дело № 2-1212/2011 Именем Российской Федерации 23 ноября 2011 года село Завьялово Завьяловский районный суд Удмуртской Республики Председательствующий судья Кутергина Т.Ю. при секретаре судебного заседания Лужбиной А.В. с участием представителя истца Нечунаева Д.А. - П.О.А (доверенность от Дата выдана на срок три года) рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Нечунаева Д.А к обществу с ограниченной ответственностью (далее - ООО) «<данные изъяты>» о признании недействительным условий кредитного договора в части недействительным, взыскании денежных средств и компенсации морального вреда у с т а н о в и л: Истец обратился в суд с иском к ООО «<данные изъяты>» о признании п. 1, 10 и п.17 кредитного договора от Дата недействительными, взыскании в счет основного долга 19104 рублей 44 коп., взыскании компенсации морального вреда в размере 10000 рублей, о возложении обязанности произвести расчет, взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами по день фактической уплаты процентов. Требования мотивированы тем, что Дата между истцом и ответчиком заключен кредитный договор №, истцу ответчиком был предоставлен кредит на сумму 1694700 рублей на срок до Дата. В соответствии с п.1.10 кредитного договора истец обязан уплатить ответчику комиссию за ведение и обслуживание ссудного счета в сумме 1358 рублей ежемесячно. Истцом во исполнение данного пункта были перечислены 19012 рублей. В силу п.1 ст.16 Закона «О защите прав потребителя», условия договора, ущемляющие права потребителя признаются недействительными. Согласно п.17 кредитного договора, в случае несвоевременной уплаты процентов за пользование кредитом, сумма начисленных процентов переносится на счет просроченных процентов, размер платы за просроченные проценты составляет 0,50% от суммы неуплаченных в срок процентов за каждый день просрочки (повышенные проценты). Данное условие договора противоречит ст. 811 ГК РФ, является двойной ответственностью. Просит признать указанные пункту недействительными, возместить возникшие убытки, компенсировать моральный вред, основания которого предусмотрены Законом о защите прав потребителя, взыскать проценты за незаконное использование ответчиком денежных средств, уплаченных истцом в счет оплаты комиссии и процентов за просрочку платежа. В дальнейшем представитель истца П.О.А уточнила исковые требования и окончательно просила: признать недействительными условия п.1.10 кредитного договора от Дата № в части обязательства по оплате комиссии за ведение и обслуживание ссудного счета и п.17 кредитного договора взыскать с ответчика в пользу истца денежные средства (основной долг) в размере 57160 рублей 85 коп., полученные ответчиком на основании недействительных условий кредитного договора взыскать компенсацию морального вреда в размере 10000 рублей взыскать проценты за пользование чужими денежными средствами за период с Дата по Дата в размере 21023 рублей 78 коп взыскать проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 8.25 % от суммы долга в размере 57160 рублей 85 коп по день фактической уплаты долга начиная с Дата. В судебное заседание истец и ответчик не явились, извещены надлежащим образом, сведения о наличии уважительных причин неявки ответчик не представил, представитель истца по доверенности П.О.А не возражала о заочном рассмотрении дела, на основании ст. 233 ГПК РФ дело рассмотрено в порядке заочного производства. В судебном заседании представитель истца П.О.А уточненные требования поддержала по доводам и основаниям, изложенным в иске. Заслушав представителя истца, исследовав письменные доказательства по делу, суд находит исковые требования подлежащими частичному удовлетворению. В судебном заседании установлено, что Дата в соответствии с кредитным договором №, заключенным между ООО «<данные изъяты>» и заемщиком Нечунаевым Д.А., ему был предоставлен кредит на сумму 169700 рублей на срок до Дата. В соответствии с п.1 кредитного договора Нечунаев Д.А. обязался возвратить полученную сумму, уплатить проценты за пользование кредитом и комиссию за ведение и обслуживание ссудного счета. В соответствии с п. 10 кредитного договора, комиссия за ведение ссудного счета уплачивается один раз в месяц одновременно с осуществлением частичного погашения кредита и уплаты процентов за пользование кредитом, размер которой составляет 1358 рублей. Заключенный сторонами кредитный договор заключен в надлежащей форме, содержат все существенные условия, а потому признается судом заключенным и действительным. Вместе с тем, пункт 1 и 10 договора суд признает ничтожными в части взимания ежемесячно комиссии за ведение ссудного счета исходя из следующего. Взимание комиссии за обслуживание кредита не основано на законе. Условие договора о взимании комиссии не соответствует требованиям части 2 статьи 16 Закона РФ от Дата № «О защите прав потребителей». Обязанность уплачивать комиссию за выдачу кредита является незаконным возложением на потребителя расходов, связанных с осуществлением банком действий, направленных на исполнение обязанностей банка в рамках кредитного договора. В силу части 1 статьи 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» ущемляющими установленные права потребителя признаются условия договора, которые ущемляют права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей. В части 2 данной статьи предусмотрено, что запрещается обуславливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Включение в кредитный договор условия по уплате комиссии за выдачу кредита ущемляет права потребителей в силу следующих обстоятельств. Выдача кредита - это действие, направленное на исполнение обязанности банка в рамках кредитного договора. Согласно пункту 1 статьи 819 ГК РФ, банк по кредитному договору обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредит) в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик, в свою очередь, обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Порядок предоставления кредита регламентирован Положением Центрального банка Российской Федерации от Дата №-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)». Пункт 2.1.2 названного Положения предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента - заемщика физического лица, под которым в целях данного Положения понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке либо наличными денежными средствами через кассу банка. При этом указанное Положение Центрального банка Российской Федерации не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для получения кредита. Вместе с тем, из пункта 2 статьи 5 Федерального закона от Дата № «О банках и банковской деятельности» следует, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет. Кроме того, п. 17 кредитного договора предусмотрено, что в случае несвоевременной уплаты процентов за пользование кредитом, предусмотренных п.10,11 договора, сумма просроченных процентов переносится Кредитором за счет просроченных процентов. Размер платы по просроченным процентам составляет 0.5 % от суммы неуплаченных в срок процентов за каждый день просрочки (повышенные проценты). Из буквального прочтения данного пункта договора следует, что данный вид ответственности заемщика перед банком является дополнительным. Исходя из общих принципов Гражданского кодекса РФ, за одно и то же правонарушение не могут применяться одновременно две меры гражданско-правовой ответственности. Поэтому взыскание с ответчика одновременно процентов за пользование чужими денежными средствами и повышенных (просроченных) процентов неправомерно. Этот вывод согласуется с позицией Пленумов Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации, изложенной в их совместном постановлении № от Дата. Так, в пункте 6 постановления отмечено, что в денежных обязательствах, возникших из договоров, в частности, предусматривающих обязанность должника произвести оплату товаров, работ или услуг либо уплатить полученные на условиях возврата денежные средства, на просроченную уплатой сумму подлежат начислению проценты на основании статьи 395 ГК РФ. Законом либо соглашением сторон может быть предусмотрена обязанность должника уплачивать неустойку (пени) при просрочке исполнения денежного обязательства. В подобных случаях суду следует исходить из того, что кредитор вправе предъявить требование о применении одной из этих мер, не доказывая факта и размера убытков, понесенных им при неисполнении денежного обязательства, если иное прямо не предусмотрено законом или договором. Поскольку в п. 17 кредитного договора не указано, что предусмотренные в нем проценты являются штрафной неустойкой (при которой убытки могут быть взысканы в полной сумме сверх неустойки), суд полагает, что применение повышенных процентов за нарушение сроков возврата кредита наряду с процентами за пользование чужими денежными средствами противоречит вышеуказанным выводам, в связи с чем оспариваемый пункт суд признает ничтожным. В соответствии с п.1 ст.16 Закона «О защите прав потребителей» и на основании ст.167 ч.2 ГК РФ, убытки и всё полученное по ничтожной сделке подлежит возмещению. Расчет, представленный истцом в части взыскания уплаченной комиссии и повышенных процентов в размере 57160 рублей 85 коп. ответчиком не оспорен, подтвержден выпиской по счету, в связи с чем суд находит сумму рассчитанной верно и подлежащей взысканию в размере 57160 рублей 85 коп. В соответствии с ч.1 ст.395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором. Учитывая, что комиссия и повышенные проценты уплачены неправомерно, на них подлежат начислению проценты за пользование чужими денежными средствами. Представленный истцом размер процентов исчислен неверно (ошибочно исчислен период пользования денежными средствами, в связи с чем суд руководствуется следующим расчетом процентов за пользование чужими денежными средствами: Комиссия уплачена Дата в размере 2716 рублей, по состоянию на Дата за 1923 дней (здесь и ниже период исчислен начиная со следующего дня после уплаты по Дата) проценты составят 1196,91 рублей (2716х8.25%6360х1923) Дата - 1358 рублей, за 1900 дней проценты составят 591,30 рублей Дата - 1358 рублей за 1865 дня проценты составят 580,40 рублей Дата - 1358 за 1834 дней проценты составят 570,76 рублей Дата - 1358 рублей за 1813 дня проценты составят 564,22 рублей Дата - 1358 рублей, за 1772 дня проценты составят 551,46 рублей Дата - 1358 рублей за 1743 дня проценты составят 542,44 рублей Дата - 1358 за 1722 дней проценты составят 535,90 рублей Дата - 1358 рублей за 1695 дня проценты составят 527,50 рублей Дата - 1358 рублей, за 1653 дней проценты составят 514,13 рублей Дата - 1358 рублей за 1620 дня проценты составят 504,16 рублей Дата - 1358 за 1592 дней проценты составят 495,44 рублей Дата - 1358 рублей за 1573 дня проценты составят 489,53 рублей Дата - 1358 рублей за 1553 дня проценты составят 483,31 рублей Дата - 1358 рублей за 1511 дней проценты составят 470,24 рублей Дата - 1358 рублей за 1471 дня проценты составят 457,79 рублей Дата - 2716 рублей за 1434 дней проценты составят 892,55 рублей Дата - 1358 рублей за 1393 дня проценты составят 433,51 рублей Дата - 1358 рублей за 1355 дня проценты составят 421,69 рублей Дата - 1358 рублей, за 1328 дней проценты составят 413,28 рублей Дата - 1358 рублей за 1285 дня проценты составят 399,90 рублей Дата - 1358 рублей за 1255 дней проценты составят 390,57 рублей Дата - 2716 рублей за 1218 дня проценты составят 758,10 рублей Дата - 2716 рублей, за 1158 дней проценты составят 720,76 рублей Дата - 2716 рублей за 1103 дня проценты составят 686,53рублей Дата - 1358 рублей за 1062 дней проценты составят 330,50 рублей Дата - 2000 рублей за 989 дня проценты составят 453,30 рублей Дата - 716 рублей, за 987 дней проценты составят 161,95 рублей Дата - 4074 рублей за 911 дня проценты составят 850,53 рублей Дата -1300,16 рублей за 855 дней проценты составят 254,74 рублей Дата - 1150 рублей за 853 дня проценты составят 224,80 рублей Дата - 265,84 рублей, за 848 дней проценты составят 51,66 рублей Дата - 1358 рублей за 812 дня проценты составят 253,01 рублей Дата - 1358 рублей за 770 дней проценты составят 244,40 рублей Дата - 975 рублей за 761 дня проценты составят 170,04 рублей Дата - 383 рублей, за 755 дней проценты составят 66,27 рублей Дата - 1358 рублей за 742 дня проценты составят 230,92 рублей Дата - 1358 за 1255 дней проценты составят 390,57 рублей Всего 16678,16 рублей Проценты за пользование чужими денежными средствами по уплате повышенных процентов составят Дата уплачено 12.68 повышенных процентов за 1434 дня проценты составят 4,17 рублей Дата - 19,42 рублей, за 1218 дней проценты составят 5,42 рублей Дата - 13,19 рублей за 1158 дня проценты составят 3,50 рублей Дата - 1,37 рублей за 1062 дней проценты составят 0,43 рублей Дата - 13,44 рублей за 989 дня проценты составят 3,27 рублей Дата - 54,37 рублей, за 987 дней проценты составят 12,29 рублей Дата - 10,38 рублей за 911 дня проценты составят 2,16 рублей всего 31,24 рублей Итого, подлежащие взысканию проценты за пользование чужими денежными средствами составляют 16709 рублей 40 коп.(16678 +31.24) В соответствии со ст.395 п.3 ГК РФ проценты за пользование чужими средствами взимаются по день уплаты суммы этих средств кредитору, если законом, иными правовыми актами или договором не установлен для начисления процентов более короткий срок. Таким образом, проценты за пользование чужими денежными средствами подлежат также начислению на сумму долга - 57160 рублей 85 коп. начиная с Дата по день фактического погашения суммы долга в размере 8.25% годовых. Анализируя требования истца о взыскании с ответчика компенсации морального вреда, суд исходит из следующего. В соответствии со ст. 151 ГК РФ, если гражданину причинен моральный вред (физические или нравственные страдания) действиями, нарушающими его личные неимущественные права либо посягающими на принадлежащие гражданину другие нематериальные блага, а также в других случаях, предусмотренных законом, суд может возложить на нарушителя обязанность денежной компенсации указанного вреда. Согласно ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения исполнителем прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда. Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков. Как следует из заявленных требований, ответчик ввел истца в заблуждение относительно полной стоимости кредита, в результате исполнения незаконных пунктов по договору истцом были произведены значительные отчисления на сумму, превышающую установленный процент за пользование кредитом, при погашении задолженности по кредиту ответчиком списывались денежные в первую очередь денежные средства в счет погашения комиссии и процентов, а затем в погашение основного долга, в связи с чем не всегда удавалось вовремя оплачивать кредит, что приносило истцу душевные страдания. Причинение данными обстоятельствами гражданину нравственных страданий у суда не вызывает сомнений. Согласно ст. 1101 ГК РФ компенсация морального вреда осуществляется в денежной форме. Размер компенсации морального вреда определяется судом в зависимости от характера причиненных потерпевшему физических и нравственных страданий, а также степени вины причинителя вреда в случаях, когда вина является основанием возмещения вреда. При определении размера компенсации вреда должны учитываться требования разумности и справедливости. Характер физических и нравственных страданий оценивается судом с учетом фактических обстоятельств, при которых был причинен моральный вред, и индивидуальных особенностей потерпевшего. При определении размера компенсации причиненного морального вреда на основании ст. 1101 Гражданского Кодекса РФ и п. 8 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от Дата «Некоторые вопросы применения законодательства о компенсации морального вреда» суд принимает во внимание фактические обстоятельства, при которых причинен моральный вред, характер нарушения ответчиком прав истца, а также требования справедливости и разумности. Исходя из изложенного, суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца компенсацию морального вреда в размере 1000 рублей, находя данный размер компенсации разумным и справедливым. Истец в соответствии с подп. 4 п. 3 ст. 333.36 Налогового кодекса РФ, п. 3 ст. 17 Закона РФ «О защите прав потребителей» освобожден от уплаты государственной пошлины при подаче иска. С учетом удовлетворения исковых требований на основании ст. 103 ГПК РФ, 61.1 Бюджетного кодекса РФ, подп. 2 п. 1 ст. 333.17, подп. 2 п. 1 ст. 333.18, подп. 1 п.1 ст. 333.19, подп. 10 п. 1 ст. 333.20 Налогового кодекса РФ в доход бюджета муниципального образования «Завьяловский район» Удмуртской Республики с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина в размере 2415 рублей 20 коп. На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд р е ш и л: Исковые требования Нечунаева Д.А к ООО «<данные изъяты>» удовлетворить частично. Признать недействительными условия пунктов 1, 10 и 17 кредитного договора № от Дата в части обязательства по оплате комиссии за ведение и обслуживание судного счета. Взыскать с ООО «<данные изъяты>» в пользу Нечунаева Д.А - 57160 рублей 85 коп. - денежные средства, уплаченные истцом в счет платежей за комиссию и повышенных процентов - 16709 рублей 40 коп. - проценты за пользование чужими денежными средствами от суммы долга за период с Дата по Дата, а также - проценты за пользование чужими денежными средствами, начисляемые на сумму долга в размере 57160 рублей 85 коп. начиная с Дата до дня его фактического погашения исходя из ставки 8.25% годовых. - 1000 рублей - в счет компенсации морального вреда. Взыскать с ООО «<данные изъяты>» в доход местного бюджета муниципального образования «Завьяловский район» Удмуртской Республики государственную пошлину в размере 2415 рублей 20 коп. Ответчик в течение семи дней со дня вручения ему копии настоящего заочного решения вправе подать в суд, вынесший заочное решение, заявление об отмене этого решения. Настоящее заочное решение также может быть обжаловано сторонами в кассационном порядке в Верховный суд Удмуртской Республики (через суд, вынесший решение) в течение десяти дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене настоящего решения, а в случае, если такое заявление подано, в течение десяти дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления. Председательствующий судья Т.Ю. Кутергина