Дело № 2-3002/10
Р Е Ш Е Н И ЕИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ27 октября 2010 года город Ульяновск
Заволжский районный суд города Ульяновска в составе:
председательствующего судьи Кузнецовой Э.Р.
при секретаре Бычихиной А.С.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Стратегические инвестиции «Новый Дом» к Кузьминой Ирине Владимировне о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании судебных расходов
У С Т А Н О В И Л:
ООО «Стратегические инвестиции «Новый дом» обратилось в суд с иском к Кузьминой И.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, указав следующее. В соответствии с условиями кредитного договора №КИ-116/731/07 от ДД.ММ.ГГГГ Кузьминой И.В. КБ ЗАО «Европейский трастовый банк» предоставил кредит в размере 1 705000 руб. на срок 180 месяцев для приобретения в собственность ответчика квартиры по адресу: <адрес>, <адрес>. Кредитным договором предусматривалось погашение кредита и процентов по нему путем ежемесячной уплаты аннуитетных платежей в размере 22 497 руб. 08 коп. За несвоевременный возврат кредита и начисленных по нему процентов в соответствии с условиями кредитного договора (п.5.2. и 5.3) подлежат уплате пени в размере 0,2 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки. В соответствии с п. 4.4.1 кредитного договора кредитор имеет право, при просрочке заемщиком осуществления очередного ежемесячного платежа по кредиту более чем на 30 календарных дней, потребовать полного досрочного исполнения обязательств по кредитному договору, а также, в соответствии с п. 4.4.3 кредитного договора обратить взыскание на заложенное имущество. Обязательства по погашению кредита ответчиком не выполняются. Права первоначального залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой недвижимого имущества, были удостоверены закладной, выданной первоначальному залогодержателю Коммерческому банку «Европейский трастовый банк» (ЗАО). Законным владельцем закладной в настоящее время является ООО «Стратегические инвестиции «Новый дом». Просят взыскать с ответчика 2 425221 руб. 81 коп., в том числе: сумму основного долга в размере 1674 000 руб. 34 коп., проценты за пользование кредитом в размере 421 075 руб. 24 коп., пени за несвоевременное погашение кредита в размере 330 130 руб. 83 коп., а также пени за просрочку возврата кредита и уплаты процентов по нему в размере 0,2% от просроченной суммы, за каждый день просрочки, начиная с ДД.ММ.ГГГГ и по день исполнения решения суда; проценты за пользование кредитом в размере 13,75% годовых, от суммы основного долга, начиная с ДД.ММ.ГГГГ и по день исполнения решения суда, расходы по госпошлине в размере 20 326 руб. 03 коп. Также просят суд обратить взыскание на заложенное имущество: квартиру, находящуюся по адресу: <адрес>, <адрес>, установив начальную продажную цену 1240000 руб.
В судебном заседании представитель истца ООО «Стратегические инвестиции «Новый дом» Ульянченко Н.С. исковые требования уточнил, просил взыскать с Кузьминой И.В. задолженность по кредитному договору в размере 2650 699 руб. 81 коп., в том числе: сумму основного долга в размере 1674 000 руб. 74 коп., проценты за пользование кредитом в размере 500 929 руб. 50 коп., пени за несвоевременное погашение кредита в размере 475 769 руб. 44 коп., а также пени за просрочку возврата кредита и уплаты процентов по нему в размере 0,2% от просроченной суммы, за каждый день просрочки, начиная с ДД.ММ.ГГГГ и по день исполнения решения суда; проценты за пользование кредитом в размере 13,75% годовых, от суммы основного долга, начиная с ДД.ММ.ГГГГ и по день исполнения решения суда, расходы по госпошлине в размере 19 304 руб. 29 коп. Также просит суд обратить взыскание на заложенное имущество: квартиру, находящуюся по адресу: <адрес>, <адрес>, установив начальную продажную цену 1240000 руб. 00 коп.
Ответчик Кузьмина И.В. в судебное заседание не явилась, о дне рассмотрения дела извещена надлежащим образом. Просит рассмотреть дело в её отсутствие.
Представитель ответчика Прокофьева И.В. в судебном заседании с иском согласилась в части суммы основного долга. Пояснила, что не выполнение обязательств по кредитному договору со стороны ответчицы произошло по причине её тяжелого материального положения. Но считает, что предусмотренные кредитным договором проценты и пени являются завышенными.
Выслушав представителя истца, представителя ответчицы, изучив письменные материалы дела, суд полагает исковые требования подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.
В соответствии со статьей 1 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости) № 102-ФЗ от 16.07.1998 года, по договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона – залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны – залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом.
Залогодателем может быть сам должник по обязательству, обеспеченному ипотекой, или лицо, не участвующее в этом обязательстве (третье лицо).
Ипотека может быть установлена в обеспечение обязательства по кредитному договору, по договору займа или иного обязательства, в том числе обязательства, основанного на купле-продаже, аренде, подряде, другом договоре, причинении вреда, если иное не предусмотрено федеральным законом (статья 2 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости) № 102-ФЗ от 16.07.1998 года).
В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО КБ «Европейский трастовый банк» и Кузьминой И.В. был заключен кредитный договор №, по условиям которого Заемщику был предоставлен кредит в размере 1 705000 рублей сроком на 180 месяцев для приобретения в собственность Кузьминой И.В. квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, <адрес>, с уплатой ежемесячно процентов в размере 13,75% годовых и погашением суммы долга согласно порядку, определенному договором.
Сумма займа 1705 000 рублей перечислена на счет ответчицы Кузьминой И.В. ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается копией платежного поручения №.
Государственная регистрация права собственности за Кузьминой И.В. на квартиру по адресу: <адрес>, <адрес>, произведена ДД.ММ.ГГГГ Управлением федеральной регистрационной службы по <адрес> с обременением – ипотека в силу закона, что подтверждается копией свидетельства о государственной регистрации права серии <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ.
Права первоначального залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, были удостоверены закладной.
В соответствии со статьей 48 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости) № 102-ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ, передача права по закладной совершается путем заключения сделки в простой письменной форме. Передача прав по закладной влечет последствия уступки требований (цессии).
Передача прав по закладной другому лицу означает передачу тем самым этому же лицу всех удостоверяемых ею прав в совокупности.
Законному владельцу закладной принадлежат все удостоверенные ею права, в том числе права залогодержателя и права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству, независимо от прав первоначального залогодержателя и предшествующих владельцев закладной.
Владелец закладной считается законным, если его права на закладную основываются на сделке по передаче прав по закладной и последней отметке на закладной, произведенной предыдущим владельцем.
Согласно закладной первоначальным залогодателем являлось ЗАО Коммерческий банк «Европейский трастовый банк», в настоящее время установлено, что законным владельцем закладной является ООО «Стратегические инвестиции «Новый Дом».
В силу п.2 статьи 13 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости) № 102-ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ, закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей право ее законного владельца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без представления других доказательств существования этого обязательства, и право залога на имущество, обремененное ипотекой.
Ежемесячные платежи по возврату суммы долга по договору займа и проценты за пользование им, в нарушение условий Закладной и Кредитного договора, а также статьи 309 Гражданского кодекса РФ, ответчиком не производились в полном объеме.
В связи с неисполнением ответчиком обязательств по возврату суммы долга по кредитному договору и уплате процентов за пользование кредитом, нарушаются права истца на своевременное и должное получение денежных средств, предусмотренных кредитным договором и закладной.
В соответствии с п.5 Закладной и п.4.4.1 Кредитного договора ответчику было предъявлено требование о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств, которое ответчиком выполнено не было.
Из материалов дела следует, что с ДД.ММ.ГГГГ ответчица ежемесячные платежи не вносит, задолженность по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 2650 699 руб. 81 коп., в том числе: сумма основного долга в размере 1674 000 руб. 74 коп., проценты за пользование кредитом в размере 500 929 руб. 50 коп., пени за несвоевременное погашение кредита в размере 475 769 руб. 44 коп. Размер задолженности по кредиту ответчиком не оспорен.
Согласно п.5.2. кредитного договора при нарушении сроков возврата кредита заемщик платит кредитору неустойку в виде пени в размере 0,2% от суммы кредита просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита за каждый календарный день просрочки.
Поскольку заемщиком не выполнены условия кредитного договора по возврату кредита и уплате процентов за пользование, допущена просрочка платежей, суд полагает, что требования кредитора о взыскании с ответчицы суммы долга, процентов и пени, рассчитанные на день вынесения решения суда, являются обоснованными.
В соответствии со ст348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.
Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее.
Согласно ст.ст.334, 811 Гражданского кодекса РФ, ст.50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости) № 102-ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ, условиями п.7.1 Закладной и п.4.4.3 Кредитного договора займа указанное обстоятельство является основанием для обращения взыскания на заложенную Квартиру и досрочного возврата суммы задолженности по кредиту.
В силу ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
Согласно ст.7 Конституции РФ Российское государство - социальное государство, политика которого направлена на создание условий, обеспечивающих достойную жизнь и свободное развитие человечества.
Начисление процентов за неисполнение денежного обязательства и их взыскание не должны влечь разорения либо непомерных расходов гражданина. Поэтому взыскание процентов требует учёта фактической способности гражданина в её уплате в полном размере начисленной суммы и не должно влечь лишения гражданина гарантий, предусмотренных ст.7 Конституции РФ.
Суд с учетом конкретных обстоятельств, материального положения ответчицы, считает пени за несвоевременное погашение кредита несоразмерными последствиям нарушения обязательства и в силу положений ст.333 ГК РФ уменьшает сумму пени, начисленные за несвоевременное погашение кредита в размере 475 769 руб. 44 коп. до 100 000 руб.
Согласно ч.1 ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.
Поскольку в соответствии со статьей 395 ГК РФ, п.3.1 Договора проценты на сумму займа в размере 13,75 %, начисляются в течение всего срока пользования займом, в том числе и в течение всего периода просрочки его возврата, подлежат удовлетворению требования истца в части взыскания с ответчика процентов за пользование займом по ставке 13,75 % годовых от суммы основного долга 1674000 руб. 74 коп., начиная с ДД.ММ.ГГГГ и по день исполнения решения суда.
Истец также просил взыскать с ответчицы пени за просрочку возврата кредита и уплаты процентов по нему в размере 0,2% от просроченной суммы, за каждый день просрочки, начиная с ДД.ММ.ГГГГ и по день исполнения решения суда
В соответствии с п.5.2 и п.5.3 кредитного договора при нарушении сроков возврата кредита и сроков уплаты, начисленных по кредиту процентов заемщик платит кредитору неустойку в виде пени в размере 0,2 % от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита и по уплате процентов за каждый календарный день просрочки.
Поскольку суд пришел к выводу о досрочном взыскании с ответчицы суммы кредита и процентов по нему, у неё отсутствует обязанность по внесению ежемесячных платежей по возврату кредита. Таким образом, основания для взыскания с ответчицы пени после ДД.ММ.ГГГГ отсутствуют.
Поэтому исковые требования ООО «Стратегические инвестиции «Новый Дом» в части взыскания пени за просрочку возврата кредита и уплаты процентов по нему в размере 0,2% от просроченной суммы за каждый день просрочки, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день исполнения решения суда, не подлежат удовлетворению.
Согласно статье 50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости) № 102-ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ, залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части.
В соответствии с п.1 статьи 53, п.2 статьи 78 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости) № 102-ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ способом реализации заложенного недвижимого имущества установлена продажа с публичных торгов.
Начальная продажная цена предмета ипотеки определяется судом на основании заключения эксперта № э1036/10 о рыночной стоимости объекта имущества, расположенного по адресу: <адрес>, <адрес>, составленного ООО «<данные изъяты>» от ДД.ММ.ГГГГ и составляет 1 267 000 руб. 00 коп.
Оснований не доверять заключению судебной экспертизы у суда не имеется, поскольку экспертиза проводилась в установленном законом порядке, экспертом, имеющим соответствующую квалификацию, эксперт предупрежден судом об уголовной от ответственности за составление заведомо ложного заключения.
Таким образом, исковые требования подлежат частичному удовлетворению.
В силу ст.98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца надлежит взыскать сумму уплаченная при подаче иска государственная пошлина пропорционально размеру удовлетворенных требований.
На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.12,56,167,194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Стратегические инвестиции «Новый Дом» удовлетворить частично.
Взыскать с Кузьминой Ирины Владимировны в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Стратегические инвестиции «Новый Дом» задолженность по кредитному договору: сумму основного долга в размере 1 674 000 руб. 74 коп., проценты за пользование кредитом в размере 500 929 руб. 50 коп., пени за несвоевременное погашение кредита в размере 100000 руб. 00 коп., государственную пошлину в размере 19 574 руб. 65 коп.
Начиная с ДД.ММ.ГГГГ производить начисление процентов за пользование кредитом в размере 13,75 % годовых от суммы основного долга в размере 1674 000 руб. 74 коп. по день исполнения решения суда.
Для погашения задолженности Кузьминой Ирины Владимировны по кредитному договору, обратить взыскание на предмет ипотеки – квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, <адрес>, посредством продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену квартиры - 1267000 руб. 00 коп.
В удовлетворении остальной части исковых требований Обществу с ограниченной ответственностью «Стратегические инвестиции «Новый Дом» отказать.
Взыскать с Кузьминой Ирины Владимировны в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Стратегические инвестиции «Новый Дом» государственную пошлину в размере 19 304 руб. 29 коп.
Решение суда может быть обжаловано в Ульяновский областной суд через Заволжский районный суд города Ульяновска в течение 10 дней с момента принятия решения в окончательной форме.
Судья Э.Р. Кузнецова