Дело № 2-789/2010 г. Р Е Ш Е Н И Е 14 декабря 2010 года с.Завьялово Завьяловский районный суд Удмуртской республики Председательствующий судья Кутергина Т.Ю., при секретаре судебного заседания Лужбиной А.В., с участием: представителя истца ООО "А" - Шишкиной М.В. (доверенность в порядке передоверия № от -дата- выдана директором ООО "И" Г.В.Л. сроком до -дата-, удостоверена нотариусом -адрес- УР Л.И.В., реестр №, копия в деле), ответчицы Тунгусковой Т.Н., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО "А" к Лихачевой Л.Г. и Тунгусковой Т.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору и об обращении взыскания на заложенное имущество, у с т а н о в и л : ООО "А" в лице представителя по доверенности Шишкиной М.В. обратилось в суд с иском к Лихачевой Л.Г.: - о взыскании денежной задолженности по кредитному договору, состоящей из суммы задолженности, исчисленной по состоянию на -дата-, в размере 907526 рублей 55 копеек, в том числе 765113 рублей 31 копейка - остаток неисполненных обязательств по основному долгу, 142413 рублей 24 копейки - сумма неуплаченных процентов за пользование кредитом; о взыскании с ответчиков процентов за пользование кредитом в размере 17 % годовых, начиная с -дата- по день полного погашения суммы основного долга; - о взыскании пени в размере 0, 2 % от суммы просроченных ежемесячных аннуитетных платежей за каждый календарный день просрочки, начиная с -дата- по день реализации жилого помещения на торгах (включительно); а также к Лихачевой Л.Г. и Тунгусковой Т.Н.: - об обращении взыскания на жилое помещение, расположенное по адресу: -адрес-, с определением способа его реализации в виде продажи с публичных торгов, с определением начальной продажной стоимости квартиры исходя из оценки, указанной в закладной, в размере 1800000 рублей; - о взыскании с ответчиц судебных расходов истца по уплате государственной пошлины в размере 16275 рублей 27 копеек. Исковые требования мотивированы тем, что по условиям договора займа № от -дата- Лихачевой Л.Г. (заемщик) Ипотечным кредитным потребительским кооперативом граждан (далее - ИКПКГ) «Д» (займодавец) предоставлен ипотечный жилищный заем в размере 890000 рублей на срок 120 месяцев на ремонт квартиры, расположенной по адресу: -адрес-, которая ответчиками Лихачевой Л.Г. и Тунгусковой Т.Н. была передана в залог истцу в обеспечение обязательств по возврату кредита (договор ипотеки от -дата-) в соответствии со ст.11 Федерального закона «Об ипотеке», и оценена по состоянию на -дата- в размере 1800000 рублей согласно заключению № независимого оценщика ООО "У". Права залогодержателя по договору займа, обеспеченному ипотекой квартиры, удостоверены закладной, составленной ответчиками и выданной Управлением Федеральной регистрационной службы по УР залогодержателю - ИКПКГ «Д». -дата- в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена запись за № об ипотеке квартиры. На основании договора купли-продажи № от -дата- права по закладной ИКПКГ «Д» (владельцем закладной) переданы ООО "И" (новому владельцу закладной), которым в последующем права по закладной по договору купли-продажи № от -дата- переданы ООО "А" (истцу по иску). По условиям закладной ответчик Лихачева Л.Г. обязалась вносить ежемесячно, не позднее последнего дня месяца, аннуитетный платёж в размере 15568 рублей 75 копеек. Однако с -дата- по -дата- Лихачевой Л.Г. допущены просрочки платежа, и совокупная сумма просроченных платежей на -дата- составляет 195531 рублей 25 копеек, в том числе задолженность по погашению основного долга 61312 рублей 95 копеек и 143218 рублей 30 копеек - задолженность по уплате процентов по закладной. На -дата- проценты за текущий месяц по дату заявления составляют 8194 рубля 94 копейки, остаток неисполненных обязательств по основному долгу - 765113 рублей 31 копейки. Помимо указанных сумм, в соответствии с п.п.18.1, 18.2 закладной, ответчица Лихачева Л.Г. при нарушении сроков возврата суммы обязательства и (или) уплаты начисленных процентов обязалась уплатить неустойку в виде пени в размере 2, 00 % от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки. В судебном заседании представитель истца по доверенности Шишкина М.В. исковые требования в части определения начальной продажной стоимости предмета залога - жилого помещения - уточнила, просила суд установить её в размере 1500000 рублей, в остальной части ранее заявленные исковые требования поддержала в полном объёме, в их обоснование сослалась на доводы, приведённые в исковом заявлении. Ответчица Тунгускова Т.Н. с предъявленным иском согласна, подтвердила правильность изложенных в исковом заявлении обстоятельств дела. Ответчица Лихачева Л.Г., надлежащим образом извещенная о дате, времени и месте судебного разбирательства, в судебное заседание не явилась, направила в суд заявление с просьбой о рассмотрении дела без её участия, в связи с чем, на основании ст.167 ГПК РФ, суд определил рассмотреть дело в отсутствие указанного ответчика. К судебному заседанию -дата- ответчицами в суд представлены письменные заявления о признании иска в полном объёме, которые в соответствии со ст.173 ч.1 ГПК РФ приобщены к материалам дела, что отражено в протоколе судебного заседания. В соответствии со ст.39 ч.1 ГПК РФ ответчик вправе признать иск. Как следует из текстов заявлений Лихачевой Л.Г. и Тунгусковой Т.Н., последствия признания иска, предусмотренные ст.39 ч.2 ГПК РФ суд принимает признание иска ответчиками, поскольку это не противоречит закону и не нарушает права и законные интересы других лиц. Кроме того, выслушав объяснения представителя истца, ответчицы Тунгусковой Т.Н.,изучив письменные доказательства, учитывая, что ответчицами иск признан, признание иска судом принято, что согласно ст.173 ч.3 ГПК РФ влечёт принятие судом решения об удовлетворении заявленных истцом требований, суд приходит к выводу об обоснованности иска и необходимости его частичного удовлетворения также и по следующим основаниям. Граждане и юридические лица согласно ст.422 ГК РФ). В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее; к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 (заем) главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 (кредит) и не вытекает из существа кредитного договора. В судебном заседании установлено, что -дата- между Ипотечным кредитным потребительским кооперативом граждан (далее - ИКПКГ) «Д» (займодавец) и Лихачевой Л.Г. (заемщик) заключен договор займа №, по условиям которого Лихачевой Л.Г. (ответчику) предоставлен ипотечный жилищный заем в размере 890000 рублей сроком на 120 месяцев (п.1.1) под 17 % годовых (п.3.1) на ремонт жилого помещения, находящегося по адресу: -адрес-, принадлежащего на правах общей долевой собственности Лихачевой Л.Г. (1/3 доли) и Тунгусковой Т.Н. (2/3 доли) (п.1.2) (ответчицам по иску), что подтверждено свидетельствами о государственной регистрации права (соответственно) от -дата- № и от -дата- № (записи регистрации в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним соответственно от -дата- № и от -дата- №). По условиям договора ипотека указанного жилого помещения является обеспечением обязательств заёмщика Лихачевой Л.Г. (п.1.3). Уполномоченным по осуществлению всех действий, связанных с исполнением договора займа от имени заёмщиков, является Лихачева Л.Г. (п.1.5). Ежемесячные платежи по возврату займа и уплате процентов, кроме первого и последнего, заёмщик обязался производить за текущий процентный период не позднее последнего числа каждого календарного месяца (аннуитетный платёж), в размере 15568 рублей 75 копеек (п.3.6.3 и п.3.6.6). Договором займа предусмотрено увеличение ежемесячного платежа на сумму пеней и штрафов при просрочке в исполнении обязательств заемщиком (п.3.6.10). Платёжное поручение № от -дата- подтверждает перечисление ИКПКГ «Д» согласно п.2.1. договора займа суммы займа в размере 890000 рублей в безналичной форме в АКБ "И" на счёт, открытый на имя Лихачевой Л.Г. С даты предоставления займа договор вступил в законную силу (п.6.3 договора займа). Согласно ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В силу ст.809п.1ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Начиная с -дата- ответчицей Лихачевой Л.Г. допущена просрочка платежей, общая сумма которых на -дата- составила 907526 рублей 55 копеек (в том числе задолженность по погашению основной суммы займа - 765113 рублей 31 копейки и задолженность по уплате процентов - 142413 рублей 24 копейки). Факт просрочки платежей, а также период просрочки, ответчиками не опровергнут. В числе условий обеспечения исполнения обязательств заёмщика по договору займа является и ипотека жилого помещения, расположенного по адресу: -адрес-, ремонт которого является целевым назначением займа, по договору ипотеки от -дата-, заключенному между ИКПКГ «Д» (залогодержатель) и Лихачевой Л.Г. и Тунгусковой Т.Н. (залогодатели) в обеспечение обязательств Лихачевой Л.Г. по основному договору (договору займа). Оценка стоимости указанной квартиры, остающейся во владении и пользовании залогодателей согласно п.1.3 договора, составляет 1800000 руб. (п.1.2 договора ипотеки). Договор ипотеки зарегистрирован Управлением Федеральной регистрационной службы по УР -дата- (№) и согласно п.4.1 договора он считается заключенным с этого момента. На основании п.1.4, п.4.1.3 договора займа и п.1.4 договора ипотеки права займодавца и залогодержателя удостоверены закладной, залогодателями (должниками) по которой являются Лихачева Л.Г. и Тунгускова Т.Н., а залогодержателем - ИКПКГ «Д». Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (ст.811 п.2 ГК РФ). Согласно п.4.4.2 договора займа займодавец вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательств по договору займа (досрочного возврата суммы займа, начисленных процентов за пользование кредитом и суммы пеней) в случаях, указанных этим пунктом, в том числе при просрочке заемщиком осуществления очередного платежа по кредиту более чем на 30 календарных дней; при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком любого из обязательств, предусмотренных договором. Аналогичное право кредитора предусмотрено и п.17.1 закладной. В соответствии с условиями договора займа (п.п.5.2. и 5.3) при нарушении сроков возврата займа, а также уплаты начисленных по кредиту процентов, заемщик платит займодавцу неустойку в виде пени в размере по 2 % от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы займа и по уплате процентов за каждый календарный день просрочки. Та же ответственность должника (залогодателя) установлена и п.18.1 и п.18.2 закладной. Исходя из анализируемых договоров займа (п.4.4.3) и ипотеки (п.3.1), а также закладной (п.17.2), займодавцу (в данном случае - ИКПКГ «Д») принадлежит право обращения взыскания на заложенное имущество при просрочке ежемесячного платежа по денежному обязательству и (или) уплате процентов более чем на 30 календарных дней. При этом требования займодавца (владельца закладной, залогодержателя) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества в полном объеме, определяемом к дате фактического удовлетворения, включая основной долг по сумме обязательства, начисленные проценты за пользование этой суммой, пеню, начисленную за просрочку исполнения обязательств, расходы по взысканию, оценке и реализации заложенного имущества, судебные издержки и прочие расходы, вызванные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств заёмщиками по договору займа и закладной, и проведением процедуры обращения взыскания на предмет ипотеки (жилое помещение) и его реализации, и отселению заёмщиков (залогодателей) и всех проживающих в жилом помещении лиц (п.4.4.4 и п.6.5 договора займа, п.3.4 договора ипотеки и п.17.3 закладной). Согласно ст.50 Федерального закона от -дата- № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счёт этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное. Стоимость жилого помещения, переданного в залог, в соответствии с п.1.2 договора ипотеки соглашением сторон признана равной рыночной стоимости, которая определена ООО "У" и составляет 1800000 рублей, исходя из отчёта об оценке № от -дата-, копия которого приложена к материалам дела. На основании договора купли-продажи № ВЗ от -дата- ИКПКГ «Д» права по закладной переданы ООО "И", а в последующем указанным Обществом - ООО "А" на основании договора купли-продажи № от -дата- В соответствии со ст.56 ГПК РФ сторонам определением от -дата- судом было разъяснено бремя доказывания, однако возражений против иска ответчиками не представлено, сумма иска ими не оспорена. Кроме того, ответчицами предъявленный к ним иск признан в полном объёме. На -дата- сумма просроченных платежей, подлежащих взысканию с ответчицы Лихачевой Л.Г., составила 907526 рублей 55 копеек, из них: задолженность по погашению основной суммы займа - 765113 рублей 31 копейки, задолженность по уплате процентов - 142413 рублей 24 копейки. При этом, с указанного ответчика подлежат также взысканию и проценты за пользование кредитом в размере 17 % годовых, начиная с -дата- по день полного погашения суммы основанного долга. Кроме того, с учётом ст.330 ч.1 ГК РФ, согласно которой неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения, с указанных ответчиков подлежит взысканию пени в следующем размере. Установленная договором займа (п.5.2., п.5.3) и п.18.1, п.18.2 закладной ставка пени в размере 2 % от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы займа и по уплате процентов за каждый календарный день просрочки является явно несоразмерной последствиям нарушенного обязательства, в связи с чем, суд, применяя ст.333 ГК РФ, уменьшает неустойку, исходя из нижеуказанного расчёта. На момент вынесения решения с -дата- ставка рефинансирования ЦБ РФ составляет 7, 75 % годовых (Указание ЦБ РФ от -дата- №), в связи с чем, исходя из 365 дней в году, размер пени составит 0, 021 % за каждый день просрочки (7, 75 % : 365). Таким образом, с Лихачевой Л.Г. подлежат уплате пени в размере 0, 021 % от суммы просроченных ежемесячных аннуитентных платежей за каждый календарный день просрочки, начиная с -дата- по день реализации жилого помещения на торгах включительно, в обеспечение чего следует обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее ответчицам Лихачевой Л.Г. и Тунгусковой Т.Н., жилое помещение, расположенное по адресу: -адрес-, путём реализации (продажи) с публичных торгов в соответствии со ст.56 Федерального закона от -дата- № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», с установлением начальной продажной стоимости квартиры в размере 1500000 рублей, исходя из её оценки, указанной ООО "Ин" в отчёте № от -дата- Согласно ст.88 ГПК РФ). В связи с чем, с ответчиц в пользу ООО "А" подлежит взысканию сумма уплаченной истцом государственной пошлины при обращении в суд, исчисленной в соответствии со ст.91 ч.1 п.1 ГПК РФ и ст.333.19 ч.1 п.1 и п.3 НК РФ, в следующих размерах: с Лихачевой Л.Г. - 12275 рублей 27 копеек (по требованию о взыскании денежных сумм), с Лихачевой Л.Г. и Тунгусковой Т.Н. солидарно - 4000 рублей (по требованию об обращении взыскания на заложенное имущество). На основании ст.ст.807-810, 173 ГК РФ, руководствуясь ст.ст.194-198, 88, 98 ГПК РФ, суд Р Е Ш И Л : Иск ООО "А" к Лихачевой Л.Г. и Тунгусковой Т.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору и об обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить частично. Взыскать с Лихачевой Л.Г. в пользу ООО "А": - 907526 (Девятьсот семь тысяч пятьсот двадцать шесть) рублей 55 копеек, в том числе: 765113 (Семьсот шестьдесят пять тысяч сто тринадцать) рублей 31 копейки - задолженность по погашению основной суммы займа, 142413 (Сто сорок две тысячи четыреста тринадцать) рублей 24 копейки - задолженность по уплате процентов; - проценты за пользование кредитом в размере 17 % годовых, начиная с -дата- по день полного погашения суммы основанного долга; - пени в размере 0, 021 % от суммы просроченных ежемесячных аннуитентных платежей за каждый календарный день просрочки, начиная с -дата- по день реализации жилого помещения на торгах, включительно. Обратить взыскание на жилое помещение, принадлежащее ответчикам Лихачевой Л.Г. и Тунгусковой Т.Н., расположенное по адресу: -адрес-, путём продажи с публичных торгов, определив начальную продажную стоимость в размере 1500000 (Один миллион пятьсот тысяч) рублей. Взыскать в пользу ООО "А" судебные расходы истца по уплате государственной пошлины: - с Лихачевой Л.Г. - 12275 (Двенадцать тысяч двести семьдесят пять) рублей 27 копеек, - с Лихачевой Л.Г. и Тунгусковой Т.Н. - солидарно 4000 (Четыре тысячи) рублей. Решение может быть обжаловано в Верховный суд Удмуртской Республики в течение десяти дней со дня принятия решения судом в окончательной форме через суд, вынесший решение. Мотивированное решение изготовлено 24.12.2010 г. Судья: Т.Ю. Кутергина.