Дело №2-176/11
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
15 февраля 2011 года город Ульяновск
Заволжский районный суд города Ульяновска в составе
председательствующего судьи Скобенко Е.М.,
при секретаре Молгачевой Г.Ш.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Стратегические инвестиции «Новый Дом» к Бахитовой № о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,
У С Т А Н О В И Л:
ООО «Стратегические инвестиции «Новый Дом» обратилось в суд с иском к Гиматовой (после заключения брака – Бахитовой) Э.И. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, указав, что в соответствии с условиями кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты>) предоставил ответчику кредит в размере <данные изъяты> на срок 180 месяцев с уплатой за пользование кредитом 13,75% годовых для приобретения квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, с обеспечением исполнения обязательств ответчика ипотекой указанной квартиры; квартира была приобретена в собственность ответчика; права первоначального залогодержателя были удостоверены закладной, законным владельцем закладной в настоящее время является истец; обязательства по погашению кредита ответчиком не выполняются, задолженность по состоянию на 29.01.2010 составляет <данные изъяты>; просит взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору №<данные изъяты> от 09.10.2007 в размере <данные изъяты> копеек, в том числе основной долг – <данные изъяты> проценты за пользование кредитом – <данные изъяты>, пени за несвоевременное погашение кредита - <данные изъяты>, а также проценты за пользование кредитом в размере 13,75% годовых от суммы основного долга, начиная с 30.01.2010 и по день исполнения решения суда, пени за просрочку возврата кредита и уплаты процентов по нему в размере 0,2% от просроченной суммы за каждый день просрочки, начиная с 30.01.2010 и по день исполнения решения суда; обратить взыскание на квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, установить начальную продажную стоимость квартиры в размере <данные изъяты> рублей; взыскать с ответчика в пользу истца сумму госпошлины в размере <данные изъяты>.
В судебном заседании представитель истца Ульянченко Н.С. исковые требования уточнил, обосновав их доводами, изложенными в исковом заявлении; просил взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору <данные изъяты> от 09.10.2007 по состоянию на день вынесения решения в размере <данные изъяты>, в том числе основной долг – <данные изъяты>, проценты за пользование кредитом – <данные изъяты>, пени за несвоевременное погашение кредита - <данные изъяты>, а также проценты за пользование кредитом в размере 13,75% годовых от суммы основного долга, начиная с 16.02.2011 и по день исполнения решения суда; пени за просрочку возврата кредита и уплаты процентов по нему в размере 0,2% от просроченной суммы за каждый день просрочки, начиная с 16.02.2011 и по день исполнения решения суда; обратить взыскание на квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, установив начальную продажную стоимость квартиры в размере <данные изъяты> рублей; взыскать с ответчика в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>; пояснил, что последний платеж был произведен ответчиком 05.11.2008 в размере <данные изъяты> рублей; считает, что проценты за пользование кредитом и пени должны быть взысканы по день исполнения решения, поскольку обязательства после вынесения решения не будут исполнены и когда они будут исполнены – неизвестно; требования в части установления начальной продажной стоимости квартиры не изменяет, просит ее установить в размере <данные изъяты> рублей, однако, заключение судебной экспертизы об оценке рыночной стоимости квартиры не оспаривает; просит иск удовлетворить; оплату экспертизы возложить на ответчика.
Ответчик Бахитова Э.И. в судебном заседании исковые требования признала в части основного долга, в части взыскания процентов и пени, а также обращения взыскания на квартиру иском не признала, была согласна с установлением начальной продажной стоимости квартиры в размере <данные изъяты> рублей квартиры; пояснила, что кредитный договор и договор купли-продажи действительно заключала и подписывала, лично получала денежные средства; думала, что сможет осилить кредит, платить ежемесячно по <данные изъяты> рублей, не знала, что платеж окажется больше, подписывая кредитный договор, не читала его; последний платеж действительно был в 2008 году; задолженность образовалась, так как у нее заболела мама, лежала в больнице, нужны были дорогие таблетки, потом она умерла, потом у не родился ребенок, она год не работала, в апреле собирается выходить на работу, с досудебной оценкой квартиры в <данные изъяты> рублей в настоящее время согласна, оспаривала ее раньше, так как думала, что стоимость должна быть больше, с заключением судебной экспертизы об оценке рыночной стоимости квартиры в размере <данные изъяты> рублей не согласна, считает данную оценку заниженной, так как квартира стоит дороже; хотела бы квартиру сохранить, начать выплачивать кредит, так как проживать ей больше негде, с супругом не проживает больше полугода, просит не обращать взыскание на квартиру и уменьшить размер задолженности и пени.
Выслушав пояснения представителя истца, ответчика, исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.
В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В судебном заседании установлено, что 09.10.2007 между <данные изъяты> и ответчиком Гиматовой (Бахитовой) Э.И. был заключен кредитный договор №<данные изъяты>, по условиям которого заемщику был предоставлен кредит в размере <данные изъяты> рублей сроком на 180 месяцев для целевого использования - приобретения в собственность ответчика двухкомнатной квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, стоимостью <данные изъяты> рублей, с уплатой ежемесячно процентов в размере 13,75% годовых и погашением кредита и процентов в порядке, установленном договором, с обеспечением исполнения обязательств заемщика ипотекой указанного имущества в силу закона; сумма кредита в размере <данные изъяты> рублей перечислена на счет ответчика 10.10.2007, что подтверждается платежным поручением № от 10.10.2007.
В соответствии со ст.ст.1,2 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» по договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона – залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны – залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом; ипотека может быть установлена в обеспечение обязательства по кредитному договору, по договору займа или иного обязательства, в том числе обязательства, основанного на купле-продаже, аренде, подряде, другом договоре, причинении вреда, если иное не предусмотрено федеральным законом.
В силу ст.13 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» права залогодержателя по обеспеченному ипотекой обязательству и по договору об ипотеке могут быть удостоверены закладной; обязанными по закладной лицами являются должник по обеспеченному ипотекой обязательству и залогодатель.
В соответствии со ст.77 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», если иное не предусмотрено федеральным законом или договором, жилой дом или квартира, приобретенные или построенные полностью либо частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство жилого дома или квартиры, считаются находящимися в залоге с момента государственной регистрации права собственности заемщика на жилой дом или квартиру.
Государственная регистрация права собственности ответчика на квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, произведена УФРС по Ульяновской области 12.10.2007, что подтверждается свидетельством о государственной регистрации права <адрес>, договором купли-продажи квартиры от 09.10.2007, соответствующими отметками в закладной.
Права первоначального залогодержателя по договору займа, обеспеченному ипотекой квартиры, были удостоверены закладной, выданной ответчиком Гиматовой (Бахитовой) Э.И. первоначальному залогодержателю <данные изъяты> государственная регистрация ипотеки недвижимого имущества в Едином государственном реестр прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена 12.10.2007 за №.
В соответствии со ст.48 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» при передаче прав на закладную совершается сделка в простой письменной форме; при передаче прав на закладную лицо, передающее право, делает на закладной отметку о новом владельце, если иное не установлено настоящим Федеральным законом; в отметке должно быть точно и полно указано имя (наименование) лица, которому переданы права на закладную; передача прав на закладную другому лицу означает передачу тем самым этому лицу всех удостоверяемых ею прав в совокупности; владельцу закладной принадлежат все удостоверенные ею права, в том числе права залогодержателя и права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству, независимо от прав первоначального залогодержателя и предшествующих владельцев закладной.
В соответствии с договором уступки прав требования (передача прав) по закладным от 20.08.2009 и отметками на закладной, произведенными предыдущими владельцами закладной, законным владельцем закладной в настоящее время является истец ООО «Стратегические инвестиции «Новый Дом».
В силу норм ст.3 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке; ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами); если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает также уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему: в возмещение убытков и(или) в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства; в виде процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами, предусмотренных обеспеченным ипотекой обязательством либо федеральным законом; в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество; в возмещение расходов по реализации заложенного имущества.
В судебном заседании установлено, что с декабря 2008 года ежемесячные платежи по возврату суммы долга по кредитному договору и процентам за пользование кредитом в нарушение условий закладной и кредитного договора, а также статьи 309 ГК РФ ответчиком не производятся. В связи с неисполнением Бахитовой Э.И. указанных обязательств по кредитному договору №<данные изъяты> от 09.10.2007 нарушаются права истца на своевременное и должное получение денежных средств, предусмотренных обязательствами.
В соответствии со ст.ст. 334, 811 ГК РФ, ст.50 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», условиями п.5.1,7.1 Закладной и п.4.4.1, 4.4.3 кредитного договора №<данные изъяты> от 09.10.2007 указанные обстоятельства являются основанием для обращения взыскания на заложенное недвижимое имущество и досрочного возврата суммы задолженности.
В соответствии с условиями договора №<данные изъяты> от 09.10.2007 истцом были начислены проценты за пользование кредитом и пени за нарушение сроков платежей, что подтверждается расчетом на 15.02.2011, согласно которому задолженность ответчика по состоянию на 15.02.2011 составляет <данные изъяты> копеек, в том числе <данные изъяты> копеек основного долга, <данные изъяты> процентов за пользование кредитом, <данные изъяты> пени, которые подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.
Поскольку в соответствии с п.3.1,3.2 кредитного договора проценты на сумму займа в размере 13,75% годовых начисляются ежемесячно на остаток суммы кредита, подлежащей возврату, начиная со дня, следующего за днем фактического предоставления кредита, и по день окончательного возврата кредита включительно, подлежат также удовлетворению исковые требования в части взыскания с ответчика в пользу истца процентов за пользование займом по ставке 13,75% годовых, начисляемых на сумму остатка основного долга, который на 15.02.2011 составляет <данные изъяты> копеек, начиная с 16.02.2011 по день исполнения решения суда.
Вместе с тем, требования о взыскании с ответчика в пользу истца пеней в размере 0,2 % от просроченной суммы за каждый день просрочки, начиная с 16.02.2011 года по день исполнения решения суда, суд считает не подлежащими удовлетворению, поскольку предусмотренные п.5.2,5.3 кредитного договора пени за просрочку ежемесячных платежей в погашение кредита и процентов по нему представляет собой ответственность заемщика за нарушение установленных договором ежемесячных сроков их уплаты, однако, настоящим решением сумма кредита и проценты по нему подлежат взысканию с Бахитовой Э.И. досрочно, тем самым у неё отсутствует обязанность по внесению предусмотренных договором ежемесячных платежей, в связи с чем оснований для взыскания с ответчика в пользу истца пеней после 15.02.2011 не имеется и в иске в этой части следует отказать.
В соответствии со ст.ст. 50, 51, 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности, неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части; взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со статьей 55 настоящего Федерального закона допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд; принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем: являющееся предметом ипотеки имущество, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя; способ реализации имущества, на которое обращается взыскание; начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации; начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - судом.
В соответствии с изложенными нормами следует обратить взыскание на предмет ипотеки – двухкомнатную квартиру, расположенную по адресу: <адрес>.
Соглашения между залогодателем и залогодержателем в досудебном порядке не достигнуто; в ходе судебного разбирательства стороной истца заявлено требование об установлении начальной продажной цены имущества, исходя из оценки, указанной в отчете об оценке <данные изъяты> № от 14.01.2010 в размере <данные изъяты> рублей; в судебном заседании, после проведения по делу судебной экспертизы, ответчик согласилась с указанной оценкой имущества.
При таких обстоятельствах, суд считает возможным определить начальную продажную цену квартиры, исходя из данной оценки в размере <данные изъяты> рублей, а не из стоимости, указанной в заключении эксперта №, поскольку стоимость квартиры в <данные изъяты> рублей более близка к стоимости, по которой указанная квартира была приобретена ответчиком по договору купли-продажи, отражает оценку имущества на январь 2010 года, с этого времени каких-либо повреждений квартиры и ухудшения состояния ее элементов не установлено, в том числе при экспертном осмотре 04.02.2011; напротив, если отчет об оценке № от 14.01.2010 составлен исходя из удовлетворительного состояния элементов квартиры, при экспертном осмотре 04.02.2011 состояние элементов оценено как хорошее и среднее; при этом временные колебания цен на объекты недвижимости не должны иметь решающего значения при определении начальной продажной цены имущества, на которое обращается взыскание как на предмет ипотеки.
Таким образом, стоимость квартиры в сумме <данные изъяты> рублей должна быть определена в качестве начальной продажной цены предмета ипотеки.
В соответствии со ст.56 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.
Исходя из изложенной нормы, следует определить способ реализации предмета ипотеки - двухкомнатной квартиры, расположенной по адресу: <адрес> путем продажи с публичных торгов.
Кроме того, в соответствии со статьей 98 ГПК РФ в пользу истца ООО «Стратегические инвестиции «Новый Дом» с ответчика Бахитовой Э.И. подлежит взысканию в возмещение судебных расходов по оплате государственной пошлины <данные изъяты>.
В остальной части исковых требований ООО «Стратегические инвестиции «Новый Дом» следует отказать.
Поскольку в связи с возражениями ответчика против определенной истцом стоимости квартиры по делу была назначена судебная товароведческая экспертиза, не оплаченная на момент рассмотрения дела, и в связи с удовлетворением исковых требований, по ходатайству <данные изъяты> сбор за проведение судебной товароведческой экспертизы в сумме 3000 рублей подлежит взысканию с ответчика Бахитовой Э.И. в пользу указанного экспертного учреждения.
Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Стратегические инвестиции «Новый Дом» удовлетворить частично.
Взыскать в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Стратегические инвестиции «Новый Дом» с Бахитовой <данные изъяты> задолженность по кредитному договору в сумме <данные изъяты>, в том числе <данные изъяты> копеек основного долга, <данные изъяты> копеек процентов за пользование кредитом, <данные изъяты> копеек пени.
Взыскать в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Стратегические инвестиции «Новый Дом» с Бахитовой <данные изъяты> проценты за пользование кредитом в размере 13,75% годовых от суммы остатка основного долга, начиная с 16.02.2011 года по день исполнения решения суда.
Взыскать в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Стратегические инвестиции «Новый Дом» с Бахитовой <данные изъяты> в возмещение расходов по оплате государственной пошлины <данные изъяты>.
Обратить взыскание на предмет ипотеки - двухкомнатную квартиру, расположенную по адресу: <адрес>.
Определить способ реализации квартиры в виде продажи с публичных торгов.
Определить начальную продажную цену квартиры в размере <данные изъяты> рублей.
В остальной части иска Обществу с ограниченной ответственностью «Стратегические инвестиции «Новый Дом» отказать.
Взыскать с Бахитовой <данные изъяты> в пользу Общества с ограниченной ответственностью «<данные изъяты>» 3000 рублей за производство судебной экспертизы.
Решение может быть обжаловано в Ульяновский областной суд через Заволжский районный суд города Ульяновска в течение 10 дней со дня принятия судом решения в окончательной форме.
Судья: Е.М.Скобенко