Дело №2-231\11
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
31 января 2011 года город Ульяновск
Заволжский районный суд города Ульяновска в составе:
Председательствующего судьи Романовой Г.Г.
При секретаре Фадеевой О.С.
Рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Экспресс-деньги» к Шлепневу Владимиру Васильевичу о взыскании суммы долга, процентов и пени и по встречному иску Шлепнева Владимира Васильевича к Обществу с ограниченной ответственностью «Экспресс-деньги» о признании части сделки недействительной
УСТАНОВИЛ
ООО «Экспресс –Деньги» обратилось в суд с иском к Шлепневу Владимиру Васильевичу о взыскании суммы долга, процентов и пени, указывая следующее.
ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком был заключен договор займа, в соответствии с которым ООО «Экспресс - деньги» (Займодавец) предоставило Шлепневу В.В. (Заемщику) денежную сумму в размере 10000 рублей.
Указанную сумму ответчик обязался возвратить ДД.ММ.ГГГГ с процентами в размере 1,5% за каждый день пользования денежными средствами.
Однако условия договора ответчиком не исполнены, денежные средства не возвращены.
В связи с этим. просят взыскать с Шлепнева В.В. сумму долга в размере 10000 рублей, 300 рублей штрафа, проценты за пользование суммой займа из расчета 150 рублей в день, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического исполнения обязательства, проценты за пользование чужими денежными средствами в соответствии со ст. 395 ГК РФ, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического исполнения обязательства и возврат госпошлины в размере 1786 рублей 56 копеек.
В судебном заседании представитель истца ФИО3 уточнила исковые требования. Она пояснила, что ответчиком оплачена сумма 11050 рублей. В соответствии с п. 4.4 договора займа, в первую очередь погашается штраф и пени, затем проценты за пользование денежными средствами, и в последнюю очередь погашается сама сумма займа. С учетом уплаченной ответчиком суммы, просит взыскать с него сумму займа -10000 рублей, проценты за пользование суммой займа за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 36134 рубля; проценты за пользование суммой займа в размере 150 рублей в день, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического исполнения обязательства; проценты за пользование чужими денежными средствами в соответствии со ст. 395 ГК РФ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 665 рублей 20 копеек; начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического исполнения обязательств исходя из ставки рефинансирования 7,75% годовых; возврат госпошлины в размере 1786 рублей 56 копеек.
Ответчик Шлепнев В.В. в судебное заседание не явился, хотя извещен надлежащим образом.
Представитель ответчика ФИО4 исковые требования не признал и пояснил, что сделка, заключенная между сторонами, является кабальной, поскольку заключена на крайне невыгодных условиях для ответчика. Согласно п. 1.1 договора займа Заемщик обязан уплатить Займодавцу проценты за пользование денежными средствами в размере 1,5 % за каждый день, что составляет 549% годовых. Пункт 7.1 договора предусматривает в случае неисполнения заемщиком обязательства по погашению займа в сроки, указанные в п.3.1 договора займа, выплату процентов в размере 1,5% от суммы задолженности по займу за каждый день просрочки. Как следует из анализа договора, данные правоотношения подпадают под действие Закона « О защите прав потребителей», поскольку из Устава Общества следует, что они оказывают финансовые услуги. В соответствии с п. 4.4.4 договора любые средства, полученные Займодавцем от Заемщика, направляются на погашение обязательств заемщика в следующем порядке: штраф за просрочку уплаты процентов, проценты по займу, сумма займа. Такой порядок нарушает права потребителя и лишает ответчика возможности вернуть сумму займа, так как возврат суммы займа после ДД.ММ.ГГГГ это его законное право. Сумму займа ответчик вернул ДД.ММ.ГГГГ путем перечисления на расчетный счет истца.
В связи с этим представителем ответчика заявлены встречные исковые требования о признании п.п. 1.1, 4.4.4. и 7.1 договора займа недействительными в связи с кабальностью.
Заслушав стороны, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.
В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО « Экспресс-Деньги» и Шлепневым В.В. был заключен договор займа на сумму 10000 рублей, которые Шлепнев В.В. обязался возвратить в срок до ДД.ММ.ГГГГ.
Согласно ст. 179 ГК РФ сделка, которую лицо было вынуждено совершить вследствие стечения тяжелых обстоятельств на крайне невыгодных для себя условиях, чем другая сторона воспользовалась (кабальная сделка), может быть признана судом недействительной по иску потерпевшего.
В соответствии с п. 1.1. данного договора, Займодавец предоставляет Заемщику заем в размере 10000 рублей с начислением процентов в размере 1,5% за каждый день пользования денежными средствами (549% годовых).
В силу п. 7.1 указанного договора в случае неисполнения заемщиком обязательства по погашению займа в сроки, установленные в п. 3.1 настоящего договора займа, Заемщик уплачивает Займодавцу проценты из расчета 1,5% от суммы задолженности по займу за каждый день просрочки.
Совершенно очевидно, что данные условия являются кабальными, поскольку размер процентов за пользование денежными средствами, согласно данного условия, значительно превышает сумму основного долга, темпы инфляции, и обычный для таких сделок банковский доход, значительно выше ставки рефинансирования за период действия договора займа (от 8,25% до 7,75%).
Как видно из договора, кредит был взят ответчиком на потребительские нужды, то есть на неотложные нужды, что свидетельствует о трудном материальном положении.
При таких обстоятельствах, суд считает доводы представителя ответчика о кабальности сделки обоснованными.
В силу ст. 180 ГК РФ недействительность части сделки не влечет недействительности прочих ее частей, если можно предположить, что сделка была бы совершена и без включения недействительной ее части.
В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.
Исходя из этого, заключение договора займа возможно и без включения в него недействительной части.
В связи с этим, признание договора займа недействительным в одной части, не влечет недействительности других ее частей.
Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.
Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В связи с этим, ответчик обязан возвратить сумму займа в размере 10000 рублей с начислением процентов за пользование займом в соответствии со ст. 809 ГК РФ, то есть по ставке рефинансирования.
Из материалов дела видно, что ответчиком ДД.ММ.ГГГГ произведена оплата по договору в размере 11050 рублей, что подтверждается копией квитанции №.
Ставка рефинансирования в соответствии с Указаниями ЦБ РФ от ДД.ММ.ГГГГ №-У с ДД.ММ.ГГГГ составляет 7,75%.
В соответствии с п.2 ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
Однако как видно из Устава Общества с ограниченной ответственностью « Экспресс-Деньги», утвержденного ДД.ММ.ГГГГ, предметом деятельности Общества является любая предпринимательская деятельность, не запрещенная законодательством РФ, в том числе: финансовое посредничество, предоставление займов физическим и юридическим лицам.
Согласно выписки из Единого государственного реестра юридических лиц от ДД.ММ.ГГГГ видно, что основным видом деятельности ООО « Экспресс-Деньги» является финансовое посредничество.
С ДД.ММ.ГГГГ вступил в силу Федеральный закон № «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».
В статье 2 данного закона указано, что микрофинансовой деятельностью является деятельность юридических лиц, имеющих статус микрофинансовой организации, а также иных юридических лиц, имеющих право на осуществление микрофинансовой деятельности в соответствии со ст. 3 настоящего Федерального закона, по предоставлению микрозаймов (микрофинансирование); микрофинансовая организация – юридическое лицо, зарегистрированное в форме фонда, автономной некоммерческой организации, учреждения ( за исключением бюджетного учреждения), некоммерческого партнерства, хозяйственного общества или товарищества, осуществляющее микрофинансовую деятельность и внесенное в государственный реестр микрофинансовых организаций в порядке. предусмотренном настоящим Федеральным законом; микрозаем – заем, предоставляемый займодавцем заемщику на условиях, предусмотренных договором займа, в сумме, не превышающей один миллион рублей.
В соответствии со ст.5 данного закона, юридическое лицо, зарегистрированное в форме фонда, автономной некоммерческой организации, учреждения (за исключением бюджетного учреждения), некоммерческого партнерства, хозяйственного общества или товарищества, приобретает статус микрофинансовой организации со дня внесения сведений о нем в государственный реестр микрофинансовых организаций.
В судебном заседании установлено, что ООО «Экспресс-Деньги»,. после вступления указанного закона в силу, не зарегистрировано в реестре микрофинансовых организаций, а, следовательно, ведет незаконную деятельность.
В связи с изложенным, суд считает, что все правоотношения между истцом и ответчиком должны быть прекращены с ДД.ММ.ГГГГ, то есть с момента вступления закона в силу.
Таким образом, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ ответчик обязан возвратить истцу сумму займа в размере 10000 рублей и проценты за пользование кредитом в размере 623 рубля 50 копеек, исходя из следующего расчета: 10000 рублей х 7,75%: 360 дней х 290 дней (с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ).
В соответствии с п. 6 Постановления Пленума Верховного Суда РФ №, Пленума ВАС РФ № от ДД.ММ.ГГГГ (в редакции от ДД.ММ.ГГГГ) «О практике применения положений Гражданского Кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» в денежных обязательствах, возникших из договоров, в частности, предусматривающих обязанность должника произвести оплату товаров, работ или услуг либо уплатить полученные на условиях возврата денежные средства, на просроченную уплатой сумму подлежат начислению проценты на основании статьи 395 Кодекса.
Законом либо соглашением сторон может быть предусмотрена обязанность должника уплачивать неустойку (пени) при просрочке исполнения денежного обязательства. В подобных случаях суду следует исходить из того, что кредитор вправе предъявить требование о применении одной из этих мер, не доказывая факта и размера убытков, понесенных им при неисполнении денежного обязательства, если иное прямо не предусмотрено законом или договором.
Истцом заявлены требования о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами в соответствии со ст. 395 ГК РФ.
Согласно ст. 395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требования кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения.
Таким образом, поскольку ответчик нарушил обязательства по своевременному возврату долга, то обязан уплатить истцу проценты за пользование чужими денежными средствами, в данном случае за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Размер данных процентов составит исходя из следующего расчета: 10000 рублей х 7,75%: 360 х 282 дня = 606 рублей 30 копеек.
Согласно ст. 319 ГК РФ сумма, произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем –проценты, а в оставшейся части- основную сумму долга.
Под процентами, погашаемыми ранее основной суммы долга, понимаются проценты за пользование денежными средствами, подлежащими уплате по денежному обязательству, в частности проценты за пользование суммой займа.
При просрочке должника взыскание процентов является формой имущественной ответственности по денежному обязательству.
Проценты, предусмотренные ст. 395 ГК РФ за неисполнение или просрочку исполнения денежного обязательства, погашаются после сумм основного долга (п.11 Постановления Пленума Верховного Суда РФ №, Пленума ВАС РФ № от ДД.ММ.ГГГГ (в редакции от ДД.ММ.ГГГГ).
Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.
На основании вышеизложенного, суд приходит к выводу о том, что денежная сумма, подлежащая уплате кредитором за неисполнение денежного обязательства или за просрочку денежного обязательства должна погашаться в последнюю очередь и являться одной мерой ответственности.
В соответствии с п.4.4.4. договора, заключенного между сторонами, предусмотрено, что любые средства, полученные Займодавцем от Заемщика, направляются на погашение обязательств Заемщика в следующем порядке: штраф за просрочку уплаты процентов; проценты по займу, сумма займа.
Таким образом, п. 4.4.4 договора в части погашения в первую очередь штрафа не соответствует требованиям закона.
С учетом вышеизложенного, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ ответчик обязан был выплатить истцу 623 руб. 50 копеек (проценты за пользование денежными средствами) + 10000 рублей (сумму основного долга) + 606 рублей 30 копеек (проценты за пользование чужими денежными средствами в соответствии со ст. 395 ГК РФ) = 11229 руб.80 копеек.
Согласно квитанции от ДД.ММ.ГГГГ Шелепов В.В. уплатил 11050 рублей, из которых в первую очередь погашаются проценты за пользование денежными средствами, сумма основного долга, а затем проценты за пользование чужими денежными средствами. Исходя из этого, сумма задолженности составит 11229 рублей 80 копеек – 11050 рублей = 179 рублей 80 копеек (проценты за пользование чужими денежными средствами). Эта сумма и подлежит взысканию в пользу истца.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решения суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
Таким образом, в пользу ООО « Экспресс-Деньги» подлежит возврату госпошлина в размере 400 рублей.
На основании изложенного и руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ суд
РЕШИЛ
Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью « Экспресс-Деньги» удовлетворить частично.
Взыскать с Шлепнева Владимира Васильевича в пользу Общества с ограниченной ответственностью « Экспресс-Деньги» проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 179 рублей 80 копеек и возврат госпошлины в размере 400 рублей, а в удовлетворении остальных исковых требований отказать.
Исковые требования Шлепнева Владимира Васильевича удовлетворить.
Признать пункт 7.1 и 1.1 договора займа № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между Шлепневым Владимиром Васильевичем и Обществом с Ограниченной ответственностью « Экспресс-Деньги» в части начисления процентов, а также пункт 4.4.4 договора в части погашения в первую очередь штрафа за просрочку уплаты процентов, недействительными.
Решение может быть обжаловано в Ульяновский областной суд через Заволжский районный суд города Ульяновска в течение 10 дней.
Судья Г.Г. Романова