Дело №2- 2974/10
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
17 сентября 2010 года город Ульяновск
Заволжский районный суд города Ульяновска в составе:
Председательствующего судьи Усовой В.Е.
При секретаре Афиногентовой О.Л.,
рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (Открытое акционерное общество) к Жданову Евгению Витальевичу, Ждановой Ирине Евгеньевне о взыскании задолженности по кредитному договору
УСТАНОВИЛ
АКБ «РОСБАНК» (ОАО) обратился в суд с иском к Жданову Е.В. и Ждановой И.Е. о взыскании задолженности по кредитному договору, указывая следующее.
На основании кредитного договора №№ от ДД.ММ.ГГГГ года ОАО АКБ «РОСБАНК» предоставил Жданову Е.В. кредит на приобретение автомобиля на сумму 147000 рублей под 12,9% годовых на срок до ДД.ММ.ГГГГ года. Ответчик обязался осуществлять своевременно ежемесячные платежи, предусмотренные договором. Стороной по договору выступила Жданова И.Е., которая является поручителем. Поручительство дано на срок до ДД.ММ.ГГГГ года. ДД.ММ.ГГГГ года сумма кредита была предоставлена ответчику и с его банковского счета была произведена оплата за автомобиль (платежное поручение №№ от ДД.ММ.ГГГГ) согласно счету №№ от ДД.ММ.ГГГГ года. В обеспечение исполнения обязательства по кредитному договору между Банком и Ждановым Е.В. ДД.ММ.ГГГГ года был заключен договор залога №№, по которому залогодатель (ответчик) передал в залог Банку приобретаемый им в собственность автомобиль марки ВАЗ №, кузов №№, шасси № отсутствует, № двигателя ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ г.в.
В нарушение п. 4.1, 4.2 Кредитного договора ответчик не исполнил принятые обязательства по своевременному и правильному осуществлению платежей в счет погашения кредита, уплаты начисленных на кредит процентов и комиссии за ведение ссудного счета. За неисполнение или ненадлежащее исполнение обязанностей по договору подлежит начислению неустойка из расчета 0,5 % от просроченной исполнением суммы за каждый день просрочки.
По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности перед банком составляет 155 298 рублей 73 копейки, в том числе: кредит – 96 976 рублей 33 копейки, проценты на задолженность по кредиту – 43 734 рубля 12 копеек, плата за ведение счета – 14 588 рублей 28 копеек.
Просят взыскать с ответчиков в солидарном порядке сумму задолженности по кредитному договору в размере 155 298 рублей 73 копейки, возврат госпошлины в сумме 4 305 рублей 97 копеек.
Представитель истца Черкасова Д.И. в судебном заседании исковые требования поддержала и уточнила, просила взыскать с ответчиков в солидарном порядке задолженность по кредитному договору в сумме 155298 рублей 73 копейки, проценты исходя из суммы основного долга 96976 руб. 33 коп. по ставке 13,9% за период с 01.07.2010 года и по день фактического исполнения решения суда, комиссию за ведение счета в размере 14588 рублей 28 копеек и расходы по оплате госпошлины в сумме 4305 руб. 97 коп.
Ответчик Жданов Е.В. в судебное заседание не явился, о дне слушания дела извещен надлежащим образом.
Ответчица Жданова И.Е. в судебном заседании исковые требования признала частично и пояснила, что факт заключения своим бывшим супругом Жданвым Е.В. и факт заключения ей договора поручительства е оспаривает. Поскольку через непродолжительное время после заключения договора они перестали проживать вместе, о наличии задолженности по кредитному договору она не знала. С учетом этих обстоятельств просила снизить сумму задолженности.
С учетом мнения лиц, участвующих в деле, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика, в соответствии со ст.167 ГК РФ по имеющимся в материалах дела доказательствам.
Заслушав представителя истца, ответчицу, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.
В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АКБ «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) и Ждановым Е.В. был заключен кредитный договор №№ на сумму 147000 рубля на приобретение автомобиля марки ВАЗ №, VIN №, кузов №№, шасси № отсутствует, № двигателя № ДД.ММ.ГГГГ года выпуска под 12,9 % годовых, на срок до ДД.ММ.ГГГГ года и передачу приобретаемого автомобиля стоимостью 147000 рублей в залог, что подтверждается договором залога №№.
ДД.ММ.ГГГГ года Жданов Е.В. был приобретен в ООО «ФИО7» автомобиль марки ВАЗ №, VIN №, кузов №№, шасси № отсутствует, № двигателя №, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска за 147000 рублей.
Сумма кредита перечислена платежным поручением №ДД.ММ.ГГГГ от ДД.ММ.ГГГГ года на счет ООО «ФИО8», что подтверждается копией платежного поручения.
Согласно п. 4.1 Кредитного договора заемщик обязан возвратить предоставленный Кредит, уплачивать начисленные за пользование Кредитом проценты и ежемесячные платежи - комиссию за ведение ссудного счета. Согласно данному разделу, величина ежемесячного платежа в счет погашения кредита, уплаты начисленных за пользование кредитом процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета составляет 3 790 рублей, срок уплаты 8 числа каждого месяца. Ежемесячная комиссия банку за ведение ссудного счета составляет 441 рубль.
В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таковых условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иным обычно предъявляемым требованиями.
В соответствии с п. 6.4.2 кредитного договора Банк вправе требовать от Клиента досрочного возврата Кредита, уплаты всех начисленных процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета в следующих случаях: если Клиент не исполнит или исполнит ненадлежащим образом хотя бы одно из своих обязанностей по настоящему договору, в том числе обязанности в сроки, указанные в разделе «Параметры кредита» настоящего договора.
Как видно из материалов дела, ответчики ненадлежащим образом исполняли свои обязательства по договору, имеет просроченную задолженность.
Истцом представлен расчет суммы задолженности по договору, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ года.
Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.
В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
Как видно из кредитного договора, заемщик Жданов Е.В. взял на себя обязательства, в том числе и по оплате комиссии по ведению ссудного счета в размере 441 рубль ежемесячно.
При заключении договора он не был лишен возможности ознакомиться с условиями кредитного договора, а также был вправе отказаться от заключения данного договора. Однако ответчиком был данный договор подписан, что свидетельствует о его согласии со всеми условиями данного договора.
В период действия кредитного договора ответчик не только не воспользовался своим правом на расторжение или изменение условий договора, но добровольно исполнял возложенные на него обязанности, в том числе и по оплате комиссии за ведение ссудного счета.
Согласно ч. 4 ст. 453 ГК РФ стороны не вправе требовать возвращения того, что было исполнено ими по обязательству до момента изменения или расторжения договора, если иное не установлено законом или соглашением сторон.
При таких обстоятельствах, суд считает, что оснований для исключения из суммы ежемесячного платежа, платежей по оплате комиссии за ведение ссудного счета, уплаченных ответчиком, не имеется.
Между тем, согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит), заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Из Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации» (утвержденного Банком России 26.03.2007 года №302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.
Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операцией по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.
Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.
Указанный вид комиссий нормами Гражданского Кодекса Российской Федерации, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен.
Таким образом, требование истца о взыскании комиссии за ведение счета в размере 14588 рублей 28 копеек являются незаконными.
В связи с этим, суд считает, что при досрочном взыскании с ответчиков всей суммы задолженности по кредитному договору, данная сумма взысканию не подлежит и в этой части в иске должно быть отказано.
Согласно ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность.
Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.
Исходя из этого, ответчики несут солидарную ответственность.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.
В связи с тем, что решение суда состоялось в пользу истца, то с ответчика подлежат взысканию все понесенные судебные расходы, в том числе уплаченная при подаче искового заявления госпошлина.
На основании изложенного и руководствуясь ст.194-198 ГПК РФ суд
РЕШИЛ
Исковые требования Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) к Жданову Евгению Витальевичу, Ждановой Ирине Евгеньевне о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.
Взыскать со Жданова Евгения Витальевича, Ждановой Ирины Евгеньевны в пользу Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) сумму кредита в размере 96976 рублей 33 копейки, проценты по кредиту в сумме 43 734 рубля 12 копеек в солидарном порядке.
Производить начисление процентов на сумму основного долга в размере 96976 рублей 33 копейки по ставке 13,9% годовых за период с 01.07.2010 года и по день фактического исполнения решения суда.
Взыскать со Жданова Евгения Витальевича, Ждановой Ирины Евгеньевны в пользу Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) возврат госпошлины по 2152 рубля 99 копеек с каждого.
В удовлетворении исковых требований Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) о взыскании комиссии за ведение ссудного счета – отказать.
Решение может быть обжаловано в Ульяновский областной суд через Заволжский районный суд города Ульяновска в течение 10 дней.
Судья: В.Е. Усова