о взыскании задолженности по кредитному договору

Дело № 2-1957/10

06 июля 2010 года ...

... суд ... в составе:

председательствующего судьи Кузнецовой Э.Р.

при секретаре Максимовой Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Стратегические инвестиции «Новый Дом» к Мискевич Екатерине Витальевне о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

ООО «Стратегические инвестиции «Новый дом» обратилось в суд с иском к Мискевич Е.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, указав следующее. В соответствии с условиями кредитного договора Номер обезличен от Дата обезличена года Мискевич Е.В. КБ ЗАО «Европейский трастовый банк» предоставил кредит в размере 1 980 000 руб. на срок 180 месяцев для приобретения в собственность ответчика квартиры по адресу: ..., .... Кредитным договором предусматривалось погашение кредита и процентов по нему путем ежемесячной уплаты аннуитетных платежей в размере 26 125 руб. 64 коп. За несвоевременный возврат кредита и начисленных по нему процентов в соответствии с условиями кредитного договора (п.5.2. и 5.3) подлежат уплате пени в размере 0,2 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки. В соответствии с п. 4.4.1 кредитного договора кредитор имеет право, при просрочке заемщиком осуществления очередного ежемесячного платежа по кредиту более чем на 30 календарных дней, потребовать полного досрочного исполнения обязательств по кредитному договору, а также, в соответствии с п. 4.4.3 кредитного договора обратить взыскание на заложенное имущество. Обязательства по погашению кредита ответчиком не выполняются. Права первоначального залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой недвижимого имущества, были удостоверены закладной, выданной первоначальному залогодержателю Коммерческому банку «Европейский трастовый банк» (ЗАО). Законным владельцем закладной в настоящее время является ООО «Стратегические инвестиции «Новый дом». Просят взыскать с ответчика 2 643 834 руб. 25 коп., в том числе: сумму основного долга в размере 1962 021 руб. 34 коп., проценты за пользование кредитом в размере 410 442 руб. 55 коп., пени за несвоевременное погашение кредита в размере 271 370 руб. 36 коп., а также пени за просрочку возврата кредита и уплаты процентов по нему в размере 0,2% от просроченной суммы, за каждый день просрочки, начиная с Дата обезличена года и по день исполнения решения суда; проценты за пользование кредитом в размере 13,75% годовых, от суммы основного долга, начиная с Дата обезличена года и по день исполнения решения суда, расходы по госпошлине в размере 21 419 руб.17 коп. Также просят суд обратить взыскание на заложенное имущество: квартиру, находящуюся по адресу: ..., ... установив начальную продажную цену 1550 000 руб.

В судебном заседании представитель истца ООО «Стратегические инвестиции «Новый дом» Ульянченко Н.С. исковые требования уточнил, просил взыскать с Мискевич Е.В. задолженность по кредитному договору в размере 2 928 041 руб. 11 коп., в том числе: сумму основного долга в размере 1962 021 руб. 34 коп., проценты за пользование кредитом в размере 521 772 руб. 51 коп., пени за несвоевременное погашение кредита в размере 444 247 руб. 26 коп., а также пени за просрочку возврата кредита и уплаты процентов по нему в размере 0,2% от просроченной суммы, за каждый день просрочки, начиная с Дата обезличена года и по день исполнения решения суда; проценты за пользование кредитом в размере 13,75% годовых, от суммы основного долга, начиная с Дата обезличена года и по день исполнения решения суда, расходы по госпошлине в размере 21 419 руб.17 коп. Также просит суд обратить взыскание на заложенное имущество: квартиру, находящуюся по адресу: ..., ..., установив начальную продажную цену 1550 000 руб. 00 коп.

Ответчик Мискевич Е.В. в судебное заседание не явилась, о дне рассмотрения дела извещена надлежащим образом, просит рассмотреть дело в её отсутствие. Суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося ответчика в соответствии со ст. 167 ГПК РФ.

Представитель ответчика Смирнова Л.В. в судебном заседании с иском не согласна, считает, что предусмотренные кредитным договором проценты и пени являются завышенными. Кроме того, заложенное имущество является единственным жильем ответчицы и её родственников, поэтому просила не обращать взыскание на квартиру.

Представитель третьего лица ООО «Межрегионального ипотечного агентства» Шахисламова Э.В. в судебное заседание не явилась, о дне рассмотрения дела извещена надлежащим образом, просит рассмотреть дело в её отсутствие. В отзыве на иск указывает, что между ООО «Межрегиональное ипотечное агентство» и Мискевич Е.В. Дата обезличена года был заключен договор поручительства, срок действия которого был лишь до момента получения кредитором Закладной. Решение оставляет на усмотрение суда.

Выслушав представителя истца, представителя ответчицы, изучив письменные материалы дела, суд полагает исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со статьей 1 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости) Номер обезличенФЗ от Дата обезличена года, по договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона - залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны - залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом.

Залогодателем может быть сам должник по обязательству, обеспеченному ипотекой, или лицо, не участвующее в этом обязательстве (третье лицо).

Ипотека может быть установлена в обеспечение обязательства по кредитному договору, по договору займа или иного обязательства, в том числе обязательства, основанного на купле-продаже, аренде, подряде, другом договоре, причинении вреда, если иное не предусмотрено федеральным законом (статья 2 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости) Номер обезличенФЗ от Дата обезличена года).

В судебном заседании установлено, что Дата обезличена года между ЗАО КБ «Европейский трастовый банк» и Мискевич Е.В. был заключен кредитный договор Номер обезличен, по условиям которого Заемщику был предоставлен кредит в размере 1 980 000 рублей сроком на 180 месяцев для приобретения в собственность Мискевич Е.В. квартиры, расположенной по адресу: ..., ..., с уплатой ежемесячно процентов в размере 13,75% годовых и погашением суммы долга согласно порядку, определенному договором.

Сумма займа 1980 000 рублей перечислена на счет ответчицы Мискевич Е.В. Дата обезличена, что подтверждается платежным поручением Номер обезличен.

Государственная регистрация права собственности за Мискевич Е.В. на квартиру по адресу: ..., ..., произведена Дата обезличена года Управлением федеральной регистрационной службы по ... с обременением - ипотека в силу закона.

Права первоначального залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, были удостоверены закладной.

В соответствии со статьей 48 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости) Номер обезличенФЗ от Дата обезличена года, передача права по закладной совершается путем заключения сделки в простой письменной форме. Передача прав по закладной влечет последствия уступки требований (цессии).

Передача прав по закладной другому лицу означает передачу тем самым этому же лицу всех удостоверяемых ею прав в совокупности.

Законному владельцу закладной принадлежат все удостоверенные ею права, в том числе права залогодержателя и права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству, независимо от прав первоначального залогодержателя и предшествующих владельцев закладной.

Владелец закладной считается законным, если его права на закладную основываются на сделке по передаче прав по закладной и последней отметке на закладной, произведенной предыдущим владельцем.

Согласно закладной первоначальным залогодателем являлось ЗАО Коммерческий банк «Европейский трастовый банк», в настоящее время установлено, что законным владельцем закладной является ООО «Стратегические инвестиции «Новый Дом».

В силу п.2 статьи 13 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости) Номер обезличенФЗ от Дата обезличена года, закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей право ее законного владельца на получение исполнения по денежному обязательству обеспеченному ипотекой, без представления других доказательств существования этого обязательства, и право залога на имущество, обремененное ипотекой.

Ежемесячные платежи по возврату суммы долга по договору займа и проценты за пользование им, в нарушение условий Закладной и Кредитного договора, а также статьи 309 Гражданского кодекса РФ, ответчиком не производились в полном объеме.

В связи с неисполнением ответчиком обязательств по возврату суммы долга по кредитному договору и уплате процентов за пользование кредитом, нарушаются права истца на своевременное и должное получение денежных средств, предусмотренных договором займа и закладной.

В соответствии с п.5 Закладной и п.4.4.1 Кредитного договора было предъявлено требование о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств, которое ответчиком выполнено не было.

Из материалов дела следует, что с Дата обезличена года ответчица ежемесячные платежи не вносит, задолженность по кредитному договору по состоянию на Дата обезличена года составляет 2 928 041 руб. 11 коп., в том числе: сумма основного долга в размере 1962 021 руб. 34 коп., проценты за пользование кредитом в размере 521 772 руб. 51 коп., пени за несвоевременное погашение кредита в размере 444 247 руб. 26 коп. Размер задолженности по кредиту ответчиком не оспорен.

Согласно п.5.2. кредитного договора при нарушении сроков возврата кредита заемщик платит кредитору неустойку в виде пени в размере 0,2% от суммы кредита просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита за каждый календарный день просрочки.

Поскольку заемщиком не выполнены условия кредитного договора по возврату кредита и уплате процентов за пользование, допущена просрочка платежей, суд полагает, что требования кредитора о взыскании с ответчицы суммы долга, процентов и пени являются обоснованными.

В соответствии со ст348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее.

Согласно ст.ст.334, 811 Гражданского кодекса РФ, ст.50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости) Номер обезличенФЗ от Дата обезличена года, условиями п.7.1 Закладной и п.4.4.3 Кредитного договора займа указанное обстоятельство является основанием для обращения взыскания на заложенную Квартиру и досрочного возврата суммы задолженности по кредиту.

В силу ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Согласно ст.7 Конституции РФ Российское государство - социальное государство, политика которого направлена на создание условий, обеспечивающих достойную жизнь и свободное развитие человечества.

Начисление процентов за неисполнение денежного обязательства и их взыскание не должны влечь разорения либо непомерных расходов гражданина. Поэтому взыскание процентов требует учёта фактической способности гражданина в её уплате в полном размере начисленной суммы и не должно влечь лишения гражданина гарантий, предусмотренных ст.7 Конституции РФ.

Суд с учетом конкретных обстоятельств, материального положения ответчицы, считает пени за несвоевременное погашение кредита в размере 444 247 руб. 26 коп. несоразмерными последствиям нарушения обязательства и в силу положений ст.333 ГК РФ уменьшает сумму пени до 200 000 руб.

Согласно ч.1 ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Поскольку в соответствии со статьей 395 ГК РФ, п.3.1 Договора займа проценты на сумму займа в размере 13,75 %, начисляются в течение всего срока пользования займом, в том числе и в течение всего периода просрочки его возврата, подлежат удовлетворению требования истца в части взыскания с ответчика процентов за пользование займом по ставке 13,5 % годовых от суммы основного долга 1962 021 руб. 34 коп., начиная с Дата обезличена года и по день исполнения решения суда.

В соответствии с п.5.2 и п.5.3 кредитного договора при нарушении сроков возврата кредита и сроков уплаты, начисленных по кредиту процентов заемщик платит кредитору неустойку в виде пени в размере 0,2 % от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита и по уплате процентов за каждый календарный день просрочки.

Поэтому исковые требования ООО «Стратегические инвестиции «Новый Дом» в части взыскания пени за просрочку возврата кредита и уплаты процентов по нему в размере 0,2% от просроченной суммы за каждый день просрочки, начиная с Дата обезличена года по день исполнения решения суда, подлежат удовлетворению.

Согласно статье 50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости) Номер обезличенФЗ от Дата обезличена года, залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части.

В соответствии с п.1 статьи 53, п.2 статьи 78 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости) Номер обезличенФЗ от Дата обезличена года способом реализации заложенного недвижимого имущества установлена продажа с публичных торгов.

Начальная продажная цена предмета ипотеки определяется судом на основании заключения эксперта Номер обезличен о рыночной стоимости объекта имущества, расположенного по адресу: ..., ..., составленного ООО «Союзэкспертиза-Ульяновская торгово-промышленная палата» от Дата обезличена и составляет 1 813 000 руб. 00 коп.

Оснований не доверять заключению судебной экспертизы у суда не имеется, поскольку экспертиза проводилась в установленном законом порядке, экспертом, имеющим соответствующую квалификацию, эксперт предупрежден судом об уголовной от ответственности за составление заведомо ложного заключения.

Таким образом, исковые требования подлежат частичному удовлетворению.

Доводы представителя ответчицы о том, что она не согласна с продажей квартиры, поскольку намерена погашать задолженность, суд полагает не основанными на законе, и не являющимися основанием к отказу в иске.

В соответствии со статьей 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца надлежит взыскать сумму уплаченной при подаче иска государственной пошлины, что составляет размере 21 419 руб.17 коп.

Поскольку исковые требования истцом были уточнены, а государственная пошлина не оплачена, то с Мискевич Е.В. следует взыскать в доход муниципального образования «Город Ульяновск» госпошлину в размере 199 руб. 80 коп.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.12,56,167,194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Стратегические инвестиции «Новый Дом» к Мискевич Екатерине Витальевне о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить частично.

Взыскать с Мискевич Екатерины Витальевны в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Стратегические инвестиции «Новый Дом» задолженность по кредитному договору: сумму основного долга в размере 1962 021 руб. 34 коп., проценты за пользование кредитом в размере 521 772 руб. 51 коп., пени за несвоевременное погашение кредита в размере 200 000 руб. 00 коп., государственную пошлину в размере 21 419 руб.17 коп.

Начиная с Дата обезличена года производить начисление процентов за пользование кредитом в размере 13,75 % годовых от суммы основного долга в размере 1962 021 руб. 34 коп. по день исполнения решения суда.

Начиная с Дата обезличена года производить начисление пени за просрочку возврата кредита и уплаты процентов по нему в размере 0,2 % от просроченной суммы, за каждый день просрочки и по день исполнения решения суда.

Для погашения задолженности Мискевич Екатерины Витальевны по кредитному договору, обратить взыскание на предмет ипотеки - квартиру, расположенную по адресу: ..., ..., посредством продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену квартиры - 1 813 000 руб. 00 коп.

В удовлетворении остальной части исковых требований Обществу с ограниченной ответственностью «Стратегические инвестиции «Новый Дом» отказать.

Взыскать с Мискевич Екатерины Витальевны в доход бюджета муниципального образования «город Ульяновск» государственную пошлину 199 руб. 80 коп.

Решение суда может быть обжаловано в ... суд через ... суд ... в течение 10 дней с момента принятия решения в окончательной форме.

Судья Э.Р.Кузнецова