дело № 2-1396/2011 г. Именем Российской Федерации 23 ноября 2011 года с.Завьялово Завьяловский районный суд Удмуртской Республики Председательствующий судья Кутергина Т.Ю., при секретаре судебного заседания Лужбиной А.В. с участием представителя истца Е.В.С (копия доверенности в деле) ответчицы Козловой С.В. рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО АКБ «<данные изъяты>» к Козловой С.В о взыскании денежной задолженности по кредитному договору и взыскании судебных расходов, у с т а н о в и л: ОАО АКБ «<данные изъяты>» в лице представителя по доверенности № от Дата Е.В.С обратилось в Завьяловский районный суд УР с вышеуказанным иском. Исковые требования мотивированы тем, что Дата истец ОАО АКБ «<данные изъяты>» (займодавец) и ответчица Козлова С.В. (заёмщик) заключили кредитный договор №ф о предоставлении кредита на неотложные нужды в размере 100000 (Сто тысяч) рублей сроком на 12 месяцев под 0.14% в сутки на остаток суммы и платы за кредит 9,95 от суммы кредита с погашение кредита аннуитентными платежами по 10820 рублей не позднее 28 числа каждого месяца. В случае несвоевременной оплаты суммы кредита и суммы платы за пользование кредитом ответчица обязалась уплачивать истцу пеню за каждый день просрочки в размере 1 % от суммы просроченной задолженности (п.7.7 кредитного договора). В связи с неисполнением заёмщиком своих обязательств, Дата ему было направлено уведомление о погашении просроченной задолженности в в срок не позднее Дата, которое до настоящего времени ответчицей не исполнено. Денежная задолженность Козловой С.В. Дата составила 172072 рублей 20 коп., в том числе: задолженность по основному долгу в размере 66314 рублей 50 копейка, задолженность по оплате процентов за пользование кредитом в размере 16162 рублей 85 копейки, проценты за пользование просроченным основным долгом в размере 9374 рублей 21 коп., пени по просроченному основному долгу в размере 62534 рублей 30 коп., пени по просроченным процентам в размере 17686 рублей 34 коп. Представитель истца по доверенности - Е.В.С исковые требования поддержал по доводам и основаниям, изложенным в иске. В судебном заседании ответчица Козлова С.В. пояснила, что согласна с тем, что имеется задолженность и что перестала платить, объясняя это тяжелым материальным положением. Заслушав объяснения сторон, исследовав имеющиеся материалы, суд приходит к выводу, что исковые требования подлежат частичному удовлетворению. В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ (далее - ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор является разновидностью договора займа. К отношениям по кредитному договору применяются правила, относящиеся к договору займа, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами Гражданского Кодекса РФ и не вытекает из существа кредитного договора. Согласно статье 810 ГК РФ на заемщика возложена обязанность возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В соответствии со статьей 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий, за исключением случаев, предусмотренных законом, не допускается (статья 310 ГК РФ). В соответствии со статьей 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. В судебном заседании установлены факты: заключения сторонами кредитного договора, перечисления истцом и получения ответчицей кредита, наличия задолженности по кредитному договору, просрочки исполнения ответчицей обязательств по этому договору, что подтверждено представленными истцом доказательствами: кредитным договором №ф от Дата, дополнительным соглашением к нему от Дата, графиком платежей по кредитному договору, заявлением Козловой С.В. на предоставление кредита, мемориальным ордером № о перечислении 100000 рублей, расходным кассовым ордером № о получении (снятии наличных) Козловой С.В. 100000 рублей, уведомлением о наличии задолженности и необходимости её погашения, расчётом задолженности. Определяя размер задолженности, суд в соответствии с требованиями ст.196 ч.3 ГПК РФ берет за основу расчет истца, проверив который находит обоснованным и верно исчисленным, за исключением следующего. Данный расчет произведен с учетом очередности зачисления платежей, установленных п.6.9 Правил по кредитованию физических лиц на неотложные нужды. Вместе с тем, данный пункт суд не применяет исходя из следующего. В соответствии со ст.319 ГК РФ сумма произведенных заемщиком платежей, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения обязательства, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга. Иное соглашение подразумевает возможность изменения очередности платежей, указанных в ст.319 ГК РФ, т.е. вначале издержки, проценты, основанной долг, либо в любой их другой очередности между собой. При этом под процентами законодатель понимает проценты за пользование кредитом. Поскольку согласно п.6.9. Правил в счет первоначально зачисляемых в погашение задолженности включены иные платежи, нежели издержки, проценты, основной долг, а именно штрафные неустойки, что противоречит ст.319 ГК РФ. Из представленной выписки по счету видно, что при недостаточности денежным средств на оплату основного долга и процентов, в счет погашения пени зачислено 2264 рублей 18 коп, что не соответствует требованиям ст.319 ГК РФ, в связи с чем указанную сумму суд засчитывает в счет погашения задолженности по процентам (16162,85-2264,18 = 13898,67). Согласно ст.395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от возврата, просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Установленная пунктом 7.8 Правил ставка неустойки (1 %) является явно несоразмерной последствиям нарушения обязательства, суд применяя ст.333 ГПК РФ уменьшает неустойку до 05%, в связи с чем размер пени по просроченному основному долгу составит 31267 рублей 15 коп, по просроченным процентам - 8843 рублей 17 коп. Таким образом, подлежащая взысканию задолженность по кредиту составит: задолженность по основному долгу в размере 66314 рублей 50 копейка, задолженность по оплате процентов за пользование кредитом в размере 13898 рублей 67 коп., проценты за пользование просроченным основным долгом в размере 9374 рублей 21 коп., пени по просроченному основному долгу в размере 21267 рублей 15 коп., пени по просроченным процентам в размере 8843 рублей 17 коп., а всего 129697 рублей 77 копеек. Исходя из требований ст.ст.98, 88 ГПК РФ с ответчицы в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате при подаче иска государственной пошлины, исчисленной пропорционально удовлетворенной части иска в соответствии со ст.91 ч.1 п.1 ГПК РФ и ст.333.19 ч.1 п.1 НК РФ, в размере 3793 рублей 94 коп. На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд Р Е Ш И Л : Исковые требования ОАО АКБ «<данные изъяты>» к Козловой С.В о взыскании денежной задолженности по кредитному договору и взыскании судебных расходов удовлетворить частично. Взыскать с Козловой С.В в пользу ОАО АКБ «<данные изъяты>» задолженность по кредитному договору №ф от Дата - 129697 рублей 77 копейки, в том числе: - 66314 рубля 50 коп.- задолженность по основному долгу, - 13898 рублей 67 коп. - задолженность по оплате процентов за пользование кредитом, - 9374 рублей 21 коп. - проценты за пользование просроченным основным долгом - 31267 рублей 15 коп. -пени по просроченному основному долгу, - 8843 рубля 34 коп. - пени по просроченным процентам. Взыскать с Козловой С.В в пользу ОАО АКБ «<данные изъяты>» 3793 рубля 94 коп. - судебные расходы истца по уплате государственной пошлины. Решение может быть обжаловано в Верховный суд Удмуртской Республики в течение десяти дней со дня принятия решения судом в окончательной форме через суд, вынесший решение. Мотивированное решение изготовлено Дата Председательствующий судья: Т.Ю. Кутергина.