Дело № 2-1822/11

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

11 ноября 2011 года

Заволжский районный суд г.Ярославля в составе:

председательствующего судьи Мостовой Т.Ю.,

при секретаре Масловой С.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Шабалиной М.Е. к АКБ о взыскании денежных средств,

у с т а н о в и л:

Шабалина М.Е. обратилась в суд к ответчику с иском, с учетом уточненных исковых требований просила признать недействительным в части кредитный договор № (приложение № к договору) о взимании с заемщика ежегодной комиссии за обслуживание счета, ссылаясь на то, что данные условия договора противоречат действующему законодательству, нарушают ее права потребителя, указывает также на то, что банком в договоре не указана процентная ставка. В связи с чем, просила возвратить уплаченные денежные средства в размере ... руб., неустойку за пользование денежными средствами в размере ...., компенсацию морального вреда ... руб., судебные расходы. Кроме того, считает пункт № кредитного договора, которым установлена очередность погашения задолженности при недостаточности суммы средств на счете, не соответствующим ст.319 ГК РФ.

В судебном заседании представители истца Т.А.П.., Б.А.В. поддержали уточненные исковые требования.

Представитель ответчика по доверенности А.Н.Н. по уточненному исковому заявлению возражала, поддержала письменный отзыв на иск.

Выслушав участвующих в деле лиц, исследовав письменные материалы гражданского дела, суд пришел к следующему.

Из материалов дела усматривается, что ДД.ММ.ГГГГ между Шабалиной М.Е. и ответчиком был заключен кредитный договор № на неотложные нужды на сумму ... руб. сроком на ... месяцев. В кредитном договоре (приложение №) содержится условие о взимании с заемщика ежегодной комиссии за обслуживание счета в размере ... руб.

Согласно п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ, применяемой к отношениям по кредитному договору, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Из п. 2 ч. 1 ст. 5 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» следует, что размещение кредитной организацией привлеченных средств физических и юридических лиц (предоставление кредитов) осуществляется от своего имени и за свой счет.

В силу п. 2 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» запрещается обуславливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).

Исходя из смысла указанных норм, возложение условиями кредитного договора на заемщика, помимо предусмотренных п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ обязанностей по возврату суммы кредита и уплате процентов на нее, дополнительных обязательств, в том числе ежегодной комиссии за обслуживание счета, ущемляет установленные законом права потребителя.

В силу ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей», ст. 167, 168 Гражданского кодекса РФ, условия кредитного договора, обязывающие заемщика оплатить указанную комиссию, являются ничтожными как противоречащие закону, и не влекут юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с их недействительностью.

Истцом уплачена ежегодная комиссия за обслуживание счета в размере ... руб., что не оспаривалось представителем ответчика. В связи с чем, указанная сумма подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

Пунктом 1 ст.395 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения.

Суд соглашается с предоставленным истцом расчетом неустойки, исчисленной по ст.395 Гражданского кодекса РФ, сумма которой составляет ...., представителем ответчика данный расчет не оспаривался. При этом оснований для применения положений ст.333 ГК РФ суд не усматривает.

В соответствии со ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины.

Взимание не основанной на законе комиссии с потребителя причинило ему моральный вред. Истец просит взыскать компенсацию морального вреда в размере ... руб., ссылаясь на то, что испытывал нравственные страдания, уплачивая банку суммы, включение в договор условий об уплате которых было незаконно. При определении размера компенсации морального вреда суд исходит из положений ст. 151, 1101 Гражданского кодекса РФ, с учетом требований разумности и справедливости, с учетом отсутствия тяжких последствий, принимая во внимание степень и тяжесть страданий, испытанных истцом, степень нарушения его прав, определил ко взысканию компенсацию морального вреда в сумме ... руб.

В соответствии со ст.319 ГК РФ, сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения, погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем – проценты, а в оставшейся части – основную сумму долга.

Истец требований о перерасчете сумм платежей в соответствии с указанными положениями закона не предъявляет, поскольку своевременно вносит плату за пользование кредитом, задолженность по оплате кредита отсутствует.

В связи с чем, суд считает необходимым признать п№ кредитного договора несоответствующим требованиям ст.319 ГК РФ, и, приводя его в соответствии с законодательством РФ, изложить в следующей редакции: «Банк производит погашение обязательств заемщика по настоящему договору в следующей очередности: в первую очередь – издержки кредитора по получению исполнения, во вторую очередь – проценты за пользование кредитом, в третью очередь – в погашение основной суммы долга, в четвертую очередь – в оплату пени за несвоевременное внесение платы за пользование кредитом, в пятую очередь – в оплату пени за несвоевременное погашение кредитной задолженности».

При этом суд не принимает во внимание решение ответчика от ДД.ММ.ГГГГ о внесение изменений в кредитный договор, поскольку оно не соответствует требованиям ст.319 ГК РФ, а также подписано в одностороннем порядке.

Доводы истца о том, что в положениях кредитного договора отсутствуют существенные условия, а именно не указана процентная ставка по договору, являются несостоятельными.

По смыслу ст.809 ГК РФ, ст.30 ФЗ «О банках и банковской деятельности» условие кредитного договора о размере процентов за пользование кредитом может быть выражено не только путем указания конкретной величины процентов, но и путем указания в договоре конкретной суммы в рублях, подлежащей уплате как ежемесячно, так и при окончательном возврате кредита.

Согласно п.№ кредитного договора плата за пользование кредитом указывается в графике платежей (приложение № к договору). В приложении №, подписанным заемщиком установлен ежемесячный размер платы за пользование кредитом, подлежащий внесению заемщиком в банк, а также ставка <данные изъяты> в день, рассчитанной на остаток задолженности, суммы ежемесячной платы за пользование кредитом соответствуют формуле расчета платы.

В связи с этим в кредитном договоре сторонами был согласован размер процентов, подлежащих уплате заемщиком за пользование предоставленным кредитом, оснований для признания кредитного договора заключенным на условиях размера процентов за пользованием кредита равной ставке банковского процента действующей на день совершения платежа. не имеется.

В силу ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истец понес расходы на оплату услуг представителя в сумме ... руб., что подтверждено договором и приходным кассовым ордером, расходы на изготовление доверенности в размере ... руб., почтовые расходы в сумме ...

Согласно ст.100 ГПК РФ с учетом разумности и справедливости, с учетом сложности дела, количества судебных заседаний в пользу истца подлежат взысканию расходы на оплату услуг представителя в сумме ... руб., расходы на изготовление доверенности в сумме ... руб., почтовые расходы в сумме ...

На основании ст.103 ГПК РФ с ответчика в федеральный бюджет подлежит взысканию государственная пошлина в сумме ... руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

р е ш и л :

Признать кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ (приложение №) заключенный между АКБ и Шабалиной М.Е. в части взимания ежегодной комиссии за обслуживание счета в размере ... руб. недействительным.

Взыскать с АКБ в пользу Шабалиной М.Е. уплаченную ежегодную комиссию за обслуживание счета в размере ... руб., проценты за пользование денежными средствами в размере ...., компенсацию морального вреда в размере ... руб., в счет возмещения расходов на оплату услуг представителя ... руб., в счет возмещения судебных расходов на изготовление доверенности ... руб., почтовые расходы ...., а всего .... В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

Изложить пункт п.№ кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ заключенного между АКБ и Шабалиной М.Е. в следующей редакции: «Банк производит погашение обязательств заемщика по настоящему договору в следующей очередности: в первую очередь – издержки кредитора по получению исполнения, во вторую очередь – проценты за пользование кредитом, в третью очередь – в погашение основной суммы долга, в четвертую очередь – в оплату пени за несвоевременное внесение платы за пользование кредитом, в пятую очередь – в оплату пени за несвоевременное погашение кредитной задолженности».

Взыскать с АКБ в доход государства госпошлину в размере ... руб.

Решение может быть обжаловано в Ярославский областной суд в течение 10 дней через Заволжский районный суд г.Ярославля.

Судья Т.Ю.Мостовая

м.р.ДД.ММ.ГГГГ