Дело № 2-1043/2011 Р Е Ш Е Н И Е Именем Российской Федерации 11 октября 2011 года село Завьялово Завьяловский районный суд Удмуртской Республики в составе председательствующего судьи Сентяковой Н.Н., при секретаре судебного заседания Денисовой Л.А., с участием: - истца - Акционерного коммерческого банка «АК БАРС» (открытое акционерное общество), в лице представителя Потапова Н.В., действующего на основании доверенности № от -дата-, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного коммерческого банка «АК БАРС» (открытое акционерное общество) к Ломаеву С.А., Некопыткину В.Г., Ардашеву В.Н. о досрочном взыскании суммы кредита, процентов за его использование, процентов за пользование чужими денежными средствами, У С Т А Н О В И Л: Акционерный коммерческий банк «АК БАРС» (открытое акционерное общество) (далее по тексту - АКБ «АК БАРС») обратился в суд с иском к Ломаеву С.А., Некопыткину В.Г., Ардашеву В.Н. о взыскании с ответчиков в солидарном порядке суммы задолженности по Договору займа в размере 287384,94 рублей, в том числе: сумма кредита в размере - 275980,05 рублей; проценты, установленные кредитным договором, - 6118,70 рублей; проценты за пользование чужими денежными средствами - 2548,40 рублей, штраф - 2737,79 рублей; о взыскании с ответчиков расходов по уплате государственной пошлины в сумме 6073,85 рублей; о взыскании с ответчиков солидарно проценты за пользование кредитом, начисляемые на остаток задолженности по кредиту в размере 275980,05 рублей по ставке 17,9 процентов годовых, начиная с -дата- по день фактического погашения суммы основного долга. Требования мотивированы тем, что -дата- между АКБ «АК БАРС» и Ломаевым С.А. был заключен кредитный договор №, согласно которому банк обязался предоставить ответчику кредит в размере 400000 рублей на срок до -дата- включительно под 17,9 процентов годовых. В тот же день кредит был выдан путем зачисления денежных средств на лицевой счет заемщика, что подтверждается мемориальным ордером № от -дата- и выпиской по лицевому счету. Свои обязательства по договору банк выполнил в полном объеме. Согласно кредитному договору (п. 4.1, 4.2) заемщик обязался возвращать кредит и проценты за пользование кредитом в соответствии с графиком платежей ежемесячно равными (аннуитетными) платежами. Однако, с -дата- года заемщик допускает нарушение сроков погашения кредита и причитающихся процентов, с -дата- года платежи в погашение кредита от должника не поступают. На письма банка о необходимости погасить просроченную задолженность заемщик не отвечает. На -дата- заемщиком уплачено в счет погашения кредита 124019,95 рублей. В соответствии с условиями договора ответчик обязался уплачивать банку проценты за пользование кредитом в размере 17,9% годовых на остаток ссудной задолженности. Срок уплаты процентов заемщик также регулярно нарушает. Указанные обстоятельства дают банку право требовать досрочного возврата оставшейся суммы кредита в размере 275980,05 рублей, а также причитающиеся проценты и неустойку на основании п.2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ и п. 3.2.3. кредитного договора. Сумма процентов, начисленных банком за период с -дата- по -дата-, составляет 157235, 96 рублей. В счет погашения процентов заемщиком уплачено 151117,26 рублей. Таким образом, на -дата- задолженность по уплате процентов за пользование кредитом составляет 6118,70 рублей. Кредитным договором (пункт 6.1) также предусмотрена обязанность заемщика при нарушении сроков возврата кредита уплачивать банку проценты за пользование чужими денежными средствами в размере одной ставки рефинансирования ЦБ РФ, начиная с первого дня просрочки. В настоящее время сумма процентов за пользование чужими денежными средствами, начисленных согласно п. 6.1 договора, составляет 2548,40 рублей. Кроме того, кредитным договором (п.6.5) предусмотрена обязанность заемщика уплачивать банку штраф за каждый случай нарушения установленных сроков возврата кредита и уплаты процентов в размере 250 рублей. Таким образом, на -дата- банком начислен штраф на основании п. 6.5 кредитного договора в размере 2737,79 рублей за вычетом сумм, уплаченных ответчиком. Обязательства Ломаева С.А. по своевременному возврату кредита и выплате процентов обеспечены поручительством Некопыткина В.Г. и Ардашева В.Н., которые в соответствии с договорами поручительства № от -дата- и № от -дата- обязались отвечать перед кредитором в равном объеме с заемщиком за исполнение его обязательств по кредитному договору № от -дата-, включая уплату суммы основного долга, процентов за пользование кредитом, возмещение судебных издержек по взысканию долга, процентов за пользование чужими денежными средствами и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств заемщиком. В судебном заседании -дата- представитель истца Потапов Н.В. в связи с тем, что в период с -дата- по -дата- года ответчиком были внесены денежные средства в счет погашения задолженности по кредитному договору в общей сумме 115400 рублей, уменьшил исковые требования, о чем представил заявление, в котором просит взыскать солидарно с ответчиков 185061, 75 рубль, в том числе: сумма кредита в размере - 176872,77 рубля; проценты, установленные кредитным договором, - 2902,79 рублей; проценты за пользование чужими денежными средствами - 2548,40 рублей, штраф - 2737,79 рублей. Остальные исковые требования поддержал в полном объеме. В настоящем судебном заседании представитель истца - Потапов Н.В., вновь представил заявление об уменьшении исковых требований, в котором просит взыскать солидарно с Ломаева С.А., Некопыткина В.Г., Ардашева В.Н. 108970 рублей 88 копеек, в том числе: сумма кредита в размере - 102181,36 рубля; проценты, установленные кредитным договором, - 1503,33 рублей; проценты за пользование чужими денежными средствами - 2548,40 рублей, штраф - 2737,79 рублей; о взыскании с ответчиков расходов по уплате государственной пошлины в сумме 6073,85 рублей; о взыскании с ответчиков солидарно проценты за пользование кредитом, начисляемые на остаток задолженности по кредиту в размере 102181,36 рубля по ставке 17,9 процентов годовых, начиная с -дата- по день фактического погашения суммы основного долга. Уменьшенные исковые требования представитель АКБ «АК БАРС» поддержал, ссылаясь на основания и доводы, изложенные в заявлении. Суду пояснил, что Логиновым С.А. -дата- в счет погашения задолженности по договору была внесена сумма в размере 40000 рублей. Ответчики Ломаев С.А., Некопыткин В.Г. и Ардашев В.Н. в судебное заседание не явились, о дате и времени судебного заседания извещены надлежащим образом. Ответчик Некопыткин В.Г. представил заявление, в котором просил рассмотреть дело без его участия. В соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса РФ суд рассмотрел дело без участия указанных ответчиков. Выслушав объяснения представителя истца, исследовав письменные доказательства дела, суд приходит к следующему. Как установлено в судебном заседании, -дата- между ОАО «АК БАРС» Банк (Займодавцем) и Ломаевым С.А. (Заёмщиком) был заключён кредитный договор № (далее по тексту также - Кредитный договор, Договор), согласно которому Займодавец предоставил Заёмщику кредит в размере 400 000 рублей сроком до -дата- включительно, а Заёмщик взял на себя обязательство возвратить кредит и уплатить проценты за пользование предоставленным кредитом в размере 17,9% годовых, а также уплатить иные платежи, предусмотренные указанным Договором, в соответствии с графиком платежей. Правоотношения по указанному виду договоров регулируются параграфом 1 Главы 42 Гражданского кодекса РФ (далее - ГК РФ). По определению ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заёмщику) деньги или другие вещи, определённые родовыми признаками, а заёмщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.Договор займа считается заключённым с момента передачи денег или других вещей. В случае, когда займодавцем является юридическое лицо, договор займа заключается в письменной форме, независимо от суммы займа (ст. 808 ГК РФ). В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. Анализируя состоявшийся между ОАО «АК БАРС» Банк и Ломаевым С.А. Кредитный договор № от -дата-, суд усматривает, что Договор заключён сторонами в соответствии с действующим гражданским законодательством, а именно: составлен в письменной форме, в нём определены стороны договора, указана сумма займа и размер процентной ставки за его использование, обозначен срок возврата займа и процентов по нему, предусмотрена ответственность сторон в случае неисполнения условий договора. Таким образом, сторонами в Договоре достигнуты все существенные условия договора займа, предусмотренные ст. 807-811 Гражданского кодекса РФ. Фактическая выдача истцом ответчику суммы кредита в размере 400000 рублей 00 копеек произведена в день заключения договора - -дата-. В соответствии с п. 1.1 кредитного договора выдача кредита произведена в безналичной форме путем перечисления на счет заемщика в АКБ «АК БАРС». Данное обстоятельство подтверждается мемориальным ордером № от -дата- о перечислении денежных средств на счет Ломаева С.А., и свидетельствует об исполнении Займодавцем условий Договора по предоставлению займа. Заключенный сторонами кредитный договор ответчиками не оспаривается, заключен в надлежащей форме, содержит все существенные условия, а потому признается судом заключенным и действительным. Таким образом, факт предоставления истцом ответчику Ломаева С.А.займа в размере 400 000 рублей с установлением годовой процентной ставки за его использование в размере 17,9 % годовых, нашёл своё подтверждение в судебном заседании представленными письменными доказательствами, в том числе Кредитным договором № от -дата-. По правилам ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий, за исключением случаев, предусмотренных законом, не допускается (ст. 310 ГК РФ). Как указывает истец, с -дата- года заемщик допускает нарушение сроков погашения кредита и причитающихся процентов, с -дата- года внесение ежемесячных аннуитетных платежей в целях погашения суммы займа и процентов за пользование им в нарушение условий Договора ответчиком в адрес истца не производятся. В связи с неисполнением Заёмщиком обязательств по возврату займа и уплате процентов за его использование, истцом -дата- было предъявлено требование о полном досрочном исполнении Заёмщиком денежных обязательств по Кредитному договору в срок не позднее 15 календарных дней с момента предъявления требования. Данное требование выполнено не было. Согласно ст. 810 Гражданского кодекса РФ на заёмщика возложена обязанность возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Частью 2 ст. 811 ГК РФ установлено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. В пункте 16 совместного Постановления Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного суда РФ от 08.10.1998 г. № 13/14 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» разъяснено, что в случаях, когда на основании п. 2 ст. 811, ст. 813, п. 2 ст. 814 ГК РФ заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (ст. 809 ГК РФ) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена. Кроме того, согласно ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заёмщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня её возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. По смыслу ч.1 ст. 395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счёт другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учётной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учётной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором. Одновременно кредитор может взыскать с неисправного должника предусмотренную законом или договором неустойку (штраф, пени), являющуюся в соответствии со ст. 329 ГК РФ одним из способов обеспечения исполнения обязательств. В подобных случаях кредитор вправе предъявить требование о применении такой меры, не доказывая факта и размера убытков, понесённых им при неисполнении денежного обязательства, если иное прямо не предусмотрено законом или договором (ч. 2 п. 6 Постановления Пленума ВС РФ и Пленума ВАС РФ от 08.10.1998 г. № 13/14). Как отмечалось выше, ответчик Ломаев С.А. по Кредитному договору № от -дата- взял на себя обязательство осуществлять возврат кредита и уплачивать проценты по нему в размере 17,9 % годовых посредством внесения ежемесячных аннуитетных платежей в соответствии с условиями Договора, считая от даты фактического предоставления кредита, то есть от -дата-. С -дата- года погашение суммы кредита и уплата процентов за его использование ответчиком не производятся. По условиям Договора (п. 6.1 и п. 6.5) при возникновении просроченной задолженности Заёмщик обязуется, помимо процентов за пользование кредитом, уплачивать проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 1 ставки рефинансирования ЦБ РФ (учётной ставки ЦБРФ) за каждый день просрочки платежа, начисляемой на сумму просроченной задолженности по кредиту, начиная с первого дня просрочки, а также, помимо этого, при каждом факте нарушения установленных договором сроков возврата кредита и/или уплаты процентов за пользование кредитом в течение всего срока действия договора уплатить банку штраф в размере 250 рублей. Определяя объём ответственности ответчика, суд исходит из того, что в состав долга включаются сумма полученного кредита, неуплаченные проценты за пользование кредитом по установленной в Договоре ставке. Неуплаченные проценты за пользование кредитом, относимые на сумму долга, исчисляются за весь период, в течение которого Заёмщик (Должник) фактически пользовался деньгами истца, включая период просрочки денежного обязательства. Плата за пользование займом (проценты за пользование суммой займа) входит в состав долга Заёмщика по кредитному обязательству. Поэтому при присуждении истцу сумм по возврату займа и платы за него одновременно могут быть взысканы и суммы неустоек (штрафов, пени), установленные Договором. Исходя из произведённого истцом расчёта, задолженность ответчика по Кредитному договору № от -дата- по состоянию на -дата- составила: основной долг - 102181 рубль 36 копеек, проценты, установленные кредитным договором, - 1503 рубля 33 копейки; проценты за пользование чужими денежными средствами - 2548 рублей 40 копеек, штраф - 2737 рублей 79 копеек. Представленный расчёт проверен судом, является верным и поэтому может быть положен в основу решения. Таким образом, общая задолженность ответчика Ломаева С.А. перед ОАО «АК БАРС» Банк по состоянию на -дата- составила 108970 рублей 88 копеек. При таких обстоятельствах, суд находит требования истца о взыскании суммы задолженности по Кредитному договору, состоящей из суммы неисполненного основного долга, процентов за пользование займом, процентов за пользование чужими денежными средствами, а также штрафа законными и обоснованными. Ссылаясь на неисполнение условий Кредитного договора от -дата-, истец просит взыскать заявленные суммы и судебные расходы с ответчиков в солидарном порядке. Рассматривая данные требования, суд исходит из следующего. По смыслу пункта 1 ст. 322 Гражданского кодекса РФ в случае, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором или установлена законом, возникает солидарная обязанность (ответственность) или солидарное требование, в частности при неделимости предмета обязательства. Согласно ст. 323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга. В качестве обеспечения своевременного и полного возврата кредита и выплате процентов истцом были заключены договоры поручительства с Некопыткиным В.Г. (договор поручительства № от -дата-) и Ардашевым В.Н. (договор поручительства № от -дата-). В силу п.1.2 названных Договоров Поручители обязуются отвечать перед Кредитором солидарно в том же объеме, что и Заемщик, включая оплату суммы основного долга, процентов за пользование кредитом, возмещение судебных издержек по взысканию долга, процентов за пользование чужими денежными средствами и других убытков Кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства Заемщиком. Таким образом, суд считает, что требование истца о возложении солидарной ответственности на ответчиков по указанному иску является правомерным, в связи с чем заявленные им суммы подлежат взысканию с соответчиков в солидарном порядке. При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о необходимости удовлетворения исковых требований АКБ «АК БАРС» в полном объеме. В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, поэтому требования истца о взыскании суммы 6 073 рублей 85 копеек уплаченной им государственной пошлины при подаче искового заявления в суд подлежат солидарному взысканию с ответчиков в размере 3 379 рублей 42 копейки. На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд Р Е Ш И Л: Исковые требования Акционерного коммерческого банка «АК БАРС» (открытое акционерное общество) к Ломаеву С.А., Некопыткину В.Г., Ардашеву В.Н. о досрочном взыскании суммы кредита, процентов за его использование, процентов за пользование чужими денежными средствами, удовлетворить в полном объёме. Взыскать солидарно с Ломаева С.А., Некопыткина В.Г., Ардашева В.Н. в пользу АКБ «АК БАРС» (ОАО)задолженность по Кредитному договору № от -дата- в размере 108 970 (Сто восемь тысяч девятьсот семьдесят) рублей 88 копеек, из которых: - 102 181 (Сто две тысячи сто восемьдесят один) рубль 36 копеек - сумма остатка неисполненных обязательств по основному долгу, - 1 503 (Одна тысяча пятьсот три) рубля 33 копейки - сумма неуплаченных процентов, установленных кредитным договором, - 2 548 (Две тысячи пятьсот сорок восемь) рублей 40 копеек - проценты за пользование чужими денежными средствами, - 2 737 (Две тысячи семьсот тридцать семь) рублей 79 копеек - штраф. Взыскать солидарно с Ломаева С.А., Некопыткина В.Г., Ардашева В.Н. в пользу АКБ «АК БАРС» (ОАО) проценты за пользование кредитом, начисляемые на остаток задолженности по кредиту, в размере 102181 рубль 36 копеек по ставке 17,9 % годовых, начиная с -дата- по день фактического погашения суммы основного долга. Взыскать солидарно с Ломаева С.А., Некопыткина В.Г., Ардашева В.Н. в пользу АКБ «АК БАРС» (ОАО)расходы по уплате государственной пошлины в размере 3379 (Три тысячи триста семьдесят девять) рублей 42 копейки. Решение может быть обжаловано в Верховный суд Удмуртской Республики в течение десяти дней с момента его вынесения через суд, вынесший решение. Мотивированное решение изготовлено судьей -дата-. Председательствующий судья Сентякова Н.Н. Копия верна: Судья Н.Н. Сентякова