незаконным в части взыскания указанной комиссии. Кроме того, истец отказался от исковых требований в части взыскания процентов за пользование чужими денежными средствами/л.д.52/. Производство по делу в этой части прекращено.
В судебном заседании истец Ткачук поддержал исковые требования о признании пункта 3 договора недействительным и взыскании комиссии за ведение ссудного счета в размере <данные изъяты> руб. по изложенным выше основаниям. Пояснил, что заключение договора оформлено его заявлением о предоставлении кредита на приобретение транспортного средства, в котором содержатся условия договора, и графиком платежей по кредитному договору с указанием даты заключения им номера договора.
Представитель ответчика в судебное заседание не явился, о слушании дела был извещен надлежаще, предоставил отзыв на исковое заявление в котором просит в удовлетворении исковых требований истцу отказать, также просил рассмотреть дело в отсутствие представителя.
Выслушав истца, исследовав материалы дела, суд считает, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.
В соответствии со ст. 807-810, 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных письменным договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее.
На основании п. 1 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» от ДД.ММ.ГГГГ № условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. В силу п. 2 ст. 16 указанного Закона запрещается обусловливать приобретение одних товаров /работ, услуг/ обязательным приобретением иных товаров /работ, услуг/.
В судебном заседании установлено, что между истцом и ответчиком был заключен действующий кредитный договор №ССА000018116 от ДД.ММ.ГГГГ на сумму <данные изъяты> руб. /л.д.10-11/.
В соответствии с разделом «Параметры кредита» в строке «ежемесячная комиссия банку за ведение ссудного счета» истец выплачивает ежемесячно <данные изъяты> руб.
ДД.ММ.ГГГГ истец вручил ответчику претензию с требованием вернуть денежные средства, уплаченные за обслуживание ссудного счета по договору, отмене их взыскания /л.д.7/. Ответчик в ответ на претензию сообщил, что комиссия за ведение ссудного счета является составной частью платы за пользование кредитом /л.д.8/.
Порядок предоставления кредита регламентирован утвержденным ДД.ММ.ГГГГ Центральным банком Российской Федерации Положением «О порядке предоставления /размещения/ кредитными организациями денежных средств и их возврата /погашения/» №-П. Данное Положение не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для получения кредита.
Из п.2 ст. 5 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» следует, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.
Положением о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, утвержденным Центральным банком Российской Федерации ДД.ММ.ГГГГ N 205-П предусмотрены действия, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита /кредиторская обязанность банка/, в частности, открытие и ведение ссудного счета.
Счет по учету ссудной задолженности /ссудный счет/ открывается для целей отражения задолженности заемщика банка по выданным ссудам и является способом бухгалтерского учета денежных средств, не предназначен для расчетных операций. При этом открытие балансового счета для учета ссудной задолженности является обязанностью кредитной организации на основании п. 14 ст. 4 Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации /Банке России/» от ДД.ММ.ГГГГ N 86-ФЗ, в соответствии с которой Банк России устанавливает правила бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы Российской Федерации.
В соответствии с законодательством, регулирующим банковскую деятельность, ссудные счета являются обязательными и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств /кредитов/ в соответствии с заключенными кредитными договорами /информационное письмо Центрального банка России «Обобщение практики применения Федерального закона «О противодействии легализации /отмыванию/ доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» от ДД.ММ.ГГГГ N 4.
Из указанных выше положений следует, что открытый ссудный счет служит для отражения задолженности заемщика банку по выданной ссуде и является способом бухгалтерского учета денежных средств, но не является банковским счетом по смыслу главы 4 5 ГК РФ.
Поскольку выдача кредита - это действие, направленное на исполнение обязанностей банка в рамках кредитного договора, ведение ссудного счета является также обязанностью банка, но не перед заемщиком, а перед Банком России, которая возникает в силу закона. Платная услуга по ведению ссудного счета является услугой навязанной, что недопустимо в соответствии с требованиями статьи 16 Федерального закона «О защите прав потребителей».
Следовательно, положение кредитного договора о возложении платы за ведение ссудного счета на потребителя услуги - заемщика незаконно, поскольку ущемляет его права как потребителя.
В силу вышеизложенного положение кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ в части уплаты заемщиком ежемесячной комиссии за обслуживание ссудного счета следует признать недействительным.
ДД.ММ.ГГГГ за 24 месяца истцом ежемесячно уплачивалось по <данные изъяты> руб. за обслуживание ссудного счета, что следует из графика погашения кредита и выписки из лицевого счета /л.д.11,48-51/, что составляет <данные изъяты> руб./ Расчет истца является верным и обоснованным.
Доводы ответчика в отзыве суд считает необоснованными и не основанными на законе. Кроме того, требования о компенсации морального вреда, против которых возражает ответчик, истцом не заявлялись.
Истцом оплачены расходы за составление искового заявления сумме <данные изъяты> руб., подтвержденные материалами дела/л.д.6/.
На основании ст.ст.98 ГПК РФ они подлежат взысканию с ответчика в пользу истца в размере 3000 руб.
Согласно п. 4 ч. 21 ст. 333.36 НК РФ от уплаты госпошлины при обращении в суд освобождены истцы по искам, связанным с нарушением прав потребителей.
На основании ст. 103 ГПК РФ государственная пошлина, от уплаты которой истец освобожден, подлежит взысканию с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, в размере <данные изъяты> руб.
В соответствии с ч. 6 ст. 13 вышеуказанного Закона при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя /исполнителя, продавца/ за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере 50 процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя. С ответчика подлежит взысканию штраф в размере <данные изъяты>.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ,
РЕШИЛ :
Признать недействительным положение пункта 3 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между Ткачук т ОАО АКБ «РОСБАНК», в части уплаты ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета.
Взыскать в пользу Ткачук с Открытого Акционерного Общества Акционерный Коммерческий Банк «РОСБАНК» комиссию за ведение ссудного счета по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты> руб., расходы за составление искового заявления в размере <данные изъяты> руб., а всего <данные изъяты> руб.
Взыскать с ОАО АКБ «Росбанк» государственную пошлину, от которой освобожден истец, в размере <данные изъяты> руб.
Взыскать с ОАО АКБ «Росбанк» штраф в доход местного бюджет в размере <данные изъяты> руб.
Решение может быть обжаловано в <адрес>вой суд в 10-дневный срок через Зеленогорский городской суд.
Судья Н.А. Марковкина