Дело №2-3476/10
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
29 ноября 2010 года город Ульяновск
Заволжский районный суд города Ульяновска в составе:
председательствующего судьи Фоминой В.А.
при секретаре Новинкиной И.С.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» к Канаевой Елене Николаевне о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,
У С Т А Н О В И Л:
Открытое акционерное общество «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» (ОАО «АИЖК») обратилось в суд с иском к Канаевой Е.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, указав, что в соответствии с условиями кредитного договора <данные изъяты> от 19.08.2007 Коммерческий банк «Европейский трастовый банк» предоставил ответчику ипотечный жилищный кредит в размере <данные изъяты> рублей на срок 240 месяцев в целях приобретения в собственность ответчика трехкомнатной квартиры, расположенной <адрес>, с обеспечением по кредитному договору указанного недвижимого имущества ипотекой в силу закона; по состоянию на 02.10.2007 квартира была оценена в размере <данные изъяты> рублей.
Права первоначального залогодержателя по кредитному договору, обеспеченного ипотекой квартиры, были удостоверены Закладной, составленной ответчиком, должником-залогодателем, и выданной УФРС по Ульяновской области 27.09.2007 года. Законным владельцем Закладной в настоящее время является истец.
Начиная с октября 2008 года ответчиком ежемесячные платежи по возврату суммы займа и процентов не производятся; задолженность по состоянию на 20.08.2010 составляет <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейка, в том числе: остаток неисполненных обязательств по кредиту (основному долгу) – <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, сумма неуплаченных процентов за пользование кредитом – <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, начисленные пени – <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копеек.
Кроме того, начиная с 21.08.2010 года и до момента реализации квартиры на публичных торгах либо до момента полного исполнения Ответчиком обязательства по полному возврату кредита (в зависимости от того, что наступит раньше) в соответствии с условиями кредитного договора и закладной на остаток задолженности по основному долгу в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек подлежат начислению проценты в размере 13,75% годовых, пени (0,2% за каждый календарный день просрочки) за нарушение сроков уплаты начисленных по кредиту процентов, пени (0,2% за каждый календарный день просрочки) за нарушение сроков возврата кредита, исходя из сумм плановых платежей в счет погашения основного долга.
Начальная продажная цена квартиры может быть установлена в соответствии с оценкой квартиры, указанной в закладной в размере <данные изъяты> рублей.
Истец ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» заключило с ООО «Тольяттинское ипотечное агентство» договор об оказании услуг по обращению взыскания на заложенное имущество в судебном порядке № от 07.05.2008 года и дополнительное соглашение № 20 от 01.06.2010 года к указанному договору, в котором указана стоимость оказываемых услуг, включающая подготовку документов в суд – 10000 рублей и представительство в суде – 20000 рублей.
Просят взыскать с ответчика Канаевой Е.Н. в пользу истца сумму задолженности по кредитному договору № <данные изъяты> от 18.09.2007 года по состоянию на 20.08.2010 года в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейка, в том числе: остаток неисполненных обязательств по кредиту (основному долгу) – <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, сумма неуплаченных процентов за пользование кредитом – <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, начисленные пени – <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копеек.
Определить к солидарному взысканию с ответчиков из стоимости заложенного имущества процентов за пользование кредитом в размере 13,75% годовых на сумму неисполненных обязательств по основному долгу <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, начиная взыскание с 21.08.2010 года по день полного погашения обязательств по кредитному договору или по день реализации квартиры, в зависимости от того, какое из событий наступит раньше; пени (0,2% за каждый календарный день просрочки) за нарушение сроков уплаты начисленных по кредиту процентов, исходя из сумм плановых платежей в счет погашения процентов за пользование кредитом, указанных в информационном расчете, за период с 21.08.2010 года и по день полного погашения обязательств по кредитному договору или по день реализации квартиры, в зависимости от того, какое из событий наступит раньше; пени (0,2% за каждый день просрочки) за нарушение сроков возврата кредита, исходя из сумм плановых платежей в счет в счет погашения основного долга, за период с 21.08.2010 года и по день полного погашения обязательств по кредитному договору или по день реализации квартиры, в зависимости от того, какое из событий наступит раньше
Обратить взыскание на недвижимое имущество, расположенное <адрес> <адрес>, определить способ реализации квартиры в виде продажи с публичных торгов, определить начальную продажную стоимость квартиры, исходя из Отчета об оценке № от 22.08.2007 г. и указанной в Закладной, в размере <данные изъяты> рублей.
Взыскать с ответчика судебные расходы, связанные с участием в деле представителя в размере <данные изъяты> рублей.
Взыскать с ответчика в пользу истца расходы по уплате госпошлины в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек.
В ходе судебного разбирательства представитель истца Лебедева Н.В. доводы, изложенные в исковом заявлении, поддержала.
Ответчик Канаева Е.Н. в судебное заседание не явилась, о причинах неявки суду не сообщила. Судом предприняты все необходимые меры для извещения ответчика.
Представитель третьего лица ЗАО Коммерческий банк «Европейский трастовый банк» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом.
Исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.
В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В судебном заседании установлено, что 18 сентября 2007 между Коммерческим банком «Европейский трастовый банк» (ЗАО) и ответчиком Канаевой Е.Н. был заключен кредитный договор <данные изъяты>, по условиям которого заемщикам был предоставлен кредит в размере <данные изъяты> рублей сроком на 240 месяцев для целевого использования - приобретения в собственность ответчика трехкомнатной квартиры общей площадью 64,17 кв.м., жилой площадью 39,60 кв.м., расположенной по адресу: <адрес>, с уплатой ежемесячно процентов в размере 13,75% годовых и погашением кредита и процентов согласно порядка, определенного договором, с обеспечением исполнения обязательств заемщика ипотекой (залогом) указанного имущества.
Сумма займа <данные изъяты> рублей перечислена на счет ответчика Канаевой Е.Н. 02 октября 2007 года, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.
В соответствии со ст.ст.1, 2 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» по договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона – залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны – залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом; ипотека может быть установлена в обеспечение обязательства по кредитному договору, по договору займа или иного обязательства, в том числе обязательства, основанного на купле-продаже, аренде, подряде, другом договоре, причинении вреда, если иное не предусмотрено федеральным законом.
В силу ст.13 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» права залогодержателя по обеспеченному ипотекой обязательству и по договору об ипотеке могут быть удостоверены закладной; обязанными по закладной лицами являются должник по обеспеченному ипотекой обязательству и залогодатель.
В соответствии со ст.77 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», если иное не предусмотрено федеральным законом или договором, жилой дом или квартира, приобретенные или построенные полностью либо частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство жилого дома или квартиры, считаются находящимися в залоге с момента государственной регистрации права собственности заемщика на жилой дом или квартиру.
УФРС по Ульяновской области произведена государственная регистрация права собственности ответчика Канаевой Е.Н. на квартиру, расположенную по адресу: <адрес>; права первоначального залогодержателя по договору займа, обеспеченному ипотекой квартиры, были удостоверены закладной, выданной Канаевой Е.Н. первоначальному залогодержателю Коммерческому банку «Европейский трастовый банк» (ЗАО); государственная регистрация ипотеки недвижимого имущества в Едином государственном реестр прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена 27.09.2007 года за №
В соответствии со ст.48 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» при передаче прав на закладную совершается сделка в простой письменной форме; при передаче прав на закладную лицо, передающее право, делает на закладной отметку о новом владельце, если иное не установлено настоящим Федеральным законом; в отметке должно быть точно и полно указано имя (наименование) лица, которому переданы права на закладную; передача прав на закладную другому лицу означает передачу тем самым этому лицу всех удостоверяемых ею прав в совокупности; владельцу закладной принадлежат все удостоверенные ею права, в том числе права залогодержателя и права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству, независимо от прав первоначального залогодержателя и предшествующих владельцев закладной.
В соответствии с договором купли-продажи закладных № от 04.05.2007 и отметками на Закладной, произведенными предыдущими владельцами закладной, законным владельцем Закладной в настоящее время является ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию».
В силу норм ст.3 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке; ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами); если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает также уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему: в возмещение убытков и(или) в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства; в виде процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами, предусмотренных обеспеченным ипотекой обязательством либо федеральным законом; в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество; в возмещение расходов по реализации заложенного имущества.
В судебном заседании установлено, что, начиная с октября 2008 года ежемесячные платежи по возврату суммы долга по кредитному договору и проценты за пользование кредитом в нарушение условий закладной и кредитного договора, а также статьи 309 ГК РФ ответчиком не производятся в полном объеме.
В связи с неисполнением ответчиком обязательств по возврату суммы долга по кредитному договору <данные изъяты> от 18.09.2007 и уплате процентов за пользование кредитом, нарушаются права истца на своевременное и должное получение денежных средств, предусмотренных обязательствами. В соответствии с п.4 закладной и п.4.4.1. кредитного договора требование о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств ответчиками выполнено не было. В соответствии со ст.ст. 334, 811 ГК РФ, ст.50 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», условиями п.4 Закладной и п.4.4.3 кредитного договора <данные изъяты> от 18.09.2007 указанные обстоятельства являются основаниями для обращения взыскания на заложенное недвижимое имущество и досрочного возврата суммы задолженности.
В связи с неисполнением ответчиком своих обязательств истцом были начислены проценты за пользование кредитом на сумму просроченного основного долга, а также проценты за пользование кредитом и неустойка (пени) за нарушение сроков платежей, что подтверждается расчетом по состоянию на 20.08.2010.
В силу ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
Учитывая компенсационную природу процентов, суд считает возможным уменьшить сумму пени до <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, в связи с чем, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию пени в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек.
Таким образом, задолженность ответчика по состоянию на 20.08.2010 составляет <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейки, в том числе: остаток неисполненных обязательств по кредиту (основному долгу) – <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, сумма неуплаченных процентов за пользование кредитом – <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, пени – <данные изъяты> копеек, которые подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.
Поскольку в соответствии с п.3.1 кредитного договора проценты на сумму займа в размере 13,75% годовых начисляются ежемесячно на остаток суммы кредита, подлежащей возврату, начиная со дня, следующего за днем фактического предоставления кредита, и по день окончательного возврата кредита включительно, подлежат удовлетворению требования истца в части взыскания с ответчика процентов за пользование займом, по ставке 13,75% годовых, начисляемых на сумму остатка основного долга, который на 20.08.2010 составляет <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, начиная с 20.08.2010, исходя из требований истца - по день реализации квартиры или полного погашения обязательств по кредитному договору (в зависимости от того? какое из событий наступит раньше).
В соответствии со ст.ст. 50, 51, 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности, неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части; взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со статьей 55 настоящего Федерального закона допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд; принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем: являющееся предметом ипотеки имущество, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя; способ реализации имущества, на которое обращается взыскание; начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации; начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - судом.
В соответствии с изложенными нормами следует обратить взыскание на предмет ипотеки – трехкомнатную квартиру, расположенную по адресу: <адрес>.
Начальная продажная стоимость имущества, указанная в закладной, составляет <данные изъяты> рублей, соответственно, данная оценка должна быть определена в качестве начальной продажной цены предмета ипотеки.
В соответствии со ст.56 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.
Исходя из изложенной нормы, следует определить способ реализации трехкомнатной квартиры по адресу: <адрес>, путем продажи с публичных торгов.
В остальной части исковых требований открытому акционерному обществу «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» следует отказать, поскольку исковые требования истца об уплате процентов в размере 0,2% от просроченной суммы, за каждый день просрочки, начиная с 21 августа 2010 года и по день исполнения решения суда, т.е. взыскании неустойки за будущее время, до момента погашения задолженности удовлетворению не подлежат, как не основанные на законе. С момента вынесения решения суда между сторонами фактически прекращаются договорные отношения, в связи, с чем взыскание неустойки за нарушение условий договора суд признает противоречащим закону и фактическим обстоятельствам дела.
В силу ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
В соответствии со ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
В соответствии со статьей 98 ГПК РФ в пользу истца с ответчик Канаевой Е.Н. подлежит взысканию в возмещение расходов по оплате государственной пошлины <данные изъяты> рубля.
В соответствии со ст. 100 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.
Судом установлено, что истцом понесены расходы по оплате услуг представителя в размере 30 000 рублей, в том числе за подготовку документов в суд - в размере 10000 рублей и 20000 рублей за участие в судебных заседаниях.
Суд находит подлежащими удовлетворению требования истца о возмещении расходов по составлению искового заявления в сумме 1500 рублей и расходов по участию представителя в судебных заседаниях в сумме 3500 рублей, исходя из требований разумности и справедливости.
Данный размер расходов суд полагает возможным взыскать с ответчика в пользу истца.
Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Открытого акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» удовлетворить частично.
Взыскать с Канаевой Елены Николаевны в пользу открытого акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» задолженность по кредитному договору в сумме <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейки, в том числе <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек основного долга, <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек процентов за пользование кредитом, <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек пени.
Взыскать с Канаевой Елены Николаевны в пользу открытого акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» проценты за пользование кредитом в размере 13,75% годовых от суммы остатка основного долга, начиная с 21.08.2010 года по день реализации квартиры или полного погашения обязательств по кредитному договору (в зависимости от того какое из событий наступит раньше).
Взыскать с Канаевой Елены Николаевны в пользу открытого акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» в возмещение расходов по оплате государственной пошлины <данные изъяты> рубля, расходы по оплате услуг представителя в сумме <данные изъяты> рублей.
Обратить взыскание на предмет ипотеки – трехкомнатную квартиру, расположенную по адресу: <адрес>.
Определить способ реализации квартиры в виде продажи с публичных торгов.
Определить начальную продажную цену квартиры в размере <данные изъяты> рублей.
В удовлетворении остальных исковых требований Открытого акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию», отказать.
Решение может быть обжаловано в Ульяновский областной суд через Заволжский районный суд города Ульяновска в течение 10 дней со дня принятия решения в окончательной форме.
Судья: В.А.Фомина