дело № 2-134/2012 Р Е Ш Е Н И Е Именем Российской Федерации 19 января 2012 года село Завьялово Завьяловский районный суд Удмуртской Республики в составе: председательствующего судьи Христолюбова Ю.Л., при секретаре судебного заседания Чернышевой Т.В., с участием представителя истца - Н.Н.М. (доверенность № от -дата-), представителя ответчика - С.А.С. (доверенность от -дата-, сроком на три года), рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества «И» (далее - ОАО «И») к А.З.Р. о взыскании задолженности по договору займа, у с т а н о в и л: ОАО «И» обратилось в Ленинский районный суд г. Ижевска с иском к А.З.Р. о взыскании с нее задолженности по договору займа № от -дата- в размере 1157879 рублей 06 копеек, расходов по оплате государственной пошлины в размере 13989 рублей 39 копеек. Требования мотивированы тем, что -дата- между ОАО «И» и А.З.Р. был заключен договор займа №, по которому ОАО «И» предоставило ответчику заем в размере 625 000 (шестьсот двадцать пять тысяч) рублей сроком на 180 месяцев для приобретения в собственность А.З.Р. двухкомнатной квартиры по адресу: УР, -адрес-. Ответчиком квартира была приобретена по договору купли-продажи от -дата-, в соответствии с которым продавцом выступал О.В.Н.. Ему продаваемая квартира принадлежала на праве собственности, которое возникло на основании Договора дарения от -дата-, заключенного между ним и А.Н.М.. Государственная регистрация права собственности ответчика на квартиру произведена -дата- Управлением Федеральной регистрационной службы по УР. Права первоначального залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, были удостоверены закладной, составленной ответчиком как должником и залогодателем -дата- и выданной Управлением Федеральной регистрационной службы по УР первоначальному залогодержателю -дата-. Законным владельцем закладной в настоящее время является ОАО «И». В соответствии с п. 1.4. Договора, обеспечением исполнения обязательств Ответчика по Договору, в числе прочего, является ипотека квартиры в силу закона. Начиная с марта 2007 года ежемесячные платежи по возврату суммы займа и процентов за пользованием им, в нарушение условий Закладной и договора займа, а также ст. 309 Гражданско го кодекса РФ, Ответчиком не производились надлежащим образом. В связи с неисполнением Ответчиком обязательств по возврату займа и уплате процентов за пользование им, нарушаются права истца на своевременное и должное получение Корпораци ей причитающихся ей денежных средств, предусмотренных договором и закладной. Каких-либо действий по урегулированию задолженности Ответчик до настоящего времени не совершила. Письмом № от -дата- в адрес ответчика было направ лено требование о полном досрочном погашении обязательств по договору займа. До настоящего времени Ответчик не выполнил указанное требование Истца. В случаях, когда срок возврата договором не установлен илиопределен моментом востре бования, сумма займа должна быть возвращена заемщикомв течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором. Таким образом, обязанность ответчика по досрочному возврату суммы займа возникла -дата- (по истечении 30 дней со дня получения требования о полном досрочном исполне нии обязательств). Размер суммы, подлежащей уплате по состоянию на -дата- составляет 1 157 879 (один миллион сто пятьдесят семь тысяч восемьсот семьдесят девять) рублей 06 копеек, в том числе остаток неисполненных обязательств по кредиту (основному долгу) - 600 198 (шесть сот тысяч сто девяносто восемь) рублей 65 копеек, сумма начисленных, но неуплаченных процентов за пользование кредитом - 222 396 (двести двадцать две тысячи триста девяносто шесть) рублей 44 копеек, а также начисленные пени в размере 337 283 (триста тридцать семь тысяч двести во семьдесят три) рублей 97 копеек. Кроме того, до момента полного исполнения Ответчиками обязательства по полному возврату кредита в соответствии с условиями Кредитного договора на остаток задолженности по основному долгу подлежат начислению проценты в размере 12 (двена дцать) процентов годовых. Требования основаны на ст.ст. 309, 310, 314, 810, 811 Граждан ского кодекса РФ, ст. ст. 173, 194-198 Гражданского процессуального кодекса РФ, ст. 36 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)». Определением от -дата- указанное гражданское дело направлено для рассмотрения по существу в Завьяловский районный суд УР. В судебном заседании представитель истца Н.Н.М. уточнил заявленные требования в связи с допущенной опиской в просительной части искового заявления. Ссылаясь на ранее изложенные требования, просит взыскать с ответчицы начисленные, но неуплаченные проценты в размере 220396 рублей 44 копейки. Уточненные исковые требования Н.Н.М. поддержал в полном объеме, ссылаясь на доводы, изложенные в исковом заявлении. Дополнительно суду пояснил, что ответчицей за январь, февраль, март оплата не производилась, в банке такой информации не имеется, представитель ответчика доказательств оплаты не представил. Проверяли всю бухгалтерскую документацию, оплату А.З.Р. за спорный период не производила. Ответчик А.З.Р. в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом. В соответствии со ст.ст. 48, 167 ГПК РФ суд рассмотрел дело в отсутствии ответчицы с участием ее представителя. Представитель ответчицы С.А.С. исковые требования не признал. Суду пояснил, что сумма основного долга должна быть снижена, ответчица производила частичную оплату. Просил снизить пени до разумного предела. Выслушав участвующих в деле лиц, исследовав письменные доказательства по делу, суд приходит к следующим выводам. В судебном заседании установлено, что -дата- между ОАО «И» и А.З.Р. был заключен договор займа №, в соответствии с которым ОАО «И» предоставила ответчику А.З.Р. заем в размере 625 000 (шестисот двадцати пяти тысяч) рублей сроком на 180 месяцев с даты фактического предоставления займа, для приобретения в собственность А.З.Р. двухкомнатной квартиры по адресу: -адрес- В п. 3.1 договора займа установлены проценты за пользование займом из расчета годовой процентной ставки в размере 12 % годовых. В соответствии с п. 3.2 договора займа проценты по займу начисляются ежемесячно на остаток суммы займа, подлежащей возврату, ежемесячно, начиная со дня, следующего за днем фактического предоставления займа, и по день окончательного возврата займа включительно. Фактическая выдача истцом А.З.Р. суммы займа в размере 625 000 рублей 00 копеек произведена -дата-. Данное обстоятельство подтверждается информационным расчетом ежемесячных платежей, расчетом задолженности. В соответствии с п. 3.3 - 3.3.5 договора займа А.З.Р. обязалась производить ежемесячные платежи по возврату займа и уплате начисленных процентов в виде единого ежемесячного аннуитетного платежа в размере 7531 рубля 35 копеек (исключение: первый платеж в размере 1438 рублей 36 копеек, последний платеж - 981 рубль 60 копеек). Ежемесячные платежи по возврату займа и уплате процентов, кроме первого и последнего, производятся за текущий процентный период не позднее последнего числа каждого календарного месяца. Пунктами 5.2, 5.3 договора займа № от -дата- предусмотрены штрафные санкции: - при нарушении сроков возврата займа заемщик платит займодавцу неустойку в виде пени в размере 0,2 % от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы займа за каждый календарный день просрочки; - при нарушении сроков уплаты начисленных по займу процентов заемщик платит займодавцу неустойку в виде пени в размере 0,2 % от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов, за каждый календарный день просрочки. Договор займа заключен в надлежащей форме, содержит все существенные условия, а потому признается судом заключенным и действительным. Обеспечением исполнения обязательств ответчика по договору займа является приобретенная ответчиком по договору купли-продажи от -дата- квартира по адресу: -адрес-, находящаяся в залоге у истца в силу закона на основании ст. 77 Федерального закона от -дата- № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)». Права истца по обеспеченному ипотекой обязательству удостоверены закладной в соответствии с п. 1.6 договора займа и ст. 13 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)». Закладная составлена -дата- и зарегистрирована в Управлении Федеральной регистрационной службы по Удмуртской Республике (ипотека зарегистрирована -дата-). Однако, как установлено в судебном заседании представленными документами, -дата- к О.В.Н. и А.З.Р. (Ответчику) было подано исковое заявление с требованием о признании сделки недействитель ной. Истцом по указанному заявлению являлась Ш.Л.А., действую щая в интересах недееспособной А.Н.М.. Основанием заявленных требований являлась ст. 177 ГК РФ. Исковое заявление было принято к производству Устиновским районным судом г.Ижевска и было рассмотрено по существу с вынесением решения от -дата-. Согласно вынесенному Решению договор дарения квартиры по адресу: -адрес-, заключенный между А.Н.М. и О.В.Н. был при знан недействительным. Кассационным Определением Судебной коллегии по гражданским де лам Верховного суда УР от -дата- вышеуказанное Решение оставлено без изменения и всту пило в законную силу -дата-. -дата- Устиновским районным судом г. Ижевска было рассмотрено исковое заявле ние Ш.Л.А. J1.A., действующей в интересах недееспособной А.Н.М. к Акуло вой З.Р. (Ответчику) об истребовании имущества: квартиры по адресу -адрес- (являющуюся предметом ипотеки в силу закона по договору займа, заключенного меж ду ОАО «И» и А.З.Р.). Решением суда исковые требования Ш.Л.А. JI.A были удовлетворены. Суд постановил: - Прекратить зарегистрированное в Управлении Федеральной регистрационной службы по УР право собственности А.З.Р.на спорную квартиру по адресу: -адрес-. - Аннулировать регистрационную запись об ипотеке спорной квартиры по адресу: -адрес-. в Управлении Федеральной регистрационной службы по УР. - Признать А.З.Р., А.Д.М., А.М.М. не приобретшими право поль зования жилым помещением по адресу: -адрес-. - Обязать отдел ФМС РФ по УР по Устиновскому району г.Ижевска снять А.З.Р., А.Д.М., А.М.М. с регистрационного учета по месту нахождения жилого помещения по адресу: -адрес-. Таким образом, из владения Ответчика А.З.Р., (являющейся должником и залого дателем по договору Займа, заключенного с Истцом ОАО «И») выбыл предмет залога: квар тира по адресу: -адрес-. и, как следствие этого, заем предоставленный истцом ответчику остался без обеспечения. В соответствии с п.2 ст.36 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998, № 102-ФЗ: если по обстоятельствам, за которые залогодержатель не отвечает, заложенное имуще ство утрачено или повреждено настолько, что вследствие этого обеспечение ипотекой обязатель ства существенно ухудшилось, залогодержатель вправепотребовать досрочного исполнения обеспеченного ипотекой обязательства, в том числе за счет страхового возмещения в соответ ствии с пунктом 3 статьи 31 настоящего Федерального закона. Ответчиком А.З.Р. с -адрес- году ежемесячные платежи по возврату суммы займа и процентов за пользование ими не производятся надлежащим образом, что подтверждается расчетом задолженности, представленной истцом. Исходя из приведенного истцом расчета, задолженность ответчика по договору займа по состоянию на -дата- составила: задолженность по основному долгу - 600198 рублей 65 копеек; задолженность по процентам - 220396 рублей 44 копейки; начисленные пени в размере 337283 рубля 97 копеек. В связи с неисполнением ответчиком своих обязательств по договору займа истцом ответчику направлялось уведомление с требованием досрочно погасить задолженность по договору займа (№ от -дата-). Анализируя правоотношения сторон, суд исходит из следующего В соответствии со ст. 807 Гражданского кодекса РФ (далее - ГК РФ) по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. На основании ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Согласно ст. 810 ГК РФ на заемщика возложена обязанность возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В соответствии со ст. 309 Гражданского Кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий, за исключением случаев, предусмотренных законом, не допускается (ст. 310 ГК РФ). В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. В соответствии с п. 4.4.1. Договора Займа Займодавец имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по Договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы займа, начисленных процентов за пользование займом и суммы пе ней, в числе прочего, в следующих случаях: В соответствии с п. 4.1.14. Договора Займа Заемщики обязуются досрочно вернуть заем, уплатить начисленные проценты за пользование займом и суммы пенейне позднее 30 календар ных дней, считая от даты предъявления Займодавцем письменного требования о досрочном исполнении обязательств по настоящему договору по основаниям в соответствии с п. 4.4.1. Таким образом, право истца требовать досрочного возврата заемщиком (ответчиком А.З.Р.) всей суммы займа, а также задолженности по процентам, пени по исполнению обязательств по возврату суммы займа; пени по исполнению обязательств по уплате процентов основаны на законе и договоре. Проверив расчет, суд находит его правильным. Вместе с тем, подлежащий взысканию с ответчика размер пени является чрезмерным. Этот размер в несколько раз превышает учетную ставку рефинансирования ЦБ России. Также по делу установлено, что объект недвижимости, который ответчик приобрела на заемные денежные средства, вышел из ее владения в результате признания сделки недейстительной. С учетом этого на основании статьи 333 ГК РФ суд снижает размер пени, подлежащих взысканию с ответчика в пользу истца до 150000 рублей 00 копеек. И впоследствии, на основании указанной статьи Гражданского кодекса РФ, пени за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов по нему в размере 0,2% за каждый день просрочки на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу - 600198 рублей 65 копеек, начиная с -дата- по день полного погашения обязательств по кредитному договору, подлежат снижению до разумных пределов. Суд устанавливает размер пени в этой части в размере 16 процентов годовых, начиная с -дата- по день полного погашения обязательств по кредитному договору, на сумму неисполненных обязательств по основному долгу. В связи, с чем суд признает требования истца о взыскании с ответчика задолженности по договору займа обоснованными подлежащим удовлетворению. В соответствии со ст. 98 ГПК РФ считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца уплаченную им при подаче иска государственную пошлину в полном размере. На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, р е ш и л: Исковые ОАО «И» к А.З.Р. удовлетворить частично. Взыскать с А.З.Р. в пользу ОАО «И»: - задолженность по договору займа № от -дата- в размере 970595 (девятьсот семидесяти тысяч пятисот девяносто пяти) рублей 09 (шести) копеек, в том числе: задолженность по основному долгу в размере 600198 (шестисот тысяч ста девяносто восьми) рублей 65 копеек, задолженность по процентам в размере 220396 (двухсот двадцати тысяч трехсот девяносто шести) рублей 44 копеек, пени в размере 150000 (ста пятидесяти тысяч) рублей 00 копеек; а также, начиная с -дата-, по день полного погашения обязательств по кредитному договору: -проценты за пользование кредитом в размере 12 % годовых; - пени за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов по нему в размере 16 процентов годовых; на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу - 600198 рублей 65 копеек; - расходы по оплате государственной пошлины в размере 13989 (тринадцати тысяч девятисот восьмидесяти девяти) рублей 39 (тридцати девяти) копеек. Решение может быть обжаловано в суд апелляционной инстанции в течение тридцати дней со дня принятия решения судом в окончательной форме, через суд вынесший решение. Мотивированное решение изготовлено -дата-. Председательствующий судья Ю.Л. Христолюбов.