дело № 2-1011/2010 Именем Российской Федерации 2 декабря 2010 года село Завьялово Завьяловский районный суд Удмуртской Республики в составе: председательствующего судьи Гущиной С.Д., при секретаре судебного заседания Гуковой С.А., с участием: - представителя истца Шмакова И.В. (доверенность № от -дата-), - ответчиков Назарова Д.П., Ивановой Г.А., - представителя 3 лица - конкурсного управляющего ИП Ивановой Г.И. - Устинов Г.Е (решение Арбитражного суда) рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО "АБ" к Назарову Д.П., Иванову Д.В., Ивановой Г.А. о взыскании задолженности по кредитному договору и об обращении взыскания на заложенное имущество, у с т а н о в и л: ОАО "АБ" обратилось суд с вышеуказанным иском. Требования истцом мотивированы тем, что -дата- по кредитному договору № от -дата- Назарову Д.П. предоставлен кредит в размере 702600 (семьсот две тысячи шестьсот) рублей на срок до -дата- включительно под 17,5 процентов годовых. С декабря 2008 года Назаров Д.П. прекратил уплату ежемесячных платежей по возврату кредита, а также начисленных процентов за пользование кредитом. Задолженность Назарова Д.П. по состоянию на -дата- составляет 834874 (восемьсот тридцать четыре тысячи восемьсот семьдесят четыре) рубля 79 копеек. Указанные обстоятельства дают истцу право требовать досрочного возврата оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами и процентов в порядке п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ. Обязательства Назарова Д.П. по кредиту обеспечены залогом автомобилей, принадлежащих Ивановой Г.А. и Иванову Д.В. Ответчику направлено требование о досрочном возврате кредита и выплате всех причитающихся сумм. Ответ на него не получен. Определением суда от -дата- производство по делу в части требования ОАО "АБ" к Ивановой Г.А. об обращении взыскания на предметы залога, принадлежащие залогодателю, прекращено. Истцу предложено обратиться с данными требованиями к Ивановой Г.А. с соблюдением установленного Федеральным законом «О несостоятельности (банкротстве)» порядка предъявления требований к должнику. В судебном заседании представитель истца Шмыков И.В. исковые требования поддержал в полном объеме, ссылаясь на доводы, изложенные в исковом заявлении. Ответчики Назаров Д.П. и Иванова Г.А. исковые требования признали в полном объеме. Признание иска занесено в протокол судебного заседания, подписано ответчиками, последствия, предусмотренные ст.39, 173 ГПК РФ ответчикам разъяснены. Ответчик Иванов Д.В. в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом. В соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса РФ (далее - ГПК РФ) суд рассмотрел дело без участия данного ответчика. Выслушав доводы сторон, исследовав письменные доказательства по делу, суд приходит к следующим выводам. В судебном заседании установлено, что -дата- между ОАО "АБ" и Назаровым Д.П. был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым Назарову Д.П. предоставлен кредит в размере 702600 (семьсот две тысячи шестьсот) рублей 00 копеек на срок до -дата- включительно. Проценты за пользование кредитом определены в п. 1.3 указанного кредитного договора - в размере 17,5 % годовых. Согласно п. 4.2 кредитного договора периодом, за который уплачиваются проценты по кредиту, является календарный месяц, начиная с первого дня месяца по последний день месяца. Банк начисляет проценты по кредиту со дня, следующего за днем зачисления денежных средств по кредиту на счет заемщика. Начисление процентов по кредиту производится банком ежедневно на остаток задолженности по основному долгу на начало операционного дня. В соответствии с п.п. 4.1 кредитного договора погашение кредита, уплата процентов и иных платежей, предусмотренных договором, производится заемщиком в соответствии с графиком платежей; заемщик производит ежемесячные платежи по возврату кредита и начисленных процентов в виде ежемесячного равного (аннуитетного) платежа. Заключенный сторонами кредитный договор ответчиками не оспаривается, заключен в надлежащей форме, содержит все существенные условия, а потому признается судом заключенным и действительным. Фактическая выдача истцом ответчику Назарову Д.П. суммы кредита в размере 702600 рублей произведена в день заключения договора - -дата-. В соответствии с п. 1.2 кредитного договора выдача кредита произведена в безналичной форме путем перечисления на счет заемщика в ОАО "АБ" Данное обстоятельство подтверждается мемориальным ордером № от -дата- о перечислении денежных средств на счет Назарова Д.П. Назаров Д.П., начиная с декабря 2008 года, прекратил уплату ежемесячных платежей, а также процентов за пользование кредитом. Задолженность Назарова Д.П., за вычетом уплаченных сумм основного долга и процентов по состоянию на -дата- составляет 834874 рубля 79 копеек. До настоящего времени ответчиком погашена сумма основного долга в размере 165953 (сто шестьдесят пять тысяч девятьсот пятьдесят три) руб., проценты за пользование кредитом в размере 32680, 06 рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 415,96 рублей, не погашены пени за неуплаченные проценты за пользование кредитом, задолженность по штрафам в размере 2250 рублей. В связи с чем, ответчикам -дата- направлено требование о досрочном погашении в течение 15 дней с момента отправления ему данного требования всей суммы кредита, процентов, начисленных за пользование заемными денежными средствами, неустойки. Данное требование получено ответчиками Назаровым Д.П. и И-ми. Факт получения ответчиками данного требования подтверждается почтовым уведомлением о вручении. До настоящего времени данное требование истца ответчиками не исполнено. Обязательства Назарова Д.П. по предоставленному кредиту обеспечено согласно договору о залоге № от -дата- залогом транспортного средства: автомобиль принадлежащего Ивановой Г.А. (ответчику) на основании ПТС №, выданного ООО "АЗ" от -дата-. Обязательства Назарова Д.П. по предоставленному кредиту обеспечено согласно договору о залоге № от -дата- залогом транспортного средства: автомобиль принадлежащего Ивановой Г.А. (ответчику) на основании ПТС <адрес>, выданного ООО "СМ" от -дата-; Обязательства Назарова Д.П. по предоставленному кредиту обеспечено согласно договору о залоге № от -дата- залогом транспортного средства: ООО "АЗ" принадлежащего Ивановой Г.А. (ответчику) на основании ПТС <адрес>, выданного ООО "АЗ" от -дата-. Обязательства Назарова Д.П. по предоставленному кредиту обеспечено согласно договору о залоге № от -дата- залогом транспортного средства: автомобиль., принадлежащего Иванову Д.В. (ответчику) на ПТС <адрес>, выданного Центральной акцизной таможней -дата- Исходя из приведенного истцом расчета, задолженность ответчика Назарова Д.П. по кредитному договору по состоянию на -дата- составила 834874 (восемьсот тридцать четыре тысячи восемьсот семьдесят четыре) рубля 79 копеек, в том числе остаток неисполненных обязательств по основному долгу в размере 536646 (пятьсот тридцать шесть тысяч шестьсот сорок шесть) рублей 02 копейки, сумма неуплаченных процентов за пользование кредитом в размере 68515 (шестьдесят восемь тысяч пятьсот пятнадцать) рублей 04 копейки, задолженность по процентам за пользование чужими денежными средствами в размере 202622 (двести две тысячи шестьсот двадцать два) рубля 22 копейки, задолженность по пеням за неуплаченные проценты за пользование кредитом в размере 26841 (двадцать шесть тысяч восемьсот сорок один) рубль 51 копейка, задолженность по штрафам за факт нарушения сроков возврата кредита и уплаты процентов в размере 250 (двести пятьдесят) рублей; Анализируя правоотношения сторон, суд исходит из следующего. В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ (далее - ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор является разновидностью договора займа. К отношениям по кредитному договору применяются правила, относящиеся к договору займа, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами Гражданского Кодекса РФ и не вытекает из существа кредитного договора. Согласно статье 810 ГК РФ, на заемщика возложена обязанность - возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В соответствии со статьей 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий, за исключением случаев, предусмотренных законом, не допускается (статья 310 ГК РФ). В соответствии со статьей 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. В соответствии с п. 16 Постановления Пленума Верховного Суда РФ и Высшего Арбитражного суда РФ от 8 октября 1998 года № 13/14 «О практике применения положения Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» в случаях, когда на основании п.2 ст. 811, ст. 813, п. 2 ст. 814 Гражданского кодекса РФ заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимся процентами, проценты в установленном договором размере (ст. 809 Гражданского кодекса РФ) могут быть взысканы по требованию займодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна быть возвращена. Пунктом 3.2.4 кредитного договора кредитору предоставлено право предъявить к досрочному погашению всей суммы задолженности по настоящему договору, включая сумму кредита, процентов за его использование, процентов за пользование чужими денежными средствами, штрафов и иных платежей, предусмотренных договором в случае наступления хотя бы одного из следующих событий: - неисполнения обязательств, предусмотренных пунктами 2.2.1-2.2.8 настоящего договора (в том числе при нарушении обязательства своевременно вносить на счет денежные средства для возврата кредита, уплаты банку процентов за пользование кредитом и иных платежей, предусмотренных договором); - ухудшение финансового положения заемщика по сравнению с финансовым положением на момент заключения настоящего договора; При неисполнении данного требования банк имеет право предъявить взыскание на предмет залога или предъявить требования к поручителям по кредиту. В соответствии с пунктом 5.1 кредитного договора сумма кредита, невозвращенная заемщиком в установленном графиком платежей сроки, считается суммой просроченного кредита. Начиная со следующего дня после возникновения просрочки, заемщик обязуется помимо процентов за пользование кредитом, указанных в пункте 1.3 настоящего договора, уплачивать проценты за пользование чужими денежными средствами в размере однократной ставки указанных в п. 1.3 настоящего договора процентов, начисляемых на сумму просроченного кредита за каждый день просрочки. В расчет принимается фактическое количество календарных дней в году (365 или 366 дней соответственно). Согласно пункту 5.5 кредитного договора при каждом факте нарушения заемщиком установленных договором сроков возврата кредита и/или уплаты процентов за пользование кредитом в течение всего срока действия настоящего договора заемщик помимо уплаты процентов за пользование чужими денежными средствами уплачивает банку штраф в размере 250 рублей. Таким образом, право истца требовать досрочного возврата заемщиком (Назаровым Д.П.) всей суммы кредита, а также процентов за пользование кредитом, неустойки (процентов) за просрочку погашения долга по кредиту и уплаты процентов основаны на законе и договоре. С учетом, установленных в судебном заседании доказательств, суд приходит к выводу о том, что по состоянию на -дата- задолженность по кредитному договору составляет 834874 (восемьсот тридцать четыре тысячи восемьсот семьдесят четыре) рубля 79 копеек, в том числе: - остаток неисполненных обязательств по основному долгу в размере 536646 (пятьсот тридцать шесть тысяч шестьсот сорок шесть) рублей 02 копейки, - сумма неуплаченных процентов за пользование кредитом в размере 68515 (шестьдесят восемь тысяч пятьсот пятнадцать) рублей 04 копейки, - задолженность по процентам за пользование чужими денежными средствами в размере 202622 (двести две тысячи шестьсот двадцать два) рубля 22 копейки, - задолженность по пеням за неуплаченные проценты за пользование кредитом в размере 26841 (двадцать шесть тысяч восемьсот сорок один) рубль 51 копейка, - задолженность по штрафам за факт нарушения сроков возврата кредита и уплаты процентов в размере 250 (двести пятьдесят) рублей; Проверив расчет взыскиваемых истцом сумм, суд находит его соответствующим требованиям ст. 319 ГК РФ. Обязательства Назарова Д.П. по предоставленному кредиту обеспечено согласно договору о залоге № от -дата- залогом транспортного средства: автомобиль принадлежащего Ивановой Г.А. (ответчику) на основании ПТС <адрес>, выданного ООО "АЗ" от -дата-. Обязательства Назарова Д.П. по предоставленному кредиту обеспечено согласно договору о залоге № от -дата- залогом транспортного средства: автомобиль., принадлежащего Ивановой Г.А. (ответчику) на основании ПТС <адрес>, выданного ООО "СМ" от -дата-; Обязательства Назарова Д.П. по предоставленному кредиту обеспечено согласно договору о залоге № от -дата- залогом транспортного средства: автомобиль, принадлежащего Ивановой Г.А. (ответчику) на основании ПТС <адрес>, выданного ООО автомобиль от -дата-. Обязательства Назарова Д.П. по предоставленному кредиту обеспечено согласно договору о залоге № от -дата- залогом транспортного средства: автомобиль., принадлежащего Иванову Д.В. (ответчику) на ПТС <адрес>, выданного Центральной акцизной таможней -дата- На основании п. 3.2.5 кредитного договора при возникновении просроченной задолженности по кредиту банк вправе обратить взыскание на предмет залога в соответствии с действующим законодательством. В соответствии с п. 1 ст. 334 Гражданского кодекса РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя. На основании п. 1 ст. 348 Гражданского Кодекса РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже, либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее. Поскольку в судебном заседании установлено, что ответчик не исполняет свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование им с декабря 2008 года, на основании указанных положений закона и договора сторон суд признает право истца требовать обращения взыскания на заложенное имущество. Как упоминалось выше определением Завьяловского районного суда УР от -дата- производство по делу в части требования ОАО "АБ" к Ивановой Г.А. об обращении взыскания на предметы залога, принадлежащие залогодателю, прекращено, в связи с признанием ИП Ивановой Г.А. банкротом. В соответствии со ст. 350 Гражданского кодекса РФ, п.п. 1, 10 ст. 28.1 Закона РФ от 29 мая года 1992 года № 2872-1 «О залоге» реализация (продажа) заложенного движимого имущества, на которое обращено взыскание на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов, проводимых в порядке, установленном законодательством Российской Федерации об исполнительном производстве. Начальная продажная цена заложенного движимого имущества определяется решением суда в случаях обращения взыскания на движимое имущество в судебном порядке или в соответствии с договором о залоге (соглашением об обращении взыскания на заложенное движимое имущество во внесудебном порядке) в остальных случаях. На основании приведенных норм закона суд определяет начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере 296 000 рублей 00 копеек. При этом суд исходит из того, что независимая оценка предмета залога не проводилась. Стоимость автомобиля определена главным экономистом по экспертизе и оценке залогов. Ответчики каких-либо возражений по установлению начальной продажной цены автомобиля не представили. На основании ст. 98 ГПК РФ в связи с удовлетворением иска в пользу истца с ответчиков Назарова Д.П. и Иванова Д.В. солидарно подлежит взысканию уплаченная им государственная пошлина в размере 15548 рублей 75 копеек. Требования в части взыскания судебных расходов с Ивановой Г.А. следует отклонить, поскольку производство по делу в части обращения взыскания на имущество, принадлежащее Ивановой Г.А., прекращено. На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд р е ш и л: Исковые требования ОАО "АБ" в лице Ижевского филиала к Назарову Д.П., Иванову Д.В., Ивановой Г.А. удовлетворить. Взыскать с Назарова Д.П. в пользу ОАО "АБ", задолженность по кредитному договору № от -дата- в размере 834874 (восемьсот тридцать четыре тысячи восемьсот семьдесят четыре) рубля 79 копеек, в том числе: - остаток неисполненных обязательств по основному долгу в размере 536646 (пятьсот тридцать шесть тысяч шестьсот сорок шесть) рублей 02 копейки, - сумма неуплаченных процентов за пользование кредитом в размере 68515 (шестьдесят восемь тысяч пятьсот пятнадцать) рублей 04 копейки, - задолженность по процентам за пользование чужими денежными средствами в размере 202622 (двести две тысячи шестьсот двадцать два) рубля 22 копейки, - задолженность по пеням за неуплаченные проценты за пользование кредитом в размере 26841 (двадцать шесть тысяч восемьсот сорок один) рубль 51 копейка, - задолженность по штрафам за факт нарушения сроков возврата кредита и уплаты процентов в размере 250 (двести пятьдесят) рублей; Взыскать с Назарова Д.П. и Иванова Д.В. солидарно в пользу ОАО "АБ" расходы по оплате государственной пошлины в размере 15548 рублей (пятнадцать тысяч пятьсот сорок восемь) рублей 75копеек. В целях удовлетворения этих требований ОАО "АБ" обратить взыскание на заложенный в обеспечение обязательств автомобиль принадлежащего Иванову Д.В. (ответчику) на ПТС <адрес>, выданного Центральной акцизной таможней -дата- Определить способ реализации этого имущества в виде публичных торгов, установив начальную продажную стоимость данного недвижимого имущества в 296 000 (двести девяносто шесть тысяч) рублей 00 копеек. Решение может быть обжаловано в Верховный суд Удмуртской Республики в течение десяти дней со дня принятия решения судом в окончательной форме через суд, вынесший решение. Мотивированное решение изготовлено 10 декабря 2010 года. Председательствующий судья С.Д.Гущина