РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
13 июля 2011 года г. Зеленогорск
Судья Зеленогорского городского суда Красноярского края Аюпов Ю.Ш.,
при секретаре Федоровой О.Г.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Гриня А.С. к Открытому Акционерному Обществу «Восточный экспресс банк» о защите прав потребителя,
УСТАНОВИЛ:
Гриня А.С. обратился в суд с требованием о защите прав потребителя, мотивируя свои требования тем, что между ним и Банком ДД.ММ.ГГГГ был заключен кредитный договор, по которому истец получил кредит в сумме <данные изъяты>. В соответствии с условиями договора истец ежемесячно, с <данные изъяты> включительно, оплачивал комиссию за ведение ссудного счета по <данные изъяты>. Просит признать незаконным это положение кредитного договора, а также положение о взыскании комиссии за досрочное погашение кредита, и взыскать в свою пользу уплаченные им суммы за обслуживание ссудного счета в размере <данные изъяты>, уплаченных за досрочное погашение кредита <данные изъяты>.
В судебном заседании Гриня А.С. поддержал исковые требования в полном объеме по изложенным основаниям.
Ответчик, надлежащим образом извещенный о времени и месте судебного заседания, в судебное заседание не явился, о причинах неявки суду не сообщил, каких-либо возражений на иск не представил, как и не просил рассмотреть дело в его отсутствие.
При таких обстоятельствах судом на основании ч.4 ст.167 ГПК РФ определено рассмотреть дело в отсутствие ответчика.
Заслушав истца, исследовав материалы дела, суд считает, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.
В соответствии со ст. 807-810, 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных письменным договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее.
На основании п. 1 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» от 07.02.1992 г. № 2300-1 условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. В силу п. 2 ст. 16 указанного Закона запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).
В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ответчиком по заявлению на получение кредита № был предоставлен потребительский кредит Гриня А.С. в сумме <данные изъяты>. (л.д. 9).
Согласно условиям договора и графику погашения кредита, истец ежемесячно, с <данные изъяты> выплачивал банку <данные изъяты> комиссии за ведение ссудного счета.
Порядок предоставления кредита регламентирован утвержденным 31.08.1998 г. Центральным банком Российской Федерации Положением «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)» №-П. Однако данное Положение не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для получения кредита.
Из п.2 ст. 5 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» следует, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.
Положением о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, утвержденным Центральным банком Российской Федерации 05.12.2002 г. № 205-П предусмотрены действия, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), в частности, открытие и ведение ссудного счета.
Счет по учету ссудной задолженности (ссудный счет) открывается для целей отражения задолженности заемщика банка по выданным ссудам и является способом бухгалтерского учета денежных средств, не предназначен для расчетных операций. При этом открытие балансового счета для учета ссудной задолженности является обязанностью кредитной организации на основании п. 14 ст. 4 Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» от 10.07.2002 года № 86-ФЗ, в соответствии с которой Банк России устанавливает правила бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы Российской Федерации.
В соответствии с законодательством, регулирующим банковскую деятельность, ссудные счета являются обязательными и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами (информационное письмо Центрального банка России «Обобщение практики применения Федерального закона «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» от 29.08.2003 года № 4.
Из указанных выше положений следует, что открытый ссудный счет служит для отражения задолженности заемщика банку по выданной ссуде и является способом бухгалтерского учета денежных средств, но не является банковским счетом по смыслу главы 45 ГК РФ.
Поскольку выдача кредита – это действие, направленное на исполнение обязанностей банка в рамках кредитного договора, ведение ссудного счета является также обязанностью банка, но не перед заемщиком, а перед Банком России, которая возникает в силу закона. Платная услуга по ведению ссудного счета является услугой навязанной, что недопустимо в соответствии с требованиями статья 16 Федерального закона «О защите прав потребителей».
Следовательно, условие кредитного договора об уплате заемщиком комиссии за ведение ссудного счета следует признать недействительным.
Согласно п. 4 ч. 21 ст. 333.36 НК РФ от уплаты госпошлины при обращении в суд освобождены истцы по искам, связанным с нарушением прав потребителей.
На основании ст. 103 ГПК РФ государственная пошлина, от уплаты которой истец освобожден, подлежит взысканию с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, в размере <данные изъяты>
В соответствии с ч. 6 ст. 13 вышеуказанного Закона «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере 50 % от суммы, присужденной судом в пользу потребителя. Следовательно, с ответчика подлежит взысканию штраф в размере <данные изъяты>.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Иск удовлетворить.
Признать недействительным условие кредитного договора №/№ от ДД.ММ.ГГГГ, в части уплаты комиссии за ведение ссудного счета.
Взыскать в пользу Гриня А.С. с Открытого Акционерного Общества «Восточный экспресс банк» комиссию за ведение ссудного счета <данные изъяты> комиссии за досрочное гашение кредита, а всего <данные изъяты>.
Взыскать с Открытого Акционерного Общества «Восточный экспресс банк» государственную пошлину в доход государства в размере <данные изъяты>.
Взыскать с Открытого Акционерного Общества «Восточный экспресс банк» в доход местного бюджета штраф в размере <данные изъяты>.
Решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд в 10 дневный срок через Зеленогорский городской суд.
Судья Ю.Ш.Аюпов