о взыскании задолженности по кредиту

Дело № 2-3202/10

4 октября 2010 года город Ульяновск

Заволжский районный суд г.Ульяновска в составе

председательствующего судьи Смирновой Ю.В.,

при секретаре Мартыновой М.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (Открытое акционерное общество) в лице Операционного офиса «Ульяновский» Нижегородского филиала ОАО АКБ «РОСБАНК» к Иглаеву Сергею Петровичу о взыскании задолженности по кредитному договору

У С Т А Н О В И Л:

Акционерный коммерческий банк «РОСБАНК» (Открытое акционерное общество) в лице Операционного офиса «Ульяновский» Нижегородского филиала ОАО АКБ «РОСБАНК» обратился в суд с иском к Иглаеву С.П. о взыскании задолженности по кредитному договору, указав, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО АКБ «РОСБАНК» и Иглаевым С.П. (Заемщик) был заключен Кредитный договор №. В соответствии с условиями заключенного договора Банк предоставил Заемщику кредит на неотложные нужды в размере 64 000 руб. 00 коп. Предоставление Заемщику кредита осуществлялось одной суммой путем зачисления средств на счет Заемщика, что подтверждается выпиской из лицевого счета от ДД.ММ.ГГГГ. Процентная ставка за пользование предоставленным кредитом была установлена в размере 24 % годовых (раздел «Параметры кредита» Кредитного договора). Проценты начисляются Кредитором на остаток задолженности по основному долгу, учитываемому на ссудном счете, на начало каждого операционного дня, пока кредит остается непогашенным. При этом кредит считается предоставленным на дату зачисления денежных средств на личный банковский счет Клиента. Возврат кредита, уплата процентов за пользование кредитом и ежемесячная комиссия за ведение ссудного счета производится путем ежемесячного зачисления Клиентом денежных средств на счет ЛБС в размере, не менее указанной в Параметрах кредитования (п. 2.3.2., п. 2.4.3 Кредитного договора). Срок возврата кредита, предоставленного в рамках Договора - ДД.ММ.ГГГГ. Банк надлежащим образом исполнил условия Кредитного договора: перечислил Заемщику общую сумму в размере 64 000 руб. 00 коп., однако Заемщик в нарушение принятых на себя обязательств надлежащим образом не исполнял условия кредитного договора. Так, в нарушение п.п.3.3.1. кредитного договора ответчик надлежащим образом не исполняет принятые обязательства по возврату кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, комиссии за ведение ссудного счета, банковской комиссии. По заявлению Заемщика от ДД.ММ.ГГГГ между ним и банком было подписано дополнительное соглашение № к кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, на основании которого была реструктуризация задолженности по кредиту. Просят взыскать с ответчика в пользу ОАО АКБ «РОСБАНК» сумму задолженности по основному долгу по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 35 120 руб. 51 коп., сумму задолженности по начисленным процентам в размере 27 687 руб. 47 коп., задолженность по оплате ведения счета в размере 25 625 руб. 30 коп, а также в расходы по госпошлине в размере 2852 руб. 99 коп.

В судебном заседании представитель истца Синявина Е.С. исковые требования поддержала, обосновав их доводами, изложенными в иске.

Ответчик Иглаев С.П. в судебном заседании требования о взыскании основного долга признал, с суммой задолженности по процентам, а также за ведение счета не согласился.

Исследовав материалы дела, выслушав представителя истца, ответчика, суд приходит к следующему.

В судебном заседании установлено, что в соответствии с условиями Кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ заемщику Иглаеву С.П. ОАО АКБ «РОСБАНК» предоставило кредит для неотложных нужд в размере 64000 руб. на 24 месяца, с уплатой ежемесячно процентов в размере 24 % годовых и погашением суммы долга согласно порядку, определенному Договором.

ДД.ММ.ГГГГ между Иглаевым С.П. и банком было подписано дополнительное соглашение № к кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, на основании которого была реструктуризация задолженности по кредиту: дата последнего платежа установлена ДД.ММ.ГГГГ, ставка за пользование кредитом установлена в размере 25 % годовых.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В соответствии с п.3.3.1 Заемщик обязался возвращать кредит и уплачивать начисленные проценты путем осуществления ежемесячных платежей по возврату кредита и уплате процентов.

Начиная с ДД.ММ.ГГГГ ежемесячные платежи по возврату суммы займа и процентов за пользование им, в нарушение условий кредитного договора, а также ст.309 ГК РФ, ответчиком не производятся.

В связи с неисполнением ответчиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, нарушаются права истца на своевременное и должное получение денежных средств, предусмотренных кредитным договором и закладной.

Задолженность ответчика по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет: задолженность по основному долгу – 35 120 руб. 51 коп., задолженность по начисленным процентам – 27 687 руб. 47 коп.

Таким образом, ответчик нарушил принятые на себя обязательства перед банком по указанному кредитному договору, поскольку, начиная с сентября 2007 года, не исполняет свои обязанности по возврату кредита и процентов за пользование кредитом в порядке и размерах, установленных договором.

При таких обстоятельствах иск в части взыскания с ответчика задолженности по основному долгу и начисленным процентам в размере 62807 руб. 98 коп. (35 120 руб. 51 коп. + 27 687 руб. 47 коп.) подлежит удовлетворению.

Согласно ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

В соответствии со ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Как видно из кредитного договора, заемщик Иглаев С.П. взял на себя обязательства, в том числе и по оплате комиссии по ведению ссудного счета в размере 0,9 % от первоначальной суммы кредита ежемесячно.

При заключении договора он не был лишен возможности ознакомиться с условиями кредитного договора, а также был вправе отказаться от заключения данного договора. Однако ответчиком был данный договор подписан, что свидетельствует о его согласии со всеми условиями данного договора.

В период действия кредитного договора ответчик не только не воспользовалась своим правом на расторжение или изменение условий договора, но добровольно исполнял возложенные на него обязанности, в том числе и по оплате комиссии за ведение ссудного счета.

Согласно п.4 ст.453 ГК РФ стороны не вправе требовать возвращения того, что было исполнено ими по обязательству до момента изменения или расторжения договора, если иное не установлено законом или соглашением сторон.

При таких обстоятельствах, суд считает, что оснований для исключения из суммы ежемесячного платежа, платежей по оплате комиссии за ведение ссудного счета, уплаченных ответчиком, не имеется.

Между тем, согласно ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит), заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Из Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации» (утвержденного Банком России ДД.ММ.ГГГГ №) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.

Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операцией по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.

Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.

Указанный вид комиссий нормами Гражданского Кодекса Российской Федерации, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен.

Таким образом, требование истца о взыскании задолженности по оплате ведения счета в размере 25625 руб. 30 коп. является незаконным и не подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы в виде уплаченной при подаче иска государственной пошлины пропорционально удовлетворенным судом требованиям – 2084 руб. 24 коп.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.12, 56, 98, 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (Открытое акционерное общество) в лице Операционного офиса «Ульяновский» Нижегородского филиала ОАО АКБ «РОСБАНК» к Иглаеву Сергею Петровичу о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с Иглаева Сергея Петровича в пользу Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» сумму задолженности по кредитному договору в размере 62807 руб. 98 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 2084 руб. 24 коп.

В остальной части иска отказать.

Решение может быть обжаловано в Ульяновский областной суд через Заволжский районный суд г.Ульяновска в течение десяти дней со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья Ю.В.Смирнова