Дело № 2-3054/10
Р Е Ш Е Н И ЕИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
7 октября 2010 года город Ульяновск
Заволжский районный суд города Ульяновска в составе:
председательствующего судьи Смирновой Ю.В.,
при секретаре Афиногентовой О.Л,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Страховая компания «Согласие» к Ладанову Олегу Николаевичу о признании недействительными договоров кредитного страхования жизни,
У С Т А Н О В И Л :
ООО «Страховая компания «Согласие» обратилось в суд с иском к Ладанову О.Н. о признании недействительными договоров кредитного страхования жизни указав следующее. Между обществом с Ладановым О.Н. был заключен договор кредитного страхования жизни № № от ДД.ММ.ГГГГ. В соответствии с условиями договора выгодоприобретателем по данному договору является ОАО АКБ «Росбанк». Страховая сумма по договору на дату заключения 606987 руб. 63 коп. Договор заключен с условием ежемесячного уменьшения на величину равную страховой сумме на дату подписания полиса, разделенной на количество целых месяцев срока страхования.
ДД.ММ.ГГГГ представитель Ладанова О.Н. по доверенности – Мамакова А.Ф. обратилась в УРФ ООО «СК «Согласие» с заявлением № о выплате страхового обеспечения по договору кредитного страхования жизни № № от ДД.ММ.ГГГГ в связи с тем, что Ладанову О.Н. была установлена вторая группа инвалидности.
Между ООО «СК «Согласие» и Ладановым О.Н. был заключен договор кредитного страхования жизни № от ДД.ММ.ГГГГ. В соответствии с условиями договора выгодоприобретателем по данному договору является ОАО АКБ «Росбанк». Страховая сумма по договору на дату заключения 2331501 руб. 23 коп. Договор заключен с условием ежемесячного уменьшения на величину равную страховой сумме на дату подписания полиса, разделенной на количество целых месяцев срока страхования.
ДД.ММ.ГГГГ представитель Ладанова О.А. по доверенности – Мамакова А.Ф. обратилась в УРФ ООО «СК «Согласие» с заявлением № о выплате страхового обеспечения по договору кредитного страхования жизни № № от ДД.ММ.ГГГГ в связи с тем, что Ладанову О.Н. была установлена вторая группа инвалидности.
При заключении договора № № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ ответчиком заполнялись заявления-анкеты, в которых страхователем перед заключением договора кредитного страхования жизни и здоровья, и, соответственно, на основании изложенных в нем сведений осуществляется страхование на случай его смерти и потери трудоспособности, ответчиком было лично сообщено о том, что он не имеет заболевания – гипертоническая болезнь 2 ст.
Из представленных медицинских документов по факту инвалидности Ладанова О.Н. следует, что причиной инвалидности является: Основное заболевание: <данные изъяты>.
Инвалидность 3 группы установлена впервые ДД.ММ.ГГГГ. Акт № освидетельствования бюро МСЭ. Согласно записям в выписке из истории болезни стационарного больно ЦГКБ г.Ульяновска от ДД.ММ.ГГГГ: «<данные изъяты> В связи с ухудшением состояния Ладанова О.Н. прошел освидетельствование на МСЭ досрочно ДД.ММ.ГГГГ акт №, установлена 2 группа инвалидности.
На основании медицинских документов заболевание, послужившее причиной установления инвалидности (<данные изъяты>), была диагностирована еще до заключения договора страхования от ДД.ММ.ГГГГ и от ДД.ММ.ГГГГ.
Ладанов О.Н. обращался в Ленинский районный суд с исковым заявлением о выплате страхового возмещения. По делу была назначена комиссионная судебно-медицинская экспертиза. Согласно выводам комиссионной судебно-медицинской экспертизы следует, что Ладанов О.Н. страдает данным заболеванием в течение длительного времени, то есть данное заболевание развилось у него до ДД.ММ.ГГГГ. По данным медицинской карты амбулаторного больного областного кардиологического диспансера следует, что ДД.ММ.ГГГГ у Ладанова О.Н. уже имелось заболевание: <данные изъяты>, которое впоследствии прогрессировало».
Таким образом, при обращении на заключение договора кредитного страхования жизни диагноз был уже установлен и Ладанову О.Н. было об этом известно. Но данную информацию Ладанов О.Н. о страховой компании скрыл, то есть сообщил заведомо ложные сведения. Просит признать недействительным договор кредитного страхования жизни № № от ДД.ММ.ГГГГ, признать недействительным договор кредитного страхования жизни № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенные Ладановым О.Н. и Обществом с ограниченной ответственностью «Страховая компания «Согласие», взыскать с ответчика расходы по оплате государственной пошлины в размере 16844 руб. 57 коп.
Представитель истца ООО «СК «Согласие» в судебном заседании не присутствовала, извещена о времени и месте судебного заседания. В предоставленном суду заявлении просила дело рассмотреть в отсутствие представителя. Ранее исковые требования поддержала в полном объеме, обосновав их доводами, изложенными в иске. Дополнив, что при написании заявления ДД.ММ.ГГГГ Ладановым О.Н. о выплате ему страхового возмещения, была приложена справка об инвалидности. В момент заключения договора страховая компания не знала о заболевании ответчика. Ладанов О.Н. обратился в суд с иском к страховой компании. В рамках судебного разбирательства была проведена судебная комплексная экспертизы, из которой страховая компания и узнала о его заболевании. В выплате ему было отказано, так как заболевание диагностировано на момент заключения договора.
Ответчик Ладанов О.Н. в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом.
Представитель ответчика Ладанова О.Н. – Мамакова А.Ф., в судебном заседании исковые требования не признала. Пояснила, что ответчик не знал о наличии у него заболевания на дату заключения договоров страхования жизни. Просила применить срок исковой давности, поскольку Ладанов О.Н. обратился с заявление о выплате в страховую компанию ДД.ММ.ГГГГ. С данным иском компания обращается спустя год и два месяца.
Представитель третьего лица ОАО АКБ «РОСБАНК» в судебном заседании не присутствовал, извещен о времени и месте судебного заседания. В представленном отзыве на исковое заявление просил дело рассмотреть в отсутствие представителя, решение оставляет на усмотрение суда.
Выслушав представителя ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.
ДД.ММ.ГГГГ во исполнение кредитного договора Ладанов О.Н. заключил с ООО «СК «Согласие» договор страхования жизни сроком действия с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Страховая сумма составила 809667 руб. 63 коп.
По истечении действия вышеуказанного договора страхования ДД.ММ.ГГГГ между сторонами был заключен договор страхования сроком действия с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Страховая сумма на дату заключения договора составила 606987 руб. 63коп.
Во исполнение кредитного договора Ладанов О.Н. заключил с ответчиком ДД.ММ.ГГГГ договор страхования жизни сроком действия с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Страховая сумма по договору страхования составила 2331501 руб.23 коп.
Выгодоприобретателем по указанным договорам страхования жизни является ОАО «АКБ «РОСБАНК».
ДД.ММ.ГГГГ Ладанов О.Н. обратился за выплатой страхового обеспечения по данным договорам в связи с произошедшим ДД.ММ.ГГГГ страховым случаем - установление II группы инвалидности.
ДД.ММ.ГГГГ ООО «СК «Согласие» отказало в выплате страхового возмещения в связи с тем, что заболевание, на основании которого установлена инвалидность, диагностировано до заключения договора страхования и не является страховым случаем.
В соответствии с пунктом 1 статьи 944 Гражданского кодекса Российской Федерации при заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные ему обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления, если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику.
Существенными признаются во всяком случае обстоятельства, определенно оговоренные страховщиком в стандартной форме договора страхования (страхового полиса) или в его письменном запросе.
К существенным обстоятельствам, о которых страхователь умолчал или сообщил заведомо ложные сведения, влияющим на действительность договора, относятся обстоятельства, о которых страхователь сообщил страховщику информацию, не соответствующую действительности. Следовательно, обнаружив после заключения договора обстоятельства сообщения заведомо ложной информации, страховщик вправе требовать признания договора страхования недействительным (п.3 ст.944 ГК РФ).
Согласно ч.2 ст. 61 ГПК РФ, обстоятельства, установленные вступившим в законную силу судебным постановлением по ранее рассмотренному делу, обязательны для суда. Указанные обстоятельства не доказываются вновь и не подлежат оспариванию при рассмотрении другого дела, в котором участвуют те же лица.
Решением Ленинского районного суда г.Ульяновска от 06 августа 2010 года, с ООО «Страховая компания «Согласие» в пользу Ладанова О.Н. взыскано 1728914 руб. 90 коп.
Определением судебной коллегии по гражданским делам Ульяновского областного суда от 14 сентября 2010 года решение Ленинского районного суда г.Ульяновска от 6 августа 2010 года отменено. По делу постановлено новое решение. В удовлетворении исковых требований Ладанова О.Н. к ООО «Страховая компания «Согласите» о взыскании страховых выплат отказано
Судебной коллегией установлено, что при заключении договоров страхования от ДД.ММ.ГГГГ, от ДД.ММ.ГГГГ Ладановым О.Н. были подписаны соответствующие заявления от ДД.ММ.ГГГГ, от ДД.ММ.ГГГГ о заключении договоров страхования, в которых на поставленные вопросы страховщика, влияющих на оценку степени риска относительно наличия заболеваний, в том числе гипертонической болезни 2 ст. и выше, Ладанов О.Н. ответил отрицательно. При этом он был предупрежден, что сообщенные им сведения определяют существенные условия договора страхования и что сообщение заведомо ложных или искаженных сведений в соответствии со ст.944 ГК РФ может послужить основанием для признания договора страхования недействительным.
Из заключения комиссионной судебно-медицинской экспертизы № от ДД.ММ.ГГГГ, проведенной экспертами ГУЗ «Ульяновское областное бюро СМЭ», следует, что Ладанову О.Н. согласно представленным медицинским документам ДД.ММ.ГГГГ была установлена третья группа инвалидности, а ДД.ММ.ГГГГ вторая группа инвалидности в связи с имеющимся у него заболеванием: <данные изъяты>
По данным представленных медицинских документов гр. Ладанов О.Н. страдает данным заболеванием в течение длительного времени, то есть данное заболевание развились у него до ДД.ММ.ГГГГ По данным медицинской карты амбулаторного больного областного кардиологического диспансера следует, что ДД.ММ.ГГГГ у гр. Ладанова О.Н. уже имелось заболевание: <данные изъяты>, которое впоследствии прогрессировало.
Таким образом, у Ладанова О.Н. до заключения указанных договоров уже имелось заболевание: <данные изъяты>, наличие которого он скрыл от страховщика при заключении договоров и которое повлияло на установление ему II группы инвалидности.
Поскольку в заявлении о заключении договора страхования содержались требования о предоставлении сведений о состоянии здоровья, наличия заболеваний, в силу вышеприведенных норм эти сведения являлись существенными.
Кроме того, данные условия касались также характера события, на случай наступления которого производилось страхование, что в силу пункта 1 статьи 942 Гражданского кодекса РФ также относится к существенным условиям договора страхования.
Таким образом, в судебном заседании установлено, что Ладанов О.Н. при заключении договоров сообщил страховщику заведомо ложные сведения о своем состоянии здоровья.
Следовательно, исковые требования являются законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению.
В соответствии с ч.2 ст.181 ГК РФ срок исковой давности по требованию о признании оспоримой сделки недействительной и о применении последствий её недействительности составляет один год.
По мнению суда, истцом не пропущен срок исковой давности. Как следует из п. 9 разъяснений Пленума Верховного Суда РФ № 15 от 12 ноября 2001 года, Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 15 ноября 2001 г. № 18 « О некоторых вопросах, связанных с применением норм гражданского кодекса РФ о исковой давности» к требованиям о признании недействительной оспоримой сделки не применяются общие правила, установленные статьей 200 ГК РФ о начале течения срока исковой давности.В силу пункта 2 статьи 181 ГК РФ годичный срок давности по указанным искам следует исчислять со дня прекращения насилия или угрозы, под влиянием которых была совершена такая сделка (пункт 1 статьи 179 ГК РФ), либо со дня, когда истец узнал или должен был узнать об иных обстоятельствах, являющихся основанием для признания сделки недействительной.
Поскольку истцу о наличии у Ладанова О.Н. имеющегося заболевания стало известно после проведения по делу комиссионной судебно-медицинской экспертизы (ДД.ММ.ГГГГ) с исковым заявлением страховая компания обратилась ДД.ММ.ГГГГ, суд считает, что истец не пропустил срок исковой давности, а доводы представителя ответчика о применении срока исковой давности необоснованными.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, с ответчика Ладанова О.Н. в пользу ООО «Страховая компания «Согласие» подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в сумме 16844 руб. 57 коп.
На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л:
Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Страховая компания «Согласие» к Ладанову Олегу Николаевичу о признании недействительными договоров кредитного страхования жизни удовлетворить.
Признать недействительным договор кредитного страхования жизни № № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный Ладановым Олегом Николаевичем и Обществом с ограниченной ответственностью «Страховая компания «Согласие»
Признать недействительным договор кредитного страхования жизни № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный Ладановым Олегом Николаевичем и Обществом с ограниченной ответственностью «Страховая компания «Согласие».
Взыскать с Ладанова Олега Николаевича в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Страховая компания «Согласие» государственную пошлину в размере 16844 руб. 57 коп.
Решение суда может быть обжаловано в Ульяновский областной суд через Заволжский районный суд города Ульяновска в течение 10 дней со дня принятия решения судом в окончательной форме.
Судья: Ю.В.Смирнова