дело № 2-385/2012 Р Е Ш Е Н И Е Именем Российской Федерации 04 апреля 2012 года село Завьялово Завьяловский районный суд Удмуртской Республики в составе: председательствующего судьи Кутергиной Т.Ю., при секретаре судебного заседания Лужбиной А.В., с участием: - представителя истца ООО «А» - Ш.М.В. (доверенность № от -дата-, копия в деле), рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью (далее - ООО) «А» к С.И.А., С.И.А. о взыскании задолженности по договору займа № от -дата- в размере 1024493 рублей 05 копеек, расходов по оплате государственной пошлины в размере 17322 рублей 47 копеек, об обращении взыскания на заложенное в обеспечение обязательств жилое помещение по адресу: <адрес> об определении способа реализации жилого помещения в виде продажи с публичных торгов, определив начальную продажную стоимость жилого помещения в размере 2000000 рублей, у с т а н о в и л: ООО «А» в лице представителя по доверенности Ш.М.В. обратилось суд с иском к С.И.А., С.И.А.: - о взыскании денежной задолженности по кредитному договору, состоящей из суммы задолженности, исчисленной по состоянию на -дата-, в размере 1024493 рублей 05 копеек, в том числе 647727 рублей 06 копеек - остаток неисполненных обязательств по основному долгу, 189154 рублей 56 копеек - сумма неуплаченных процентов за пользование кредитом; о взыскании с ответчиков процентов за пользование кредитом в размере 16,5 % годовых, начиная с -дата- по день полного погашения суммы основного долга; - о взыскании пени в размере 0, 2 % от суммы просроченных ежемесячных аннуитетных платежей за каждый календарный день просрочки, начиная с -дата- по день реализации жилого помещения на торгах (включительно); - об обращении взыскания на жилое помещение, расположенное по адресу: <адрес>, с определением способа его реализации в виде продажи с публичных торгов, с определением начальной продажной стоимости квартиры исходя из оценки, указанной в закладной, в размере 2000000 рублей; - о взыскании с ответчиков судебных расходов истца по уплате государственной пошлины в размере 17322 рублей 47 копеек. Исковые требования мотивированы тем, что по условиям договора займа № от -дата- С.И.А. и С.И.А. (заемщикам) Ипотечным кредитным потребительским кооперативом граждан (далее - ИКПКГ) «Д» (займодавец) предоставлен ипотечный жилищный заем в размере 700000 рублей на срок 144 месяца на ремонт квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, которая ответчиками С.И.А. и С.И.А. была передана в залог истцу в обеспечение обязательств по возврату кредита (договор ипотеки от -дата-) в соответствии со ст.11 Федерального закона «Об ипотеке», и оценена по состоянию на -дата- в размере 2000000 рублей согласно заключению № независимого оценщика ООО «Р». Права залогодержателя по договору займа, обеспеченному ипотекой квартиры, удостоверены закладной, составленной ответчиками и выданной Управлением Федеральной регистрационной службы по УР залогодержателю - ИКПКГ «Д». -дата- в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена запись за № об ипотеке квартиры. На основании договора купли-продажи № от -дата- права по закладной ИКПКГ «Д» (владельцем закладной) переданы ООО «И» (новому владельцу закладной), которым в последующем права по закладной № от -дата- переданы ООО «А» (истцу по иску). По условиям закладной ответчики обязались вносить ежемесячно, не позднее последнего дня месяца, аннуитетный платёж в размере 11241 рубль 78 копеек. Однако за период с -дата- по -дата- ответчиками допущены просрочки платежа, и совокупная сумма просроченных платежей на -дата- составляет 247319 рублей 16 копеек, в том числе задолженность по погашению основного долга 60024 рубля 32 копейки и 187294 рубля 84 копейки - задолженность по уплате процентов по закладной. На -дата- проценты за текущий месяц по дату заявления составляют 1859 рублей 72 копейки, остаток неисполненных обязательств по основному долгу - 647727 рублей 06 копеек. Помимо указанных сумм, в соответствии с п.п.18.1, 18.2 закладной, ответчики при нарушении сроков возврата суммы обязательства и (или) уплаты начисленных процентов обязались уплатить неустойку в виде пени в размере 2,00 % от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки. В судебном заседании представитель истца по доверенности Ш.М.В. исковые требования поддержала в полном объёме, в их обоснование сослалась на доводы, приведённые в исковом заявлении. Дополнительно суду показала, что ответчики резко перестали платить с -дата-, штрафные санкции не начислялись. Проценты по договору предусмотрены в размере 2 процентов, снизили их размер и просят взыскать 0,2 процента. Ответчики С.И.А., С.И.А. в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом. В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд рассмотрел дело в отсутствие указанных ответчиков. Ранее в судебном заседании -дата- С.И.А. исковые требования не признал. Суду дополнительно пояснил, что брал кредит 700000 рублей, выплатил 300000 рублей. 400000 рублей брала мать С.И.А., сейчас признают ее недееспособной. О задолженности С.И.А. не знал, она вводила в заблуждение. По кредитному договору она была застрахована. Выслушав представителя истца, исследовав письменные доказательства по делу, суд приходит к следующим выводам. Граждане и юридические лица согласно ст.421 ГК РФ свободны в заключении договора. При этом условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст.422 ГК РФ). В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее; к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 (заем) главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 (кредит) и не вытекает из существа кредитного договора. В судебном заседании установлено, что -дата- между Ипотечным кредитным потребительским кооперативом граждан (далее - ИКПКГ) «Д» (займодавец) и С.И.А., С.И.А. (заемщики) заключен договор займа №, по условиям которого С.И.А., С.И.А. (ответчикам) предоставлен ипотечный жилищный заем в размере 700000 рублей сроком на 144 месяца (п.1.1) под 16,5 % годовых (п.3.1) на ремонт жилого помещения, находящегося по адресу: <адрес>, принадлежащего на правах собственности С.И.А. (п.1.2) (ответчице по иску), что подтверждено свидетельством о государственной регистрации права от -дата- № (запись регистрации в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним от -дата- №). По условиям договора ипотека указанного жилого помещения является обеспечением обязательств заёмщика С.И.А. (п.1.3). Уполномоченным по осуществлению всех действий, связанных с исполнением договора займа от имени заёмщика, является С.И.А. (п.1.5). Ежемесячные платежи по возврату займа и уплате процентов, кроме первого и последнего, заёмщик обязался производить за текущий процентный период не позднее последнего числа каждого календарного месяца (аннуитетный платёж), в размере 11241 рубля 78 копеек (п.3.6.3 и п.3.6.6). Договором займа предусмотрено увеличение ежемесячного платежа на сумму пеней и штрафов при просрочке в исполнении обязательств заемщиком (п.3.6.10). Платёжное поручение № от -дата- подтверждает перечисление ИКПКГ «Д» согласно п.2.1. договора займа суммы займа в размере 700000 рублей в безналичной форме в АКБ «Ик» на счёт, открытый на имя С.И.А.. С даты предоставления займа договор вступил в законную силу (п.6.3 договора займа). Согласно ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В силу ст.809п.1ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Начиная с -дата- ответчиками С.И.А., С.И.А. допущена просрочка платежей, общая сумма которых на -дата- составила 1024493 рублей 05 копеек, в том числе 647727 рублей 06 копеек - остаток неисполненных обязательств по основному долгу, 189154 рублей 56 копеек - сумма неуплаченных процентов за пользование кредитом, 187611 рублей 43 копейки - сумму неуплаченных пеней в размере 0,2% от сумы просроченных ежемесячных аннуитетных платежей. Факт просрочки платежей, а также период просрочки ответчиками не опровергнут. В числе условий обеспечения исполнения обязательств заёмщика по договору займа является и ипотека жилого помещения, расположенного по адресу: <адрес>, ремонт которого является целевым назначением займа, по договору ипотеки от -дата-, заключенному между ИКПКГ «Д» (залогодержатель) и С.И.А. (залогодатель) в обеспечение обязательств С.И.А., С.И.А. по основному договору (договору займа). Оценка стоимости указанной квартиры, остающейся во владении и пользовании залогодателя согласно п.1.3 договора, составляет 2000000 руб. (п.1.2 договора ипотеки). Договор ипотеки зарегистрирован Управлением Федеральной регистрационной службы по УР -дата- (№) и согласно п.4.1 договора он считается заключенным с этого момента. На основании п.1.4, п.4.1.3 договора займа и п.1.4 договора ипотеки права займодавца и залогодержателя удостоверены закладной, залогодателями (должниками) по которой являются С.И.А., С.И.А., а залогодержателем - ИКПКГ «Д». Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (ст.811 п.2 ГК РФ). Согласно п.4.4.2 договора займа займодавец вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательств по договору займа (досрочного возврата суммы займа, начисленных процентов за пользование кредитом и суммы пеней) в случаях, указанных этим пунктом, в том числе при просрочке заемщиком осуществления очередного платежа по кредиту более чем на 30 календарных дней; при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком любого из обязательств, предусмотренных договором. Аналогичное право кредитора предусмотрено и п.17.1 закладной. В соответствии с условиями договора займа (п.п.5.2. и 5.3) при нарушении сроков возврата займа, а также уплаты начисленных по кредиту процентов, заемщик платит займодавцу неустойку в виде пени в размере по 2 % от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы займа и по уплате процентов за каждый календарный день просрочки. Та же ответственность должника (залогодателя) установлена и п.18.1 и п.18.2 закладной. Исходя из анализируемых договоров займа (п.4.4.3) и ипотеки (п.3.1), а также закладной (п.17.2), займодавцу (в данном случае - ИКПКГ «Доступное жильё») принадлежит право обращения взыскания на заложенное имущество при просрочке ежемесячного платежа по денежному обязательству и (или) уплате процентов более чем на 30 календарных дней. При этом требования займодавца (владельца закладной, залогодержателя) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества в полном объеме, определяемом к дате фактического удовлетворения, включая основной долг по сумме обязательства, начисленные проценты за пользование этой суммой, пеню, начисленную за просрочку исполнения обязательств, расходы по взысканию, оценке и реализации заложенного имущества, судебные издержки и прочие расходы, вызванные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств заёмщиками по договору займа и закладной, и проведением процедуры обращения взыскания на предмет ипотеки (жилое помещение) и его реализации, и отселению заёмщиков (залогодателей) и всех проживающих в жилом помещении лиц (п.4.4.4 и п.6.5 договора займа, п.3.4 договора ипотеки и п.17.3 закладной). Согласно ст.50 Федерального закона от -дата- № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счёт этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное. Стоимость жилого помещения, переданного в залог, в соответствии с п.1.2 договора ипотеки соглашением сторон признана равной рыночной стоимости, которая определена ООО «Р» и составляет 2000000 рублей, исходя из отчёта об оценке № от -дата-, копия которого приложена к материалам дела. На основании договора купли-продажи № от -дата- ИКПКГ «Д» права по закладной переданы ООО «И», а в последующем указанным Обществом - ООО «А» на основании закладной № от -дата-. В соответствии со ст.56 ГПК РФ сторонам определением от -дата- судом было разъяснено бремя доказывания, однако возражений против иска ответчиками не представлено, сумма иска ими не оспорена. На -дата- сумма просроченных платежей, подлежащих взысканию с ответчиков С.И.А., С.И.А., составила 1024493 рублей 05 копеек, в том числе 647727 рублей 06 копеек - остаток неисполненных обязательств по основному долгу, 189154 рублей 56 копеек - сумма неуплаченных процентов за пользование кредитом, 187611 рублей 43 копейки - сумма неуплаченных пеней в размере 0,2% от суммы просроченных ежемесячных аннуитетных платежей. При этом, с ответчиков подлежат также взысканию и проценты за пользование кредитом в размере 16,5 % годовых, начиная с -дата- по день полного погашения суммы основанного долга. Кроме того, с учётом ст.330 ч.1 ГК РФ, согласно которой неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения, с указанных ответчиков подлежит взысканию пени в следующем размере. Установленная договором займа (п.5.2., п.5.3) и п.18.1, п.18.2 закладной ставка пени в размере 2 % от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы займа и по уплате процентов за каждый календарный день просрочки является явно несоразмерной последствиям нарушенного обязательства, в связи с чем, суд, применяя ст.333 ГК РФ, уменьшает неустойку, исходя из нижеуказанного расчёта. На момент вынесения решения с -дата- ставка рефинансирования ЦБ РФ составляет 8 % годовых (Указание ЦБ РФ от -дата- №-У), в связи с чем, исходя из 365 дней в году, размер пени составит 0, 022 % за каждый день просрочки (8 % : 365). Таким образом, с С.И.А., С.И.А. подлежат уплате пени в размере 0, 022 % от суммы просроченных ежемесячных аннуитентных платежей за каждый календарный день просрочки, начиная с -дата- по день реализации жилого помещения на торгах включительно, в обеспечение чего следует обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее ответчице С.И.А., жилое помещение, расположенное по адресу: <адрес>, путём реализации (продажи) с публичных торгов в соответствии со ст.56 Федерального закона от -дата- № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», с установлением начальной продажной стоимости квартиры в размере 2000000 рублей, исходя из её оценки, указанной ООО «Р» в отчёте № от -дата-. Согласно ст.98 ч.1 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, состоящие, в том числе, из государственной пошлины (ст.88 ГПК РФ). В связи с чем, с ответчиков в пользу ООО «А» с учетом частичного удовлетворения требований подлежит взысканию сумма уплаченной истцом государственной пошлины при обращении в суд, исчисленной в соответствии со ст.91 ч.1 п.1 ГПК РФ и ст.333.19 ч.1 п.1 и п.3 НК РФ с С.И.А., С.И.А. солидарно в размере - 11756 рублей 43 копеек (по требованию о взыскании денежных сумм), с Л.Г.Л. и Т.Т.Н. солидарно - 4000 рублей (по требованию об обращении взыскания на заложенное имущество). На основании ст.ст. 807-810, 173 ГК РФ, руководствуясь ст.ст.194-198, 88, 98 ГПК РФ, суд р е ш и л: Исковые требования ООО «А» к С.И.А., С.И.А. удовлетворить частично. Взыскать солидарно с С.И.А., С.И.А. в пользу ООО «А»: - 855642 (Восемьсот пятьдесят пять тысяч шестьсот сорок два) рубля 76 копеек, в том числе: 647727 (Шестьсот сорок семь тысяч семьсот двадцать семь) рублей 06 копеек - задолженность по погашению основной суммы займа, 189154 (Сто восемьдесят девять тысяч сто пятьдесят четыре) рубля 56 копеек - задолженность по уплате процентов, 18761 (Восемнадцать тысяч семьсот шестьдесят один) рубль 14 копеек; - проценты за пользование кредитом в размере 16,5 % годовых, начиная с -дата- по день полного погашения суммы основанного долга; - пени в размере 0, 02 % от суммы просроченных ежемесячных аннуитентных платежей за каждый календарный день просрочки, начиная с -дата- по день реализации жилого помещения на торгах, включительно. Обратить взыскание на жилое помещение, принадлежащее ответчику С.И.А., расположенное по адресу: <адрес>, путём продажи с публичных торгов, определив начальную продажную стоимость в размере 2000000 (Два миллиона) рублей. Взыскать с С.И.А., С.И.А. солидарно в пользу ООО «А» судебные расходы истца по уплате государственной пошлины в размере 15756 (Пятнадцать тысяч семьсот пятьдесят шесть) рублей 43 копеек. Решение может быть обжаловано в Верховный суд Удмуртской Республики в течение одного месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме, через суд вынесший решение. Мотивированное решение изготовлено -дата-. Председательствующий судья Т.Ю. Кутергина