дело № 2-1092/2010 Именем Российской Федерации (заочное) 11 октября 2010 года село Завьялово Завьяловский районный суд Удмуртской Республики в составе председательствующего судьи Гущиной С.Д., при секретаре судебного заседания Гуковой С.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО "А" к Башировой Ю.Э, Баширову С.Е о взыскании задолженности по кредитному договору, об обращении взыскания на заложенное имущество, у с т а н о в и л: ОАО "А" обратилось суд с иском к Башировой Ю.Э, Баширову С.Е о взыскании задолженности по кредитному договору, об обращении взыскания на заложенное имущество. Требования истцом мотивированы тем, что по кредитному договору № от -дата- солидарным заемщикам Башировой Ю.Э, Баширову С.Е ОАО "Аг" предоставил ипотечный жилищный кредит в размере 1 485 000 рублей на 180 месяцев для приобретения в собственность Башировой Ю.Э квартиры, расположенной по адресу: -адрес-, состоящей из одной комнаты, общей площадью 30,1 кв.м., в том числе жилой 18,2 кв.м., расположенной на пятом этаже пятиэтажного дома. Кредит зачислен на счет Башировой Ю.Э -дата-. По состоянию на -дата- квартира оценена в 1 650 000 рублей. Государственная регистрация права собственности на квартиру произведена 25.06. 2007 года Управлением Федеральной регистрационной службы по УР. Права первоначального залогодержателя по кредитному договору обеспеченному ипотекой квартиры, были удостоверены Закладной, составленной -дата- Башировой Ю.Э как должником-залогодателем и Башировым С.Е как должником, выданной Управлением Федеральной регистрационной службы по УР первоначальному залогодержателю- ОАО "Аг" -дата- Запись об ипотеке в Единый государственный реестр прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена -дата- на квартиру за №. Законным владельцем Закладной в настоящее время является ОАО "А" Начиная с августа 2009 года ежемесячные платежи по возврату суммы кредита и процентов за пользование им ответчиками в нарушение условий закладной и кредитного договора производятся несвоевременно. В связи с неисполнением ответчиками обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, а также неисполнением обязательства по уплате страхового взноса, предусмотренных кредитным договором и закладной, истцом в соответствии с п. 5.1 закладной и п. 4.4.1 кредитного договора были направлены уведомления о просрочке страхового взноса (письмо № от -дата-) и требование о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств (письмо № от -дата-), которые ответчиками не исполнены. Данное обстоятельство в соответствии со ст. 334 Гражданского кодекса РФ, ст. 50 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», п. 7.1 закладной и п. 4.4.3 кредитного договора является основанием для обращения взыскания на заложенную квартиру. Имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращается взыскание, должно быть реализовано путем продажи с публичных торгов. В судебном заседании представитель истца не явился, представив суду заявление о рассмотрении дела в его отсутствие. Ответчики Баширов С.Е и Баширова Ю.Э в суд не явились по неизвестной причине, своего представителя в судебное заседание не направили, не сообщили об уважительных причинах неявки и не просили о рассмотрении дела в их отсутствие. Суд на основании ст. 233 ГПК РФ с согласия истца определил рассмотреть дело в порядке заочного производства. 3 лицо Т.П.В в судебное заседание не явился по неизвестной суду причине, о рассмотрении дела извещен надлежащим образом. Выслушав доводы представителя истца, исследовав письменные доказательства по делу, суд приходит к следующим выводам. В судебном заседании установлено, что -дата- между ОАО "Аг" и Башировой Ю.Э, Башировым С.Е был заключен кредитный договор № в соответствии с которым солидарным заемщикам Башировой Ю.Э, Баширову С.Е был предоставлен ипотечный жилищный кредит в размере 1 485 000 рублей на 180 месяцев для приобретения в собственность Башировой Ю.Э квартиры, расположенной по адресу: -адрес-, состоящей из одной комнаты, общей площадью 30,1 кв.м., в том числе жилой 18,2 кв.м., расположенной на пятом этаже пятиэтажного дома. Размер процентов за пользование кредитом определен в п. 3.1 указанного кредитного договора в размере 13,5 % годовых. Заемщики в соответствии с п.п. 3.3.3-3.3.7, 4.1.1-4.1.2 кредитного договора должны производить ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате начисленных процентов в виде единого ежемесячного аннуитетного платежа в размере 19 347,47 рублей в срок, не позднее последнего числа каждого календарного месяца. Если последнее число календарного месяца приходится на выходной (праздничный) день, то платеж осуществляется в первый рабочий день, следующий за указанным выходным (праздничным) днем. Первый платеж включает только начисленные проценты за первый процентный период и подлежит внесению в срок, определенный для второго платежа и состоит из начисленных процентов за первый процентный период и аннуитетного платежа за второй процентный период. В последующие 178 платежей размер ежемесячного аннуитетного платежа установлен в размере 19 347,47 рублей. Заключенный сторонами кредитный договор ответчиками не оспаривается, заключен в надлежащей форме, содержит все существенные условия, а потому признается судом заключенным и действительным. Фактическая выдача истцом суммы кредита в размере 1 485 000 рублей 00 копеек произведена -дата-. В соответствии с п. 2.1 кредитного договора выдача кредита произведена в безналичной форме путем перечисления на расчетный счет № в Ижевском филиале ОАО "Аг" открытый на имя Башировой Ю.Э Данное обстоятельство подтверждается мемориальным ордером № от -дата- о перечислении денежных средств на счет Башировой Ю.Э Начиная с августа 2009года ежемесячные платежи по возврату суммы кредита и процентов за пользование им, в нарушение условий Закладной и Кредитного договора, а также ст.309 ГК РФ ответчиками производились несвоевременно, что подтверждается выписками по счету, представленными истцом. В связи с чем, -дата- истцом в адрес ответчиков было направлено требование о досрочном погашении в течение 30 дней - от даты получения ими данного требования всей суммы кредита, процентов, начисленных за пользование заемными денежными средствами, пени. До настоящего времени данное требование ответчиками не исполнено. Исходя из приведенного истцом расчета, задолженность ответчиков по кредитному договору по состоянию на -дата- составила 1 620 643 руб. 67 копеек, в том числе 1 409 734,71 руб.- задолженность по основному долгу; 156 708,60 руб.- задолженность по процентам за пользование кредитом; 54 200,36 рублей - пени за несвоевременное погашение кредита и уплату процентов по нему. Анализируя правоотношения сторон, суд исходит из следующего В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ (далее - ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор является разновидностью договора займа. К отношениям по кредитному договору применяются правила, относящиеся к договору займа, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского Кодекса РФ, если иное не предусмотрено правилами Гражданского Кодекса РФ и не вытекает из существа кредитного договора. Согласно ст. 810 ГК РФ на заемщика возложена обязанность возвратить займодавцу, полученную сумму займа, в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В соответствии со ст. 309 Гражданского Кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий, за исключением случаев, предусмотренных законом, не допускается (ст. 310 ГК РФ). В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Пунктом 4.4.1 кредитного договора кредитору предоставлено право требования от заемщиков полного досрочного исполнения обязательств по настоящему договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов за пользование кредитом и суммы пеней в случае просрочки заемщиками очередного ежемесячного платежа по кредиту более чем на 30 календарных дней; при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна. Кроме того, п.4.4.1 Кредитного договора, кредитор (при ипотеке в силу закона) у ответчика возникает обязанность застраховать в Страховой компании, за своей счет: 1) жизнь и потерю трудоспособности в пользу Кредитора на срок действия Кредитного договора плюс один рабочий день; 2) квартиру от рисков утраты и повреждения в пользу Кредитора на срок действия Кредитного договора плюс один рабочий день. Ответчиками не исполняется обязательство по страховому обеспечению, предусмотренное п.п.5.1 закладной и п.п.4.4.1 Кредитного договора. Пунктами 5.2-5.3 кредитного договора № от -дата- предусмотрены штрафные санкции: - при нарушении сроков возврата кредита заемщики платят кредитору неустойку в виде пени в размере 0,2 % от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита за каждый календарный день просрочки; - при нарушении сроков уплаты начисленных по кредиту процентов заемщики платят кредитору неустойку в виде пени в размере 0,2 % от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов за каждый календарный день просрочки. Таким образом, право истца требовать досрочного возврата заемщиками Башировой Ю.Э и Башировым С.Е всей суммы кредита, а также процентов за пользование кредитом, процентов (неустойки) за просрочку погашения долга по кредиту и уплаты процентов основаны на законе и договоре. Проверив расчет взыскиваемых истцом сумм, суд находит его правильным, соответствующим закону и условиям договора, в том числе п. -дата- кредитного договора, предусматривающему порядок погашения задолженности по кредитному договору, а также п.п. 5.2-5.3. Также суд находит обоснованным и подлежащим удовлетворению требование о взыскании процентов за пользование кредитом по ставке в размере 13,5 годовых и пени за просрочку возврата кредита и уплату процентов за пользование им по ставке в размере 0,2 % годовых за каждый день просрочки, подлежащих начислению на сумму 1 409 734,7 1 рублей за период с -дата- года по день реализации квартиры, поскольку эти требования основаны на законе (ст.ст. 809, 811 Гражданского кодекса РФ) и кредитном договоре. В качестве обеспечения обязательств по указанному кредитному договору ответчиками предоставлен залог квартиры по адресу: -адрес-, принадлежащей на праве собственности Башировой Ю.Э (п.п. 1.4.1, 1.5 кредитного договора, закладная). Государственная регистрация права собственности на квартиру произведена -дата- Управлением Федеральной регистрационной службой по УР. Права первоначального залогодержателя по кредитному договору обеспеченному ипотекой квартиры, были удостоверены Закладной, составленной 2506.2007года Башировой Ю.Э как должником-залогодателем и Башировым С.Е как должником, выданнойУправлением Федеральной регистрационной службой по УР первоначальному залогодержателю ОАО "Аг" -дата- Запись об ипотеке в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена -дата- на квартиру за №. Права по Закладной на основании договора купли-продажи от -дата- №, ОАО "Аг" переданы ЗАО "Н" Законным владельцем закладной в настоящее время является ОАО "А". Права истца на закладную основываются на сделке по передаче прав по Закладной, произведенной предыдущим владельцем Закладной ЗАО "Н" Стоимость заложенного имущества в закладной определена сторонами в размере 1650000 рублей (раздел 5 закладной договора залога). Согласно п. 6.12 кредитного договора, залогом обеспечено надлежащее исполнение ответчиками обязательств перед залогодержателем (истцом) по кредитному договору № от -дата-, в том числе, уплата основного долга, процентов за пользование кредитом, пени, начисленной за просрочку исполнения обязательств, расходы по взысканию, оценке и реализации заложенного имущества, судебные издержки и прочие расходы, вызванные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств залогодателями, процедурой обращения взыскания на квартиру и её реализации, отселения залогодателей. Пунктом 4.4.3 кредитного договора, пунктом 7.1 Закладной установлено, что кредитор (залогодержатель) вправе обратить взыскание на имущество, заложенное в обеспечение исполнения обязательств, в случаях: - при просрочке ежемесячного платежа по исполнению денежного обязательства и (или) уплате начисленных процентов более чем на 30 календарных дней; - при допущении просрочек по внесению ежемесячных платежей по исполнению денежного обязательства и (или) уплате начисленных процентов более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна; - в случае, если требование залогодержателя о досрочном исполнении обеспеченного ипотекой денежного обязательства и (или) уплате процентов за пользование им не будет удовлетворено залогодателем в течение 30 календарных дней, считая с даты получения письменного уведомления о таком требовании; - в иных случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации. В соответствии с ч. 1 ст. 334 Гражданского кодекса РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом На основании ч. 1 ст. 348 Гражданского Кодекса РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Согласно ч. 1 ст. 50 Федерального закона от -дата- № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное. Поскольку ответчиками требование о досрочном возврате кредита, процентов за пользование заемными денежными средствами и неустоек не исполнено в установленный срок, истец вправе на основании приведенных положений закона и договора требовать обращения взыскания на заложенное имущество. Основания для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество, предусмотренные ст. 54.1 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», отсутствуют. Сумма задолженности ответчиков Башировой Ю.Э и Баширова С.Е, подлежащая взысканию с них, составляет более 5 % от размера оценки заложенной квартиры, а период просрочки исполнения обязательства в настоящее время составляет более 13 месяцев. Ответчиками допущено нарушение сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев. При таких обстоятельствах суд признает требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество законным, обоснованным и подлежащим удовлетворению. Согласно ч. 2 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем: суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации. Для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должны быть указаны сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению; являющееся предметом ипотеки имущество, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя; способ реализации имущества, на которое обращается взыскание; начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом; В соответствии со ст. 350 Гражданского Кодекса РФ заложенное имущество, на которое обращено взыскание, подлежит продаже с публичных торгов. При обращении судом взыскания на заложенное имущество в силу пункта 3 ст. 350 Гражданского Кодекса РФ подлежит определению начальная продажная цена заложенного имущества. На основании пункта. 3 ст. 350 Гражданского Кодекса РФ, ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости»)» суд определяет начальную продажную стоимость заложенного имущества: квартиры, расположенной по адресу: -адрес-, в размере 1 650 000,00 (один миллион шестьсот пятьдесят тысяч рублей 00 копеек). В соответствии со ст. 98 ГПК РФ считает необходимым взыскать с ответчиков солидарно в пользу истца, уплаченную им при подаче иска государственную пошлину в размере 20303,22 руб. На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд р е ш и л: Исковые требования ОАО "А" к Башировой Ю.Э, Баширову С.Е удовлетворить. Взыскать солидарно с Башировой Ю.Э и Баширова С.Е в пользу ОАО "А" по состоянию на -дата- 1 620 643(один миллион шестьсот двадцать тысяч шестьсот сорок три) рубля 67 копеек, из них: 1409 734 (один миллион четыреста девять тысяч семьсот тридцать четыре) руб. 71 коп. - остаток неисполненных обязательств по кредиту (основному долгу) 156 708 (сто пятьдесят шесть тысяч семьсот восемь) руб. 60 коп. - сумма начисленных, но неуплаченных процентов за 54 200 (пятьдесят четыре тысячи двести) руб. 36 коп.- начисленные пени за нарушение сроков возврата кредита и Взыскать солидарно с Башировой Ю.Э и Баширова С.Е в пользу ОАО "А" по состоянию на -дата- сумму процентов за пользование кредитом в размере 13,5 процентов годовых начисляемых на сумму основного долга 1 409 734,7 рублей, начиная с сумму пеней за нарушение сроков возврата кредита и уплате процентов по расходы по уплате государственной пошлины в сумме 20 303 (двадцать тысяч триста три) рубля 22 копейки. В целях удовлетворения этих требований ОАО "А" обратить взыскание на заложенную в обеспечение обязательств, квартиру, расположенную по адресу: -адрес-, состоящей из одной комнаты, общей площадью 30,1 кв.м., в том числе жилой 18,2 кв.м., расположенной на пятом этаже пятиэтажного дома. Определить способ реализации этой квартиры в виде публичных торгов, установив начальную продажную стоимость данной квартиры в размере 1 650 000 (один миллион шестьсот пятьдесят тысяч) рублей. Определить, что из стоимости заложенного имущества подлежат 1 620 643 рубля 67 копеек, из них: 1409 734,71 руб. - остаток неисполненных обязательств по кредиту 156 708,60 руб. - сумма начисленных, но неуплаченных процентов за 54 200,36 руб. - начисленные пени за нарушение сроков возврата кредита, сумму процентов за пользование кредитом в размере 13,5 процентов сумму пеней за нарушение сроков возврата кредита и уплате процентов по Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения. Заочное решение может быть обжаловано в Верховный суд УР в течение десяти дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, либо со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления. Мотивированное решение изготовлено судьей 18 октября 2010 года. Председательствующий судья С.Д.Гущина
пользование кредитом;
уплаты процентов по нему.
-дата- по день исполнения решения суда,
нему в размере 0,2 процента ежедневно от суммы просроченного платежа, начиная с
-дата- по день исполнения решения суда,
уплате истцу - ОАО "А" по состоянию на -дата-:
(основному долгу)
пользование кредитом;
уплаты процентов по нему.
годовых, начисляемых на сумму основного долга 1 409 734,7 рублей
начиная с -дата- по день исполнения решения суда.
нему в размере 0,2 процента ежедневно от суммы просроченного платежа,
начиная с -дата- по день исполнения решения суда.