Дело № 2-495/2010г. Р Е Ш Е Н И Е Именем Российской Федерации 19 июля 2010года село Завьялово Завьяловский районный суд Удмуртской Республики Председательствующий судья Т.Ю. Кутергина, при секретаре судебного заседания А.В.Лужбиной с участием представителя истца П.Н.В( доверенность № от Дата года выдана сроком по Дата года) рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску открытого акционерного общества (далее - ОАО) «Б» к Е.В.П о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество у с т а н о в и л : ОАО «Б» обратилось в суд с иском к Елганову В.П. о взыскании задолженности по кредитному договору № от Дата года в размере 450320 рублей - основной долг, 38511,13 рублей - задолженности по уплате процентов за период с Дата года по Дата года, процентов за пользование кредитом на остаток задолженности по ставке 15% годовых начиная с Дата года по день фактического погашения задолженности, об обращении взыскания на заложенное имущество - земельный участок площадью 3272 кв.м, расположенный по адресу ... и расположенный на нем жилой дом с пристройками и постройками. Исковые требования мотивированы тем, что Дата года между ОАО «Б» и ответчиком Елгановым В.П. был заключен кредитный договор №, согласно которого истец предоставил заемщику кредит в сумме 509 750 рублей под 15% годовых, а заемщик обязался возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им и комиссии в размере, в сроки и на условиях кредитного договора. В обеспечение надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору между истцом и ответчиком был заключен договор залога недвижимости (ипотека), в силу которого ответчик передал истцу в залог земельный участок площадью и расположенный на нем жилой дом с пристройками и постройками, находящиеся по адресу ... Ответчиком обязательства по кредитному договору осуществляются с просрочкой внесения очередных платежей в счет оплаты за пользование кредитом и сумм основного долга. По состоянию на Дата года задолженность составила 450320 рублей - основной долг, 38511,13 рублей - проценты за период с Дата года по Дата года. В судебном заседании представитель истца П.Н.В сослалась на доводы, изложенные в исковом заявлении. Дополнительно пояснила, что расчет задолженности произведен в соответствии с очередностью платежей, установленных п.5.2 договора, в соответствии с которой поступившие денежные средства зачисляются в следующей очередности на погашение издержек банка по получению исполнения на погашение штрафных неустоек (штраф, пени) предусмотренных договором на погашение просроченной задолженности по уплате процентов на погашение процентов за пользование кредитом на погашение просроченной задолженности по возврату кредита на уплату процентов за пользование кредитом на погашение кредита В счет погашения штрафа был зачислен платеж истца при недостаточности денежных средств на уплату основного долга и процентов один раз Дата года в размере 1 170 рублей. Ответчик Елганов В.П. надлежащим образом извещенный о времени и месте судебного разбирательства, в судебное заседание не явился, данных об уважительности причин неявки суду не представил, в связи с чем, на основании ст.233 ГПК РФ, суд определил рассмотреть дело в порядке заочного производства. Выслушав объяснения представителя истца, изучив представленные письменные доказательства, суд приходит к выводу об обоснованности иска и необходимости его частичного удовлетворения по следующим основаниям. В судебном заседании установлено, что Дата года между ОАО «Б» и ответчиком Елгановым В.П. был заключен кредитный договор №, согласно которого истец предоставил заемщику кредит в сумме 509 750 рублей под 15% годовых, а заемщик обязался возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им и комиссии в размере, в сроки и на условиях кредитного договора. В обеспечение надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору между истцом и ответчиком был заключен договор залога недвижимости (ипотека), в силу которого ответчик передал истцу в залог земельный участок площадью 3272 кв.м, расположенный по адресу ... и расположенный на нем жилой дом с пристройками и постройками. В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. В соответствии со ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. В силу ст.809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Анализируя кредитный договор от Дата года между ОАО «Б» и Елгановым В.П. №, суд усматривает, что Договор заключен сторонами в соответствии с действующим гражданским законодательством, а именно: составлен в письменной форме, в нем определены стороны договора, указана сумма займа и размер компенсации за его использование, обозначен срок возврата займа и причитающейся компенсации, предусмотрена ответственность сторон в случае неисполнения условий договора. Таким образом, сторонами в Договоре достигнуты все существенные условия договора займа, предусмотренные ст.ст.807-811 ГК РФ. Кредит был выдан заемщику (ответчику) Дата года. В соответствии с п.3.1 кредитного договора возврат суммы кредита должен производиться в соответствии с графиком платежей, указанном в п.3.1 договора: ежемесячно, начиная с 26 числа по последний рабочий день месяца начиная с декабря 2007 года в сумме 2 830 рублей, последний платеж в сумме 3 180 рублей должен быть произведен заемщиком (ответчиком) Дата года. В соответствии с п.3.2 кредитного договора за пользование кредитом заемщик (ответчик) ежемесячно в указанные в графике сроки уплачивает кредитору-истцу проценты за пользование кредитом. В соответствии с п.4.1 кредитного договора за неуплату и (или) несвоевременную уплату денежных средств в счет возврата кредита и (или) начисленных процентов заемщик (ответчик) уплачивает кредитору (истцу) штрафную неустойку в размере 1.3% от сумм просроченного платежа за каждый календарный день просрочки по день фактического погашения просроченной задолженности включительно. По правилам ст.310 ГК РФ). Ответчиком (заемщиком) была произведена частичная оплата кредита (основного долга) кредитору (истцу) в сумме 59 430 рублей. В нарушение ст.819 ГК РФ и пунктов 3.1 и 3.2 кредитного договора заемщик (ответчик) не производит возврата кредита и уплату процентов в установленные кредитным договором сроки. Как следует из представленных истцом доказательств, им Дата года в адрес ответчика были направлена претензии с требованием досрочно погасить кредит и уплатить проценты по нему, однако до настоящего времени ответчиком обязанности по кредитному договору не выполнены, до настоящего времени задолженность по кредитному договору не уплачена. Пунктом 2 ст.811 ГК РФ установлено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Кроме того, условиями заключенного между сторонами договора (п.2.2.2) кредитору предоставлено право требования от Заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающейся компенсации за пользование займом в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком любых его обязательств по договору. Исходя из произведенного истцом расчета, задолженность Елганова В.П. по состоянию на Дата г. по основному долгу составила - 450320 рублей, задолженность по уплате процентов за период с Дата года по Дата года - 38511, 13 рублей. Данный расчет произведен с учетом очередности зачисления платежей, установленных п.5.2 договора. Вместе с тем, данный пункт договора суд признает ничтожным исходя из следующего. В соответствии со ст.319 ГК РФ сумма произведенных заемщиком платежей, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения обязательства, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга. Иное соглашение подразумевает возможность изменения очередности платежей, указанных в ст.319 ГК РФ, т.е. вначале издержки, проценты, основанной долг, либо в любой их другой очередности между собой. При этом под процентами законодатель понимает проценты за пользование кредитом. Поскольку согласно п.5.2 договора в счет первоначально зачисляемых в погашение задолженности включены иные платежи, нежели издержки, проценты, основной долг, а именно штрафные неустойки, что противоречит ст.168 ГК РФ п.5.2 Договора является ничтожным и не подлежит применению. В судебном заседании установлено, что в счет погашения неустойки истцом зачислены Дата года в размере 1 170 рублей. С учетом зачисления указанного платежа в счет погашения процентов за пользование займом, задолженность по процентам составит 37 341,13 рублей (38511,13-1170) С учетом изложенного, подлежащая взысканию задолженность по иску составляет рублей, из них остаток основного долга 487661,13 рублей, проценты за пользование кредитом за период с Дата года по Дата года в размере 37341,13 рублей. Учитывая, что в силу ст.809 ч.2 ГК РФ проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа, требование истца о взыскании процентов за пользование кредитом, начисляемые на остаток задолженности по кредиту по ставке 15% годовых, начиная с Дата года по день фактического погашения подлежат удовлетворению. В числе условий обеспечения исполнения обязательств истца по кредитному договору является ипотека недвижимости: земельного участка, расположенного по адресу ... кадастровый номер № и жилого дома с пристройками и постройками (сени, гараж, веранда, крыльцо, навес, сарай, навес, сарай, навес, сарай, навес, сарай, навес, сарай, сарай, сарай, навес, баня, предбанник, теплица, туалет), расположенного по адресу ... кадастровый номер №. Договор ипотеки зарегистрирован Управлением Федеральной регистрационной службы по УР Дата года. Исходя из анализируемых договоров, истцу принадлежит право обращения взыскания на заложенное имущество (п.3.4 договора ипотеки) Согласно ст.50 Федерального закона от Дата года №ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счёт этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное. Стоимость земельного участка, переданного в залог, в соответствии с п.1.4 договора ипотеки соглашением сторон признана равной 678 000 рублей - земельный участок и 862 000 рублей - жилой дом с пристройками и постройками. Пунктом 4.2 стороны установили, что первоначальная продажная цена предмета залога равна 100% от цены, указанной в п.1.4. Согласно справки, представленной истцом от 22 апреля марта 2010 года ликвидационная стоимость земельного участка и жилого дома составляет 1010 000 рублей. Однако, учитывая, что соглашением сторон п.4.2 установлена первоначальная продажная цена залога 100% от цены, указанной в п.1.4, изменение существенных условий договора возможно по соглашению сторон, представленная справка от Дата года не является основанием для снижения первоначальной продажной цены объекта недвижимости. В соответствии со ст.56 ГПК РФ сторонам определением от Дата года судом было разъяснено бремя доказывания, однако возражений против иска ответчиком не представлено, сумма иска не оспорена. Принимая во внимание изложенное, в обеспечение взыскания задолженности подлежит обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее ответчику Елганову В.П.. Ю. земельный участок и жилой дом с пристройками и постройками, расположенные по адресу ... путём реализации (продажи) с публичных торгов в соответствии со ст.56 Федерального закона от Дата года №ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», с установлением начальной продажной стоимости в размере 678 000 рублей (земельный участок) и 862 000620 000 рублей - жилой дом с постройками и пристройками. Исходя из требований ст.ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований. Поскольку требования истца удовлетворены частично, суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца расходы по оплате им государственной пошлины, исчисленной в соответствии со ст.91 ч.1 п.1 ГПК РФ и ст.333.19 ч.1 п.1 НК РФ, в размере 8076,61 рублей. На основании ст.ст.819, 810 ГК РФ, руководствуясь ст.ст.194-198, 98 ГПК РФ, суд р е ш и л: Исковые требования ОАО «Б» к Е.В.П удовлетворить частично. Взыскать с Е.В.П в пользу ОАО «Б» задолженность по кредитному договору № от Дата года в размере 487 661,13 рублей, в том числе: 450 320 рублей - основной долг 37 341,13 рублей - задолженность по уплате процентов за период с Дата года по Дата года, а также взыскать проценты за пользование кредитом на остаток задолженности по ставке 15% годовых начиная с Дата года по день фактического погашения задолженности расходы по оплате государственной пошлины, понесенные истцом при подаче иска, в размере 8076,61 рублей Обратить взыскание на принадлежащие Е.В.П путём продажи с публичных торгов земельный участок площадью 3272 кв.м., расположенный по адресу: ... кадастровый (условны) номер №, определив его начальную продажную стоимость в размере 678 000 рублей жилой дом с пристройками и постройками (сени, гараж, веранда, крыльцо, навес, сарай, навес, сарай, навес, сарай, навес, сарай, навес, сарай, сарай, сарай, навес, баня, предбанник, теплица, туалет), расположенного по адресу ... кадастровый номер №, определив его начальную продажную стоимость в размере 862 000 рублей. Ответчик вправе подать в суд заявление об отмене решения в течение семи дней со дня вручения ему копии решения. Решение может быть обжаловано сторонами в кассационном порядке в Верховный суд Удмуртской Республики в течение десяти дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано - в течение десяти дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления. Председательствующий судья Т.Ю. Кутергина