Дело № 2-2800/10
Р Е Ш Е Н И ЕИменем Российской Федерации30 августа 2010 года город Ульяновск
Заволжский районный суд г.Ульяновска в составе
председательствующего судьи Царапкиной Е.В.
при секретаре Солдаткиной М.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску открытого акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» к Федотову Юрию Кирилловичу и Федотовой Людмиле Александровне о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,
У С Т А Н О В И Л:
Открытое акционерное общество «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» (ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию») обратилось в суд с иском к Федотову Ю.К. и Федотовой Л.А. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, указав, что ДД.ММ.ГГГГ Закрытое акционерное общество коммерческий банк «Европейский трастовый банк» предоставило ипотечный жилищный кредит в сумме 1620 000 руб. сроком на 180 месяцев для приобретения в общую совместную собственность квартиры по адресу: <адрес>, <адрес> с обеспечением по кредитному договору ипотекой указанной квартиры в силу закона. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ квартира оценена в размере 1800 000 руб. Законным владельцем закладной в настоящее время является ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию». Начиная с ноября 2009 года ежемесячные платежи по возврату суммы кредита и процентов за пользованием им, ответчиками не производятся. В связи с неисполнением ответчиками обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, истцом было выставлено требование о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств, однако до настоящего времени задолженность по кредиту не погашена.
Задолженность ответчиков по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 1721640 руб. 95 коп., в том числе: остаток неисполненных обязательств по кредиту 1514590 руб. 40 коп., сумма неуплаченных процентов за пользование кредитом 157197 руб. 40 коп., а также начисленные пени в размере 49853 руб.15 коп.
Залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору ипотеки, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства; имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращается взыскание, должно быть реализовано путем продажи с публичных торгов.
Просит суд взыскать с Федотова Ю.К. и Федотовой Л.А. в пользу истца сумму задолженности по кредитному договору в размере 1721640 руб. 95 коп. Начиная с ДД.ММ.ГГГГ и по день исполнения обязательств определить подлежащими выплате проценты за пользование займом в размере 13,50% годовых и пени за каждый день просрочки в размере 0,2% на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу 1514590 руб. 40 коп. Обратить взыскание на квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, в том числе определить способ реализации квартиры в виде продажи с публичных торгов; определить начальную продажную стоимость квартиры исходя из оценки квартиры, указанной в закладной, в размере 1800000 руб. Взыскать с ответчиков расходы по уплате госпошлины в размере 16808 руб.21 коп.
В судебное заседание представитель истца Сумец И.А. не явилась, о месте и времени судебного разбирательства извещена, имеется заявление о рассмотрении дела в ее отсутствие, исковые требования поддерживает в полном объеме.
Ответчики Федотов Ю.К. и Федотова Л.А. в судебном заседании с иском согласны, пояснив, что действительно образовалась задолженность по займу, которую не оспаривают, согласны с оценкой квартиры.
Исследовав материалы дела, выслушав ответчиков, суд считает исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению частично.
В соответствии со ст.1 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» № 102-ФЗ от 16.07.1998 по договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона – залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны – залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом.
Залогодателем может быть сам должник по обязательству, обеспеченному ипотекой, или лицо, не участвующее в этом обязательстве (третье лицо).
Ипотека может быть установлена в обеспечение обязательства по кредитному договору, по договору займа или иного обязательства, в том числе обязательства, основанного на купле-продаже, аренде, подряде, другом договоре, причинении вреда, если иное не предусмотрено федеральным законом (статья 2 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» № 102-ФЗ от 16.07.1998).
В судебном заседании установлено, что в соответствии с условиями Кредитного договора № № от ДД.ММ.ГГГГ заемщикам - залогодателям Федотову Юрию Кирилловичу и Федотовой Людмиле Александровне Закрытое акционерное общество коммерческий банк «Европейский трастовый банк» предоставило ипотечный жилищный кредит в сумме 1620000 руб. сроком на 180 месяцев для приобретения в общую совместную собственность ответчиков квартиры, находящейся по адресу: <адрес>, состоящей из одной комнаты общей площадью 37,27 кв.м, с обеспечением по кредитному договору указанной квартиры ипотекой в силу закона, с уплатой ежемесячно процентов в размере 13,50% годовых и погашением суммы долга согласно порядку, определенному Договором.
Сумма займа 1620000 руб. перечислена на счет ответчика Федотова Ю.К. ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается выпиской из лицевого счета от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.37).
По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ квартира была оценена в размере 1800000 руб., что подтверждается отчетом об оценке № от ДД.ММ.ГГГГ и указано в Закладной (л.д.26-33,59).
Государственная регистрация права собственности ответчиков на квартиру произведена Управлением федеральной регистрационной службы по Ульяновской области ДД.ММ.ГГГГ, о чем в Единый государственный реестр прав на недвижимое имущество и сделок с ним внесена запись за № (л.д.34-36).
Права первоначального залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, были удостоверены Закладной, составленной ответчиком как должником и залогодателями и выданной Управлением федеральной регистрационной службы по Ульяновской области 06.03.2007 первоначальному залогодержателю закрытому акционерному обществу коммерческому банку «Европейский трастовый банк».
Законным владельцем Закладной в настоящее время является ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» (л.д.81).
Согласно п.3 ст.48 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» передача права по закладной совершается путем заключения сделки в простой письменной форме. Передача прав по закладной влечет последствия уступки требований (цессии).
Передача прав по закладной другому лицу означает передачу тем самым этому же лицу всех удостоверяемых ею прав в совокупности.
Законному владельцу закладной принадлежат все удостоверенные ею права, в том числе права залогодержателя и права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству, независимо от прав первоначального залогодержателя и предшествующих владельцев закладной.
Владелец закладной считается законным, если его права на закладную основываются на сделке по передаче прав по закладной и последней отметке на закладной, произведенной предыдущим владельцем.
В соответствии с п.3 ст.48 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» права Агентства на Закладную основываются на сделке по передаче прав по Закладной (договор купли-продажи закладных № от ДД.ММ.ГГГГ) и отметки на закладной, произведенной предыдущим владельцем закладной – ООО «Волжская ипотечная корпорация».
В силу п.2 ст.13 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей право ее законного владельца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без предоставления других доказательств существования этого обязательства, и право залога на имущество, обремененное ипотекой.
В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.
Начиная с ноября 2009 года, ежемесячные платежи по возврату суммы кредита и процентов за пользование им, в нарушение условий Закладной и кредитного договора, а также ст.309 ГК РФ, ответчиками не производятся.
В связи с неисполнением ответчиками обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, нарушаются права истца на своевременное и должное получение денежных средств, предусмотренных кредитным договором и закладной.
В соответствии с п.5.1 Закладной и п.4.4.1. Кредитного договора было предъявлено требование о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств от ДД.ММ.ГГГГ, от ДД.ММ.ГГГГ, от ДД.ММ.ГГГГ, от ДД.ММ.ГГГГ, от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.51-58). Указанное требование ответчики не выполнили.
На основании ст.ст.334, 811 Гражданского кодекса РФ, ст.50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», условиями п.7.1 Закладной и п.4.4.3. Кредитного договора указанное обстоятельство является основанием для обращения взыскания на заложенную квартиру и досрочного возврата суммы задолженности по кредиту.
Задолженность ответчиков по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 1721640 руб. 95 коп., в том числе: остаток неисполненных обязательств по кредиту (основному долгу) 1514590 руб. 40 коп., сумма неуплаченных процентов за пользование кредитом 157197 руб.40 коп., в связи с нарушением срока оплаты платежей ответчикам начислены пени 49853 руб.15 коп. (л.д.10-13). Данную задолженность ответчики в судебном заседании не оспаривают.
Согласно ч.1 ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.
Поскольку в соответствии со ст.395 ГК РФ и п.3.1 Договора займа проценты на сумму займа в размере 13,50% начисляются в течение всего срока пользования займом, в том числе и в течение всего периода просрочки его возврата, подлежат удовлетворению требования истца в части взыскания с ответчика процентов за пользование займом по ставке 13,50% годовых от суммы основного долга 1514590 руб.40 коп., начиная с ДД.ММ.ГГГГ и по день исполнения решения суда.
В соответствии с п.п.5.2 и 5.3 Кредитного договора при нарушении сроков возврата кредита и сроков уплаты начисленных по кредиту процентов заемщик платит кредитору неустойку в виде пени в размере 0,2% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита и по уплате процентов за каждый календарный день просрочки.
Поэтому исковые требования ООО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» в части взыскания пени за просрочку возврата кредита и уплаты процентов по нему в размере 0,2% от просроченной суммы за каждый день просрочки, начиная с ДД.ММ.ГГГГ и по день исполнения решения суда также подлежат удовлетворению.
Таким образом, ответчики нарушили принятые на себя обязательства перед банком по указанному кредитному договору, поскольку, начиная с ноября 2009 года, не исполняют свои обязанности по возврату кредита и процентов за пользование кредитом в порядке и размерах, установленных договором.
При таких обстоятельствах иск в части взыскания с ответчиков ссудной задолженности и процентов подлежит удовлетворению. При этом ссудная задолженность и проценты должны быть взысканы с ответчиков в солидарном порядке в силу ст.322 ГК РФ.
Согласно ст.50 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности, неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части.
В силу ст.56 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращается взыскание, должно быть реализовано путем продажи с публичных торгов.
Начальная продажная цена предмета ипотеки определяется судом на основании ее стоимости, согласованной сторонами. Денежная оценка Предмета ипотеки согласно Закладной составляет 1800000 руб., данная сумма также ответчиками не оспаривается.
Следовательно, исковые требования об обращении взыскания на заложенное имущество и определении способа реализации квартиры в виде продажи с публичных торгов являются обоснованными и подлежат удовлетворению.
Следовательно, исковые требования о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 1721640 руб.95 коп., также начиная с ДД.ММ.ГГГГ и по день исполнения обязательств проценты за пользование кредитом в размере 13,50% годовых на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу 1514590 руб.40 коп. и пени за просрочку возврата кредита и уплаты процентов по нему в размере 0,2% от просроченной суммы за каждый день просрочки; об обращении взыскания на заложенное имущество и определении способа реализации квартиры в виде продажи с публичных торгов являются обоснованными и подлежат удовлетворению.
В соответствии со ст.98 ГПК РФ с ответчиков в долевом порядке в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы в виде уплаченной при подаче иска государственной пошлины.
На основании ст.ст.309, 817, 334, 348 ГК РФ, Федерального Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» и руководствуясь ст.ст.12,56,98,194-199 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л:
Исковые требования открытого акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» удовлетворить.
Взыскать в солидарном порядке с Федотова Юрия Кирилловича и Федотовой Людмилы Александровны в пользу открытого акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» сумму задолженности по кредитному договору 1721640 руб.95 коп., в том числе: остаток неисполненных обязательств по кредиту 1514590 руб.40 коп., неуплаченные проценты за пользование кредитом 157197 руб.40 коп., пени 49853 руб.15 коп.
Взыскать в солидарном порядке с Федотова Юрия Кирилловича и Федотовой Людмилы Александровны в пользу открытого акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» подлежащие выплате проценты за пользование кредитом в размере 13,50% годовых и пени за каждый день просрочки в размере 0,2% на сумму остатка неисполненных обязательств по кредиту (основному долгу) - 1514590 руб.40 коп., начиная с ДД.ММ.ГГГГ и по день исполнения обязательств по кредитному договору.
Обратить взыскание на квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, определив способ реализации квартиры в виде продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость квартиры, указанной в Закладной, в размере 1800000 руб.
Взыскать с Федотова Юрия Кирилловича и Федотовой Людмилы Александровны в пользу открытого акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 16808 руб.21 коп. в долевом порядке по 8404 руб.10 коп. с каждого.
Решение может быть обжаловано в Ульяновский областной суд через Заволжский районный суд г.Ульяновска в течение десяти дней со дня принятия решения судом в окончательной форме.
Судья Е.В.Царапкина