о взыскании долга и обращении взыскания на заложенное имущество

Дело № 2-2149/10

22 июля 2010 года ...

... суд ... в составе

председательствующего судьи Кузнецовой Э.Р.,

при секретаре Ильиной Н.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску открытого акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» к Ильченко Оксане Николаевне о взыскании долга и обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

Открытое акционерное общество «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» (далее - ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию») обратилось в суд с иском к Ильченко О.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, указав, что Закрытое акционерное общество коммерческий банк «Европейский трастовый банк» предоставило ответчице ипотечный жилищный кредит в сумме 1800 000 руб. сроком на 180 месяцев для приобретения в собственность ответчика двухкомнатной квартиры площадью 50,15 кв.м. по адресу: ..., .... По состоянию на 15.02.2007 квартира оценена в размере 2 000 000 руб. 00 коп. В соответствии с договором купли-продажи квартиры от Дата обезличена квартира была приобретена в собственность ответчика по цене 2000 000 руб., государственная регистрация договора купли-продажи произведена Дата обезличена Управлением Федеральной регистрационной службы по .... Законным владельцем закладной в настоящее время является ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию». Начиная с сентября 2009 года ежемесячные платежи по возврату суммы кредита и процентов за пользование им ответчиком не производятся. В связи с несвоевременным исполнением ответчиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, а также в связи с неисполнением ответчиком обязательств по страховому обеспечению предусмотренных Кредитным договором и Закладной, Агентством было предъявлено требование о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств. Указанное требование ответчиком не исполнено.

Задолженность ответчика по кредитному договору по состоянию на 20.04.2010 составляет 2 155 207 руб. 11 коп., в том числе: остаток неисполненных обязательств по кредиту (основному долгу) 1729 237 руб. 91 коп., сумма неуплаченных процентов за пользование кредитом 272 349 руб. 23 коп., а также начисленные пени в размере 153 619 руб. 97 коп.

Кроме того, начиная с 21.04.2010 до момента реализации квартиры на публичных торгах, либо до момента полного исполнения ответчиком обязательства по полному возврату кредита (в зависимости от того, что наступит раньше) в соответствии с условиями кредитного договора и закладной на остаток задолженности по основному долгу в размере 1729 237 руб. 91 коп. подлежат начислению проценты в размере 13,50 % годовых.

Имущество, заложенное по договору ипотеки, на которое по решению суда обращается взыскание, должно быть реализовано путем продажи с публичных торгов.

Кроме того, истцом подписан договор с ООО «Тольяттинское ипотечное агентство» об оказании услуг по обращению взыскания на заложенное имущество в судебном порядке Номер обезличен от Дата обезличена и дополнительное соглашение Номер обезличен от Дата обезличена к указанному договору, в котором указана стоимость оказываемых услуг, включающая подготовку документов в суд - 10000 руб. и представительство истца в судебных заседаниях - 20000 руб.

Просит суд взыскать с Ильченко О.Н. в пользу истца сумму задолженности по кредитному договору Номер обезличен от Дата обезличена по состоянию на Дата обезличена в размере 2 155 207 руб. 11 коп., в том числе: остаток неисполненных обязательств по кредиту 1729 237 руб. 91 коп., сумму неуплаченных процентов за пользование кредитом 272 349 руб. 23 коп., а также начисленные пени в размере 153 619 руб. 97 коп. Начиная с 21.04.2010 и по день полного погашения обязательств по кредитному договору или по день реализации квартиры (в зависимости какое из событий наступит раньше) определить подлежащими выплате проценты за пользование кредитом в размере 13,50 % годовых на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу 1729 237 руб. 91 коп. Обратить взыскание на квартиру, расположенную по адресу: ..., ... в том числе определить способ реализации квартиры в виде продажи с публичных торгов; определить начальную продажную стоимость квартиры исходя из оценки квартиры, указанной в закладной, в размере 2 000 000 руб. Взыскать с ответчика расходы, связанные с участием в деле представителя в размере 30 000 руб., по уплате государственной пошлины в размере 18 976 руб. 04 коп.

В судебном заседании представитель истца Лебедева Н.В. исковые требования и доводы, изложенные в исковом заявлении, поддержала.

Ответчица Ильченко О.Н. в судебное заседание не явилась, о месте и времени судебного разбирательства извещалась надлежащим образом. Просит рассмотреть дело в её отсутствие.

Представитель ответчицы Прокофьева И.В. в судебном заседании с исковыми требованиями согласилась частично. Пояснила, что задолженность по кредитному договору у Ильченко О.Н. образовалась перед банком ввиду тяжелого материального положения. Просила уменьшить размер пени, начисленных за несвоевременную оплату.

Суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчицы в соответствии со ст.167 ГПК РФ.

Исследовав материалы дела, выслушав представителя истца, представителя ответчицы, суд считает исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению частично.

В соответствии со ст.1 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» Номер обезличенФЗ от Дата обезличена по договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона - залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны - залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом.

Залогодателем может быть сам должник по обязательству, обеспеченному ипотекой, или лицо, не участвующее в этом обязательстве (третье лицо).

Ипотека может быть установлена в обеспечение обязательства по кредитному договору, по договору займа или иного обязательства, в том числе обязательства, основанного на купле-продаже, аренде, подряде, другом договоре, причинении вреда, если иное не предусмотрено федеральным законом (статья 2 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» Номер обезличенФЗ от Дата обезличена).

В судебном заседании установлено, что в соответствии с условиями Кредитного договора Номер обезличен от Дата обезличена заемщику - залогодателю Ильченко О.Н. Закрытое акционерное общество коммерческий банк «Европейский трастовый банк» предоставило ипотечный жилищный кредит в сумме 1800 000 руб. сроком на 180 месяцев для приобретения в собственность ответчика квартиры, находящейся по адресу: ..., ..., состоящей из двух комнат общей площадью 50,15 кв.м, с обеспечением по кредитному договору указанной квартиры ипотекой в силу закона, с уплатой ежемесячно процентов в размере 13,50 % годовых и погашением суммы долга согласно порядку, определенному Договором.

Кредит в сумме 1800 000 руб. зачислен Дата обезличена на счет ответчика Ильченко О.Н., что подтверждается выпиской из лицевого счёта.

По состоянию на 15.02.2007 квартира была оценена в размере 2 000 000 руб., что подтверждается отчетом об оценке Номер обезличенНомер обезличен от Дата обезличена и указано в Закладной.

Государственная регистрация права собственности ответчика на квартиру произведена Управлением федеральной регистрационной службы по ... Дата обезличена, о чем в Единый государственный реестр прав на недвижимое имущество и сделок с ним внесена запись за Номер обезличенНомер обезличен.

Первоначальным залогодержателем закладной являлся ЗАО КБ «Европейский трастовый банк».

Между ЗАО КБ «Европейский трастовый банк» и ООО «Волжская ипотечная корпорация» заключен договор купли-продажи закладных, в соответствии с которым Банк Дата обезличена года передал ООО «Волжская ипотечная корпорация» закладную со всеми удостоверяемыми ими правами, в том числе правом на получение исполнения по обеспеченным ипотекой денежным обязательствам, возникшим из кредитных договоров, в том числе по кредитному договору от Дата обезличена года, заключенному с Ильченко О.Н.

Дата обезличена был заключен договор купли-продажи закладных между ООО «Волжская ипотечная корпорация» и ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» (ОАО «АИЖК»). Отметкой в закладной на квартиру по ... от Дата обезличена подтверждается, что в настоящее время законным владельцем закладной является ОАО «АИЖК».

ОАО «АИЖК» также принадлежит право требования исполнения по обеспеченным ипотекой денежным обязательствам, возникшим из кредитного договора от 19.02.2007.

Согласно п.3 ст.48 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» передача права по закладной совершается путем заключения сделки в простой письменной форме. Передача прав по закладной влечет последствия уступки требований (цессии).

Передача прав по закладной другому лицу означает передачу тем самым этому же лицу всех удостоверяемых ею прав в совокупности.

Законному владельцу закладной принадлежат все удостоверенные ею права, в том числе права залогодержателя и права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству, независимо от прав первоначального залогодержателя и предшествующих владельцев закладной.

Владелец закладной считается законным, если его права на закладную основываются на сделке по передаче прав по закладной и последней отметке на закладной, произведенной предыдущим владельцем.

В соответствии с п.3 ст.48 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» права Агентства на Закладную основываются на сделке по передаче прав по Закладной (договор купли-продажи закладных Номер обезличен от Дата обезличена) и отметки на закладной, произведенной предыдущим владельцем закладной - ООО «Волжская ипотечная корпорация».

В силу п.2 ст.13 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей право ее законного владельца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без предоставления других доказательств существования этого обязательства, и право залога на имущество, обремененное ипотекой.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Начиная с сентября 2009 года ежемесячные платежи по возврату суммы займа и процентов за пользование им, в нарушение условий Закладной и кредитного договора, а также ст.309 ГК РФ, ответчиком не производятся.

В связи с неисполнением ответчиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, нарушаются права истца на своевременное и должное получение денежных средств, предусмотренных кредитным договором и закладной.

В соответствии с п.п.5.1 Закладной и п.п. 4.4.1 Кредитного договора от Дата обезличена было предъявлено требование о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств. Указанные требования ответчиком не выполнены.

На основании ст.ст.334, 811 Гражданского кодекса РФ, ст.50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», условиями п.7.1 Закладной и п.4.4.3. Кредитного договора указанные обстоятельства являются основанием для обращения взыскания на заложенную квартиру и досрочного возврата суммы задолженности по кредиту.

Задолженность ответчика по состоянию на Дата обезличена составляет 2 155 207 руб. 11 коп., в том числе: остаток неисполненных обязательств по кредиту 1729 237 руб. 91 коп., сумма неуплаченных процентов за пользование кредитом 272 349 руб. 23 коп., в связи с нарушением срока оплаты платежей ответчику начислены пени в размере 153 619 руб. 97 коп.

Таким образом, ответчик нарушил принятые на себя обязательства перед банком по указанному кредитному договору, поскольку, начиная с сентября 2009 года, не исполняет свои обязанности по возврату кредита и процентов за пользование кредитом в порядке и размерах, установленных договором.

В силу ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Согласно ст.7 Конституции РФ Российское государство - социальное государство, политика которого направлена на создание условий, обеспечивающих достойную жизнь и свободное развитие человечества.

Начисление процентов за неисполнение денежного обязательства и их взыскание не должны влечь разорения либо непомерных расходов гражданина. Поэтому взыскание процентов требует учёта фактической способности гражданина в её уплате в полном размере начисленной суммы и не должно влечь лишения гражданина гарантий, предусмотренных ст.7 Конституции РФ.

Суд с учетом конкретных обстоятельств, материального положения ответчицы, считает пени за нарушение срока оплаты платежей в размере 153 619 руб. 97 коп. несоразмерными последствиям нарушения обязательства и в силу положений ст.333 ГК РФ уменьшает сумму пени до 80 000 руб.

При таких обстоятельствах иск в части взыскания с ответчика суммы долга подлежит частичному удовлетворению.

Согласно ст.50 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности, неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части.

В соответствии с п.1 статьи 53, п.2 статьи 78 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости) Номер обезличенФЗ от Дата обезличена способом реализации заложенного недвижимого имущества установлена продажа с публичных торгов.

Начальная продажная цена Предмета ипотеки определяется судом на основании ее денежной оценки, согласованной сторонами. Денежная оценка Предмета ипотеки, согласованная сторонами, составляет 2 000000 руб. 00 коп., что определено в разделе 5 Закладной, в связи, с чем данная оценка устанавливается в качестве начальной продажной цены Предмета ипотеки.

Поскольку в соответствии со статьей 395 ГК РФ, п.3.1 Договора займа проценты на сумму займа в размере 13,50%, начисляются в течение всего срока пользования займом, в том числе и в течение всего периода просрочки его возврата, подлежат удовлетворению требования истца в части взыскания с ответчика процентов за пользование займом, по ставке 13,50 % годовых, начисляемых на сумму основного долга 1729 237 руб. 91 коп., за период с Дата обезличена по день полного погашения обязательств по кредитному договору или по день реализации квартиры (в зависимости какое из событий наступит раньше).

В соответствии со ст.98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы в виде уплаченной при подаче иска государственной пошлины пропорционально удовлетворенным судом требованиям.

Истец также просил взыскать расходы на оплату услуг представителя в размере 30 000 руб., в подтверждение которых представил копию договора с ООО «Тольяттинское ипотечное агентство» об оказании услуг по обращению взыскания на заложенное имущество в судебном порядке Номер обезличен от Дата обезличена и дополнительное соглашение Номер обезличен от Дата обезличена. Однако оригиналы указанных документов суду представлены не были. Кроме того, не были представлены документы, свидетельствующие об оплате истцом услуг представителя в размере 30 000 руб.

На основании ст.100 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.

При решении вопроса о возмещении судебных расходов необходимо применять правила о том, что судебные расходы присуждаются, если они понесены фактически, являются необходимыми и разумными в количественном отношении.

Поскольку истцом не представлены доказательства в подтверждение того, что расходы на оплату услуг представителя в размере 30 000 руб. понесены фактически, они не подлежат возмещению ответчиком.

На основании ст.ст.309, 817, 334, 348 ГК РФ, Федерального Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» и руководствуясь ст.ст.12,56,98,167,194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования открытого акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» удовлетворить частично.

Взыскать с Ильченко Оксаны Николаевны в пользу открытого акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» сумму задолженности по кредитному договору Номер обезличен от Дата обезличена года по состоянию на Дата обезличена года: остаток неисполненных обязательств по кредиту 1729 237 руб. 91 коп., сумму неуплаченных процентов за пользование кредитом 272 349 руб. 23 коп., пени в размере 80 000 руб. 00 коп.

Взыскать с Ильченко Оксаны Николаевны в пользу открытого акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» сумму процентов за пользование кредитом по ставке 13,50 % годовых, начисляемых на сумму основного долга 1729 237 руб. 91 коп. за период с Дата обезличена по дату фактического погашения обязательств по кредиту или по день реализации квартиры.

Для погашения задолженности Ильченко Оксаны Николаевны по кредитному договору обратить взыскание на предмет ипотеки - квартиру по адресу: ..., ... посредством продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену указанного имущества в размере 2 000 000 руб. 00 коп.

Взыскать с Ильченко Оксаны Николаевны в пользу открытого акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» расходы по оплате государственной пошлины в размере 18 607 руб. 93 коп.

В удовлетворении остальной части требований открытому акционерному обществу «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» отказать.

Решение может быть обжаловано в ... суд через ... суд ... в течение десяти дней со дня принятия решения судом в окончательной форме.

ФИО5 подпись Э.Р. Кузнецова

Копия верна

ФИО5Кузнецова