Дело № 2-3649/10
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
24 ноября 2010 года город Ульяновск
Заволжский районный суд города Ульяновска в составе:
председательствующего судьи Фоминой В.А.
при секретаре Новинкиной И.С.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (Открытое акционерное общество) в лице Операционного офиса «Ульяновский» Нижегородского филиала ОАО АКБ «РОСБАНК» к Блохину ФИО1, Блохиной ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,
У С Т А Н О В И Л:
АКБ «РОСБАНК» (ОАО) обратился в суд с иском к Блохину В.И., Блохиной А.Г. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, указывая следующее. На основании кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ ОАО АКБ «РОСБАНК» в рамках реализации программы «Кредит на приобретение автомобиля» предоставил Блохину В.И. кредит в сумме 320000 рублей с процентной ставкой – 12,9 % годовых. Стороной по договору выступила Блохина А.Г., которая является поручителем. Поручительство дано на срок до ДД.ММ.ГГГГ. В соответствии с п.1.2 кредитного договора ответчик обязался возвратить Банку полученный кредит и уплатить начисленные на кредит проценты и ежемесячную комиссию за ведение ссудного счета. На основании п.1.3 кредитного договора поручитель обязался солидарно отвечать перед Банком за исполнение Заемщиком своих обязанностей по кредитному договору в том же объеме, что и заемщик, включая уплату процентов, ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета, неустойки, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков Банка, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением Заемщиком своих обязанностей по кредитному договору. Пунктом 1.11 кредитного договора предусмотрено целевое использование кредита: использовать полученный кредит исключительно на оплату покупаемого у поставщика автомобиля и страховых премий в пользу Страховщика. ДД.ММ.ГГГГ сумма кредита была предоставлена ответчику, и с его банковского счета была произведена оплата за автомобиль. В обеспечения исполнения обязательства по кредитному договору между Банком и Блохиным В.И. ДД.ММ.ГГГГ был заключен договор залога, по которому ответчик передал в залог Банку приобретаемый им в собственность автомобиль марки <данные изъяты>. В нарушение п.4.1, 4.2 кредитного договора ответчик не исполнил принятые обязательства по своевременному и правильному осуществлению платежей в счет погашения кредита, уплаты начисленных на кредит процентов и комиссии за ведение ссудного счета. За неисполнение или ненадлежащее исполнение обязанностей по договору подлежит начислению неустойка из расчета 0,5 % от просроченной исполнением суммы за каждый день просрочки. В соответствии с действующим гражданским законодательством, обязательства должны исполняться надлежащим образом и в соответствии с условиями обязательства. На основании п.11.1 кредитного договора Договор вступает в силу с момента его подписания сторонами и действует до полного исполнения ими обязательства. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности Блохина В.И. по кредитному договору составляет183682 руб. 54 коп., в т.ч. кредит – 134624 руб. 70 коп., проценты на задолженность по кредиту – 33199 руб. 03 коп., комиссия за ведение счета – 19 080 руб. 00 коп.
В исковом заявлении просит взыскать с ответчиков в солидарном порядке в пользу ОАО АКБ «РОСБАНК» сумму задолженности в размере 183682 рубля 54 коп., в том числе: задолженность по основному долгу 134624 рубля 70 копеек, проценты - 30937руб.84коп, комиссия за ведение счета – 18 120 рублей 55 коп. Также взыскать с ответчиков проценты по кредитному договору исходя из суммы основного долга 134624 руб. 70 коп. по ставке 13,9 % годовых за период с ДД.ММ.ГГГГ и по день фактического исполнения решения суда, расходы по оплате государственной пошлины в сумме 4873 руб. 65 коп.
В судебном заседании представитель истца Черкасова Д.И. исковые требования уточнила, просила взыскать с ответчиков в солидарном порядке задолженность по кредитному договору в размере 186903 руб. 73 коп., в том числе: задолженность по основному долгу 134624 рубля 70 копеек, проценты - 33 199 рублей 03 копейки, комиссия за ведение счета – 19 080 рублей 55 копеек. Также взыскать с ответчиков проценты по кредитному договору исходя из суммы основного долга 134624 руб. 70 коп. по ставке 13,9 % годовых за период с ДД.ММ.ГГГГ и по день фактического исполнения решения суда, расходы по оплате государственной пошлины в сумме 4873 руб. 65 коп. Доводы, изложенные в исковом заявлении, поддержала.
Ответчики Блохин В.И., Блохина А.Г. в судебном заседании с иском согласились, пояснив, что несвоевременные оплаты по кредитному договору производились из-за финансовых трудностей, требования о взыскании основного долга и процентов признали, с суммой задолженности за ведение счета не согласились.
Исследовав материалы дела, выслушав представителя истца, ответчиков, суд приходит к следующему.
В судебном заседании установлено, что в соответствии с условиями Кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ заемщику Блохину В.И. ОАО АКБ «РОСБАНК» предоставило кредит в рамках реализации программы «Кредит на приобретение автомобиля» в размере 320000руб. с уплатой ежемесячно процентов в размере 12,9% годовых и погашением суммы долга до ДД.ММ.ГГГГ согласно графику платежей. Поручителем по настоящему договору является Блохина А.Г.
ДД.ММ.ГГГГ между Блохиным В.И. и банком было подписано дополнительное соглашение № к кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, на основании которого была реструктуризация задолженности по кредиту: дата последнего платежа установлена ДД.ММ.ГГГГ, ставка за пользование кредитом установлена в размере 13,9 % годовых.
В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.
В соответствии с п.4.2 Заемщик обязался осуществлять ежемесячные платежи по возврату кредита, уплате процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета в соответствии с графиком.
В силу п.1.3 поручитель обязался солидарно отвечать перед банком за исполнение заемщиком обязанностей по данному договору в том же объеме, как и заемщик.
Начиная с ДД.ММ.ГГГГ ежемесячные платежи по возврату суммы займа и процентов за пользование им, в нарушение условий кредитного договора, а также ст.309 ГК РФ, ответчиком не производятся.
В связи с неисполнением ответчиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, нарушаются права истца на своевременное и должное получение денежных средств, предусмотренных кредитным договором.
Задолженность ответчика по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет: задолженность по основному долгу – 134624 руб.70 коп., задолженность по начисленным процентам – 33199 руб.03коп.
Таким образом, ответчик нарушил принятые на себя обязательства перед банком по указанному кредитному договору, поскольку, начиная с ДД.ММ.ГГГГ, не исполняет свои обязанности по возврату кредита и процентов за пользование кредитом в порядке и размерах, установленных договором.
При таких обстоятельствах иск в части взыскания с ответчика задолженности по основному долгу и начисленным процентам в размере 167823 руб. 73коп. (134624 руб.70коп. + 33199 руб.03коп.) подлежит удовлетворению.
Согласно ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.
В соответствии со ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
Как видно из кредитного договора, заемщик Блохин В.И. и поручитель Блохина А.Г. взяли на себя обязательства, в том числе и по оплате комиссии по ведению ссудного счета в размере 0,3 % от первоначальной суммы кредита ежемесячно.
При заключении договора они не были лишены возможности ознакомиться с условиями кредитного договора, а также были вправе отказаться от заключения данного договора. Однако ответчиками данный договор подписан, что свидетельствует об их согласии со всеми условиями данного договора.
В период действия кредитного договора ответчики не только не воспользовалась своим правом на расторжение или изменение условий договора, но добровольно исполняли возложенные на них обязанности, в том числе и по оплате комиссии за ведение ссудного счета.
Согласно п.4 ст.453 ГК РФ стороны не вправе требовать возвращения того, что было исполнено ими по обязательству до момента изменения или расторжения договора, если иное не установлено законом или соглашением сторон.
При таких обстоятельствах, суд считает, что оснований для исключения из суммы ежемесячного платежа, платежей по оплате комиссии за ведение ссудного счета, уплаченных ответчиком, не имеется.
Между тем, согласно ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит), заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Из Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации» (утвержденного Банком России 26.03.2007 года №302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.
Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операцией по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.
Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.
Указанный вид комиссий нормами Гражданского Кодекса Российской Федерации, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен.
Таким образом, требование истца о взыскании задолженности по оплате ведения счета в размере 19 080 руб. является незаконным и не подлежит удовлетворению.
Поскольку в соответствии с п.1.5 кредитного договора период начисления срочных процентов начинается со дня, следующего за днем зачисления суммы кредита на счет заемщика в валюте кредита и заканчивается в день, когда кредит был возвращен банку в соответствии с условиями договора, подлежат также удовлетворению исковые требования в части взыскания с ответчика в пользу истца процентов за пользование займом по ставке 13,9% годовых, начисляемых на сумму остатка основного долга, который на ДД.ММ.ГГГГ составляет 134624руб.70коп., начиная с ДД.ММ.ГГГГ, исходя из требований истца по день фактического исполнения решения суда.
В соответствии со ст.98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы в виде уплаченной при подаче иска государственной пошлины пропорционально удовлетворенным судом требованиям – в размере 4556руб. 47коп.
На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.12, 56, 98, 194-199 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л:
Исковые требования Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (Открытое акционерное общество) в лице Операционного офиса «Ульяновский» Нижегородского филиала ОАО АКБ «РОСБАНК» к Блохину ФИО1, Блохиной ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов удовлетворить частично.
Взыскать в солидарном порядке с Блохина ФИО1, Блохиной ФИО2 в пользу Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 167 823 рубля 73 копейки, проценты за пользование кредитом в размере 13,9% годовых от суммы остатка основного долга, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день исполнения решения суда.
В удовлетворении остальной части иска Акционерному коммерческому банку «РОСБАНК» отказать.
Взыскать с Блохина ФИО1, Блохиной ФИО2 в пользу Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» расходы по оплате государственной пошлины в размере 2278 рублей 24 копейки с каждого.
Решение может быть обжаловано в Ульяновский областной суд через Заволжский районный суд г.Ульяновска в течение десяти дней со дня принятия решения судом в окончательной форме.
Судья: В.А.Фомина