Дело №2-176/2011 Именем Российской Федерации 31 января 2011 года село Завьялово Завьяловский районный суд Удмуртской Республики Председательствующий судья Кутергина Т.Ю., при секретаре судебного заседания Лужбиной А.В. с участием представителя истца Потапова Н.В. (доверенность № от -дата- выдана на срок по -дата-), рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО "А" к Юминову В.А. о взыскании задолженности по кредитному договору у с т а н о в и л: ОАО "А" обратилось в -данные изъяты- с иском к Юминову В.А. о взыскании задолженности по кредитному договору № Требования мотивированы тем, что -дата- по кредитному договору № Юминову В.А. предоставлен кредит в размере 50 000 рублей на срок до -дата- включительно под 19 процентов годовых. С -дата- Юминов В.А. стал периодически нарушать порядок погашения кредита, с -дата- платежи в счет погашения кредита не поступают, требование истца погасить текущую задолженность оставил без ответа. По состоянию на -дата- задолженность по кредиту, по процентам за пользование кредитом, процентам за пользование чужими денежными средствами составляет 62436 рублей 48 коп. Указанные обстоятельства дают истцу право требовать досрочного возврата оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами и неустойкой. В судебном заседании представитель истца Потапов Н.В. исковые требования поддержал в полном объеме, ссылаясь на доводы, изложенные в исковом заявлении. Ответчик Юминов В.А. надлежащим образом извещенный о дате, времени и месте судебного разбирательства, в судебное заседание не явился, данных об уважительности причин не представили, о рассмотрении дела в их отсутствие не просили, в связи с чем на основании ст.233 ГПК РФ суд, с согласия истца, определил рассмотреть дело в отсутствие ответчика, в порядке заочного производства. Выслушав представителя истца, исследовав письменные доказательства по делу, суд приходит к следующим выводам. В судебном заседании установлено, что -дата- между ОАО "А" и Юминовым В.А. был заключен кредитный договор № от -дата-, в соответствии с которым в Юминову В.А. предоставлен кредит в размере 50 000 рублей на срок до -дата- включительно. Размер процентов за пользование кредитом определен в п. 1.2 указанного кредитного договора в размере 19 % годовых. Согласно п. 4.2 кредитного договора начисление процентов по кредиту производится банком ежедневно на остаток задолженности по основному долгу на начало операционного дня. В расчет принимается фактическое календарных дней в году (365 или 366 дней соответственно). Первым днем начисления процентов по кредиту является календарный день, следующий за днем фактического предоставления кредита. В соответствии с п.п. 4.1кредитного договора возврат кредита производится заемщиком ежемесячно равными долями не позднее 10 числа текущего месяца начиная с -дата- в размере 833 рублей 34 коп., проценты - на остаток задолженности не позднее 10 числа текущего месяца начиная с -дата-. Заключенный сторонами кредитный договор заключен в надлежащей форме, содержит все существенные условия, а потому признается судом заключенным и действительным. Фактическая выдача истцом ответчику суммы кредита в размере 50 000 рублей 00 копеек произведена в день заключения договора - -дата-. В соответствии с п. 2.1.2 кредитного договора выдача кредита произведена в безналичной форме путем перечисления на счет заемщика в ОАО "А". Данное обстоятельство подтверждается мемориальным ордером № от -дата- о перечислении денежных средств на счет Юминова В.А. Юминов В.А. с -дата- допускал нарушение сроков погашения кредита, с -дата- платежи по возврату суммы кредита, процентов за пользование кредитом не осуществляет. В связи с чем истцом Юминову В.А. -дата- направлено требование о погашении задолженности по кредиту, процентам и штрафам в течение 15 дней с даты получения данного требования.. До настоящего времени данное требование истца ответчиком не исполнено. Исходя из приведенного истцом расчета, задолженность ответчика по кредитному договору по состоянию на -дата- составила 62436 рублей 48 коп., в том числе задолженность по основанному долгу в размере 35 833 рублей 22 коп., задолженность по процентам за пользование кредитом в размере 19 805 рублей 55 коп., задолженность по процентам за пользование чужими денежными средствами в размере 6 797 рублей 71 коп. В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ (далее - ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор является разновидностью договора займа. К отношениям по кредитному договору применяются правила, относящиеся к договору займа, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами Гражданского Кодекса РФ и не вытекает из существа кредитного договора. Согласно статье 810 ГК РФ на заемщика возложена обязанность возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В соответствии со статьей 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий, за исключением случаев, предусмотренных законом, не допускается (статья 310 ГК РФ). В соответствии со статьей 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Пунктом 3.1.3 кредитного договора кредитору предоставлено право требования от заемщика полного досрочного исполнения обязательств по настоящему договору, включая сумму кредита, процентов за его использование, процентов за пользование чужими денежными средствами в том числе в случае нарушения заемщиком сроков возврата кредита и начисленных процентов за пользование кредитом В соответствии с пунктом 6.1 кредитного договора сумма кредита, невозвращенная заемщиком в установленные п.4.1 сроки, считается суммой просроченного кредита. При возникновении просроченной задолженности заемщик обязуется помимо процентов за пользование кредитом, указанных в пункте 1.2 настоящего договора, уплачивать проценты за пользование чужими денежными средствами в размере одной ставки рефинансирования ЦБ РФ за каждый день просрочки платежа, начисляемой на сумму просроченной задолженности по кредиту, начиная с первого дня просрочки. Таким образом, право истца требовать досрочного возврата заемщиком Юминовым В.А. всей суммы кредита, а также процентов за пользование кредитом, процентов за пользование чужими денежными средствами основаны на законе и договоре. Статья 319 ГК РФ предусматривает, что сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем проценты, а в оставшейся части основную сумму долга. Данная статья под процентами, погашаемыми ранее основной суммы долга, подразумевает проценты за пользование денежными средствами, подлежащие уплате по денежному обязательству, в частности, проценты за пользование суммой займа, кредита, аванса, предварительной оплаты. Проценты, предусмотренные статьей 395 ГК РФ, за неисполнение или просрочку исполнения денежного обязательства, погашаются после погашения суммы основного долга (пункт 11 постановления Пленума Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от -дата- № «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами»). Суд, проанализировав содержание пункта 4.3 кредитного договора, считает, что установленная им очередность погашения платежей противоречит статье 319 ГК РФ, а также рекомендациям, изложенным в пункте 11 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от -дата- №, поскольку первоочередное погашение неустойки (процентов за пользование чужими денежными средствами, штрафов) противоречит обеспечительному характеру неустойки, так как препятствует исполнению основного обязательства и искусственно увеличивает размер ответственности. В силу закрепленного в статье 421 ГК РФ принципа свободы договора, а также диспозитивного характера статьи 319 ГК РФ, стороны кредитного договора вправе были предусмотреть иную очередность погашения требования по денежному обязательству. Вместе с тем, для разрешения вопроса об уплате неустойки, положения статьи 319 ГК РФ не применяются, так как указанная норма не регулирует порядок погашения санкций за неисполнение или просрочку в исполнении денежного обязательства. Приведенной нормой закреплен исчерпывающий перечень требований по денежному обязательству, очередность погашения которых может быть изменена соглашением сторон. Неустойка как способ обеспечения исполнения обязательства в данный перечень не включена. Вместе с тем, учитывая, что в счет процентов за пользование чужими денежными средствами зачислялись истцом при достаточности средств на погашение основного долга и процентов за пользование суммой кредита, уплаченные проценты за пользование чужими денежными средствами зачислению в счет процентов за пользование суммой кредита или в счет основанного долга не подлежат. С учетом установленных в судебном заседании доказательств суд приходит к выводу о том, что по состоянию на -дата- задолженность по кредитному договору составляет: по основному долгу - 35833 рублей 22 коп., по процентам за пользование кредитом за период с -дата- по -дата- - 19 805 рублей 55 коп., по процентам за пользование чужими денежными средствами в размере 6 797 рублей 71 коп. Оценивая требования истца о взыскании с ответчика процентов за пользование кредитом, начисляемые на остаток задолженности по кредиту в размере 35 833 рублей 22 коп. по ставке 19 процентов годовых начиная с -дата- по день фактического погашения суммы основного долга суд приходит к следующим выводам. В соответствии с п. 2 статьи 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. Пунктом 6.4 кредитного договора установлено, что в случае, если срок возврата кредита, указанный в п.1.1 кредитного договора ( -дата- включительно) наступил, а кредит заемщиком не возвращен, то проценты за пользование кредитом, указанные в п.1.2 начислению на подлежат, а начисляются проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 2 ставок рефинансирования ЦБ РФ. Таким образом, соглашением сторон установлено, что проценты за пользование суммой кредита начисляются до -дата-, в связи с чем исковые требования в части взыскания процентов за пользование суммой займа до фактического погашения суммы займа исходя из 19% годовых подлежат удовлетворению не по день фактического погашения суммы займа, а в соответствии с условиями кредитного договора - по -дата- включительно. На основании ст. 98 ГПК РФ в связи с частичным удовлетворением иска в пользу истца с ответчика Юминова В.А. подлежит взысканию уплаченная им государственная пошлина пропорционально удовлетворенной части требований в размере 2073 рублей 09 коп. На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд р е ш и л: Исковые требования ОАО "А" к Юминову В.А. удовлетворить частично. Взыскать с Юминова В.А. в пользу ОАО "А" задолженность по кредитному договору № от -дата- 62 436 рублей 48 коп. из которых - основной долг в размере 35 833 рублей 22 коп. проценты за пользование кредитом за период с -дата- по -дата- в размере 19805 рублей 55 коп. проценты за пользование чужими денежными средствами за период с -дата- по -дата- в размере 6797 рублей 71 коп. а также взыскать проценты за пользование кредитом, подлежащие начислению на остаток задолженности по кредиту (основной долг) в размере 35 833 рублей 22 коп. с учетом дальнейшего погашения основного долга, по ставке в размере 19 процентов годовых, начиная с -дата- по -дата- включительно. расходы по оплате государственной пошлины в размере 2073 рублей 09 коп. В остальной части требований к Юминову В.А. отказать. Ответчик вправе подать в суд заявление об отмене заочного решения в течение семи дней со дня вручения ему копии решения. Решение может быть обжаловано сторонами в кассационном порядке в Верховный суд Удмуртской Республики в течение десяти дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене заочного решения суда, а в случае, если такое заявление подано - в течение десяти дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления. Председательствующий судья Т.Ю. Кутергина.