Дело № 2-894/11
Р Е Ш Е Н И Е
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
7 апреля 2011 года город Ульяновск
Заволжский районный суд г.Ульяновска в составе
председательствующего судьи Смирновой Ю.В.,
при секретаре Кадичевой Т.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (Открытое акционерное общество) к Жданову Ивану Владимировичу о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору
УСТАНОВИЛ:
ОАО АКБ «РОСБАНК» обратилось в суд с уточненным иском к Жданову И.В. о расторжении договора и взыскании задолженности по кредитному договору, указав, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО АКБ «РОСБАНК» и ответчиком был заключен кредитный договор №-№, по которому ответчику был предоставлен кредит овердрафт по расчетной карте в сумме 300000 рублей и процентной ставкой 16% с датой погашения – ДД.ММ.ГГГГ. В нарушение условий договора заемщик не исполняет свои обязательства по кредитному договору. Просит расторгнуть кредитный договор №, заключенный между сторонами, взыскать с ответчика в пользу истца сумму задолженности по кредитному договору в размере 259965 руб. 40 коп., в том числе: кредит – 200771 руб. 84 коп., проценты на задолженность по кредиту – 58283 руб. 56 коп., задолженность по оплате ведения счета – 910 руб., а также взыскать расходы по оплате государственной пошлины в сумме 5799 руб. 65 коп., взыскать с ответчика проценты по кредитному договору исходя из суммы основного долга 200771 руб. 84 коп., по ставке 16 % годовых за период с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического исполнения решения суда.
Представитель истца ОАО АКБ «РОСБАНК», надлежаще извещенный о времени и месте судебного разбирательства, в судебное заседание не явился, направил заявление, в котором просит рассмотреть дело в его отсутствие, иск удовлетворить в полном объеме.
Ответчик Жданов И.В. в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом. Просил дело рассмотреть в его отсутствие, отказать в удовлетворении требований о взыскании задолженности за ведение ссудного счета.
Исследовав письменные материалы дела, суд пришел к следующему.
В силу ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Из материалов дела усматривается, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО АКБ «РОСБАНК» и Ждановым И.В. был заключен кредитный договор № на предоставление овердрафта по расчетной карте, по которому истец предоставил ответчику кредит с лимитом овердрафта в сумме 300000 руб. с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 16% годовых, а заемщик обязался возвратить кредитору полученную сумму, уплатить проценты за пользование кредитом и исполнить иные обязательства по договору.
В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе требовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Истец обязательства по кредитному договору выполнил, а ответчик свои обязательства по погашению кредита не выполнил, допустил просрочку погашения кредита и процентов, что подтверждается выпиской из лицевого счета, расчетом задолженности, в связи с чем требования истца являются обоснованными, поскольку ненадлежащее исполнение ответчиком обязательств по кредитному договору является основанием для расторжения кредитного договора и досрочного взыскания с ответчика суммы задолженности, которая по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет: кредит - 200771 руб. 84 коп., проценты на задолженность по кредиту – 58283 руб. 56 коп.
При таких обстоятельствах, исковые требования в части расторжения кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между Акционерным коммерческим банком «РОСБАНК» (открытым акционерным обществом) и Ждановым И.В. подлежат удовлетворению; С ответчика Жданова И.В. подлежит взысканию в пользу истца Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (открытого акционерного общества) задолженность по кредитному договору 200771 руб. 84 коп. и проценты по кредиту – 58283 руб. 56 коп.
Согласно ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.
В соответствии со ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
Как видно из кредитного договора, заемщик Жданов И.В. взял на себя обязательства, в том числе и по оплате комиссии по ведению ссудного счета в размере 35 руб. ежемесячно.
При заключении договора он не был лишен возможности ознакомиться с условиями кредитного договора, а также был вправе отказаться от заключения данного договора. Однако ответчиком был данный договор подписан, что свидетельствует о его согласии со всеми условиями данного договора.
В период действия кредитного договора ответчик не только не воспользовалась своим правом на расторжение или изменение условий договора, но добровольно исполнял возложенные на него обязанности, в том числе и по оплате комиссии за ведение ссудного счета.
Согласно п.4 ст.453 ГК РФ стороны не вправе требовать возвращения того, что было исполнено ими по обязательству до момента изменения или расторжения договора, если иное не установлено законом или соглашением сторон.
При таких обстоятельствах, суд считает, что оснований для исключения из суммы ежемесячного платежа, платежей по оплате комиссии за ведение ссудного счета, уплаченных ответчиком, не имеется.
Между тем, согласно ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит), заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Из Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации» (утвержденного Банком России 26.03.2007 года №302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.
Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операцией по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.
Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.
Указанный вид комиссий нормами Гражданского Кодекса Российской Федерации, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен.
Таким образом, требование истца о взыскании задолженности по оплате ведения счета в размере 910 руб. является незаконным и не подлежат удовлетворению.
В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.
Согласно п. 2 той же статьи при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
В п. 1 ст. 811 ГК РФ определены последствия нарушения заемщиком договора займа: если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 настоящего Кодекса.
Поскольку в соответствии с Условиями предоставления кредитов период начисления срочных процентов начинается со дня, следующего за днем зачисления суммы кредита на счет заемщика в валюте кредита и заканчивается в день, когда кредит был возвращен банку в соответствии с условиями договора, подлежат также удовлетворению исковые требования в части взыскания с ответчика в пользу истца процентов за пользование займом по ставке 16 % годовых, начисляемых на сумму остатка основного долга, который на ДД.ММ.ГГГГ составляет 200771 руб. 84 коп., начиная с ДД.ММ.ГГГГ, исходя из требований истца по день фактического исполнения решения суда.
Оснований для применения ст. 333 ГПК РФ суд не усматривает.
Кроме того, в соответствии со ст.98 ГПК РФ с ответчика Жданова И.В. в пользу истца ОАО АКБ «РОСБАНК» следует взыскать 5790 руб. 55 коп. в возмещение расходов по оплате государственной пошлины.
На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л:
Исковые требования Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (Открытое акционерное общество) к Жданову Ивану Владимировичу о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.
Расторгнуть кредитный договор №, заключенный ДД.ММ.ГГГГ между Акционерным коммерческим банком «РОСБАНК» (Открытое акционерное общество) и Ждановым Иванов Владимировичем.
Взыскать с Жданова Ивана Владимировича в пользу Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (Открытое акционерное общество) сумму задолженности по кредитному договору в размере 259055 руб. 40 коп., из которых кредит в сумме 200 771 руб. 84 коп., проценты по кредиту 58283 руб. 56 коп.
Взыскать с Жданова Ивана Владимировича в пользу Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (Открытое акционерное общество) проценты по кредитному договору, исходя из суммы основного долга 200771 руб. 84 коп. по ставке 16% годовых за период с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического исполнения решения суда
В удовлетворении остальных исковых требований отказать.
Взыскать с Жданова Ивана Владимировича в пользу Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (Открытое акционерное общество) расходы по оплате государственной пошлины в размере 5790 руб. 55 коп.
Решение может быть обжаловано в Ульяновский областной суд через Заволжский районный суд г.Ульяновска в течение десяти дней со дня принятия решения судом в окончательной форме.
Судья Ю.В.Смирнова