о взыскании задолженности

Дело № 2-29/2012 г.

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

14 февраля 2012 года село Завьялово

Завьяловский районный суд Удмуртской Республики

Председательствующий судья Христолюбова Ю.Л.

при секретаре судебного заседания Чернышевой Т.В.

с участием:

представителя истца - М.А.С. (доверенность № от -дата- ОАО П», сроком по -дата- )

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного коммерческого банка « П » (открытое акционерное общество) к С.Н.А., С.Н.К., С.Д.К., С.А.К. о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

-дата- ОАО АКБ « П » обратилось в Завьяловский районный суд УР с иском к С.К.М. о взыскании с последнего в пользу ОАО АКБ « П» денежные средства в размере 176.730 рублей 62 копейки задолженности по кредитному договору №ф от -дата- в том числе :

- задолженность по основному долгу в размере 128 238 рублей;

- задолженность по плате за пользование кредитом в размере 31 038 рублей 20 копеек;

- пени по просроченному основному долгу в размере 5706 рублей 91 копейка;

- пени по просроченной плате в размере 11747 рублей 51 копейка.

Расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 734 рубля 61 копейка.

В обоснование иска истец ссылался на неисполнение ответчиком своих обязательств по возврату долга по указанному кредитному договору.

Правовыми основаниями иска в заявлении указаны статьи 309, 310, 322, 363,450,811 Гражданского Кодекса Российской Федерации.

В судебном заседании -дата- судом принято заявление истца об уменьшении цены иска до 16276 рублей 20 коп. В обоснование уменьшения цены иска истец в заявлении об изменении исковых требований сослался на следующие обстоятельства. Жизнь С.К.М. была застрахована в ЗАО СК «А» по страховому полису № от -дата- на сумму 143000 рублей. -дата- данная сумма страховой компанией была перечислена в счет погашения задолженности С.К.М. по кредитному договору. Штрафные санкции отменены банком в одностороннем порядке в виду смерти заемщика. Остаток долга за С.К.М. на -дата- остался в размере 16276 рублей 20 копеек (дата расторжения договора) - неуплаченные проценты за пользование кредитом.

В ходе судебного рассмотрения дела судом по делу допущено процессуальное правопреемство по ходатайству истца. Определением судьи от -дата- к участию в деле в качестве соответчиков, привлечены наследники первой очереди умершего С.К.М., которыми являются: С.Н.А.; С.Н.К.; С.Д.К.; С.А.К.. Они приняли в установленном порядке наследство за умершим первоначальным истцом по настоящему гражданскому делу.

В судебном заседании представитель истца по доверенности М.А.С. на удовлетворении исковых требований с учетом заявления об уменьшении цены иска настаивал, в обоснование иска сослался на доводы, изложенные в исковом заявлении заявлении.

Соответчики, извещённые о дате, времени и месте судебного разбирательства дела надлежащим образом, в судебное заседание не явились, данных об уважительности причин неявки суду не представили, в связи с чем, на основании ст.167 ГПК РФ, дело рассмотрено в их отсутствие.

Выслушав объяснения М.А.С., изучив другие доказательства настоящего гражданского дела, суд пришел к следующему.

В судебном заседании достоверно установлены следующие фактические обстоятельства дела.

-дата- ОАО АКБ «П» и С.К.М. заключили кредитный договор №ф (далее Кредитный договор). По условиям договора ОАО АКБ «П» предоставил С.К.М. кредит на неотложные нужды (за исключением случаев, предусмотренных пунктом 3.3) в сумме 1300000 рублей 00 коп. Сумма кредита и сумма платы за пользование кредитом подлежат уплате Заемщиком в полном объеме не позднее чем на 36 месяцев с даты фактической выдачи кредита. Плата за пользование кредитом указывается в графике платежей, оформленном по форме Приложения 1 к настоящему Договору. Сумма кредита перечисляется за счет Заемщика в Банке №. Днем предоставления кредита является день зачисления средств на счет Заемщика в Банке.

По мемориальному ордеру денежные средства были предоставлены ответчику -дата-. Таким образом, срок Кредитного договора истекает -дата-.

Ответчик не исполнял свои обязанности по заключенному между сторонами Кредитному договору, в связи, с чем истцом -дата- года ответчику было направлено уведомление о досрочном возврате кредита и суммы платы за пользование кредитом сроком до -дата-. Указанная в Уведомлении сумма до настоящего времени Ответчиком не выплачена.

Согласно п.5. 4 Кредитного договора Банк вправе расторгнуть Кредитный договор в одностороннем внесудебном порядке при неисполнении заемщиком своих обязательств по возврату кредита.

Задолженность Ответчика на 18.03. 2011г. составила 176 730 рублей 62 копейки.

Жизнь С.К.М. была застрахована в ЗАО СК «А» по страховому полису № от -дата- на сумму 143000 рублей. -дата- данная сумма страховой компанией была перечислена в счет погашения задолженности С.К.М. по кредитному договору. Штрафные санкции отменены банком в одностороннем порядке в виду смерти заемщика. Остаток долга за С.К.М. на -дата- остался в размере 16276 рублей 20 копеек (дата расторжения договора) - неуплаченные проценты за пользование кредитом.

После смерти С.К.М. открылось наследство, в состав которого входит 1/8 доли в праве общей долевой собственности на жилой дом с пристройками и постройками по адресу: <адрес>; денежные вклады.

-дата- С.Н.К. и С.Н.А. обратились с заявлениями к нотариусу нотариального округа «Завьяловский район» Удмуртской Республики о принятии наследства за умершим, приняв, таким образом, в установленном порядке наследство, открывшее после смерти С.К.М..

Выслушав объяснения явившихся участников процесса, изучив письменные доказательства по делу, суд приходит к следующим выводам.

Проанализировав фактические обстоятельства дела, оценив собранные по делу доказательства, суд пришел к выводу об удовлетворении исковых требований истца. Данный вывод суда основан на следующей правовой позиции.

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор является разновидностью заемных обязательств. К отношениям по кредитному договору применяются правила Гражданского Кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) о займе, если иное не предусмотрено правилами кодекса о кредитном договоре и не вытекает из существа кредитного договора. Таким образом, все правила, касающиеся процентов по договору займа, обязанностей заемщика по возврату суммы долга, последствий нарушения заемщиком договора займа, последствий утраты обеспечения обязательств заемщика, целевого характера займа, вексельного оформления заемных отношений и некоторые другие, непосредственно применимы и к кредитному договору, поскольку иное не вытекает из закона и самого договора.

Федеральный закон «О банках и банковской деятельности» предусматривает ряд существенных условий кредитного договора: процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам); стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов; имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок расторжения договора, и другие существенные условия договора. К числу существенных, относится также условие о предмете.

По своей юридической природе кредитный договор является консенсуальным, то есть считается заключенным с момента достижения сторонами соответствующего соглашения. В силу положений статьи 821 ГК РФ кредитор вправе отказаться от предоставления заемщику предусмотренного кредитным договором кредита полностью или частично при наличии обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что предоставленная заемщику сумма не будет возвращена в срок. В свою очередь, заемщик вправе отказаться от получения кредита полностью или частично, уведомив об этом кредитора до установленного договором срока его предоставления, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или кредитным договором. Кредитный договор независимо от суммы кредита должен быть заключен в письменной форме. В противном случае договор считается ничтожным (статья 820 ГК РФ).

Кредитный договор всегда является возмездным. Плата за кредит выражается в процентах, которые устанавливаются в договоре. В силу статьи 29 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» кредитор не вправе в одностороннем порядке изменять проценты, за исключением случаев, установленных законом или договором. Стороны кредитного договора четко определены в законе.

В роли заимодавца по кредитному договору могут выступать только банк или иная кредитная организация, имеющая лицензию Банка России на все или отдельные банковские операции.

Предмет кредитного договора - денежные средства (в национальной или иностранной валюте), но не иные вещи, определенные родовыми признаками.

Согласно статье 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается (статья 310 ГК РФ).

Пункт 5.4 договора, заключенного между сторонами настоящего гражданского дела, предоставляет истцу право досрочно взыскать всю сумму кредита, процентов за пользование кредитом, и предъявить аналогичные требования поручителю в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по погашению кредита и уплате процентов. Аналогичное право закреплено за истцом нормой пункта 2 статьи 811 ГК РФ, применяемой в корреспонденции с пунктом 2 статьи 819 ГК РФ.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 ГК РФ в корреспонденции с пунктом 2 статьи 819 ГК РФ и пунктом 6 Постановления Пленума Верховного Суда УР и Пленума Арбитражного Суда РФ № от -дата- «О практике применения положений Гражданского Кодекса РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами», в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 ГК РФ займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договоре размере (статья 809 ГК РФ) могут быть взысканы по требованию займодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна быть возвращена, то есть до -дата- года.

С учетом изложенного, согласно прилагаемому расчету, задолженность по кредитному договору по состоянию на 18.03. 2011года составляла 176730 рублей 62 копейки, в том числе основной долг по кредиту - 128238 рублей; проценты за пользование кредитом - 31038 рублей 20 копеек ; пени по просроченному основному долгу в размере 5706 рублей 91 копейка; пени по просроченной плате в размере 11 747 рублей 51 копейка.

Остаток долга за С.К.М. на -дата- остался в размере 16 276 ( шестнадцать тысяч двести семьдесят шесть) рублей 20 копеек - проценты за пользованием кредитом начисленные на -дата- ( даты расторжения договора).

Кроме того, согласно пункту 15 Постановления Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от -дата- № «О практике применения положений Гражданского Кодекса РФ» «О практике применения положений Гражданского Кодекса РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами», в соответствии с пунктом 1 статьи 811 ГК РФ, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в порядке и размере, предусмотренных пунктом 1 статьи 395 ГК РФ, со дня когда она должна быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 ГК РФ. Согласно пункту 2 указанного постановления проценты начисляются до момента фактического исполнения денежного обязательства, определяемого исходя из условий о порядке платежей, форме расчетов и положений статьи 316 ГК РФ о месте исполнения денежного обязательства.

Согласно пункту 51 Постановления Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Арбитражного Суда РФ от -дата- № «О некоторых вопросах, связанных с применением Гражданского Кодекса РФ», суд вправе принять решение о начислении процентов за пользование чужими денежными средствами на будущее время по день уплату кредитору денежных средств, не определяя заранее фиксированную сумму подлежащих уплате процентов, а указывая только порядок их расчета.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее; к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 (заем) главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 (кредит) и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 1175 ГК наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к каждому наследнику наследственного имущества. До принятия наследства требование кредитора могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу. Поскольку соответчики приняли наследство, они в равных долях отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Стоимость 1/8 доли наследственного имущества значительно превышает сумму долга, оставшуюся после смерти наследодателя.

Таким образом, исковые требования ОАО АКБ «П» к ответчикам С.Н.А., С.Н.К., С.Д.К., С.А.К. подлежат удовлетворению.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Иск Акционерного коммерческого банка « П» ( открытое акционерное общество) к С.Н.А., С.Н.К., С.Д.К., С.А.К. о взыскании солидарно задолженности по кредитному договору №ф от -дата- удовлетворить в полном объеме.

Взыскать в равных долях с С.Н.А., С.Н.К., С.Д.К., С.А.К. в пользу ОАО АКБ « Пробизнесбанк» денежные средства в размере 16 276 ( шестнадцать тысяч двести семьдесят шесть) рублей 20 копеек - проценты за использование кредитом начисленные на -дата-.

Взыскать в равных долях с С.Н.А., С.Н.К., С.Д.К., С.А.К. в пользу ОАО АКБ « П» расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 734 (четыре тысячи семьсот тридцать четыре) рубля 61 копейку.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд УР в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме через суд, вынесший решение.

Мотивированное решение изготовлено -дата-

Председательствующий судья Ю.Л. Христолюбов