Дело № 2- 4003/10
Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
14 декабря 2010 года город Ульяновск
Заволжский районный суд в составе:
председательствующего судьи Усовой В.Е.
при секретаре Афиногентовой О.Л.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (Открытое акционерное общество) к Покидышеву Алексею Михайловичу о взыскании задолженности по кредитному договору
УСТАНОВИЛ
АКБ «РОСБАНК» (ОАО) обратился в суд с иском к Покидышеву А.М. о взыскании задолженности по кредитному договору, указывая следующее.
20.11.2008 года между ОАО АКБ «РОСБАНК» и Покидышевым А.М. был заключен кредитный договор № В соответствии с условиями договора ОАО АКБ «РОСБАНК» предоставил ответчику кредит на неотложные нужды в размере <данные изъяты> рублей под 20% годовых на срок до 20.11.2011 года. Ответчик обязался осуществлять своевременно ежемесячные платежи, предусмотренные договором. 20.11.2008 года сумма кредита была предоставлена ответчику путем зачисления средств на банковский счёт Покидышева А.М., что подтверждается выпиской из лицевого счета от 20.11.2008 года.
По заявлению Заемщика от 29.01.2009 года между ним и Банком было подписано дополнительное соглашение № к кредитному договору № от 20.11.2008 года, на основании которого была реструктуризация задолженности по кредиту.
В силу п.3.1 дополнительного соглашения о реструктуризации ответчику было предоставлено право погашения оставшейся суммы задолженности по Кредитному договору в порядке, установленном новым графиком платежей (приложение к дополнительному соглашению № от 29.01.2009 года). При этом срок возврата Кредита, установленный в Кредитном договоре, остается неизменным.
В нарушение принятых на себя обязательств, Заемщик надлежащим образом не исполняет условия кредитного договора.
По состоянию на 14.09.2010 года общая сумма задолженности перед банком составляет <данные изъяты> рублей 74 копейки, в том числе: задолженность по основному долгу – <данные изъяты> рублей 92 копейки, задолженность по начисленным процентам – <данные изъяты> рублей 82 копейки, задолженность по оплате за ведение счета – <данные изъяты> рублей.
Просят взыскать с ответчика сумму задолженности по кредитному договору в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейки и возврат госпошлины в сумме <данные изъяты> рублей 25 копеек.
Представитель истца ОАО АКБ «РОСБАНК» ФИО3 в судебное заседание не явилась, о дне слушания дела извещена надлежащим образом, просит рассмотреть дело в ее отсутствие.
Ответчик Покидышев А.М. в судебном заседании исковые требования признал частично и пояснил, что факт заключения кредитного договора между ним и Банком, он не оспаривает. С условиями кредитования он был ознакомлен и согласен. Заключая кредитный договор, он являлся индивидуальным предпринимателем и имел достаточный для погашения кредита ежемесячный доход. В связи с финансовым кризисом, его деятельность пришла в упадок, поступление денежных средств прекратилось, в связи с чем он стал допускать просрочку погашения кредита. Он согласен погашать сумму основного долга, однако полагает, что учитывая его хорошие отношения с Банком, положительную кредитную историю, Банк имеет возможность не начислять ему проценты. С учетом изложенного, просил в части исковых требований о взыскании с него процентов отказать.
С учетом мнения ответчика, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца в соответствии со ст.167 ГК РФ по имеющимся в материалах дела доказательствам.
Выслушав пояснения ответчика, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.
В судебном заседании установлено, что 20.11.2008 года между ОАО АКБ «РОСБАНК» и Покидышевым А.М. был заключен кредитный договор № на неотложные нужды на сумму <данные изъяты> рублей под 20% годовых на срок до 20.11.2011 года.
20.11.2008 года сумма кредита была перечислена ответчику путем зачисления средств на банковский счёт ответчика, что подтверждается выпиской по счету Покидышева А.М.№ (П) от 20.11.2008 года.
Согласно Договору о предоставлении кредита на неотложные нужды Клиент обязан вернуть Кредит, платить все начисленные на него проценты и комиссию за ведение ссудного счета. Согласно Договору, величина ежемесячного платежа в счет погашения кредита, уплаты начисленных за пользование кредитом процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета составляет 7779 рублей 77 копеек, срок уплаты не позднее 30 числа каждого месяца. Ежемесячная комиссия банку за ведение ссудного счета составляет 350 рублей.
29.01.2009 года между ОАО АКБ «РОСБАНК» и Покидышевым А.М. было заключено Дополнительное соглашение № к Кредитному договору № от 20.11.2008 года.
В силу п.3.1 дополнительного соглашения о реструктуризации стороны договорились, что Заемщик обязан осуществить два следующих после заключения Соглашения ежемесячных платежа в счет уплаты процентов, начисленных за пользование кредитом и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета: 29.01.2009 года и 20.02.2009 года. В данный период платежи в счет погашения задолженности по основному долгу не производятся.
При этом согласно пункту 5 Соглашения остальные условия Кредитного договора остаются неизменными.
В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таковых условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иным обычно предъявляемым требованиями.
Как видно из материалов дела, ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по договору, имеет просроченную задолженность, что не оспаривалось Покидышевым А.М. при рассмотрении дела.
Истцом представлен расчет суммы задолженности по договору по состоянию на 14.09.2010 года, согласно которому общая сумма задолженности перед банком составляет <данные изъяты> рублей 74 копейки, в том числе: задолженность по основному долгу – <данные изъяты> рублей 92 копейки, задолженность по начисленным процентам – <данные изъяты> рублей 82 копейки, задолженность по оплате за ведение счета – <данные изъяты> рублей.
Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.
В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
Как видно из кредитного договора, заемщик Покидышев А.М. взял на себя обязательства, в том числе и по оплате комиссии по ведению ссудного счета в размере <данные изъяты> рублей ежемесячно.
При заключении договора он не был лишен возможности ознакомиться с условиями кредитного договора, а также вправе был отказаться от заключения данного договора. Однако ответчиком был данный договор подписан, что свидетельствует о его согласии со всеми условиями данного договора.
В период действия кредитного договора ответчик не только не воспользовался своим правом на расторжение или изменение условий договора, но добровольно исполнял возложенные на него обязанности, в том числе и по оплате комиссии за ведение ссудного счета.
При заключении дополнительного соглашения к кредитному договору Покидышев А.М. также не был лишен возможности ознакомиться с условиями Дополнительного соглашения, а также вправе был отказаться от заключения данного договора. Однако ответчиком данное Дополнительное соглашение было подписано, что свидетельствует о его согласии со всеми условиями данного Дополнительного соглашения.
Согласно ч. 4 ст. 453 ГК РФ стороны не вправе требовать возвращения того, что было исполнено ими по обязательству до момента изменения или расторжения договора, если иное не установлено законом или соглашением сторон.
При таких обстоятельствах, суд считает, что оснований для исключения из суммы ежемесячного платежа, платежей по оплате комиссии за ведение ссудного счета, уплаченных ответчиком, не имеется.
Между тем, согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит), заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Из Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации» (утвержденного Банком России 26.03.2007 года №302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.
Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операцией по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.
Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.
Указанный вид комиссий нормами Гражданского Кодекса Российской Федерации, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен.
Таким образом, требование истца о взыскании комиссии за ведение счета в размере – <данные изъяты> рублей 00 копеек являются незаконными.
В связи с этим, суд считает, что при досрочном взыскании с ответчика всей суммы задолженности по кредитному договору, данная сумма взысканию не подлежит и в этой части в иске должно быть отказано.
Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по основному долгу – <данные изъяты> рублей 92 копейки и задолженность по начисленным процентам – <данные изъяты> рублей 82 копейки.
Доводы ответчика о возможности Банка не начислять ему проценты за пользование кредитом, суд во внимание принять не может, поскольку они не основаны на законе.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
С учетом изложенного, с ответчика подлежат взысканию в пользу истца государственная пошлина в размере <данные изъяты> рублей 75 копеек.
На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.12,56, 167, 194-198 ГПК РФ суд
РЕШИЛ
Исковые требования Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) к Покидышеву Алексею Михайловичу о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.
Взыскать с Покидышева Алексея Михайловича в пользу Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) – сумму основного долга - <данные изъяты> рублей 92 копейки, задолженность по начисленным процентам – <данные изъяты> рублей 82 копейки и государственную пошлину в размере <данные изъяты> рублей 75 копеек.
В удовлетворении остальной части исковых требований Акционерному коммерческому банку «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) – отказать.
Решение может быть обжаловано в Ульяновский областной суд через Заволжский районный суд города Ульяновска в течение 10 дней.
Судья: подпись В.Е.Усова
Копия верна:
Судья: В.Е.Усова