2-1374/10
Р Е Ш Е Н И Е
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
Город Зеленогорск17 декабря 2010 года
Зеленогорский городской суд Красноярского края в составе:
председательствующего судьи Овчинникова П.А.,
при секретаре Буяновой А.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного банка «Содействие общественным инициативам» (открытое акционерное общество) (далее ОАО «Собинбанк») к Левченко С.Н., Левченко С.В. о взыскании задолженности по договору займа и обращения взыскания на заложенное имущество,
У С Т А Н О В И Л:
ОАО «Собинбанк» обратилось в суд с иском к Левченко С.Н., Левченко С.В. о взыскании суммы задолженности по договору займа и обращении взыскания на заложенное имущество.
Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между Акционерным коммерческим переселенческим Банком «Соотечественники» (открытое акционерное общество) и Левченко С.Н., Левченко С.В. был заключен договор № о предоставлении кредита на приобретение квартиры, по которому ОАО Банк «Соотечественники» выплатил ДД.ММ.ГГГГ Левченко С.Н., Левченко С.В. на приобретение <адрес> рублей на 180 календарных месяцев для приобретения в собственность ответчиков квартиры, расположенной по адресу : <адрес> А <адрес>, с уплатой ежемесячно процентов за пользование кредитом в размере 14 % годовых. В свою очередь, Левченко С.Н. и Левченко С.В. должны были ежемесячно возвращать сумму кредита и проценты.
Государственная регистрация права собственности ответчиков на квартиру произведена ДД.ММ.ГГГГ Управлением Федеральной регистрационной службы по <адрес>.
В обеспечение обязательства по возврату денежных средств между ОАО Банк «Соотечественники» и Левченко С.Н., Левченко С.В. ДД.ММ.ГГГГ был заключен договор об ипотеке (залоге недвижимости) на квартиру, расположенную по адресу: <адрес> А <адрес>.
В соответствии с условиями данного договора, заемщики обязаны погашать задолженность ежемесячными платежами до 05 числа каждого календарного месяца.
ДД.ММ.ГГГГ права кредитора ОАО Банк «Соотечественники» перешли к ООО Коммерческому банку «Русский ипотечный банк».
На основании договора купли-продажи закладных № от ДД.ММ.ГГГГ к ОАО «Собинбанк» перешли права кредитора ООО Коммерческого банка «Русский ипотечный банк» по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с Левченко С.Н. и Левченко С.В..
Однако Левченко С.Н. и Левченко С.В. платежи в погашение кредита и уплату процентов вносили несвоевременно, допуская формирование просроченной задолженности по кредиту. С ДД.ММ.ГГГГ Левченко С.Н. и Левченко С.В. платежи в банк не вносили вообще. На ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность по договору в размере 2686554,88 рублей, в том числе: основной долг – 1870684,98 руб., проценты за пользование заемными средствами – 402264,13 руб., пени – 413605,77 руб.; обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру по адресу: <адрес> <адрес> <адрес>; определить способ реализации квартиры в виде продажи с публичных торгов; определить начальную продажную стоимость квартиры в размере 1138000 рублей; взыскать с ответчика расходы по оплате услуг оценщика ООО «Дизайн, Оценка, Маркетинг» в размере 3000 рублей, судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме 25632,77 руб.
В судебное заседание представитель ОАО «Собинбанк» не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие, в письменном заявлении пояснил, что требования поддерживает в полном объеме.
В судебное заседание представитель третьего лица ООО Коммерческий банк «Русский ипотечный банк» не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие, в письменном заявлении пояснил, что требования поддерживает в полном объеме.
В судебное заседание представитель третьего лица ОАО Банк «Соотечественники» не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом.
В судебном заседании представитель ответчиков Шумков В.А. требования ОАО «Собинбанк» признал частично и суду пояснил, что о передаче прав кредитора путем уступки требования ОАО «Собинбанк», Левченко С.Н. и Левченко С.В. узнали ДД.ММ.ГГГГ из искового заявления. Не оспаривая наличие задолженности по уплате основного долга и процентов, Левченко С.Н. и Левченко С.В. не согласны с включением в расчет задолженности произведенного ими платежа от ДД.ММ.ГГГГ в размере 25620 рублей. Кроме того, в марте 2009 года офис ОАО Банк «Соотечественники» был закрыт, местоположение банка установить не удалось, поэтому Левченко С.Н. и Левченко С.В. не могли производить платежи. Поскольку Левченко С.Н. и Левченко С.В. надлежащим образом не уведомили о передаче прав кредитора путем уступки требования, то они не должны платить пеню.
С учетом мнения сторон, суд считает возможным рассмотреть данное гражданское дело в отсутствие не явившихся лиц.
Выслушав объяснения и доводы стороны, исследовав материалы дела, дав оценку всем добытым по делу доказательствам, как в отдельности, так и в их совокупности, суд приходит к следующему.
В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона и иных правовых актов.
В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 и не вытекает из существа кредитного договора.
На основании ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В соответствии с требованиями ст.809 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга – ст. 319 ГК РФ.
Согласно ст.ст. 382 и 384 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования);
для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласия должника, если иное не предусмотрено законом или договором;
если должник не был письменно уведомлен о состоявшемся переходе прав кредитора к другому лицу, новый кредитор несет риск вызванных этим для него неблагоприятных последствий. В этом случае исполнении обязательства первоначальному кредитору признается исполнением надлежащему кредитору;
если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе на неуплаченные проценты.
Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Левченко С.Н. и Левченко С.В., действуя добровольно и свободно, заключили с Акционерным коммерческим переселенческим Банком «Соотечественники» (открытое акционерное общество) договор № о предоставлении кредита на приобретение квартиры, по которому ОАО Банк «Соотечественники» исполнив свои обязательства, предоставил ДД.ММ.ГГГГ Левченко С.Н. и Левченко С.В. на приобретение <адрес> рублей на 180 календарных месяцев, с уплатой ежемесячно процентов за пользование кредитом в размере 14 % годовых, для приобретения в собственность ответчиков квартиры, расположенной по адресу : <адрес> <адрес>. Договор был составлен надлежащим образом в письменной форме с указанием предмета договора, его даты и места, сторон, суммы кредита и его целей, размера процентов и срока исполнения. Данный договор был подписан сторонами, то есть кредитором и заемщиком. ОАО Банком «Соотечественники» обязательства по предоставлению денежных средств выполнены, заем заемщиками получен, что подтверждается материалами дела и не оспаривается сторонами.
ДД.ММ.ГГГГ Управлением Федеральной регистрационной службы по <адрес> была произведена государственная регистрация права общей совместной собственности Левченко С.Н.и Левченко С.В. на квартиру, расположенную по адресу : <адрес> <адрес> <адрес>.
В обеспечение обязательства по возврату денежных средств между ОАО Банк «Соотечественники» и Левченко С.Н., Левченко С.В. ДД.ММ.ГГГГ был заключен договор об ипотеке (залоге) недвижимого имущества, удостоверенный закладной, предметом которого является принадлежащая на праве собственности Левченко С.Н. и Левченко С.В. квартира, расположенная по адресу : <адрес> <адрес>.
В соответствии с условиями договора о предоставлении кредита и закладной на приобретение квартиры, Левченко С.Н. и Левченко С.В. обязаны погашать задолженность путем уплаты аннуитентных платежей в размере 25409,63 рублей до 05 числа каждого календарного месяца.
ДД.ММ.ГГГГ права кредитора ОАО Банк «Соотечественники» перешли к ООО Коммерческому банку «Русский ипотечный банк» на основании договора купли-продажи закладных и акта приема-передачи закладной от ДД.ММ.ГГГГ.
На основании договора купли-продажи закладных №/№ от ДД.ММ.ГГГГ к ОАО «Собинбанк» перешли права кредитора ООО Коммерческого банка «Русский ипотечный банк» по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ заключенному с Левченко С.Н. и Левченко С.В..
В соответствии с Договором Левченко С.Н. и Левченко С.В. с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ выплатили ОАО Банк «Соотечественники» сумму основного долга в размере 40474,12 рублей и проценты за пользованием кредитом.
Доводы истца, что ОАО «Собинбанк» не получило последний платеж, произведенный Левченко С.Н. и Левченко С.В. ДД.ММ.ГГГГ на сумму 25620 рублей, поскольку он произведен в ОАО Банк «Соотечественники», суд считает необоснованными.
В ходе судебного заседания ОАО «Собинбанк» не предоставило доказательств того, что Левченко С.Н. и Левченко С.В. были письменно уведомлены о состоявшемся переходе прав кредитора к другому лицу, следовательно новый кредитор - ОАО «Собинбанк» несет риск вызванных этим для него неблагоприятных последствий.
Ежемесячные платежи по возврату кредита и процентам заемщиками Левченко С.Н. и Левченко С.В. были прекращены с ДД.ММ.ГГГГ, то есть с указанного срока обязательства по погашению кредита Левченко С.Н. и Левченко С.В. выполняли ненадлежащим образом, в связи с чем, на ДД.ММ.ГГГГ у них образовалась задолженность по кредиту и процентам за пользование кредитом в сумме 22475539,48 рублей, в том числе:
1) Размер остатка задолженности по кредиту (основной долг) на ДД.ММ.ГГГГ -
1908000 рублей - 40474,12 руб. = 1867525,88 рублей.
2) Проценты за пользование кредитом с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.
- за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (28 календарных дней база 365 дней) с суммы 1867 525,88 = 1 867 525,88 * 14% / 365 * 28 = 20 056,72 рублей;
- за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (31 календарный день база 365 дней) с суммы 1862 172,97 = 1 862 172,97 * 14% / 365 * 31 = 22 142,00 рубля 00;
- за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (30 календарных дней база 365 дней) с суммы 1858 905,34 = 1 858 905,34 * 14% / 365 * 29 + 714,26 = 21391,40 рубль;
- за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (31 календарный день база 365 дней) с суммы 1854 887,11 = 1 854 887,11 * 14%/365 *31 = 22 055,37 рублей;
- за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (30 календарных дней база 365 дней) с суммы 1851 532,85 = 1 851 532,85 * 14% / 365 * 30 = 21 305,31 рублей;
- за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (31 календарный день база 365 дней) с суммы 1847 428,53 = 1 847 428,53 * 14% / 365 * 30 + 710,18 = 21 968,26 рублей;
- за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (31 календарный день база 365 дней) с суммы 1843 987,16 = 1 843 987,16 * 14% / 365 * 31 = 21 925,77 рублей;
- за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (30 календарных дней база 365 дней) с суммы 1840 503,30 = 1 840 503,30 * 14% / 365 * 28 + 1 414,57 = 21 181,07 рубль;
- за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (31 календарный день база 365 дней) с суммы 1 836 274,74 = 1 836 274,74 * 14% / 365 * 31 = 21 834,06 рубля;
- за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (30 календарных дней база 365 дней) с суммы 1832 699,17 = 1 832 699,17 * 14% / 365 * 30 = 21 088,59 рублей;
- за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (31 календарный день база 365 дней) с суммы 1828 378,13 = 1 828 378,13 * 14% / 365 * 29 + 1 405,91 = 21 743,48 рубля;
- за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (31 календарный день база 365 дней) с суммы I 1 824 711,98 = 1 824 711,98 * 14% / 365 * 25 + 4 207,77 = 21 705,01 рублей;
- за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (28 календарных дней база 365 дней) с суммы 1 821 007,36 = 1 821 007,36 * 14% / 365 * 28 = 19 557,12 рублей;
- за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (31 календарный день база 365 дней) с суммы 1815 154,85 = 1 815 154,85 * 14%/ 365 * 31 =21 582,94 рубля;
- за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (30 календарных дней база 365 дней) с суммы 1 811 328,16= 1 811 328,16* 14%/365 * 30 = 20 842,68 рубля;
- за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (31 календарный день база 365 дней) с суммы 1 806 761,21 = 1 806 761,21 * 14% / 365 * 31 = 21 483,13 рубля;
- за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (23 календарных дня база 365 дней) с суммы 1 802 834,71 = 1 802 834,71 * 14% / 365 * 21 + 1 386,01 = 15 907,47 рублей;
- за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (31 календарный день база 365 дней) с суммы 1 870 684,98 = 1 870 6&4,98 * 14% / 365 * 31 = 22 243,22 рубля.
Всего сумма начисленных процентов составила 380013,60 рубля.
Истец ограничился взысканием с ответчиков сумм процентов за пользование кредитом на дату ДД.ММ.ГГГГ. На основании этого, суд считает, что ответчики обязаны уплатить истцу сумму процентов, испрошенную в исковом заявлении.
Таким образом, Левченко С.Н. и Левченко С.В. обязаны выплатить ОАО «Собинбанк» сумму основного долга в размере 1867525,88 рублей и сумму процентов за пользование кредитом на дату ДД.ММ.ГГГГ в размере 380013,60 рублей.
Согласно ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
Пунктом 2 ст. 3 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» № 102-ФЗ от 16 июля 1998 года установлено, что ипотека обеспечивает требования залогодержателя в том объеме, какой они имеют к моменту их удовлетворения за счет заложенного имущества.
Доводы представителя ответчика о том, что переуступка прав по закладной произведена с нарушением установленного порядка, поскольку Левченко С.Н. и Левченко С.В. не были письменно уведомлены о переуступке прав и реквизиты нового владельца им не были известны, поэтому о наличии долга им не было известно, следовательно, ОАО «Собинбанк» не вправе предъявлять к ответчику требования о взыскании пени, необоснованны.
В соответствии с п. 1 ст. 48 Закона № 102-ФЗ передача прав по закладной совершается путем заключения сделки в простой письменной форме. Передача прав по закладной влечет последствия уступки требований (цессии).
На основании п. 2 ст. 146 Гражданского кодекса РФ права, удостоверенные именной ценной бумагой, передаются в порядке, установленном для уступки требований (цессии).
В свою очередь уступка требования (цессия) означает переход прав кредитора к другому лицу (п. 1 ст. 382 ГК РФ).
Согласно п. 3 ст. 48 Закона № 102-ФЗ «Об ипотеке» владелец закладной считается законным, если его права на закладную основываются на последней отметке на закладной, сделанной предыдущим владельцем, если иное не установлено настоящим пунктом. Он не считается законным владельцем закладной, если доказано, что закладная выбыла из владения кого-либо из лиц, сделавших передаточные надписи, помимо их воли в результате хищения или иным преступным путем, о чем новый владелец закладной, приобретая ее, знал или должен был знать.
Таким образом, истец является законным владельцем закладной (договор купли-продажи, отметка), на нем не лежала обязанность извещать ответчиков о переходе прав по ней.
Каких-либо доказательств того, что закладная выбыла из законного владения помимо воли ОАО Банка «Соотечественники» (первоначального владельца), либо ООО Коммерческого банка «Русский ипотечный банк» (второго владельца), ответчиками Левченко С.Н. и Левченко С.В. не представлено. Сделки по переходу закладной от первоначального владельца ко второму, а от второго к третьему не признаны недействительными.
В связи с этим к правоотношениям сторон по настоящему спору применяется п. 2 ст. 147 ГК РФ, согласно которому отказ от исполнения обязательства, удостоверенного ценной бумагой, со ссылкой на отсутствие основания обязательства либо на его недействительность не допускается.
С учетом изложенного требования ОАО «Собинбанк» о взыскании с Левченко С.Н. и Левченко С.В. пени по основному долгу и пени по процентам за пользование кредитом за нарушение сроков исполнения обязательства, являются правомерными, как основанные на законе и договоре.
ДД.ММ.ГГГГ ОАО «Собинбанк» направило Левченко С.Н. уведомления, в которых указано об уступке ОАО «Собинбанк» прав требования по спорному кредитному договору, о необходимости оплаты просроченной задолженности, необходимости обеспечения комплексного договора страхования (л.д.92-94). Согласно почтового извещения, заказное письмо с уведомлениями не было вручено Левченко С.Н. в связи с истечением срока хранения и вернулось в ОАО «Собинбанк».
Поскольку в нарушение условий кредитного договора и закладной, ответчики с ДД.ММ.ГГГГ ежемесячные платежи по кредитному договору не производят, ОАО «Собинбанк» ДД.ММ.ГГГГ направило Левченко С.Н. и Левченко С.В. требование о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств до ДД.ММ.ГГГГ, в виде досрочного возврата всей суммы кредита, начисленных процентов, неустойки. Однако, Левченко С.Н. и Левченко С.В. телеграмму с указанными требованиями принять отказались (л.д. 113-114) и требования ОАО «Собинбанк» не исполнили.
В соответствии с п.п. 6.1.1 договора № о предоставлении кредита на приобретение квартиры от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.7) обязательства Заемщика по уплате аннуитетных платежей прекращается с даты получения заемщиком требования кредитора о досрочном возврате. Прекращение обязательств Заемщика по уплате аннуитетных платежей не влечет прекращения просроченных обязательств Заемщика перед Кредитором, и означает только прекращение обязательств по уплате текущих аннуитетных платежей в сроки, определяемые в настоящем договоре.
Пунктом 6.1.2 договора № о предоставлении кредита на приобретение квартиры от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.7) предусмотрено, что в случае если в сроки, установленные в требовании Кредитора о досрочном возврате, задолженность Заемщика не будет погашена им добровольно либо взыскана Кредитором в ином порядке, данная задолженность в конце рабочего дня, указанного в требовании в качестве даты досрочного исполнения Заемщиком обязательств по настоящему Договору, начнет учитываться Кредитором как просроченная задолженность, на которые начинают начисляться пени.
За нарушение сроков возврата займа пунктом 8.1 Договора предусмотрены пени в размере 0,3 % от суммы неиспользованных денежных обязательств за каждый календарный день просрочки.
Согласно п.8.2 Договора в случае нарушения заемщиком срока уплаты последнего аннуитетного платежа или сроков исполнения требования кредитора о досрочном возврате суммы кредита и внесении иных видов платежей, заявленного в соответствии с п.6.1.1 настоящего договора, со дня, следующего за днем истечения соответствующих сроков, Заемщик уплачивает начисленные Кредитором пени за просрочку возврата суммы кредита и/или начисленных процентов за пользование им – в размере 0,1 % от суммы задолженности за каждый календарный день просрочки возврата.
Ежемесячные платежи по возврату кредита и процентам заемщиками Левченко С.Н. и Левченко С.В. были прекращены с ДД.ММ.ГГГГ, в связи с чем, пеня за просрочку погашения ежемесячного платежа в размере 0,3 % подлежит уплате с ДД.ММ.ГГГГ на дату ДД.ММ.ГГГГ, в том числе:
- размер пени с платежа по сроку уплаты ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (480 календарных дней) с суммы платежа 25 409,63 = 25 409,63 * 0,3% * 480 = 36589,87 рублей;
- размер пени с платежа по сроку уплаты ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (448 календарных дней) с суммы платежа 25 409,63 = 25 409,63 * 0,3% * 448 = 34150,54 рублей;
- размер пени с платежа по сроку уплаты ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (419 календарных дней) с суммы платежа 25 409,63 = 25 409,63 * 0,3% * 419 = 31 939,90 рублей;
- размер пени с платежа по сроку уплаты ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (388 календарных дней) с суммы платежа 25 409,63 = 25 409,63 * 0,3% * 388 = 29576,81 рублей;
- размер пени с платежа по сроку уплаты ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (357 календарных дней) с суммы платежа 25 409,63 = 25 409,63 * 0,3% * 357 = 27213,71 рублей;
- размер пени с платежа по сроку уплаты ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (327 календарных дней) с суммы платежа 25 409,63 = 25 409,63 * 0,3% * 327 = 24926,85 рублей;
- размер пени с платежа по сроку уплаты ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (294 календарных дня) с суммы платежа 25 409,63 = 25 409,63 * 0,3% * 294 = 22411,29 рублей;
- размер пени с платежа по сроку уплаты ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (266 календарных дней) с суммы платежа 25 409,63 = 25 409,63 * 0,3% * 266 = 20276,88 рублей;
- размер пени с платежа по сроку уплаты ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (235 календарных дней) с суммы платежа 25 409,63 = 25 409,63 * 0,3% * 235 = 17913,79 рублей;
- размер пени с платежа по сроку уплаты ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (203 календарных дня) с суммы платежа 25 409,63 = 25 409,63 * 0,3% * 203 = 15474,46 рубля;
- размер пени с платежа по сроку уплаты ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (168 календарных дней) с суммы платежа 25 409,63 = 25 409,63 * 0,3% * 168 = 12806,45 рублей;
- размер пени с платежа по сроку уплаты ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (143 календарных дня) с суммы платежа 25 409,63 = 25 409,63 * 0,3% * 143 = 10900,73 рублей;
- размер пени с платежа по сроку уплаты ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (115 календарных дней) с суммы платежа 25 409,63 = 25 409,63 * 0,3% * 115 = 8766,32 рублей;
- размер пени с платежа по сроку уплаты ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (84 календарных дня) с суммы платежа 25 409,63 = 25 409,63 * 0,3% * 84 = 6403,23 рубля;
- размер пени с платежа по сроку уплаты ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (54 календарных дня) с суммы платежа 25 409,63 = 25 409,63 * 0,3% * 54 = 4116,36 рублей;
- размер пени с платежа по сроку уплаты ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (21 календарный день) с суммы платежа 25 409,63 = 25 409,63 * 0,3% * 21 = 1600,81 рублей.
ДД.ММ.ГГГГ подлежат уплате пени за просрочку погашения суммы кредита и начисленных процентов для случаев досрочного истребования в размере 0,1 % от суммы непогашенной задолженности за каждый календарный день просрочки, в том числе:
- размер пени с досрочно истребованной суммы кредита и начисленных процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (2 календарных дня) от суммы основного долга 1867525,88 руб. + суммы процентов 357770,38 руб. (проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - за 507 календарных дней) = 2225296,26 рублей.
2225296,26 * 0,1% * 2 = 4 450,59 рублей.
Размер пени с досрочно истребованной суммы кредита и начисленных процентов) за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (29 календарных дней) от суммы основного долга 1867525,88 руб. + суммы процентов 359205,43 руб. (проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - за 509 календарных дней = 2226731,31 рубль.
2226731,31 * 0,1% * 29 = 64575,21 рублей.
Всего сумма пени составила 375093,50 рублей.
Ответчиками было заявлено о применении ст. 333 Гражданского кодекса РФ, снижении пени за просрочку.
Учитывая факт того, что Левченко С.Н. и Левченко С.В. действительно не были уведомлены о переуступке прав по закладной, учитывая характер спорных правоотношений и фактические обстоятельства дела, суд считает, что размер пени должен быть уменьшен до суммы 187000 рублей, для устранения явной несоразмерности последствиям нарушения обязательств, с целью установления баланса между применяемой мерой ответственности и оценкой действительного ущерба.
На основании п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.
В соответствии с ч. 1 ст. 50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в ст. 3 настоящего Федерального Закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное. При расхождении условий договора об ипотеке и условий обеспеченного ипотекой обязательства в отношении требований, которые могут быть удовлетворены путем обращения взыскания на заложенное имущество, предпочтение отдается условиям договора об ипотеке.
В силу п. п. 4.4.3 ФЗ «Об ипотеке» кредитор имеет право обратить взыскание на заложенное имущество при просрочке ежемесячного платежа по денежному обязательству более чем на 30 календарных дней; при нарушении сроков внесения ежемесячных платежей по денежному обязательству более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна; при неудовлетворении заемщиком требования владельца закладной о досрочном исполнении денежного обязательства в течение 30 календарных дней, считая от даты получения письменного уведомления о таком требовании; в иных случаях, предусмотренных действующим законодательством РФ.
Согласно ст. 51 ФЗ «Об ипотеке» взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со ст. 55 настоящего ФЗ допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд.
В соответствии с п.2.2 и п.3.1.1 договора № о предоставлении кредита на приобретение квартиры от ДД.ММ.ГГГГ обеспечением исполнения обязательств по кредитному договору является ипотека квартиры, приобретенной на кредит и находящейся по адресу : <адрес> <адрес>.
Пунктом 6.1.3 договора, стороны определили, что в случае неисполнения Заемщиком требования кредитора о досрочном возврате Кредитор вправе обратить взыскание на предмет ипотеки.
Учитывая, что квартира по адресу : <адрес>, была приобретена за счет средств кредита банка и данное жилое помещение было заложено в обеспечение возврата кредита, и, принимая во внимание, что ответчики Левченко С.Н. и Левченко С.В. ненадлежащим образом исполняют свои обязательства по договору № о предоставлении кредита на приобретение квартиры от ДД.ММ.ГГГГ по возврату ежемесячных платежей и процентов, суд приходит к мнению о необходимости обращения взыскания на заложенное имущество - 1-комнатную квартиру общей площадью 29,7 кв.м, в том числе жилой площадью 16,5 кв.м, находящуюся по адресу: <адрес> <адрес>, принадлежащую на праве собственности Левченко С.Н. и Левченко С.В. При этом суд учитывает, что указанное имущество к имуществу, на которое не может быть обращено взыскание, не относится.
В соответствии с ч. 1 ст. 56 ФЗ «Об ипотеке» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.
Порядок проведения публичных торгов по продаже имущества, заложенного по договору об ипотеке, определяется процессуальным законодательством Российской Федерации, поскольку настоящим Федеральным законом не установлены иные правила.
Статьей 350 ГК РФ предусмотрено, что реализация (продажа) заложенного недвижимого имущества, на которое в соответствии со статьей 349 ГК РФ обращено взыскание, производится в порядке, установленном законом об ипотеке, путем продажи с публичных торгов, если иное не предусмотрено законом. В случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда.
В соответствии с п. 1 ч. 2 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации. Для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должны быть указаны сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению.
Пунктом 2 ст. 3 ФЗ "Об ипотеке" установлено, что если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает требования залогодержателя в том объеме, какой они имеют к моменту их удовлетворения за счет заложенного имущества.
С учетом позиции истца, отсутствия со стороны представителя ответчика возражений по рыночной стоимости однокомнатной квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, определенной согласно отчету об определении рыночной стоимости 1- комнатной квартиры ООО «Дизайн, Оценка, Маркетинг» № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1138000 рублей, суд считает возможным установить начальную продажную стоимость вышеуказанной квартиры в размере 1138000 рублей.
На основании 98 Гражданского процессуального кодекса РФ в случае, если иск удовлетворен частично, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику - пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
ОАО «Собинбанк» было заявлено несколько требований. Его требования материального характера удовлетворены в размере 2434539,48 рублей, требование об обращении взыскания на квартиру было удовлетворено.
С Левченко С.Н. и Левченко С.В. в пользу ОАО «Собинбанк» подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины, пропорционально удовлетворенной части исковых требований в размере: 20372,70 руб. + 4000 руб. = 24372,7 руб.
Левченко С.Н. понесены расходы по оплате услуг представителя в размере 15000 рублей, что подтверждается имеющейся в материалах дела квитанцией. С учетом требований разумности и справедливости, сложности дела, его продолжительности, пропорционально части исковых требований, в которой истцу отказано, суд находит подлежащим удовлетворению требования Левченко С.Н. о взыскании расходов на оплату услуг представителя в размере 1000 рублей.
На основании вышеизложенного, руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л:
Исковые требования Акционерного банка «Содействие общественным инициативам» (открытое акционерное общество) к Левченко С.Н., Левченко С.В. удовлетворить частично.
Взыскать в пользу Акционерного банка «Содействие общественным инициативам» (открытое акционерное общество) с Левченко С.Н., Левченко С.В. в солидарном порядке в счет погашения задолженности по договору о предоставлении кредита на приобретение <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ остаток неисполненных обязательств по займу (основному долгу) в размере 1867525 рублей 88 копеек; сумму начисленных, но не уплаченных процентов за пользование кредитом в размере 380013 рублей 60 копеек, начисленные пени в размере 187000 рублей; расходы по оплате государственной пошлины в размере 24372 рублей 70 копеек, расходы по оценке квартиры в размере 3000 рублей, всего 2461912 (два миллиона четыреста шестьдесят одну тысячу девятьсот двенадцать) рублей 18 копеек.
Обратить взыскание по договору № о предоставлении кредита на приобретение квартиры от ДД.ММ.ГГГГ на заложенное имущество - 1-комнатную квартиру общей площадью 29,7 кв.м, в том числе жилой площадью 16,5 кв.м, кадастровый (или условный) номер № находящуюся по адресу: <адрес> <адрес> <адрес>, принадлежащую на праве собственности Левченко С.Н. и Левченко С.В..
Определить способ реализации заложенного имущества в виде продажи с публичных торгов.
Определить начальную продажную стоимость квартиры в размере 1138000 рублей (один миллион сто тридцать восемь тысяч) рублей.
Взыскать в пользу Левченко С.Н. с Акционерного банка «Содействие общественным инициативам» (открытое акционерное общество) расходы по оплате услуг представителя в размере 1000 рублей
Решение может быть обжаловано в <адрес>вой суд в 10-дневный срок с момента изготовления мотивированного решения.
СудьяП.А.Овчинников