Дело Номер обезличен
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
г. Зея «Дата обезличена
Зейский районный суд Амурской области в составе:
председательствующего судьи Кадырова Ю.Х.,
при секретаре Ирлице В.В.,
с участием представителя истца САГ,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) в лице Амурского филиала к РАН о взыскании долга по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
Дата обезличена от РАН в ОАО АКБ «Росбанк» Амурский филиал было подано заявление Номер обезличен на получение кредита. В порядке акцепта Банком был предоставлен кредит в сумме 103000 рублей на 36 месяцев под 16 процентов в год.
В соответствии с заключенным договором, суммы кредита и процентов должны выплачиваться должником частями до Дата обезличена. Однако с Дата обезличена возникла просрочка уплаты части ссудной задолженности и начисленных, но не уплаченных процентов, гашение которой до настоящего времени должником не производилось.
На Дата обезличена задолженность РАН по договору составила 25220 рублей 40 коп, в том числе: задолженность по основному долгу – 17393 рубля 11 коп, задолженность по процентам – 754 рубля 82 коп, задолженность по неустойке – 2191 рубль 60 коп, задолженность по комиссии 4880 рублей 87 коп.
Дата обезличена ответчик РАН обратился в ОАО АКБ «Росбанк» с заявлением о реструктуризации задолженности по кредиту.
Дата обезличена между истцом ОАО АКБ «Росбанк» и РАН заключено дополнительное соглашение Номер обезличен к кредитному договору Номер обезличен от Дата обезличена.
Согласно условиям данного дополнительного соглашения, Заемщику было предоставлено право погашения задолженности по кредитному договору Номер обезличен, указанное в п. 1 дополнительного соглашения, в порядке и очередности, установленной новым графиком с окончательным сроком погашения Дата обезличена и увеличенной процентной ставкой – 109,817205 % годовых.
Однако с Дата обезличена вновь возникла просрочка уплаты части ссудной задолженности и начисленных, но не уплаченных процентов, гашение которой до настоящего времени ответчиком не производится.
Задолженность ответчика РАН перед истцом по состоянию на Дата обезличена по основному долгу составила 17393 рубля 11 коп, по процентам – 31054 рубля 17 коп, по неустойке – 58861 рубль 30 коп, по комиссии – 4880 рублей 87 коп.
Истец обратился в суд с иском о взыскании с ответчика РАН задолженности по кредитному договору Номер обезличен от Дата обезличена в сумме 68328 рублей 15 коп, в том числе: задолженности по основному долгу – 17393 руб. 11 коп, задолженности по процентам – 31054 руб. 17 коп, неустойки – 15000 руб., задолженности по комиссии – 4880 руб. 87 коп, а также расходов по оплате государственной пошлины в сумме 2249 руб. 84 коп.
В судебном заседании представитель истца АКБ «РОСБАНК» (ОАО) в лице Амурского филиала на удовлетворении исковых требований настаивал, пояснив о вышеизложенном.
Ответчик РАН надлежащим образом извещённый о времени и месте судебного заседания в суд не явился, о причинах неявки не сообщил.
В силу положений ст. 167 Гражданско-процессуального кодекса РФ, суд рассматривает дело в отсутствие ответчика.
Заслушав представителя истца, изучив и оценив материалы дела, суд приходит к следующему:
В соответствии со ст. 435 Гражданского кодекса РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким лицам предложение, которое достаточно определенно выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.
Согласно ст. 438 ГК РФ, акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.
В силу ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.
В силу ст. 819 ГК РФ,
1. По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно ст. 809 ГК РФ,
1. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В силу указанных норм права, на заемщика, заключившего кредитный договор, возлагается обязанность по возврату полученной денежной суммы и уплате процентов на условиях и в порядке, определенных договором.
В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно п. 10.1. Типовых условий предоставления кредита на неотложные нужды, Клиент обязуется уплатить Банку Неустойку в размере и порядке, установленных Тарифами Банка, в случае, если не исполнит или исполнит ненадлежащим образом какое-либо свое обязательство по Кредитному договору, в том числе обязательство возвратить или уплатить Банку в установленные сроки денежные средства: Кредит, начисленные за пользование Кредитом проценты и ежемесячную комиссию за ведение Ссудного счета.
В соответствии с условиями предоставления нецелевых кредитов на неотложные нужды, процентная ставка за пользование кредитом составляет 16% годовых, неустойка составляет 0,5% в день от суммы просроченного платежа.
При этом, в соответствии с условиями дополнительного соглашения к кредитному договору, процентная ставка за пользование кредитом составляет 109,817205% годовых.
Суд находит, что истцом представлено достаточно доказательств в обоснование исковых требований в части взыскания задолженности по основному долгу, по процентам и неустойке: заявление о предоставлении кредита на неотложные нужды Номер обезличен от Дата обезличена, дополнительное соглашение Номер обезличен к кредитному договору Номер обезличен от Дата обезличена, условия предоставления кредитов на неотложные нужды, распоряжение о предоставлении кредита от Дата обезличена, мемориальный ордер Номер обезличен от Дата обезличена, история погашения кредитного обязательства.
Согласно представленному истцом расчету на Дата обезличена, сумма задолженности по кредитному договору составила 68328 руб. 15 коп, в том числе: задолженности по основному долгу – 17393 руб. 11 коп, задолженности по процентам – 31054 руб. 17 коп, неустойки – 15000 руб., задолженности по комиссии – 4880 руб. 87 коп, а также расходов по оплате государственной пошлины в сумме 2249 руб. 84 коп.
Расчет суммы задолженности по основному долгу, процентам и неустойке ответчиком не оспаривается и признается судом правильным.
Вместе с тем, исковые требования истца в части взыскания комиссии за введение ссудного счета не соответствуют закону, поскольку согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Ссудный счет служит для отражения возникновения и погашения задолженности заемщика перед кредитной организацией по кредиту и является счетом бухгалтерского учета. Необходимость отражения выданного кредита на ссудном счете – императивно установленная обязанность банка по ведению бухгалтерского учета размещенных денежных средств, необходимость исполнения которой от волеизъявления сторон по кредитному договору не зависит. Условие кредитного договора, по которому банк взимает с заемщика плату за ведение ссудного счета, свидетельствует о том, что банк предлагает оказание заемщику возмездных услуг в смысле главы 39 ГК РФ. При этом возлагает на него часть собственных затрат по ведению своего бухгалтерского учета, поскольку ведение ссудного счета в связи с предоставлением заемщику кредита отвечает экономическим потребностям и публично-правовым обязанностям самой кредитной организации, эти действия не могут быть признаны услугой, оказываемой клиенту – заемщику. Ведение ссудного счета является составной частью кредитного процесса, не обладает самостоятельными потребительскими свойствами. Взимание платы за ведение ссудного счета свидетельствует о нарушении требований ст. 16 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей».
Таким образом, суд считает необходимым в части взыскания с РАН задолженности по комиссии за ведение ссудного счета отказать.
На основании изложенного суд приходит к выводу о том, что исковые требования о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору Номер обезличен от Дата обезличена подлежат удовлетворению в части взыскания задолженности по основному долгу в сумме 17393 рубля 11 коп, задолженности по процентам в сумме 31054 рубля 17 коп, а также в части взыскания неустойки. При этом на основании ст. 333 ГК РФ, суд считает необходимым снизить размер неустойки, подлежащей взысканию с ответчика до 3000 рублей, поскольку подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.
При этом доводы истца в части применения к возражениям ответчиков относительно взыскания суммы комиссии за ведение ссудного счета срока исковой давности суд считает несостоятельными, поскольку со встречным исковым заявлением ответчики к банку не обращались, при этом срок исковой давности не может быть применен к возражениям, данным ответчиком в ходе судебного разбирательства.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ суд взыскивает с ответчика в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины пропорционально удовлетворенным исковым требованиям в сумме 1743 рубля 41 коп.
Руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (Открытое акционерное общество) в лице Амурского филиала к РАН удовлетворить частично.
Взыскать с РАН в пользу Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (Открытое акционерное общество) в лице Амурского филиала задолженность по кредитному договору Номер обезличен от Дата обезличена по состоянию на Дата обезличена в сумме 51 447 рублей 28 коп (пятьдесят одна тысяча четыреста сорок семь рублей 28 коп), в том числе: 17 393 рубля 11 коп – задолженность по основному долгу, 31 054 рубля 17 коп – задолженность по процентам, 3 000 рублей – задолженность по неустойке.
Взыскать с РАН в пользу Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (Открытое акционерное общество) в лице Амурского филиала расходы по оплате государственной пошлины в сумме 1 743 рубля 41 коп (одну тысячу семьсот сорок три рубля 41 коп).
В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.
Решение может быть обжаловано в Амурский областной суд через Зейский районный суд в течение десяти дней со дня его провозглашения.
Председательствующий Ю.Х. Кадыров