Дело № 2- 3646/10
Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
22 ноября 2010 года город Ульяновск
Заволжский районный суд в составе:
председательствующего судьи Усовой В.Е.
при секретаре Афиногентовой О.Л.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (Открытое акционерное общество) к Тюгашевой Людмиле Викторовне о взыскании задолженности по кредитному договору
УСТАНОВИЛ
АКБ «РОСБАНК» (ОАО) обратился в суд с иском к Тюгашевой Л.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, указывая следующее.
На основании кредитного договора № от 30.11.2005 года ОАО АКБ «РОСБАНК» предоставил Тюгашевой Л.В. кредит на неотложные нужды в размере <данные изъяты> рублей под 24% годовых на срок до 30.11.2007 года. Ответчица обязалась осуществлять своевременно ежемесячные платежи, предусмотренные договором. 30.11.2005 года сумма кредита была предоставлена ответчице путем зачисления средств на банковский счёт ответчицы, что подтверждается выпиской по счету ответчицы № от 30.11.2005 года.
Ответчица не исполняет принятые обязательства по возврату кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, комиссии по ведению ссудного счета. По заявлению ответчицы от 29.06.2007 года между ней и Банком было подписано дополнительное соглашение № к кредитному договору № от 30.11.2005 года, на основании которого была реструктуризация задолженности по кредиту.
В силу п.3.1 дополнительного соглашения о реструктуризации ответчице было предоставлено право погашения оставшейся суммы задолженности по Кредитному договору в порядке, установленном новым графиком платежей (приложение к дополнительному соглашению № от 29.06.2007 года). При этом срок возврата Кредита, установленный в Кредитном договоре, увеличивается на 31 календарный месяц и, соответственно, задолженность по Кредитному договору должна быть погашена ответчицей не позднее 29.06.2010 года.
С момента заключения дополнительного соглашения о реструктуризации процентная ставка за пользование кредитом изменяется и составляет 25,00 % годовых (п.3.3. дополнительного соглашения).
По состоянию на 14.09.2010 года общая сумма задолженности перед банком составляет <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, в том числе: кредит – <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейки, проценты на задолженность по кредиту – <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, плата за ведение счета – <данные изъяты> рублей 22 копейки.
Просят взыскать с ответчицы сумму задолженности по кредитному договору в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, возврат госпошлины в сумме <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копеек.
Представитель истца ОАО АКБ «РОСБАНК» ФИО4 ФИО4 в судебное заседание не явилась, о дне слушания дела извещена надлежащим образом, просит рассмотреть дело в ее отсутствие.
Ответчица ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дне слушания дела извещена надлежащим образом, о чем в материалах дела имеется расписка.
Суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон в соответствии со ст.167 ГК РФ по имеющимся в материалах дела доказательствам.
Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.
В судебном заседании установлено, что 30.11.2005 года между ОАО АКБ «РОСБАНК» и Тюгашевой Л.В. был заключен кредитный договор № на неотложные нужды на сумму <данные изъяты> рублей под 24% годовых на срок до 30.11.2007 года.
30.11.2005 года сумма кредита была перечислена ответчице путем зачисления средств на банковский счёт ответчицы, что подтверждается выпиской по счету ответчицы № от 30.11.2005 года.
Согласно Договору о предоставлении кредита на неотложные нужды Клиент обязан вернуть Кредит, платить все начисленные на него проценты и комиссию за ведение ссудного счета. Согласно Договору, величина ежемесячного платежа в счет погашения кредита, уплаты начисленных за пользование кредитом процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета составляет <данные изъяты> рублей, срок уплаты не позднее 30 числа каждого месяца. Ежемесячная комиссия банку за ведение ссудного счета составляет 0,9 % от первоначальной суммы кредита ежемесячно.
29.06.2007 года между ОАО АКБ «РОСБАНК» и Тюгашевой Л.В. было заключено Дополнительное соглашение № к Кредитному договору № от 30.11.2005 года.
В силу п.3.1 дополнительного соглашения о реструктуризации ответчица получила право погашать оставшуюся сумму задолженности по Кредитному договору в порядке, установленном новым графиком платежей (приложение к дополнительному соглашению № от 29.06.2007 года).
При этом срок возврата Кредита, установленный в Кредитном договоре, увеличился на 31 календарный месяц и, соответственно, задолженность по Кредитному договору должна быть погашена ответчицей не позднее 29.06.2010 года.
В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таковых условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иным обычно предъявляемым требованиями.
В соответствии с п. 3.2.2 кредитного договора Банк вправе требовать от Клиента досрочного возврата Кредита, уплаты начисленных процентов и комиссии за ведение ссудного счета в случае неоднократного нарушения Клиентом порядка погашения Кредита и уплаты начисленных на Кредит процентов.
Согласно Дополнительному соглашению № процентная ставка за пользование Кредитом изменяется и составляет 25% годовых.
Как видно из материалов дела, ответчица ненадлежащим образом исполняла свои обязательства по договору, имеет просроченную задолженность.
Истцом представлен расчет суммы задолженности по договору по состоянию на 14.09.2010 года, согласно которому общая сумма задолженности перед банком составляет <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, в том числе: основной долг – <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейки, проценты на сумму основного долга по кредиту – <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, плата за ведение счета – <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейки.
Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.
В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
Как видно из кредитного договора, заемщик Тюгашева Л.В. взяла на себя обязательства, в том числе и по оплате комиссии по ведению ссудного счета в размере 0,9 % от первоначальной суммы кредита, то есть <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек ежемесячно.
При заключении договора она не была лишена возможности ознакомиться с условиями кредитного договора, а также вправе была отказаться от заключения данного договора. Однако ответчицей был данный договор подписан, что свидетельствует о её согласии со всеми условиями данного договора.
В период действия кредитного договора ответчица не только не воспользовалась своим правом на расторжение или изменение условий договора, но добровольно исполняла возложенные на него обязанности, в том числе и по оплате комиссии за ведение ссудного счета.
При заключении дополнительного соглашения к кредитному договору Тюгашева Л.В. также не была лишена возможности ознакомиться с условиями Дополнительного соглашения, а также вправе была отказаться от заключения данного договора. Однако ответчицей данное Дополнительное соглашение было подписано, что свидетельствует о её согласии со всеми условиями данного Дополнительного соглашения.
Согласно ч. 4 ст. 453 ГК РФ стороны не вправе требовать возвращения того, что было исполнено ими по обязательству до момента изменения или расторжения договора, если иное не установлено законом или соглашением сторон.
При таких обстоятельствах, суд считает, что оснований для исключения из суммы ежемесячного платежа, платежей по оплате комиссии за ведение ссудного счета, уплаченных ответчицей, не имеется.
Между тем, согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит), заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Из Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации» (утвержденного Банком России 26.03.2007 года №302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.
Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операцией по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.
Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.
Указанный вид комиссий нормами Гражданского Кодекса Российской Федерации, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен.
Таким образом, требование истца о взыскании комиссии за ведение счета в размере – <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейки являются незаконными.
В связи с этим, суд считает, что при досрочном взыскании с ответчицы всей суммы задолженности по кредитному договору, данная сумма взысканию не подлежит и в этой части в иске должно быть отказано.
Таким образом, с ответчицы в пользу истца подлежит взысканию сумма основного долга в размере <данные изъяты> <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейки и проценты на сумму основного долга по кредиту – <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
С учетом изложенного, с ответчицы подлежат взысканию в пользу истца государственная пошлина в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек.
На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.12,56, 167, 194-198 ГПК РФ суд
РЕШИЛ
Исковые требования Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) к Тюгашевой Людмиле Викторовне о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.
Взыскать с Тюгашевой Людмилы Викторовны в пользу Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) сумму кредита в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейки, проценты по кредиту в сумме <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек и государственную пошлину в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек.
В удовлетворении остальной части исковых требований Акционерному коммерческому банку «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) – отказать.
Решение может быть обжаловано в Ульяновский областной суд через Заволжский районный суд города Ульяновска в течение 10 дней.
Судья: В.Е.Усова