Дело № 2-3458/10
Р Е Ш Е Н И ЕИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ18 ноября 2010 года город Ульяновск
Заволжский районный суд города Ульяновска в составе:
председательствующего судьи Смирновой Ю.В.,
при секретаре Мартыновой М.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» к Калимуллину Рафаэлю Радиковичу, Калимуллину Радику Султановичу о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество
У С Т А Н О В И Л:
Акционерный коммерческий банк «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) обратился в суд с иском к Калимуллину Рафаэлю Радиковичу, Калимуллину Радику Султановичу о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, указав следующее. На основании Кредитного Договора от ДД.ММ.ГГГГ ОАО АКБ «РОСБАНК» предоставил Калимуллину Рафаэлю Радиковичу кредит на оплату транспортного средства, в сумме 296 000 руб. с процентной ставкой 12,90% годовых. Срок погашения кредита - ДД.ММ.ГГГГ. Пунктом 1.11 Кредитного договора предусмотрено целевое использование Кредита: использовать полученный кредит исключительно на оплату покупаемого у Поставщика автомобиля <данные изъяты> и страховых премий в пользу Страховщика. Банк надлежащим образом исполнил условия Кредитного договора: перечислил Заемщику общую сумму 296 000 руб., что подтверждается выпиской из лицевого счета Заемщика № от ДД.ММ.ГГГГ и платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ. В обеспечение надлежащего исполнения ответчиком обязательств по Кредитному Договору № от ДД.ММ.ГГГГ перед Банком (пункт 5.1.2 Кредитного договора) был подписан договор залога № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которого Калимуллин Рафаэль Радикович передал в залог Банку приобретаемый им в собственность транспортное средство: марка <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска. В соответствии с п. 5.1.1 кредитного договора ответчик обязался своевременно и правильно осуществлять предусмотренные кредитным договором платежи. Согласно п. 4.1 кредитного договора возврат предоставленного ответчику кредита, уплата начисленных за пользование кредитом процентов и ежемесячных комиссий за ведение ссудного счета, подлежат возврату в соответствии с Графиком. В соответствии с требованиями Банка выполнение должником обязательств по кредитному договору обеспечены поручительством. На основании п. 1.3 кредитного договора Калимуллин Радик Султанович обязался солидарно отвечать перед Банком за исполнение Калимуллина Рафаэля Радиковича его обязательств по Кредитному договору. Согласно п. 1.3 поручитель отвечает перед Банком в том же объеме, что и заемщик, включая возврат основного долга кредита, уплату процентов за пользование кредитом, уплату ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета, уплату неустоек, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков Кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства Заемщиком. Как следует из п.7.5 пп.7.5.1 Кредитного договора Банк вправе требовать от Клиента досрочного возврата Кредита, уплаты всех начисленных процентов и ежемесячной комиссии за ведение Ссудного счета, в случае если Клиент не исполнит или исполнит ненадлежащим образом хотя бы одну из своих обязанностей по договору, в том числе: обязанность в сроки, возвращать кредит, уплачивать начисленные на него проценты и ежемесячную комиссию. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности по Кредитному Договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 118 547,95 руб. Просит взыскать с Калимуллина Рафаэля Радиковича и Калимуллина Радика Султановича солидарно в пользу Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) сумму: 118 547,95 руб., в том числе: кредит 91 212 руб. 52 коп.; проценты на задолженность по кредиту - 14 015 руб. 43 коп.; плата за ведение счета - 13 320 руб. 00 коп.; обратить взыскание на транспортное средство, принадлежащее на праве собственности Калимуллину P.P. и являющиеся предметом залога по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ: марка <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска; взыскать с ответчиков расходы по оплате государственной пошлины в сумме 7570 руб. 95 коп. в равном долевом порядке.
Представитель истца Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) Хуртина Н.В., действующая по доверенности, в судебном заседании исковые требования уточнила, просила взыскать с Калимуллина Рафаэля Радиковича и Калимуллина Радика Султановича солидарно в пользу Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) сумму: 118 547,95 руб., в том числе: кредит 91 212 руб. 52 коп.; проценты на задолженность по кредиту - 14 015 руб. 43 коп.; плата за ведение счета - 13 320 руб. 00 коп.; обратить взыскание на транспортное средство, принадлежащее на праве собственности Калимуллину P.P. и являющееся предметом залога по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ: марка <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, установив первоначальную стоимость автомобиля в размере 114000 руб.; взыскать с ответчиков расходы по оплате государственной пошлины в сумме 7570 руб. 95 коп. в равном долевом порядке, расходы по оплате услуг эксперта в размере 2500 руб.
Ответчики Калимуллины Р.Р., Р.С. в судебное заседание не явились, о месте и времени рассмотрения дела извещены надлежащим образом.
Исследовав материалы дела, выслушав представителя истца, суд приходит к следующему.
В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ОАО АКБ «РОСБАНК» предоставил Калимуллину Рафаэлю Радиковичу кредит в сумме 296000 рублей. Срок погашения кредита ДД.ММ.ГГГГ под 12,9 % годовых.
Данные обстоятельства подтверждаются копией заявления, кредитным договором и договором залога автотранспортного средства и не оспариваются сторонами. Срок возврата определен графиком погашения кредита.
Согласно Заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды Калимуллин Р.Р. обязался в соответствии с Условиями предоставления кредита погашать предоставленный кредит, начисленные на него проценты и ежемесячную комиссию за ведение ссудного счета.
Согласно п. 5.1.1 Условий предоставления кредита Калимуллин Р.Р. обязался своевременно и правильно осуществлять платежи, своевременно размещая на счете необходимые денежные средства для погашения задолженности Банку по кредиту, начисленным за пользование кредитом процентам, ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета.
Согласно п.1.1 кредитного договора Калимуллин Р.Р. обязался отвечать перед Банком полностью за исполнение Калимуллиным Р.Р. обязательств по Кредитному договору, заключенному на основании Заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды.
Согласно п. 1.3 Договора поручительства, при неисполнении или ненадлежащем исполнении Калимуллиным Р.Р. обеспеченного Договором обязательства, поручитель и заемщик отвечают перед Банком солидарно.
Поручитель отвечает перед Банком в том же объеме, что и заемщик (Калимуллин Р.Р.), включая возврат основного долга кредита, уплату процентов за пользование кредитом, уплату ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета, уплату неустоек, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков Банка, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства Заемщиком.
В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таковых условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иным обычно предъявляемым требованиями.
На основании ст. 330 ГК РФ должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения обязательства, неустойку, определенную договором.
В соответствии с п. 7.1 Кредитного договора заемщик обязуется уплатить Банку неустойку в случае, если не исполнит или исполнит ненадлежащим образом какое-либо свое обязательство по Кредитному договору, в том числе обязательство возвратить или уплатить Банку в установленные сроки денежные средства: кредит и начисленные за пользование кредитом проценты.
В соответствии с п. 7.1.1 неустойка подлежит начислению из расчета 0,5% от просроченной исполнением суммы за каждый день просрочки.
Кроме того, согласно договора залога автотранспортного средства в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком (Калимуллиным Р.Р.) своих обязательств по кредитному договор, Залогодержатель (Банк) имеет право обратить взыскание на предмет Залога.
Как видно из материалов дела, ответчики ненадлежащим образом исполняли свои обязательства по договору, имеют просроченную задолженность. Размер задолженности ответчиками не оспаривается.
Истцом представлен расчет суммы задолженности по договору, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ и сумма долга по кредиту составляет 91 212 рублей 52 копейки, проценты по кредиту – 14 015 руб. 43 коп., а всего 105227 руб. 95 коп.
Эта сумма подлежит взысканию с ответчиков в солидарном порядке.
Однако, суд считает, что в удовлетворении требований о взыскании комиссии за ведение счета в размере 13320 рублей следует отказать по следующим основаниям.
При заключении кредитного договора с Калимуллиным Р.Р. ДД.ММ.ГГГГ Банк включил в договор условие (пункт 1.7), согласно которого Калимуллин Р.Р. обязуется уплачивать ежемесячную комиссию за ведение ссудного счета в размере 0,30% от первоначальной суммы кредита.
Ответчик данные обязательства исполнял в добровольном порядке и в соответствии со ст. 453 ГК РФ не вправе требовать возвращения того, что было исполнено им по обязательству до момента изменения или расторжения договора, если иное не установлено законом или соглашением сторон.
Между тем, согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит), а заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Из Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации» (утвержденного Банком России 26.03.2007 года №302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.
Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операцией по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.
Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.
Указанный вид комиссий нормами Гражданского Кодекса Российской Федерации, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен.
Таким образом, требование истца о взыскании комиссии за ведение счета в размере 13320 рублей являются незаконными.
В соответствии со ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.
Статьей 349 ГК РФ предусматривает, что требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.
Предметом залога является автомобиль <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска.
Согласно заключению эксперта № стоимость спорного автомобиля по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 114 000 рублей. Не доверять заключению эксперта у суда не имеется. Стоимость автомобиля сторонами не оспаривается.
Следовательно, на указанное имущество и должно быть обращено взыскание, определив начальную стоимость в размере 114 000 рублей.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.
Таким образом, в пользу истца с ответчиков подлежат взысканию уплаченная при подаче искового заявления госпошлина в размере 3304 руб. 56 коп., то есть по 1652 руб. 28 коп. с каждого и расходы по оплате услуг эксперта в размере 2500 руб., то есть по 1250 руб. с каждого.
На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.12, 56, 98, 194-198 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л:
Исковые требования акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» к Калимуллину Рафаэлю Радиковичу, Калимуллину Радику Султановичу о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить частично.
Взыскать с Калимуллина Рафаэля Радиковича, Калимуллина Радика Султановича в пользу акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» задолженность по кредитному договору в размере 105227 руб. 95 коп. в солидарном порядке.
Обратить взыскание на предмет залога - автомобиль <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, установив начальную продажную цену указанного имущества в размере 114000 руб.
Взыскать с Калимуллина Рафаэля Радиковича и Калимуллина Радика Султановича в пользу акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» расходы по оплате государственной пошлины в размере по 1652 руб. 28 коп. с каждого, расходы по оплате услуг эксперта по 1250 руб. с каждого.
В удовлетворении остальных исковых требований отказать.
Решение суда может быть обжаловано в Ульяновский областной суд через Заволжский районный суд города Ульяновска в течение 10 дней.
Судья: Ю.В. Смирнова