Дело № 2-2401/10
Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
05 октября 2010 года
Заволжский районный суд г.Ярославля в составе:
председательствующего судьи Мостовой Т.Ю.,
при секретаре Масловой С.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Ярославле гражданское дело по иску АКБ «Банк Сбережений и Кредита» ЗАО к Ефимову И.С. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,
у с т а н о в и л:
Истец обратился в суд с вышеуказанным иском. В его обосновании указано, что Дата обезличена заемщику Ефимову И.С. по кредитному договору Номер обезличен был выдан кредит в сумме ... руб. под 11 % годовых сроком на ... месяцев. Ефимов И.С. обязан ежемесячно погашать задолженность по кредиту согласно графику платежей, данное условие им нарушено, задолженность по кредитному договору составила ... руб.... коп.
В судебном заседании представитель истца по доверенности Кудрявцев В.П. поддержал исковое заявление.
Ответчик Ефимов И.С. не оспаривал задолженность по основному долгу, по остальным требованиям возражал.
Выслушав участвующих в деле лиц, исследовав письменные материалы гражданского дела, суд пришел к следующему.
Судом установлено, что между истцом и Ефимовым И.С. Дата обезличена заключен кредитный договор Номер обезличен, согласно которому последнему выдан кредит в сумме ... руб. под 11 % годовых сроком на ... месяцев.
Согласно договору ответчик обязан возвратить полученные денежные средства и уплатить начисленные на них проценты и комиссии в порядке и на условиях кредитного договора ежемесячно равными платежами (согласно графику платежей) в размере ... руб. Кредит предоставлялся для оплаты стоимости приобретаемого ответчиком у фирмы-продавца Наименование 1 автомобиля марки ...
Согласно п.11.1 кредитного договора в случае неоплаты (частичной оплаты) очередного платежа (платежей) по графику платежей банк вправе потребовать от ответчика досрочного исполнения обязательств по кредитному договору и начислить ответчику штраф за пропуск платежей в соответствии с тарифами банка.
Задолженность составила по основному долгу ... руб.... коп., просроченных процентов ... руб.... коп., комиссии за ведение ссудного счета ... руб.... коп., штрафа ... руб., неустойки ... руб.... коп.
Согласно ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Суд полагает, что требование истца о взыскании с ответчика ... руб.... коп. – ежемесячная комиссия за ведение ссудного счета удовлетворению не подлежит.
Пунктом 2 статьи 5 ФЗ от 02.12.1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности» предусмотрено, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.
В соответствии с положениями главы 42 ГК РФ, Положением ЦБ РФ от 26.03.2007 года № 302П «О Правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ» и Положением ЦБ России № 54-П, ссудный счет открывается для целей отражения задолженности заемщика банка по выданным ссудам и является способом бухгалтерского учета денежных средств, такой счет предназначен для расчетных операций.
Ссудный счет не является банковским счетом по смыслу ст.845 ГК РФ и используется лишь для отражения на балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.
Следовательно, ведение ссудного счета является обязанностью банка и отнесение на заемщика платы за его ведение неправомерно.
Исходя из правовой позиции Конституционного Суда РФ, выраженной в Определении от 21 декабря 2000 года № 263-О, суд по существу обязан установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба.
В соответствии со ст.333 ГК РФ, суд вправе уменьшить размер неустойки, если подлежащая оплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства. Критериями для установления несоразмерности в каждом конкретном случае могут быть: чрезмерно высокий процент неустойки; значительное превышение суммы неустойки суммы возможных убытков, вызванных нарушением обязательств; длительность неисполнения обязательств и др.
В отсутствии доказательств причинения истцу ущерба, соответствующего взыскиваемой им неустойке в размере предусмотренной договором, длительности периода неисполнения обязательств, суд находит ответственность, определенную кредитным договором, чрезмерно высокой, и уменьшает размер штрафа с ... руб. до ... руб., а неустойки с ... руб... коп. до ... руб.
Кроме того, ст.348 ГК РФ предусматривает, что взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обязательствам, за которые он отвечает.
Суд не усматривает оснований к отказу в обращении взыскания на заложенное имущество.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 98, 194-198 ГПК РФ, суд
р е ш и л :
Взыскать в пользу АКБ «Банк Сбережений и Кредита» ЗАО с Ефимова И.С. задолженность по кредитному договору в сумме основного долга ... руб.... коп., просроченных процентов ... руб... коп., штраф ... руб., неустойка ... руб., возврат госпошлины ... руб.... коп., а всего 167686 руб.... коп. В остальном в иске отказать.
Обратить взыскание на предмет залога автомобиль марки «..., принадлежащий на праве собственности Ефимову И.С., установив начальную продажную цену в размере ... руб.
Решение может быть обжаловано в Ярославский областной суд в течение 10 дней через Заволжский районный суд г.Ярославля.
Судья Т.Ю.Мостовая
...